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三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?口コミからわかる審査難易度やメリット・デメリットを解説

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三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?口コミからわかる審査難易度やメリット・デメリットを解説

国内でも大手のメガバンクである三井住友銀行。その三井住友銀行が提供する三井住友銀行カードローンは、消費者金融のカードローンに比べて金利が低いことで返済の金利が気になる方から人気を集めています。

また、コンビニATMなどと提携しているため、全国どこでも融資・返済が可能というメリットもありますが、銀行カードローンなので消費者金融に比べて審査が厳しめなことや、融資までのスピードが遅いというデメリットもあります。

本記事では、おすすめのカードローンの1つである三井住友銀行カードローンの特徴や、口コミについて解説していきます!

目次

三井住友銀行カードローンの基本情報

三井住友銀行カードローン
借入利率年1.5%〜14.5%
借入限度額10万円〜800万円
利用対象者申し込み時、満20歳以上〜満69歳以下
安定した収入がある
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる
借入方法ATM、SMBCダイレクト、自動融資※1
融資までの時間最短翌営業日※
申込方法Web申込(24時間対応、Web完結)
ローン契約機受付(9:00〜18:00)
店舗によって受付時間が異なる場合がございます

※1自動融資機能のご利用のお手続きは、カードローンプラザまでご連絡ください。
※2申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行が提供するローンサービスです。

三井住友銀行は1996年に設立された三井銀行が、さまざまな合併を繰り返して出来た銀行です。2001年に住友銀行と合併したことで、三井住友銀行が誕生しました。

2021年には国内の支店数も452ヶ所を超え、海外には19ヶ所の支店を展開しているグローバル企業です。

一般的な銀行カードローンは、その銀行口座を持っていないと申し込めない場合が多いですが、三井住友銀行カードローンの場合は、口座を持っていなくても申込み可能です。

三井住友銀行カードローンを利用するデメリット・悪い口コミ

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?口コミからわかる審査難易度やメリット・デメリットを解説

ここからは、三井住友銀行カードローンを利用するデメリットを紹介していきます。

即日融資が受けられない

カードローンはすべて即日で融資が受けられると思っていたので、三井住友銀行カードローンもそうだろうと思って申し込んだら当日は無理と言われました。
審査は通って次の日にはお金が借りられるようになりましたが、それを知っていたら普通に消費者金融で借りればよかったとがっかりました。(30代・男性)

その日のうちに融資が受けたくて午前中に銀行に相談に行ったら、即日はやっていないと言われ、最短で次の日になりますと冷たくあしらわれてしまった。
いくら金利が低いと言っても、すぐにお金が借りられないのであれば、不便だと言わざるを得ない。
結局、銀行はあきらめて消費者金融で借りた。(40代・男性)

三井住友銀行カードローンは即日融資が受けられません。

これは、銀行では貸し付けを行う際に申込人が反社会的勢力と関わりがないか警察庁のデータベースに問い合わせを行うためです。問い合わせは最短で翌営業日までかかるので、すべての銀行カードローンは即日に融資に対応していません。

三井住友銀行は警視庁のデータベースの照合が当日可能になり、当日融資は可能です。
※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

もし、即日で融資を受けたいと考えている場合は、最短3分で即日融資が受けられるプロミスなどの消費者金融を利用しましょう。

消費者金融よりも審査難易度が高い

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンなので、消費者金融のカードローンに比べて審査が厳しい傾向にあります。

これは審査の流れが消費者金融と違うという点もありますが、過去に金融庁から審査について指摘されたことがあるからです。そのため、三井住友銀行カードローンの審査も難易度が高いというわけです。

審査に自信がない方は、銀行カードローンではなく、消費者金融のカードローンであるプロミスやアコムなどを選ぶほうが借入できる可能性が高くなります。

在籍確認の電話が必須

三井住友銀行カードローンの審査の過程には在籍確認が含まれます

在籍確認は本当に申請した会社に勤務しているかの確認のために行われます。消費者金融カードローンの場合は、書類提出によって原則電話での在籍確認はないと公式ホームページに明記されていることがほとんどですが、銀行カードローンの場合は三井住友銀行カードローンに限らず電話での在籍確認が必須となっています。

