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メルカードを作ろうか迷っている人へ
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「やばい」「やめとけ」と言われていますが、危険なカードでも詐欺的なカードでもありません。
年会費永年無料で、審査に通れば普通に使えるJCBのクレジットカードです。
「やばい」と言われる理由は主に2つです。
やばいと言われる理由2つに加えて、
「思ったよりお得じゃなかった」というネガティブな口コミも見られます。
定額払いって要はリボ払いの言いかえだよね、と思いつつ少しだけ利用してみたら手数料が高くてビビりました。2度と使いません。(30代・女性)
海外旅行によく行くのでVisaを使いたいのですが、メルカードは還元率がいいだけにJCBしか選べないのがもったいない…結局別のカードに申し込むことにしました。（30代・女性）
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×JCBのみ 付帯保険なし |
○JCB 海外旅行保険あり※4 |
◎Visa/Mastercard 保険は選択制※5 |
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売上金をそのまま支払いに使える | 入会特典 最大24,000円相当 | スマホのタッチ決済だけで高還元 |
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ここから先は
「やばい」と言われる理由を口コミごとに検証し
メリットと合わせて、あなたが作るべきかどうか最後まで判断できるように解説していきます。
クレジットカードアドバイザー
■保有クレジットカード32枚・年間決済額480万円
■年会費無料カード52枚のスペックを毎月定点調査
■クレカ比較レビュー執筆本数 累計210本
メルカードの基本スペック｜30秒で全体像をつかむ
まずは判断材料になるスペックだけ、先に並べておきます。
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | JCBのみ |
| ポイント還元率 | メルカリ内 1.0〜4.0％／メルカリ外 1.0％※還元率はメルカリ・メルペイの利用実績で変動します |
| 申込資格 | 18歳以上（高校生を除く）でメルカリアカウントを保有し、本人確認が完了している方 |
| 審査・発行 | 審査は通常1〜2日、カード到着まではさらに数日※カード番号が発行された時点でネット決済には使えます |
| 限度額 | 最大90万円（メルカリの利用実績をもとにAIが算出） |
| 家族カード | 発行不可 |
| ETCカード | 発行可（2026年3月10日〜）※初年度無料。2年目以降550円だが、前年度に1回でも利用すれば翌年度も無料 |
| 付帯保険 | なし※上位の「メルカードゴールド」には付帯します |
| 支払い方法 | 自動引落し／メルペイ残高／売上金充当／コンビニ・ATM／定額払い・分割払い |
ポイントは、「メルカリの中では強い／外に出ると普通」という一点に尽きます。
この構造を理解しておくと、次章の「やばい」と言われる理由がすべて同じ根っこから出ていることが見えてきます。
メルカードが「やばい」と言われる4つの理由を口コミごとに検証
「やばい」という言葉が指している中身は、実は4つに分かれます。
このうち3つは「向き不向き」の話で、本当に注意が必要なのは1つ目だけです。順番に見ていきます。
| 言われている理由 | 実際のところ |
|---|---|
| ①定額払いの手数料 | 要注意。年率18.0％はカードローン水準 |
| ②JCBしか選べない | 国内なら支障なし。海外・一部ネット決済で困る場面がある |
| ③ステータスが低い | 実害はなし。誰でも作れることの裏返し |
| ④限度額が低い・下がる | 仕様。メルカリの使い方しだいで上下する |
①定額払いの手数料が高い｜2026年から年率18.0％に引き上げ
「月々の支払いを軽くできると思って設定したら、残高がぜんぜん減らない。結局あとから慌てて繰り上げ返済しました」（20代／男性）
定額払いは、メルペイのあと払い代金を「毎月◯円ずつ」に分けて払う仕組みです。
名前は違いますが、中身は一般的なクレジットカードのリボ払いとほぼ同じと考えてください。
そして2026年1月1日以降の利用分から、手数料が年率15.0％→18.0％に改定されました。
分割払い（3〜24回）も同じタイミングで18.0％になっています。
感覚をつかむために、10万円を定額払いにした場合を置いてみます。
| 月々の支払い設定 | 完済までの目安 | 手数料の目安 |
|---|---|---|
| 一括払い | 翌月 | 0円 |
| 月10,000円 | 約11か月 | 約8,000円 |
| 月5,000円 | 約24か月 | 約17,000円 |
| 月3,000円 | 約48か月 | 約36,000円 |
