オリックス銀行カードローンとは、オリックス銀行が提供する金融サービスのひとつです。大きな特徴としてはオリックス銀行での口座開設が不要で保証会社2社と契約している点が挙げられます。
ですが、銀行カードローンの利用に際して審査や在籍確認、金利や返済方法について不安を抱えている方も少なくないのではないでしょうか。ネットの口コミでは、「審査が甘い」「金利が安い」などの情報がありましたが本当でしょうか？
この記事では、オリックス銀行カードローンを利用するメリットとデメリットにはじまり、審査や在籍確認に関する口コミからの評価、他の金融機関のカードローンとの違いについて詳しく解説します。
オリックス銀行カードローンの基本情報・特徴
| 金利 | 1.7%～14.8% |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 資金使途 | 原則自由 ※事業性資金には利用不可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | オリックス・クレジット株式会社・新生フィナンシャル株式会社 |
オリックス銀行カードローンの金利は銀行カードローンとしては一般的な1.7%～14.8%であり、利用限度額も800万円と平均的です。
保証会社が2社である点は特徴的で、新生フィナンシャル株式会社はレイクの保証業務も請け負っています。
オリックス銀行カードローンのメリット・良い口コミ
オリックス銀行カードローンを利用するメリットは、主に以下の4点です。
以下に順を追って解説します。
低金利での借り入れが可能
最初は消費者金融で借りようかと思っていたんですけど、オリックス銀行カードローンのほうが金利が安いと聞いてこちらに申し込むことにしました。銀行カードローンなので即日融資は受けられませんでしたが、低金利で借りられたし手続きがネットで完結するのもありがたいですね。
30代男性／借入金額：20万円
もともと消費者金融から150万円ほど借りていたのですが、高い金利のせいで返済額が大きくて借り換えを検討していました。オリックス銀行の口座を持っていたので、オリックス銀行のカードローンの審査を受けて無事に返済額を圧縮することに成功！銀行カードローンは低金利で助かります。
40代男性／借入金額：150万円
先述した通り、オリックス銀行カードローンの金利は銀行系カードローンとしては一般的な利率ですが、消費者金融と比較すると非常に低金利になっています。
すでに消費者金融からの借入をしている方は借り換えをすると金利を低く抑えることができます。
返済方法を選択できる
お金を借りたいと思ったときに真っ先に思い付いたのは銀行ローンだったが、口座引き落とし以外の返済方法が用意されていないところが多くて困った。知人から紹介してもらったオリックス銀行のカードローンならATMからでも返済ができるのでありがたい。余裕があったら繰り上げ返済もしている。
30代女性／借入金額：40万円
いつも使っている銀行のカードローンは返済日ば決まっていて選ぶことができず、給料日から遠い日までお金を確保しておかなければいけませんでした。オリックス銀行カードローンは返済日が2つの中から選べるので、自分の給料日に合わせて返済できるようになったの満足です。
20代女性／借入金額：10万円
返済方法は口座引落・ATM返済・振込返済の3つから選べます。詳しくは以下の「オリックス銀行カードローンを利用する際の返済計画と返済方法」の項目で解説します。
また、毎月の決まった返済に加え随時返済という形で追加の返済ができ、返済日は毎月10日と毎月末の2つから利用者が選ぶことができます。
このようにオリックス銀行カードローンの返済方法にはさまざまなパターンがあり、利用者のライフスタイルに合わせた返済が可能です。
口座開設が不要
銀行カードローンは即日融資も出来なければ、新しくその銀行の口座を作らないといけないから手間がかかると思っていた。オリックス銀行のカードローンなら、手数料を払わずに自分が給与振込に使っている別の銀行の口座にお金を振り込んでもらえるので、利便性は高いと思う。
50代男性／借入金額：50万円
はじめは違う銀行でWEB完結でカードローンを申し込もうと思っていたんですが、即日融資できないどころか口座の開設に1週間くらいかかるとホームページで見て、口座開設しなくてもいいカードローンを探していた時にオリックス銀行カードローンを見つけました。時短になって助かりました。
30代男性／借入金額：20万円
銀行系のカードローンでは運営をしている銀行で口座を作らなければいけないことが多く、口座開設に時間をとってしまい融資に時間がかかることがあります。
ですが、オリックス銀行のカードローンではオリックス銀行で口座を持っていない人でも新規に口座を開設する必要がありません。
オリックス銀行以外の銀行の口座を返済や借入に利用できるので申し込みがスムーズになり、申し込みから融資までの期間を短縮できます。
オリックス銀行カードローンのデメリット・悪い口コミ
オリックス銀行カードローンを利用するデメリットは、以下の2点です。
審査に時間がかかる場合がある融資までに時間がかかる