在籍確認は本人のプライバシーを重視されるので、カードローンの借入がバレる内容を話すことはないですが、万が一バレてしまう可能性を極限まで減らしたいのであれば、消費者金融カードローンを選択するのが賢明です。

繰り上げ返済をしにくい

三井住友銀行でカードローンを借りていたのですが、臨時収入があり出先の支店で繰り上げ返済の手続きをしたらできないと言われました。
自分が借り入れをした支店で手続きするかネットから申し込んでくださいとのことで、返済方法が自由な消費者金融のカードローンに比べて手続き方法が面倒だと感じました。(20代・男性)

繰り上げ返済の方法がもっと豊富だといいなと思います。
借り入れする際は三井住友銀行の口座がなくてもいいのに、繰り上げ返済の時はインタネットバンキングのSMBCダイレクトがないと口座に振り込むときに手数料がかかるし、とにかく不便です!
もっと柔軟に対応してほしいなあ。(30代・女性)

三井住友銀行カードローンでは、繰り上げ返済しにくい点がデメリットとなっています。

繰り上げ返済を行うことで、返済金額や返済総額を減らせるメリットがありますが、三井住友銀行で繰り上げ返済したい場合は、口座を作った支店や口座への振り込み、インターネットで手続きをしなければなりません。

しかも口座へ振り込む場合は手数料がかかります。インターネットの手続きは簡単ですが、窓口で手続きしたいという人は不便に感じることが多いようです。

返済金額がなかなか減らない可能性もある

三井住友銀行カードローンは最低返済額が低いので返済しやすそうだと思って契約したんですが、当たり前なんですけど残高が全然減らないです…。
さすがにヤバいと思って貯金で何とか一括返済しましたが、お金を借りるときはどのくらいの利息がかかるのかとかもちゃんと気を付けないと。(30代・女性)

借りたときはお金に余裕がなかったので、毎月最低返済額だけ返済していました。
ちょっと余裕ができたので返済額を増やそうと思ったときにふと残債を確認してみると驚くほど減っていなくて衝撃を受けました。
今は多めに返済しているのでしっかり減っていますが、これは思わぬ落とし穴だったなと思います。(40代・女性)

三井住友銀行カードローンの返済金額が例えば10万円以下の残席の場合、月々2,000円の返済でも問題ありません。少額の返済となるため、家計などの負担にもかかりにくくなります。

※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます

ただし、このペースでお金を返していってしまうと、結果的に返済機関が伸びてしまう可能性が高いです。そのため、随時返済などをうまく活用して資金に余裕のある時は少しずつ返済していく必要があります。

審査が不安な人でも借りれる可能性あり

プロミス

プロミスは最短3分で即日融資可能な消費者金融カードローンです。
原則として勤務先への電話連絡がなく、書類による在籍確認にも対応しています。

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三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?審査落ちを防ぐポイント

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?口コミからわかる審査難易度やメリット・デメリットを解説

ここでは、三井住友銀行カードローンの申し込みに必要な条件や審査に落ちないためのポイントをご紹介します。

三井住友銀行カードローンの申込条件

  • 申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下
  • 原則として安定した収入がある
  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられる

三井住友銀行カードローンの申し込み条件は3つあり、おおむね他のカードローンと条件は同じです。ただし、成人していても20歳未満だ申し込みができない点は注意が必要となります。

もし借りられるか不安という人は、申し込み前に最短10秒で借り入れ可能か判断できる「お借り入れ10秒診断」を受けてみるのがおすすめです。

審査落ちを防ぐポイント

三井住友銀行カードローンの審査落ちを防ぐためには次のような点に気を付けましょう。

申込者の信用情報に傷が無いかチェックする

三井住友銀行カードローンの審査では、以下の信用情報機関で申込者について信用情報をチェックします。

  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)