※年率18.0％・利用額10万円・追加利用なしで単純計算した概算です。実際の請求額は利用日や残高の推移によって変わります。
月3,000円コースにすると、10万円の買い物に3万6千円ほど上乗せで払うことになります。
「やばい」という評判の実体は、ほぼここです。
もうひとつ、見落とされがちな注意点があります。
メルカードの支払いを滞納すると、カードが止まるだけでなく、
メルカリのアカウント全体（出品・購入・メルペイ決済）が使えなくなる恐れがあります。
普段からメルカリを使い込んでいる人ほど、生活へのダメージが大きい設計になっているわけです。
逆に言えば、設定画面で「定額払い」を選ばなければ手数料は一切かかりません。申し込み時に定額払い・分割払いの申込がセットで求められますが、使わなければ0円です。ここだけ触らないと決めておけば、このデメリットは消えます。
②JCB以外の国際ブランドを選べなくて不便
「旅行先のヨーロッパで、JCBが使えない店が思ったより多かった。Visaのカードを持っていなかったら詰んでいました」（30代／男性）
メルカードで選べるブランドはJCBだけです。Visa・Mastercard・AMEXは選べません。
具体的に困る場面を挙げると、次のとおりです。
- 海外の実店舗で使えないことがある
- 海外サイトやアプリの決済で、JCBが選択肢に無いケースがある
- すでにJCBカードを持っている人は、ブランドが偏ってリスク分散にならない
逆に、国内のコンビニ・スーパー・ネット通販で使う分には、JCBで不便を感じる場面はほとんどありません。
「メルカード＝国内用、もう1枚をVisaかMastercardで持つ」という組み合わせにすれば、この弱点はきれいに埋まります。
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③ステータスがあまりない
「発行基準がやさしく審査もすぐ通ったので、ステータス性は無いと思います。持っていても周りに自慢できるカードではないですね」（40代／男性）
メルカードは18歳以上・本人確認済みなら申し込めて、年会費も永年無料です。
間口が広いカードにステータス性が付かないのは当たり前で、これは欠陥ではなく設計思想です。
ただし、次の2点は本当に無いので、期待していた人は注意してください。
- 空港ラウンジ・コンシェルジュなどの上位特典
- 旅行傷害保険・ショッピング保険などの付帯保険
なお、継続して使っていると招待制の「メルカードゴールド」（年会費5,000円）への案内が届くことがあり、こちらは付帯保険が用意されています。
④限度額が低い・突然下がることがある
メルカードの限度額は、一般的なカードのような年収審査ではなく、メルカリの利用実績をもとに独自のAIが算出します。
そのため、初期の枠が1万円〜3万円といった低い水準になるケースがあります。
さらに、メルカリでの取引評価が下がったり利用頻度が落ちたりすると、枠が引き下げられることもある点は理解しておいてください。
家電や旅行費用など、まとまった支払いを予定している人にとっては使いにくい設計です。
4つを並べてみると、致命的なのは①だけで、②〜④は「メインカードに据えると弱い」という話に収束します。メルカリ用のサブカードとして持ち、メインは別に用意する——これが一番損の少ない結論です。
メルカリ以外の日常使いでお得
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メルカードのメリット5つ｜「メルカリを使う人だけ」に効く強み
①メルカリ内の還元率が最大4％｜毎月8日はさらに+8％
「毎月8日に日用品をまとめ買いするようにしたら、年間で数千ポイント貯まりました。地味ですが確実です」（30代／女性）
メルカードの目玉は、メルカリ内での還元が1.0〜4.0％まで育つ点です。
ただし、ここは正直に書いておきます。
4％は誰でもすぐ届く数字ではありません。スタートは1％台で、購入と出品を重ねながら少しずつ上がっていくタイプの還元率です。
そのうえで、還元をもうひと押しするのが毎月8日のキャンペーンです。
| 還元の上乗せ | 決済金額の最大8％分 |
|---|---|
| エントリー | 必須（毎月1日0:00〜8日23:59の間に実施） |
| 対象日 | 毎月8日の0:00〜23:59 |
| 還元上限 | 月300ポイント※決済額にすると3,750円分までが上限の目安 |
| 対象の支払い | メルカリ内・メルカリ外どちらも対象※クーポン併用時は対象外。電子マネーチャージ等も対象外 |
| 付与時期 | 決済日の翌々月中を目処 |
見落としがちなのは「エントリーが必要」という点です。登録を忘れると、8日に使っても+8％は付きません。
上限300ポイントは「3,750円の買い物」でちょうど使い切れます。高額品を8日に買っても上限で頭打ちになるため、8日には日用品や消耗品を3,000〜3,700円分まとめ買いするのが一番効率的です。
毎月きっちり使い切れば、それだけで年間3,600ポイント前後になります。