銀行カードローンなので当たり前ですが即日融資はできませんでした。しかも保証会社の審査もあるとかで結局結果が分かったのは申し込みから1週間たった後でした。低金利で借り入れができたのはもちろんありがたく思っていますが、急いでいるときには利用できないかなと思いましたね。
30代男性／借入金額：40万円
いつも消費者金融でお金を借りていたんですが、お金が必要になるまである程度時間があったのでオリックス銀行カードローンに申し込みました。土日を挟んだので1週間以上審査にかかりましたが、何とかお金を借りることができました。スビート感には欠けるので消費者金融と併用したいと思います。
50代男性／借入金額：20万円
オリックス銀行カードローンは銀行系のカードローンですので銀行と保証会社の2段階の審査を受ける必要があり、即日の融資はできません。
最短翌営業日に融資可能とありますが口コミでは申し込みから融資まで一週間ほどかかってしまったという意見もありました。
消費者金融のカードローンでは保証会社の審査を受ける必要がなく即日融資が可能です。今すぐお金が必要な方は消費者金融の利用がおすすめです。
電話による在籍確認がある
オリックス銀行カードローンに申し込みをしたら、職場に在籍確認の電話がかかってきました！自分で電話に出たので周りにバレることはなかったですが、休みの日にかかってきたらどうなっていたことかとひやひやしました。消費者金融なら電話はかかってこなかったのかなと後悔しています。
20代女性／借入金額：10万円
自分がちょっと席を外しているときにオリックス銀行カードローンから在籍確認の電話があったようで、同僚になんか電話が来ていたよ言われました、幸い個人名でかけてくれたようでカードローンの申し込みはバレませんでしたが、上手い言い訳が思いつかずに少し同僚にあやしまれてしまいました。
40代男性／借入金額：60万円
在籍確認とは、申し込みの際に申告した勤務先に申込者が本当に勤務しているかどうかを確認するために銀行から勤務先に電話をかける作業をいいます。
銀行系のカードローンでは電話による在籍確認が義務付けられておりオリックス銀行の場合も在籍確認があります。
審査通過率が低くて厳しめ
自分は正社員なのでオリックス銀行カードローンは問題なく審査に通ると思っていたら、普通に審査落ちした。理由は教えてくれないのでわからなかったが、他にも消費者金融からお金を借りていたのがよくなかったのかもしれない。銀行カードローンの審査は厳しいと実感した。
20代男性／借入金額：30万円
オリックス銀行カードローンはアルバイトやパートでも申し込めると聞いて、審査申し込みをしたのですが、すぐに非承認の連絡が来ました。確かに年収は100万円程度で務めてから6ヵ月ほどしか経っていなかったので仕方ないかもしれません。借りられるかもと期待していただけに少しがっかりです。
30代女性／借入金額20万円
オリックス銀行カードローンの審査通過率は公表されていませんが、口コミを見てみると審査に落ちてしまったという評判も少なくありませんでした。
確かに低金利で借りられる銀行カードローンは消費者金融よりも審査基準が厳しく設定されていることが多いです。
もしも審査に不安がある場合には、オリックス銀行カードローンよりも消費者金融への申し込みがおすすめとなります。
オリックス銀行カードローンよりおすすめの大手消費者金融3選
この項目ではおすすめの消費者金融のカードローンを紹介します。
消費者金融は銀行のカードローンに比べて「審査が甘い」「融資が早い」といった口コミが多いです。銀行カードローンのデメリットが気になる方は是非利用しましょう。
プロミス
| 金利（実質年率） | 4.5%〜17.8% |
| Web完結 | ◎ |
| 融資までの時間 | 最短3分 |
| 即日融資可能な 審査受付時間 | 9:00~21:00 |
| 在籍確認の電話 | 原則なし |
| 学生・パートの申込 | ◎ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| コンビニATM | ◎ |
プロミスは、郵送物なしで最短即日3分で融資が可能な消費者金融です。
電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にも家族にもカードローンの利用がバレません。
また、プロミスには30日の無利息期間の制度があります。プロミスの無利息期間は、大手の消費者金融の中では珍しく初回借入日の翌日から30日間です。他社では契約日の翌日からスタートすることが多いので、30日間を最大限活用して借入ができます。
＼借入できるか1秒でわかる！／
アイフル
| 金利（実質年率） | 3.0％〜18.0% |
| Web完結 | ◎ |
| 融資までの時間 | 最短18分 |
| 即日融資可能な 審査受付時間 | 9:00~21:00 |
| 在籍確認の電話 | 原則なし |
| 学生・パートの申込 | ◎ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| コンビニATM | ◎ |
アイフルは、在籍確認や郵送物なしで最短即日18分の融資が可能です。口コミでは特に融資の速度を評価する意見が多かったです。