過去に61日以上や3ヶ月以上の返済延滞を起こした経験がある人などは、この3つの機関どれかに異動情報が記録されます。

異動情報は5〜10年間残り続けるため、三井住友銀行カードローンの審査に悪影響を与え、査落ちする可能性が非常に高くなってしまいます。

対策として、カードローンの利用だけでは傷がつかないため、日頃から返済が遅れないように計画的に利用しましょう。

他社カードローンからの借入情報

三井住友銀行カードローンの審査基準には、他社カードローン会社からの借入情報も含みます。

他社カードローンの利用情報を必要とする理由として、賃金業法の総量規制により「年収の3分の1を超える貸付を行ってはならない」という決まりがあるからです。

銀行は貸金業法の適用を受けないので場合によっては総量規制以上に借りられることもありますが、基本的には総量規制を参考に貸し付けを行っています。

そのため、他社との借入総額が年収3分の1を超える場合は審査に通ることはほとんどないため申し込みを控えるのが賢明です。

職業と勤続年数

三井住友銀行カードローンは、利用者の職業や勤続年数からスコアリングを行い、この人に貸し付けをしてきちんと返済できるのかを審査しています。

一般的に審査に通りやすいと言われているのは、アルバイトやアパートではなく毎月安定した収入を得ている正社員です。また、公務員や大手企業に勤めている場合は、不況時にも給与が下がりにくいため、審査にプラスとなることがあります。

利用者の年収

先程も説明したように、銀行カードローンの貸付には限度額の目安があります銀行では総量規制を参考に貸し付けを行うため、限度額は年収の3分の1程度になることが多いようです。

ちなみに、三井住友銀行カードローンの審査では、以下の収入が年収に含めて計算されます。

  • 給与
  • 年金
  • 恩給
  • 定期的に受領する不動産の賃貸収入(事業として行う場合を除く)
  • 年間の事業所得(過去の事業所得の状況に照らして安定的と認められるものに限る)

宝くじなどの一時的な収入は賃金業法上、年収としてカウントされません。

審査が不安な人でも借りれる可能性あり

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三井住友銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴

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三井住友銀行カードローンの審査に申し込んでも審査に落ちてしまう人の特徴として以下の5点があげられます。

申し込み条件を満たしていない

三井住友銀行カードローンに申し込みできるのは、満20歳以上満69歳以下で安定した収入がある方です。

そのため、例えば安定した職業についていても19歳であれば審査に通ることはありません。また、年齢の条件を満たしていたとしても、無職の人は審査落ちします。

銀行カードローンの多くは20歳以上でなければ申し込みができないことが多いので、もし18・19歳の方がカードローンを借りたいと思ったら消費者金融の利用がおすすめです。

勤続年数が短い

申し込みの際に勤務している会社の勤続年数が1年より短い場合も審査に不利に働きます。

これは、勤続年数が短いといくら正社員であっても、今後も安定した収入を得て返済を続けていけるかお金を数側が判断ができないためです。

そのため、もしカードローンの利用を検討しているのであれば最低でも1年程度は同じ職場に在籍してから申し込みした方が通過率は上がります。

複数の金融機関に短期間で申し込んでいる

三井住友銀行カードローンに限らず、短期間に複数の金融機関に申し込みをしている人は審査に通りずらい傾向があります。これは、複数社に申し込みをしなければいけないくらいお金に困っていると金融機関に判断されてしまうためです。

カードローンに申し込みをする際には、審査に不安で複数社に申し込みをしたと思っても必ず1社だけに申し込みをしましょう。万が一審査に落ちてしまった場合は、次の申し込みまでの期間を最低でも6ヵ月の期間を開けてください。

在籍確認ができなかった

三井住友銀行カードローンの審査では、勤務先への電話による在籍確認が必須となります。

もしも、勤務している会社で電話の取次ぎができなかったり、電話に出た人が「そのような人はおりません」など在籍していないような返答をした場合は審査に落ちてしまいます。

在籍確認に不安があるという人は、書類での在籍確認にも対応している消費者金融の利用がおすすめです。

信用情報に問題がある

三井住友銀行カードローンに限らず、すべてのカードローンでは申し込んだ人の信用情報を確認します。

このとき、過去にローンやクレジットカードの延滞を1度でも起こしていると、信用情報に異動情報として記録されているため審査に通ることができません。

中小消費者金融であれば、過去の延滞に関しては寛容な審査を行う会社もありますが、銀行系カードローンは審査が厳しいので異動情報がある人には融資を行う可能性は限りなく低いです。