スマホのカレンダーに「毎月1日＝エントリー」「8日＝まとめ買い」を繰り返し予定で入れておくと取りこぼしません。
②メルカリの売上金をそのまま支払いに充てられる
「不要品を売った売上金がそのまま請求に消えていくので、家計から現金が出ていかない感覚があります」（50代／女性）
これは他社カードが構造的に真似できない、メルカード最大の武器です。
銀行口座からの引き落としだけでなく、メルカリで出品して得た売上金を、そのままカード代金の支払いに回せます。
振込申請も出金手数料も不要で、「売る→払う」がアプリ内で完結します。
ただし1点だけ注意があります。
この仕組みはあくまで「あと払い」の精算に充当するもので、決済のたびに売上金から即時に引かれるデビットカードとは別物です。
③ETCカードが発行できるようになった（2026年3月〜）
長らく「メルカードはETCが作れない」がデメリットとして語られてきましたが、2026年3月10日にETCカードの提供が始まりました。
| 年会費 | 初年度無料／2年目以降550円※前年度に1回でも利用すれば翌年度も無料 |
|---|---|
| 還元率 | 利用金額の1％（メルカリポイント） |
| 申込・管理 | メルカリアプリで完結 |
| その他 | 高速料金以外にも使える「ETCX」に対応 |
出典：「メルカード」付帯のETCカードを提供開始 – 株式会社メルペイ
古い比較記事では今も「ETCなし」と書かれていることがあるので、情報の日付は確認してください。
なお、家族カードは現在も発行できません。ここは変わっていない弱点です。
④両面ナンバーレスでセキュリティが高い
メルカードは表にも裏にもカード番号が印字されていない、両面ナンバーレス仕様です。
レジで番号を見られる心配がなく、万が一落としても番号だけで不正利用されるリスクを下げられます。カード番号はアプリ上で確認する形です。
⑤招待制の「メルカードゴールド」へステップアップできる
継続して使っていると、上位カードであるメルカードゴールドの招待が届くことがあります。
年会費は5,000円かかりますが、通常のメルカードには無い付帯保険が用意され、ボーナスポイントの加算も受けられます。
「保険が無いのが不安」という人にとっては、使い込むほど選択肢が増えるという意味で悪くない設計です。
メリットを並べて分かるとおり、強みが全部「メルカリを使う人」に紐づいています。逆に言えば、メルカリを開かない月がある人には、この5つのうち4つが機能しません。
メルカードの審査は甘い？厳しい？｜通る人・落ちる人の分かれ目
申し込み条件
| 年齢 | 18歳以上（高校生を除く） |
|---|---|
| アカウント | メルカリのアカウントを保有していること |
| 本人確認 | 「アプリでかんたん本人確認」が完了していること |
| その他 | メルペイの定額払い・分割払いへの申し込みが必要※申し込みが必要なだけで、実際に使わなければ手数料はかかりません |
審査で重視される3つのポイント
審査基準そのものは公開されていません。ただし、公表情報と利用者の傾向から見て、重視されるのは次の3点です。
①メルカリをどれだけ使っているか（購入・出品の履歴）
②過去に支払いの延滞がないか（信用情報）
③安定した収入があるか
一般的なクレジットカードは③を軸に見ますが、メルカードは①の比重が大きい点が特徴です。
そのため、収入の少ない学生や専業主婦でも、メルカリを日常的に使っていれば通過するケースがあります。
逆に、アカウントを作っただけで一度も取引していない状態は不利に働きます。
審査に落ちた人に共通する4パターン
| 落ちた原因 | 対策 |
|---|---|
| 信用情報に延滞・事故の記録がある | CIC・JICC・KSCで情報開示して事実を確認する |
| メルカリを使っていない | 数回でも購入・出品を行い、取引履歴を作ってから申し込む |
| メルカリ内で規約違反・低評価がある | 時間をおいて、通常取引の実績を積み直す |
| 他社借入が多い／収入が不安定 | 借入残高を減らしてから再申し込みする |
信用情報は自分で開示請求できます。心当たりがある人は、申し込む前に確認しておくと無駄な審査落ちを避けられます。
なお、短期間に何枚も申し込むと、それ自体が審査で不利になります。落ちた場合は半年ほど間隔をあけてください。
申し込みからカード到着までの流れ
「アプリでかんたん本人確認」が完了していれば、申し込み時に書類の提出は不要です。未完了の場合は運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・在留カード・特別永住者証明書のいずれかを撮影して提出します。
規約に同意し、電話番号認証（SMSで届く6桁）を済ませます。SMSが届かない場合は音声通話でも認証できます。
氏名・カード名義（アルファベット）・生年月日・職業・勤務先・住所・暗証番号などを入力します。入力ミスは審査遅延の原因になるので、確認画面でしっかり見直してください。
結果はメールとアプリで通知されます。申し込み状況によっては3日以上かかることもあるため、即日で使いたい人には向きません。
