東京スター銀行のカードローンは、利用限度額が1,000万円と銀行カードローンの中でも最高クラスであり、申し込み条件も比較的甘くなっているのが大きな特徴です。

とはいえ、あまり聞き馴染みの無い地方銀行のカードローンですから、審査や金利が心配だという方や、在籍確認で勤務先にカードローンの利用がバレるのではないかと不安な方も多いのではないでしょうか。

この記事では、東京スター銀行のカードローンの審査基準や申し込みについて詳しく解説します。

東京スター銀行カードローンの概要

東京スター銀行のカードローンは、「スターカードローンα」という名称で運営されている個人向けの地方銀行系カードローンです。

同銀行では、事業主の資金調達向けのカードローンとして「スタービジネスカードローン」や、「おまとめローン（スターワン乗り換えローン）」も展開しています。

スターカードローンαの保証会社は消費者金融カードローンでもおなじみのアイフルです。

アイフルは、徳島銀行や愛媛銀行など、地方銀行が運営するカードローンの保証業務も行っています。

東京スター銀行のカードローンの利用限度額は1,000万円となっており、一般的なカードローンの800万円に比べ高額になっています。

東京スター銀行カードローンの審査は甘い？申し込み基準・審査時間

スターカードローンαの審査基準

スターカードローンαの申し込み条件は以下の4点です。

銀行のカードローンですが、収入が安定してさえいればパートやアルバイト、自営業の方でも利用できます。

ですが、これらに該当しない場合は審査を受けられないので、申し込み前に確認しておきましょう。

東京スター銀行カードローンの審査時間

東京スター銀行カードローンの審査時間は、2～4営業日程度かかる場合が多いです。他銀行に比べると少し長めと感じるかもしれません。

あくまでも営業日なので土日祝日は審査が止まってしまうため、GWなど連休中は更に審査結果がわかるまで日数がかかります。

申込をしてから融資を受けられるまでは、2週間程度を見ておく必要があるので、すぐにお金が必要な場合は別の銀行や消費者金融を検討する必要があります。

東京スター銀行カードローンの審査に落ちる原因・審査落ちした人の特徴

東京スター銀行カードローンの審査に落ちるには原因があります。以下に解説いたします。

信用情報に問題がある

東京スター銀行カードローンの審査では、申込者の信用情報が重要な判断基準となります。

過去に延滞や債務整理などの情報が信用情報機関に記録されている場合、審査に通過することが極めて困難になります。

例えば、過去の借入れで返済が遅れた経験がある場合、自己破産や個人再生などの法的処理を行った経験がある場合、多重債務の履歴がある場合などです。

これらの信用情報は、一定期間信用情報機関に記録され続けるため、長期にわたって影響を及ぼす可能性があります。また、クレジットカードの支払いや公共料金の支払いなど、借入れ以外の支払い履歴も審査の対象となることがあるため、他の支払い履歴にも注意が必要です。

他社からの借入れが多い

東京スター銀行カードローンの審査では、申込者の総借入額や返済状況も重要な判断材料となります。

他の金融機関からの借入れが多い場合、返済能力に懸念が生じるため、審査に通過しにくくなります。特に、複数のカードローンや消費者金融からの借入れがある場合や、返済が滞っている場合は、リスクが高いと判断される可能性が高くなります。

また、総量規制の観点から、年収の3分の1を超える借入れがある場合も、新たな融資を受けることが難しくなります。

定期的な収入がない

定期的な収入があることがカードローンの審査では重要になっています。安定した収入源がない場合、返済能力に疑問があると見られ、審査に通過しづらくなります。

銀行は法律に則って運営されているため、返済能力の証明が困難な場合は融資を受けられません。定期的な収入には、給与所得だけでなく、事業所得や年金なども含まれますが、いずれにしても安定性と継続性が求められます。

東京スター銀行カードローンは在籍確認必須？

東京スター銀行カードローンでは原則、在籍確認が実施されます。申請者が申し込みどおりの返済能力を有しているか確かめるためです。

申込書に記載した職場へ電話で在籍確認されます。東京スター銀行カードローンでは、個人名で電話がかかってくる特徴があります。

職場にバレずにカードローンを利用したい方は、在籍確認を実施していない消費者金融を活用しましょう。

東京スター銀行カードローンの審査に通るためのポイント

東京スター銀行カードローンには、いくつかの審査に通るポイントが存在します。利用限度額を小さくしたり、在籍確認に対応したりすることです。他の銀行カードローン・消費者金融の審査に落ちてしまった人も、参考になるでしょう。