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三井住友銀行カードローンの在籍確認は気づかれにくいので家族や職場にバレる可能性が低い」

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?口コミからわかる審査難易度やメリット・デメリットを解説

三井住友銀行カードローンの在籍確認の電話はどのような流れでくるのか解説します。

また、必要書類の不備などから、手続きに時間がかかってしまうこともあります。そのため、スムーズに手続きを進めるためにも、必要書類は事前に準備しておきましょう。

在籍確認の流れ

在籍確認とは、実際に申告した職場で実際に働いているかの確認をとることです。在籍確認の方法として、カードローン会社から職場に直接電話連絡を入れて申込者本人が在籍しているか確認します。

ただし、申込者のプライバシー保護のため、在籍確認のときは個人の名前を名乗り、カードローン会社の名前やカードローンの利用に関することを話すことはありません

カードローン会社は在籍の確認ができれば良いので、「席を外している」「外出している」などと社員の誰かが返答したとしても在籍確認が取れたことになります。そのため、カードローンの利用を検討していることを職場の同僚に気づかれることは少ないです。

ただし、在籍確認が取れなかった場合は、審査の内容に問題がなくても落ちてしまうため、注意しましょう。

三井住友銀行の在籍確認が気づかれにくい理由

三井住友銀行ではプライバシーを考慮した在籍確認を行っています。在籍確認の電話の際は、会社名になります。

万が一、三井住友銀行からの電話であることが知られたとしても、銀行からの電話なのでカードローンの在籍確認だと気づかれることは考えにくいです。

それでも心配な人は職場連絡なし・即日融資OKのカードローンがおすすめ

どうしても職場に連絡してほしくないという人であれば、原則として勤務先への電話連絡をしない消費者金融の利用がおすすめです。

プロミスは原則在籍確認の電話なし

プロミス
金利4.5%~17.8%
最大融資額500万円
融資スピード最短3分
利用条件18歳以上で安定した収入がある方
学生の利用可能
無利息期間初回利用の翌日から30日間
Web完結可能

プロミスはホームページ上で原則として勤務先への電話連絡による在籍確認を行わないと明言しています。

融資までの最短時間は20分と業界でも差高水準でありすぐにお金を借りたいという人からも高い評価を得ているのが特徴で、アルバイトやパートでも審査に通ったという口コミの多さからも審査難度は三井住友銀行カードローンよりも難しくありません

さらに、初回借入の日から30日間は無利息期間となっているため、短期間の借入であれば利息を一切支払わずに利用することもできます。

\最短3分で即日融資可能!

アコムは初めての借入で30歳以上の方におすすめ

アコム
融資限度額800万円
審査時間(最短)20分
利率3.0%~18.0%
返済期間最長9年7か月/1~100回
申込条件20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方
初回無利息期間初回契約日の翌日から30日間
提携ATMMUFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、E-net、イオン銀行、ゆうちょ銀行、その他地銀9行

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ傘下の大手消費者金融です。

大手消費者金融の安心感とサービスの良さをバランスよく兼ね備えており、全国のカードローンランキング調査で3部門で第一位を獲得しています。(株式会社ドゥ・ハウス2022年調査)

アコムの公式HPから簡単な事前審査を3秒で行うことができ、土日でも審査時間は最短20分とスピーディで即日融資にも対応しています。

生体認証でログインできる専用アプリを使えば、全国のセブン銀行ATMでアプリのコード認証ですぐに現金を引き出すことが可能です。提携ATMは、コンビニ系だけでなく三菱UFJ銀行や地銀のATMにも対応しています。

また、申し込みができる無人店舗などが全国にあるので、ネットが苦手な人でも安心して借入できます。

アイフルは20万以上の借入を希望する方におすすめ

アイフル
融資限度額800万円※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
審査時間(最短)18分※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
利率3.0%~18.0%
返済期間最長14年6か月/1~151回
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方
初回無利息期間はじめての方なら初回契約日の翌日から最大30日間
提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、E-net、イオン銀行、ゆうちょ銀行

アイフルは独立系最大の消費者金融で、多くの消費者に利用されており2024年にはオリコン顧客満足度調査「はじめてのカードローン満足度」第一位となる実績を誇っています。