電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にバレずに利用できるとても借りやすいカードローンです。
また、初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間があり、30日のうちに返済を完遂すれば無利息で融資を受けられる点も魅力です。
Web申し込みだけでなく実店舗や電話、 郵送からの申し込みも受け付けており、好きな方法で申し込むことができるので、ぜひ一度公式サイトから申し込んでみましょう。
＼最短18分でバレずに借りれる！／
アコム
| 金利（実質年率） | 3.0％〜18.0% |
| Web完結 | ◎ |
| 融資までの時間 | 最短20分 |
| 即日融資可能な 審査受付時間 | 9:00~21:00 |
| 在籍確認の電話 | 原則なし |
| 学生・パートの申込 | ◎ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| コンビニATM | ◎ |
アコムは、在籍確認や郵送物なしで最短即日20分の融資が可能です。
電話による在籍確認も原則行っていないので職場の人にバレずに利用できます。
また、初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間も魅力で、口コミではサポートの手厚さやプライバシーへの配慮が評価されており非常に人気のカードローンの一つです。
＼10万円以下の借入におすすめ！／
「オリックス銀行カードローン」の審査は甘い？申し込み方法は？
オリックス銀行カードローンの審査について、審査基準を見ていきます。また、申込方法や申込後に行われる在籍確認のタイミングについても解説いたします。
審査基準
オリックス銀行の審査基準は公開されておらず独自の基準で審査を行っています。ですが、一般的にカードローンの審査では返済能力を確認するために本人情報・信用情報・他社借入の3点を確認します。
本人情報
申し込み時に申請した内容から年収や勤務先を確認し返済能力の有無を判断します。この過程で勤務先を確かめるために在籍確認が行われます。
オリックス銀行では申し込み条件として職業の制限はしていませんが安定した収入が必要です。収入のない方(無職・専業主婦(夫)など)は申し込むことができません。
審査が甘いと好評なオリックス銀行ですが、申し込み条件を達成していないと審査を受けることすらできないので気をつけましょう。
信用情報
信用情報機関に申込者の過去の金融トラブルについて問い合わせます。オリックス銀行ではJICC（日本信用情報機構）・CIC（株式会社シーアイシー）・KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3つの信用情報機関に加盟しています。
過去に公共料金やローンの延滞などの履歴があると信用情報機関に一定期間金融トラブルとして記録され、審査に悪影響を及ぼします。
信用情報に不安がある方は、信用情報機関に問い合わせると、個人でも開示請求をすることができます。
他社借入
すでに他社からの借入が多くなっていると、返済能力に欠けていると判断されてしまい審査に通りにくくなります。
貸金業法では総量規制という法律を定めており、貸金業社は年収の3分の1を超える融資を禁止されています。なので、すでに他社での借入が年収の3分の1に近くなっている方は注意をしましょう。
また、オリックス銀行カードローンのホームページには「かんたんお試し診断」があり、借入の可否を簡易的に診断することができます。審査結果が不安な方は一度利用してみましょう。
申し込み方法と在籍確認のタイミング
在籍確認は銀行から勤務先に電話がかかってくるので、周囲の人にとてもバレやすくなってしまうタイミングです。
いつどんな形で在籍確認の電話がかかってくるか不安に思っている方も多いのではないでしょうか。この項では、申し込み方法と在籍確認のタイミングを解説します。
在籍確認のタイミングと確認方法
先述した通り、オリックス銀行では電話による在籍確認が行われます。
ですが、公式サイトや口コミによると在籍確認の電話では勤務先に銀行名を名乗らずに担当者の個人名で電話をするので、カードローンを契約しようとしていることがバレるリスクは非常に低くなっています。
また、在籍確認のタイミングは申し込み後の仮審査を通過した通知が来た後です。当日自分で電話をとることができればより安心できるので、勤務時間帯を調整しておきましょう。
申し込みの流れ
大まかな申し込みから融資開始までの流れは以下のようになっています。
申し込みフォームに必要事項を記入します。
融資が可能かどうかの審査が開始されます。
審査は仮審査と本審査の2段階に分かれており仮審査が終了すると申し込みの際に提出したメールアドレス宛のメールもしくは書面の郵送で結果が通知されます。
仮審査に通過すると、在籍確認と本人確認の電話があります。
勤務先に在籍確認の電話があり、勤務先の確認が取れた後に申込者本人の連絡先に本人確認と申し込み内容確認の電話があります。