審査に不安がある方は、ご覧ください。

利用限度額を小さくする

利用限度額が高いほど金融機関は高額の資金を貸し付け、貸倒れのリスクが大きくなります。その分、金融機関は審査を厳しくする傾向があります。審査に通るために、必要以上に利用限度額を大きくしないことが大切です。

年収に合った利用限度額を選択しましょう。一般的な年収と利用限度額の目安は、以下のとおりです。

年収に対して、上記の限度額を下回る金額で申請すると審査で不利になることはないでしょう。

審査通過率を少しでも高めたい方は、利用限度額を抑えることを意識してください。

在籍確認に対応する

東京スター銀行カードローンは在籍確認が必須です。プライバシーの観点で在籍確認を断ってしまうと審査ができず、融資も受けられません。

電話で在籍確認されるのに抵抗がある方は、自分の部署の直通電話番号教えておくと、他の人にバレにくくなるでしょう。在籍確認をスムーズに進める方法は、以下のとおりです。

• 同僚に電話が来ることを伝えておく
• 日中に申請する
• 派遣社員は派遣元の情報を伝えておく

職場の同僚に銀行から電話が来ることを伝えておけば、在籍確認がスムーズに進みます。また派遣社員の場合、勤務先は派遣元の会社になるため、派遣先ではなく派遣元の電話番号を伝えておきましょう。

在籍確認にしっかり対応し、スムーズに終わらせることが審査に通るコツです。

正確な情報で申請する

東京スター銀行カードローンは、審査時に申込内容に不備がないか確認します。申請状況と違いがあれば、審査に時間がかかるだけでなく、通らなくなってしまう可能性があります。カードローンを申し込む際は、正確な情報を記入しましょう。

カードローン審査で間違いやすい項目は、以下のとおりです。

• メールアドレス
• 年収
• 勤務先
• 他社からの借り入れ状況

申し込み時に収入証明書や保険証を確認するため、年収・勤務先が知られます。また、金融機関はカードローンを申請した際に「他のローンを借り入れていないか」信用情報機関に確認します。そのタイミングで、他社からの借り入れ状況も調査されるため、嘘をつくとバレる現状です。

申し込み情報を正確に書くことが、審査で通りやすくなるコツです。

東京スター銀行カードローンの悪い口コミ・デメリット

スターカードローンαを利用するデメリットには、次のようなものがあります。

即日の融資はできない

すぐにお金が必要だし、金利も安くて安心して借りられるのは銀行だと思って、自分が口座を持っているスター銀行で借りようと思ったら借りられるまでに、めちゃくちゃ時間かかるといわれて諦めました。(20代・男性)

スターカードローンαは銀行系のカードローンであるため、即日の融資はできません。

これは、東京スター銀行による審査だけではなく保証会社であるアイフル株式会社の審査を受ける必要があり、さらに申込人が反社会的な勢力と関わりがないことを警察庁のデータベースで確認する必要もあるからです。

すぐに手元にお金が欲しい方は、銀行系のカードローンではなく消費者金融のカードローンを利用してください。

東京スター銀行の口座が必要

金利も安いし安心して借りられそうと思って、東京スター銀行を検討していたら口座を持ってない場合は口座開設が必須条件でした。口座開設がすぐにできればよかったのですが、口座の開設だけで最短5日もかかるといわれてさすがに諦めました(40代・男性)

スターカードローンαを申し込む際に、東京スター銀行の普通預金講座をお持ちでない方は新規に開設する必要があります。

口座の開設には最短でも5営業日かかってしまい、申し込みから融資までの時間がさらに伸びてしまいます。

持っている口座をそのまま利用したいという方は、どんな口座でも利用できる消費者金融カードローンを利用するのがおすすめです。

電話による在籍確認がある

借り入れをしようと思って申し込みをしたら、当たり前のように会社に電話がかかってきた。ただ銀行からの電話だったので、在籍確認の電話とはバレずに済んだと思います。自宅にもカードが送られてくるので、家族にもバレたくない・職場にも絶対電話されたくない人はやめた方がいいです。(20代・女性)

スターカードローンαは銀行系のカードローンなので、電話による在籍確認が義務付けられています。

在籍確認が電話で行われる場合、金融機関から勤務先に申し込み者宛てに電話をかけるため、カードローンの利用が同僚にバレてしまうかもしれません。

誰にもバレずに借り入れをしたいという方は、電話による在籍確認を原則行っていない消費者金融のカードローンを利用しましょう。

また、在籍確認だけでなく自宅へのカードの郵送が必須なので、カードローンへの申し込みが家族にバレる可能性もあります。受け取りの際には注意しましょう。

ATM振込手数料が有料

手数料がとにかく高い。東京スター銀行カードローン以外に振り込むと550円の振り込み手数料が発生します。無料で振り込めるカードローンがあるなかこの手数料だと利用したいと思わないです。トータルで考えて、もっと費用抑えられるカードローンを探します。（20代・男性）