アイフルはWeb申込なら最短18分※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。で即日融資が可能なので急いでいる方にもおすすめです。アプリから24時間365日申込が可能で、動画のQ&Aや返済シミュレーションなども利用できることから使い勝手が非常に良いと定評があります。

提携ATMはローソンやE-netなどのコンビニATMのほか、イオン銀行やゆうちょ銀行ATMとも連携しているので全国どこでも引き出しや返済が可能です。

三井住友銀行カードローンを利用するメリット・良い評判

ここからは三井住友銀行カードローンを利用するメリットを紹介していきます。

大手銀行なのでサポート体制が充実している

消費者金融だとすぐにお金を借りられるイメージはあるものの、サポート体制に少し不安も感じていました。
そのため、メインバンクとして利用している三井住友銀行にカードローンの相談すると納得するまで商品について説明してもらい借り入れをすることができました。
さすが大手銀行だなという感じです。(20代・男性)

カードローンは返済期限がないのでだらだら借り続けてしまいそうで、お金が足りない時でも利用するのをためらっていました。
どうしても先延ばしにできない支払いができてしまい三井住友銀行に相談すると、具体的にどれくらいの金額をどのくらいの期間で返せばいいのかアドバイスをもらえたので、安心して借り入れをすることができました。(30代・男性)

三井住友銀行カードローンを利用するメリットとして、サポート体制が充実していることが挙げられます。

三井住友銀行は大手銀行のためお金を借りるにあたって、トラブルが起こる可能性が少ないです。メガバンクと言うこともあり、日本全国に支店を持つ有名な銀行だと、サポート体制が充実しているのでお金を安心して借りられるでしょう。

安心感や不安感がないことを大事にするのであれば、三井住友銀行カードローンはお勧めできる商品です。

銀行カードローンならではの金利

カードローンを借りたいと思ったときに一番重視したのは金利!
お金が必要になるタイミングはすぐじゃなかったし、ちょっと大きな金額を借りないといけなかったので、銀行系にすることに。
手続きがネットで完結できたので、忙しい仕事中に銀行に行かなくても済んだのはありがたかった。(30代・男性)

友達の結婚式が同じ月に重なり、どうしようか考えているときにネットでカードローンを調べていると、消費者金融より低金利で借りられる銀行カードローンに出会いました。
ボーナスで返済してしまえるとは言え、消費者金融の無利息期間では返済しきれないこともあり、三井住友銀行で借りることにしました。
払う利息を節約できてよかったです。(20代・男性)

商品名金利(年率)
三井住友銀行カードローン1.5〜14.5%
プロミス4.5~17.8%
アイフル3.0~18.0%
じぶん銀行カードローン1.48~17.5%
みずほ銀行カードローン2.0~14.0%

三井住友銀行カードローンの金利は一般的な銀行カードローンと変わりませんが、消費者金融に比べると上限金利が安く設定されています。

ちなみに消費者金融の場合は、年18%前後が上限金利のため、時間に余裕がある場合は銀行カードローンのほうがおすすめです。

限度額が大きい

普段からお世話になっている三井住友銀行で契約したカードローンですが、使い続けていると金利も下がるし限度額も増えてありがたいですね。
年収も多いほうなので限度額が10万〜800万円までとほかの金融機関に比べて大きいので使い道の幅が広がります。
便利なので今後も利用していきたいと思います。

銀行系のカードローンは限度額が高いのが魅力ですよね。
定期的利用させていただいていますが、限度額増額の案内もよく来ますし、使えば使うほど借りられる額が大きくなるのかなという感じです。(40代・男性)

三井住友銀行カードローンの借入限度額は10万〜800万円です。他の個人向け銀行カードローンを見てみると、上限を300万円や500万円と設定しているところが多いです。

最初からこの金額を借りる事はできませんが、普段からしっかり返済していけば条件まで借りられる可能性も出てきます。

提携コンビニATMが無料で使える

カードローンの返済で一番困るのはATMの手数料がかかることだと思っていたのですが、三井住友銀行カードローンは提携ATMであれば手数料がかからないんです。
自分の好きな時に好きな場所で返済ができるので、便利だと思います。
CMで言っていた通り、銀行に行けなくても大丈夫って本当なんですね。(20代・女性)