実際に申し込んだ方の口コミによれば、本人確認の電話の前に在籍確認をするそうなので在籍確認のタイミングは分かりにくいかもしれません。
審査に通過していた場合は結果の通知があり、ローンカードが発行されます。
ローンカードは自宅住所に簡易書留で発送されるので家族にカードローンの利用がバレたくない方は受け取りの際に気をつける必要があります。自宅以外への郵送はできません。
ローンカードの発行と郵送は「家族にカードローンの利用がバレるかもしれない」という点で、他のカードローンでも問題視されやすいです。
「家族がローンカードを代わりに受け取ってバレてしまった」という口コミも散見されるので気をつけましょう。
必要書類の提出は在籍確認・本人確認の後になります。申請したメールアドレス宛に必要書類アップロード用のURLが送付されるので、指示に従って書類をアップロードしてください。
必要とされる書類は本人確認書類と所得証明書類の2種類です。
本人確認書類には、以下の5点が利用できます。
・運転免許証
・健康保険証
・個人番号カード
・パスポート
・在留カード・特別永住者証明書
いずれの書類も氏名・住所・生年月日の3項目が確認できなければいけません。また、期限のあるものは有効期限内である必要があります。
借入の金額が50万円を超える場合には所得証明書類を提出します。所得証明書類として利用できるのは以下の3点です。
・源泉徴収票
・住民税決定通知書または課税証明書
・確定申告書(付表を含む)
審査の結果、50万円以下の借入の場合でも所得証明書類が必要になる場合もあります。これらの書類には税務署の受領印が必要なので注意してください。
必要書類の確認が終了するとローンカードの到着後からローンカードを利用した借入ができます。
お客様用サイトにログインすると融資の手続きができます。提携ATMからの引き出しも可能です。
オリックス銀行カードローンの評判・審査に関するよくある質問
オリックス銀行カードローン利用を考えている人、利用している人から寄せられることが多い質問とその回答を紹介します。
審査に通らない場合、再申し込みはできるか？
公式サイトには、6カ月以内に繰り返し申し込むのはご遠慮くださいとあります。
申し込み自体は可能かもしれませんが、審査を通過できる可能性も低いので半年は時間をおいて金融トラブルを整理してから再度申請してください。
どうしても今すぐお金が欲しいという場合は、オリックス銀行よりさらに審査が甘いと言われている消費者金融のカードローンに申し込んでみましょう。
返済期間中に一括返済する場合、違約金が発生するか？
一括返済した場合に違約金は発生しません。
延滞してしまった場合に遅延損害金が発生することはあります。返済期間が短縮する分には信用情報に傷もつきませんし、悪いことはありません。
積極的に追加で返済を行って、早めの完遂を目指しましょう。
返済計画の変更はできるか？
約定返済は残高スライドリボルビング方式によって銀行側が決定するので利用者は変更することができません。ですが、随時返済によって予定よりも早い完遂を目指したり支払い方法を変更したりすることは可能です。
返済計画は必ずしも予定通りに進むわけではありません。
万が一返済計画に変更が必要になった場合には、オリックス銀行に連絡し相談することが重要です。担当者と話し合いをして返済プランを見直すことができます。
例えば返済金額を一時的に減らしたい場合や、支払い方法を変更したい場合などは相談することで対応できることがあります。
ただし、毎月の返済日を延長することは基本的にできないため、計画的な返済計画を立てて余裕をもった返済が大切です。
どこのATMが対応している？
オリックス銀行カードローンに対応しているATMは以下の通りです。(五十音順)
- E-net
- イオン銀行
- セブン銀行
- ゆうちょ銀行
- ローソン銀行
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- 西日本シティ銀行
提携しているATM全てで1,000円単位からの借入が可能で、手数料も発生しません。
借入資金の使い方は制限されている？
借り入れた資金は基本的に自由で、借入先の借入からおまとめローンにするなどの活用も可能ですが、事業性資金には利用できません。
事業性資金として利用できるのはオリックス・クレジットの「VIPローンカードBUSINESS」です。
まとめ
この記事では、オリックス銀行カードローンの利用を考えている方向けに、利用するメリットやデメリット、審査の基準や利用の際の注意点などについて解説しました。
オリックス銀行カードローンは、銀行のカードローンであるにも関わらず、オリックス銀行での口座開設が不要であったり、保証会社が2社あるなどの特徴をもっています。保証会社が2社あるので、「審査が甘い」という口コミが多くありました。
一方で、申し込みから融資までの期間が長く、最短で2営業日以降から、もっと長くなってしまう場合も多いようです。
即日の融資が必要な方や、在籍確認で職場に電話をかけて欲しくない方、一度申し込んだものの審査に落ちてしまった方は、審査が比較的甘く、即日融資も可能な消費者金融が運営するカードローンを利用してみてください。