東京スター銀行カードローンでは、借り入れの際にATMを利用すると振り込み手数料が発生します。ATMごとの手数料内訳は、以下のとおりです。

手数料不要で借りられるカードローンがある中、店舗内でセブン銀行ATMを利用した場合のみ無料になるのはデメリットと言えるでしょう。また、東京スター銀行以外に振り込んだ際に最大550円の手数料も発生します。

手数料を抑えて出費を少なくしたい方には、おすすめできません。

参照元：東京スター銀行カードローン｜振込手数料

東京スター銀行カードローンの審査に落ちた場合の代替案

東京スター銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合でも、他の選択肢があります。

消費者金融のカードローンを利用する

消費者金融のカードローンは、銀行カードローンと比較して審査基準が比較的緩やかです。年収や勤続年数などの条件が不安な場合でも、審査に通過できる可能性が高くなります。

また、多くの消費者金融では即日融資にも対応しているため、急ぎでお金が必要な場合にもおすすめです。ただし、金利は銀行カードローンよりも高めになる傾向があるため、返済計画を慎重に立てておく必要があります。

信用金庫や地方銀行のカードローンを検討する

東京スター銀行のような大手銀行の審査に落ちた場合、地域に根ざした信用金庫や地方銀行のカードローンを検討するのも良いでしょう。

これらの金融機関は、地域の顧客との関係性を重視する傾向があり、審査基準が比較的柔軟な場合があります。また、地域の経済状況や顧客の個別事情をより詳細に考慮してくれる可能性もあります。

ただし、限度額が大手銀行よりも低めに設定されていることがあるため、必要な借入額に応じて選択しましょう。

東京スター銀行カードローンより融資が早い&在籍確認なしのおすすめカードローン

ここで、スターローンよりも早く融資が受けられるカードローンをご紹介します。

どの金融機関もおすすめなので、参考にしてください。

融資スピードを求めるならプロミス

プロミスは、郵送物なしで最短即日20分で融資が可能な消費者金融です。

電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にバレることも家族にバレることもありません。

また、プロミスには30日の無利息期間の制度があります。プロミスの無利息期間は、大手の消費者金融の中では珍しく初回借入日の翌日から30日間です。他社では契約日の翌日からスタートすることが多いので、30日間を最大限に活用して借入ができます。

VポイントユーザーならSMBCモビット

VポイントとはSMBCグループ各社で貯められるポイントのことで、ドラッグストアや食料品店で利用することが可能です。Vポイントは、ガストやウェルシアなどで利用できます。加盟店が多く、貯めておくと日ごろの生活で活用機会が多いお得なポイントです。

SMBCモビットは、カードローンの返済でVポイントを貯められます。返済額の利息分のうち200円返済する度に、1ポイントのVポイントを貯められます。ただし延滞した分の返済には、Vポイントが加算されないため注意しましょう。

またカードローンの返済として、Vポイントを利用することも可能です。

Vポイントを日ごろから利用している方に、おすすめなカードローンと言えるでしょう。

無利息期間で手数料を抑えられるアイフル

アイフルは、在籍確認や郵送物なしで最短即日18分の融資が可能です。※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

電話による在籍確認も原則行っていないので、家族にも同僚にもバレずに利用できます。

また、初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間があり、30日のうちに返済を完遂すれば無利息で融資を受けられる点も魅力です！

Web申し込みだけでなく、実店舗や電話、 郵送からの申し込みも受け付けており、好きな方法で申し込むことができるので、ぜひ一度公式サイトから申し込んでみましょう。

審査が不安な方はアコム

アコムは、在籍確認や郵送物なしで最短即日20分の融資が可能です。

電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にバレずに利用できます。また、アイフルと同様に初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間もあります！

無利息期間のうちに全額返済すれば金利が全くかからないのも大きな魅力です。

銀行カードローンを利用するならセブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、大手コンビニエンスストアチェーンであるセブンイレブンが提供しているカードローンです。

銀行カードローンですが在籍確認が原則ありません。消費者金融カードローンを利用するのは抵抗がある人や周囲の人にバレるか不安に思っている人におすすめのカードローンです。