他社のカードローンを使っていた時は、地味に手数料の負担が大きいと感じていました。
新しくカードローンを借りようと思ったときに調べてみると、三井住友銀行カードローンならコンビニATMだけでなく自分が給与振込口座に指定しているゆうちょ銀行ATMでも手数料無料とのことで、お得だなと感じました。(30代・男性)

三井住友銀行カードローンは提携コンビニATMでお金の借り入れや返済が手数料無料できます。他の銀行カードローンや消費者金融の場合は、ATM利用することで手数料が発生します。

提携ATMは全国どこにでもあるため、自宅の近くでお金を借りたり返したりしやすくなることが、大きなメリットです。

三井住友銀行の口座がなくても申し込める

三井住友銀行のサービスなのに、三井住友銀行に口座がなくても申し込みできるのは良心的に思えます。三井住友銀行はあまり利用する機会がなく、口座を持っていなかったのですが、新たに口座を開設しなくても良いと聞き、すぐに申し込みました。(50代・男性)

会社の給料振込先銀行が決まっていて、その口座から引き落とししてもらいたかったので、三井住友銀行の口座に限らず、他の銀行の口座でも大丈夫だったので安心しました。万が一、残高が足りなくて支払いが遅れたりしないかと、心配することもなくよかったです。(30代・女性)

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座を持っていなくても申し込みできます

他の銀行カードローンであれば申し込み前にその銀行の口座を開設しておく必要がありますが、三井住友銀行カードローンは自分がすでに使っている口座を利用することができるので利便性が高いです。

給与振込に利用している口座を引き落とし口座に指定すれば、支払い忘れを防ぐことができます。

Webで申込み〜融資まで完結する

申し込みがwebで完了するので自宅の近くに店舗がなかったため、店舗へ行く手間もかからなかったのでよかったです。それと、お金が必要な時期まで迫っていたので、間に合うか心配だったのですが、カードが到着する前に借り入れできたのでちゃんと間に合い助かりました。(40代・女性)

利便性は消費者金融のカードローンの方が優秀だと聞いていたのですが、三井住友銀行のカードローンもwebで申込みできることなど、利便性は負けていないと思い、もともと三井住友銀行は利用していたのもあってカードローンも三井住友銀行にしました。自宅にいながらwebで手続き完了したので周りの目も気にならなくて安心ですよ。(40代・女性)

三井住友銀行カードローンは、店舗に来店することなくWeb完結で申し込みから融資まで完結します。

スマホやパソコンがあれば24時間365日いつでも好きな時間に申し込みができる点はかなりのメリットです。

契約手続きが完了すればWebから振込ですぐに融資を受けることができ、ローンカードが到着する前から融資が受けられます。すぐにローンカードが欲しい場合は店舗にあるローン契約機でもカードを受け取ることができます。

24時間365日申込みができる

三井住友銀行カードローンは、実店舗に来店せずいつでも申し込みから融資、返済までを行えます。申し込みの場合は必要書類をホームページでアップロードすれば完了です。

やり方がわからない場合は窓口で申し込むこともできますが、サポートが充実しているため、カードローンプラザに電話で質問しながら申し込みができます。

返済方法が選べる

三井住友銀行カードローンの返済は残高スライド元利定額方式となっています。

残高スライド元利定額方式とは、借り入れ金額ごとに返済金額が決まっており、一定の残高まで借入金額が減ると月の返済額が少なくなる返済方式です。

三井住友カードローンにおいては、返済額は次の通りとなっています。

借入残高月の返済額
1円~1,999円借入残高全額
2,000円~100,000円2,000円
100,001円~200,000円4,000円
200,001円~300,000円6,000円
300,001円~400,000円8,000円

また返済方法についてもATM入金や振り込み、口座振替が選択きます。返済日を毎月5日、15日、25日、月末から選択できるため、自分に合った返済日を選びましょう。

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三井住友銀行カードローンの審査に必要な書類

三井住友銀行カードローンだけでなく、どのカードローンの審査申込みでも必要書類の提出は必要になりますので、申込み前に準備しておくことをおすすめします。

三井住友銀行カードローンの申込みには、以下の2点の書類が必要です。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)

別途、他の本人確認書類等が必要となる場合がございます。
各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ(0120-923-923)までお問い合わせください。

※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せてご提出ください。

基本的には、本人確認書類があれば借り入れ申し込みが可能です。

ただし、借り入れ金額によっては追加書類が必要となる場合があります。

収入証明書類

借入金額が50万円を超える場合は、収入証明書類も提出しなければいけません。

収入証明書類として利用できる書類は以下になります。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知表
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書+賞与明細書

収入証明書が必要になるかもしれないという人は、こちらも事前に準備しておくことで、スムーズに審査が進みます。

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三井住友銀行カードローンの口コミ・審査に関するFAQ

最後に、三井住友カードローンに関してよく寄せられる質問についてお答えします。

繰り上げ返済はできる?

三井住友カードローンの繰り上げ返済には次の2つの方法があります。

  • 指定口座への振り込み
  • ATMでの入金

指定口座の振り込みで繰り上げ返済を行う場合、あらかじめカードローン会員サイトで予約をする必要があります

繰り上げ返済の手数料は無料ですが、ATMで振込手数料がかかりますのでご注意ください。ATMではいつもの返済と同じように入金することができますが、こちらも入金金額に応じて手数料がかかるようです。

限度額は変更できる?

利用限度額は10万円~800万円の間で減額することも増額することもできます。減額の場合は審査なしで行えますが、増額の場合は所定の審査が必要となるようです。

審査の結果によっては増額ができないこともありますし、一度引き下げた限度額を再度増額する際にも審査が必要となる場合がありますので、限度額の変更は慎重に検討してください。

限度額の変更はローンプラザーに電話をすることで実施できます。

三井住友銀行カードローンプラザ

電話番号:0120-923-923

受付時間:平日9:00~18:00(年末年始を除く)

ATMで1日いくらまで出金できる?

審査に通り、利用限度額が300万円で三井住友銀行のATMを利用する場合、1日300万円まで出金可能です。コンビニなどにある提携ATMで出金する際には1回20万円まで、複数回に分ければ300万円まで出金することができます。

ただし、利用限度額が300万円より低い場合は、利用限度額が出金上限となります。

返済方法は後から口座振替に変更できる?

返済方法は契約後でも変更することができます。ATM入金や振り込みが面倒になったので口座振替にしたいという方であれば、ローン契約機か郵送で手続き可能です。

ただし、口座振替に設定できるのは三井住友銀行の口座のみで、郵送による手続きには1~2週間時間がかかるという手間もありますのでご注意ください。

海外でもキャッシングを利用できる?

三井住友銀行カードローンは国内のキャッシングリボ専用となっているため、海外では利用できません海外でのキャッシングを希望している人は、三井住友カードというクレジットカードをあわせて持っておいてください。

審査落ちしても再び申し込める?

一度審査に落ちてしまっても、三井住友銀行カードローンでは再び申請することが可能です。ただし信用情報機関の申込履歴は6ヶ月以上残り、履歴が残っている間に申請しても結果はわからないため、最低半年以上の期間を空けてから申し込むようにしましょう。

就職・転職を経て安定的な収入を確保したり、期間に余裕を持って他のローンを返済したりすると、信用能力の回復につながる可能性があります。

パート・アルバイトでも在籍確認を実施される?

パートやアルバイトの方でも在籍確認は実施されます。カードローンを申し込む以上、パート・アルバイトで働いていても、申請した職場に在籍し返済能力を有しているか確認する必要があるからです。

パートやアルバイトの方は、店長や社員のみが入れるスペースに電話があるために、自身が電話に応対できないというケースも考えられます。この場合は社員や店長などに「電話がかかってくるかもしれません」と相談しておけば、在籍確認をスムーズに進められます。

引用元:三井住友銀行|カードローンの在籍確認とは?流れやスムーズに進めるためのポイントをくわしく解説

自分が電話に出られそうにない場合、職場の方に伝えておくとスムーズに在籍確認が進むでしょう。

審査が不安な人でも借りれる可能性あり

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原則として勤務先への電話連絡がなく、書類による在籍確認にも対応しています。