セブン銀行カードローンの審査はインターネットで申請可能です。しかし、即日借入はできないため、時間にゆとりを持って申し込みすることをおすすめします。

手数料・金利を抑えたい方はauじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、銀行系カードローンではあるものの少し金利が高い傾向にあります。しかし融資額に応じて金利が変動し、auの契約回線があることでau限定割が適用されます。

au限定割が適用されると金利が低くなり、さらに他社から借り換えを行う場合は、さらに低金利で借り入れができる点がauじぶん銀行カードローンのメリットです。

au関係の契約がある場合は金利が優遇されるのでおすすめですが、特にau関係の契約がない場合は他の銀行系カードローンの方が低金利で借り入れが行える場合があります。

アコムが保証会社なので、アコムに申し込みを行ったことがあり審査に落ちている場合は、auじぶん銀行カードローンの審査にも落ちてしまう可能性が高いので注意が必要です。

東京スター銀行カードローンの良い口コミ・メリット

スターカードローンαを利用するメリットには、次のようなものがあります。

契約日から30日間利息0円

申込から審査、融資まで結局2週間程度はかかりましたが、契約してから30日間は利息がかからないのはメリットだと思いました。無利息期間の間にちゃんと返済できたので、余計なお金がかからず良かったです。次借りる時は利息がかかるので、借りないように気を付けます。(30代・男性)

スターカードαでは、契約日から30日間利息が0円になる特典があります。

つまり、30日のうちに返済を終えれば利息0円で借入ができるとてもお得な特典です。

消費者金融のカードローンでは見かけることの多い無利息期間のサービスですが、銀行系のカードローンで無利息期間が設けられているのは珍しいため、低金利かつ無利息期間を利用したいという人にはかなり大きなメリットと言えます。

インターネット上で全ての手続きを完了できる

銀行カードローンは、銀行の店舗がある以上行かなければならないと思っていましたが、調べたらネットで全部の手続きができるとのことで、すぐに申し込みができました。来店しなければ書類なども提出できないと思いましたが、写真を撮ればOKだったのでよかったです。(20代・女性)

スターカードローンαでは、手続きの全てがWeb上で完結させることができるため、24時間いつでも来店不要で申し込みをすることができます。

銀行系カードローンは申し込みはWEBで出来ても契約手続きに来店が必要な場合もあるので、この点はメリットです。

ただし、借入にはローンカードが必要となり、こちらは自宅に郵送されてくる点には注意が必要です。

利用限度額が高額

以前利用したことがありましたが、今度は結構な高額を借り入れ予定だったので、限度額重視で選びました。銀行の中でも東京スター銀行は1,000万円まで借り入れができるので、決め手になりました。手続きもスムーズで良かったです。(50代・男性)

一般的なカードローンでは限度額が800万円に設定されていますが、東京スター銀行では1,000万円までの借入をすることができます。

初めての申し込みでいきなり最高限度額を借りられることはありませんが、年収が高い人であれば利用実績を重ねることで大きな金額を借りることも可能です。

銀行系のカードローンで高額の借入を希望する場合は、スターカードローンαの利用を検討してみてください。

300万円までの借入であれば収入証明が不要

収入証明などの書類を用意するのは面倒に感じていました。どうしても必要なら取得しなければと思っていたら、東京スター銀行では300万円までなら収入証明の書類必要ないときいて、東京スター銀行に決めました。書類をそろえる時間も正直ないので、助かりました。(30代・男性)

一般的なカードローンでは50〜60万円ほどの借入をする場合、本人証明書類とは別に収入証明書が必要になります。

スターカードローンαの場合、300万円までの借入であれば収入証明が必要ありません。

そのため、最初から大きな金額をカードローンで借りたいと考えている人にとっては利便性が高いです。

自動融資サービスが利用できる

自動融資サービスがあるのは、メリットでもありデメリットだと思います。自動で融資してもらえちゃうので、ちょっと怖いシステムではあるものの、返済が遅れるよりはいいのかなと思い利用してしまっています。(20代・女性)