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三井住友銀行カードローンの審査申し込み〜融資までの流れ

ここからは、三井住友銀行カードローンの申込みから融資までの流れを紹介します。

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座を持っていない場合でも新たに口座を開設することなく申し込みできます。しかし、口座を持っている場合はキャッシュカードをそのままローンカードとして使え流など、利便性は高いです。

口座を持っている人・持っていない人では申し込みの流れが変わるため、それぞれ手続きの流れを紹介します。

三井住友銀行の口座を持っている人

STEP.1
公式サイトにアクセス

三井住友銀行の公式サイトにアクセスして、新規お申込ボタンからログインしてください。

STEP.2
必要事項入力

画面の案内に従って次のような必要事項を入力します。

  • 氏名
  • 住所
  • 生年月日
  • 勤務先
  • 年収

内容に間違いがないか、不備がないかを確認しましょう。

STEP.3
本人確認書類提出

次のいずれかの本人確認書類をアップロードして提出します。

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • パスポート(住所の記載があるもの)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)

50万円以上の借り入れを希望する場合は次のうちいずれかの収入証明書類も提出が必要です。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知表
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書&賞与明細書

いつでも提出できるように、あらかじめ上記の書類を準備しておきましょう。

これで審査申し込みは完了となります。

STEP.4
審査結果通知

在籍確認や信用情報の照会が行われ、最短翌営業日にはメールが電話で審査結果が通知されます。

審査に通れば、手元にあるキャッシュカードにローン機能がつき、キャッシュカードをローンカードとして使えます。

STEP.5
借り入れ

ローン機能がついたキャッシュカードを利用してATMですぐに借り入れ可能です。

インターネット上で申請することで、振込でも融資を受けることができます。

すでに三井住友銀行の口座を持っている場合は、審査に通過すると持っているキャッシュカードがローンカードとして利用できます

三井住友銀行の口座を持っていない人

STEP.1
公式サイトにアクセス

三井住友銀行の公式サイトにアクセスして申込画面へ進みます。

STEP.2
必要事項入力

画面の案内に従って次のような必要事項を入力します。

  • 氏名
  • 住所
  • 生年月日
  • 勤務先
  • 年収

内容に不備がないか、間違いがないかをしっかりチェックしましょう。

STEP.3
本人確認書類提出

次のいずれかの本人確認書類をアップロードして提出します。

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • パスポート(住所の記載があるもの)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)

50万円以上の借り入れを希望する場合は次のうちいずれかの収入証明書類も提出が必要です。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知表
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書&賞与明細書

審査結果が来るのは最短でも翌営業日です。少しでも早めに提出するため、必要書類は手元に準備しておきましょう。

これで審査申し込みは完了となります。

STEP.4
審査結果通知

在籍確認や信用情報の照会が行われ、最短翌営業日にはメールが電話で審査結果が通知されます。

STEP.5
借り入れ

カードを待たずとも、カードレスを選択いただければ、インターネットバンキングを利用できます。その場合、SMBCダイレクトの「借入(指定口座へ振込)」からすぐに借り入れ可能です。
※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
ローンカードがすぐに欲しい方はローン契約機で、急いでない場合は郵送でも受け取れます。

注意点として、郵送でキャッシングカードを受け取る場合は、日数がかかります。

そのため、できるだけ早くATMで借入をしたいという方は、ローン契約機でカードの受け取りを希望しましょう

審査が不安な人でも借りれる可能性あり

プロミス

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原則として勤務先への電話連絡がなく、書類による在籍確認にも対応しています。

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まとめ

今回は三井住友銀行カードローンの特徴やメリット・デメリットを解説していきました。

三井住友銀行カードローンはメガバンクの金融商品のため、サポートも充実しており、トラブルの心配も入りません。安心して利用できるでしょう。

また、三井住友銀行カードローンの申込みはWebからでも行なえます。申込み金額が50万円を超える場合、本人確認書類や収入証明書が必要になるため、事前に準備してください。

消費者金融に比べて上限金利も低く、提携ATMを利用すればどこでも借入・返済ができる、とてもおすすめの銀行カードローンです。