スターカードローンαでは、返済用口座が残高不足でも自動で融資を行い引き落としができる自動融資サービスが利用できます。

手続きを行わなくても自動で借入が行われるので、公共料金の支払いなどを延滞することがなくなります。

自動融資サービスの利用を希望しない方は、申し込みの際にスターカードローンβを選択してください。

東京スター銀行カードローンの審査・口コミに関するよくある質問

東京スター銀行カードローンの審査や評判に関してよくある質問を5つ紹介します。

東京スター銀行カードローンの審査は厳しい？

東京スター銀行カードローンの審査は、他の銀行系カードローンと同様に安定した収入や信用情報が重視されます。

過去のクレジット履歴や現在の借入状況も審査の判断材料となるため、事前に自身の信用情報を確認し、適切な借入額を設定することが重要です。

東京スター銀行カードローンの金利はどのくらい？

東京スター銀行カードローンの金利は年率1.5%～14.6%となっており、利用者の信用状況や借入金額によって適用される金利が異なります。

他の銀行系カードローンと比べて、金利の幅は比較的広く、低金利での利用も可能です。

審査結果はどのくらいでわかる？

審査結果は通常、申し込みから最短で即日、遅くとも数営業日以内に通知されます。審査の進捗状況や結果は、公式サイトやコールセンターで確認しましょう。

東京スター銀行カードローンの申し込み条件は？

東京スター銀行カードローンを利用するためには、安定した収入があり申し込み時点で満20歳以上69歳以下であることが条件です。

また、信用情報に問題がないことも重要な審査基準となります。

東京スター銀行カードローンは他の銀行と比べてどんなメリットがある？

東京スター銀行カードローンのメリットとして、低金利での借入が可能である点や借入限度額が比較的高い点が挙げられます。

また、インターネットや電話での手続きがスムーズに行えるため、忙しい人でも手軽に利用できることも評価されている点です。

東京スター銀行カードローンの保証会社はどこ？

東京スター銀行の保証会社はアイフル株式会社です。

なので、東京スター銀行で融資の審査を受ける際には、東京スター銀行による審査だけではなく保証会社であるアイフル株式会社の審査を受ける必要があります。

東京スター銀行カードローンの返済方法は？

東京スター銀行カードローンで借りたお金は次の方法で返済する必要があります。

返済方法の種類

スターカードローンαの返済方法は、普通預金口座からの自動引き落としによる月々の決まった返済と、インターネットバンキングを利用した繰上げ返済の2種類があります。

引き落としによる月々の返済は毎月4日に引き落としがあり、返済金額はローンの残高によって自動で決定します。

また、金銭的に余裕のある時に繰上げ返済を行うことで元本を早期に減らし、返済期間を短くできます。

返済期間が短いほど利息を払う期間も短くなるので、総返済額を減らせます。

返済期間について

返済期間は長引くほど利息額が膨らみ総返済額も増えていくので、可能な限り短くするべきです。

最終的な利息負担を減らすために、繰上げ返済を利用して積極的に元金を減らしていきましょう。繰上げ返済は申し込みの際に登録する東京スターダイレクトから利用できます。

また、スターカードローンαには契約日から30日間利息が0円になる制度があるので、30日のうちに返済を終えれば利息なしで借入ができます。

東京スター銀行カードローンの申し込み方法・必要書類

実際に東京スター銀行カードローンに申し込む方法や必要となる書類をご紹介します。

申し込みに必要な書類

申し込みの前に必要書類を過不足なく準備しておくことで、申し込みから融資までの過程をスムーズに行えるため、借り入れまでの期間を短縮できます。

必要な書類は本人確認書類と収入証明書類です。

本人確認書類

本人確認書類としては、以下のものが利用できます。

これらは全て顔写真付きのものが求められます。また、東京スター銀行では上記の書類に加え健康保険証の提出が必要である点にも注意しましょう。

上記4種のうちいずれか1点と健康保険証とで合計2点の本人確認書類の提出が必要です。

収入証明書類

300万円以上の借入を行う際には、本人確認書類に加え、本人の年収が確認できる以下の書類のいずれかの提出が必要です。

基本的には300万円以上の借り入れを行う際にのみ必要になりますが、50万円以上の借り入れを行う場合は提出を求められることもあるようです。

多額の融資を必要としている場合は、準備に時間のかかる書類もあるので事前に用意しておきましょう。

申し込み方法の手順

申し込みの大まかな流れは以下の通りです。

まとめ

東京スター銀行のカードローンを利用するメリット・デメリット、申し込みから融資までの流れや必要書類について解説しました。

スターカードローンαは、銀行系のカードローンにも関わらず、契約日から30日間利息がかからないという特典があり、自動融資サービスによって自動で借入ができるというのが最大の特徴です。

しかし、審査に時間がかかるため即日融資は不可能です。電話による在籍確認や自宅へのカードの郵送があるので、家族や周囲の人にカードローンの利用がバレるリスクがあります。

審査に落ちてしまった方、今すぐ手元に現金が欲しい方、絶対に誰にもバレずにカードローンを利用したい方は、審査基準が比較的甘く即日融資も可能で、電話による在籍確認もない消費者金融のカードローンを利用しましょう。