審査に通るとカード番号がすぐ発行され、メルカリやネットショップではその時点から使えます。街のお店で使えるようになるのは、現物が届いて初期設定を終えてからです。
メルカードの入会キャンペーンの中身｜他社と並べると差がはっきりする
現在行われている新規入会キャンペーン
| 特典 | 条件 | 実質の価値 |
|---|---|---|
| 50％OFFクーポン | 新規入会（審査通過） | 最大1,000円 |
| 1,000ポイント | 初期設定＋1回利用 | 1,000円 |
| 合計 | 約2,000円相当 | |
クーポンとポイントの有効期限はどちらも付与から30日です。「そのうち使おう」で失効させる人が少なくないので、入会したらすぐ使い切ってください。
では、同じ年会費無料カードと並べるとどうなるか。実額で比べます。
| カード | 入会特典 | 主な条件 |
|---|---|---|
| メルカード | 約2,000円相当 | 入会＋初期設定＋1回利用 |
| JCB CARD W | 最大24,000円相当 | スマホ決済20％還元＋優待店20％還元＋家族カード同時入会 |
| 三井住友カード（NL） | 最大20,000円超 | スマホのタッチ決済1回＋SBI証券の口座開設・クレカ積立など |
※いずれも各社が公表する「最大額」で、全条件を達成した場合の数値です。条件を満たさない場合は受け取れる金額が下がります。2026年7月時点の情報。
ここは正直に補足します。
JCB CARD Wや三井住友カード（NL）の「最大◯万円」は、証券口座の開設や家族カード発行まで含めた合計値で、誰でも満額もらえるわけではありません。
それでも、スマホ決済を使うだけで届く部分だけでもメルカードの数倍になるのが実情です。
入会特典は「初年度だけの一時金」です。ここだけで決めると判断を誤ります。大事なのは2年目以降にどちらが得か——次の章で数字を出します。
損益分岐点シミュレーション｜メルカリ月いくらから、メルカードが勝つのか
前提を先に置きます。
・年間のカード決済総額：60万円（月5万円）
・うちメルカリでの利用：年12万円（月1万円）
・メルカードのメルカリ内還元率：2.0％で試算（使い始めの現実的な水準）
・毎月8日の+8％は毎月きっちり上限まで使い切ったと仮定
| メルカード | JCB CARD W | |
|---|---|---|
| メルカリ年12万円の還元 | 2,400P | 1,200P |
| メルカリ外 年48万円の還元 | 4,800P | 4,800P〜 |
| 毎月8日の上乗せ（年間） | 最大3,600P | ― |
| 入会特典（初年度のみ） | 約2,000円 | 最大24,000円 |
| 初年度トータル | 約12,800円相当 | 約30,000円相当 |
| 2年目以降（年あたり） | 約10,800円相当 | 約6,000円相当 |
※JCB CARD Wの入会特典は全条件達成時の最大額です。優待店（Amazon・セブン‐イレブンなど）での上乗せ分は含めていません。ポイント価値は1P＝1円で計算しています。
読み方はシンプルです。
①初年度の差は約17,000円 → JCB CARD Wの勝ち
②2年目以降の差は年4,800円ほど → メルカードの勝ち
③17,000円 ÷ 4,800円 ≒ 3.5年で逆転する
つまり、「メルカリを3年以上、月1万円ペースで使い続ける自信があるか」が判断の分かれ目になります。
メルカリ利用が月1万円を切る人、あるいは使わない月がある人は、逆転までの年数がさらに延びます。
ちなみに2枚持ちなら、この計算をする必要すらありません。年会費はどちらも無料なので、メルカリの支払いだけメルカード／それ以外はJCB CARD Wと分ければ、両方の良いところだけを取れます。実際、これが一番損の少ない持ち方です。
入会特典 最大24,000円相当
最短10秒でアプリに即時発行
メルカードと一緒に検討したい2枚｜JCB CARD W・三井住友カード（NL）
メルカードの弱点は「メルカリの外での還元」「保険」「ブランド」の3つでした。この3つをそのまま埋めてくれるのが、以下の2枚です。
どちらも年会費永年無料なので、メルカードと併用しても維持コストは増えません。
JCB CARD W｜メルカリ利用が少ない人の本命
⬇︎カードの基本情報はこちら⬇︎
年会費無料のまま常時1.0％、Amazon・セブン‐イレブンなどの優待店では2％以上。メルカードが1.0％で止まる「メルカリの外」を、そのまま上書きできる1枚です。
| メルカードより優れている点 | 注意しておく点 |
|---|---|
| ・Amazon・セブン等の優待店で2％以上 ・海外旅行傷害保険が付帯する ・家族カードを無料で発行できる ・入会特典が最大24,000円相当 | ・申し込めるのは18〜39歳まで ・ブランドはJCBのみ（メルカードと同じ） ・メルカリでの還元は1.0％止まり |
＼こんな人向けのカードです／
「メルカードと迷って結局こちらにしました。Amazonの買い物が多いので、還元で見ると差がはっきり出ます」（30代／男性）
年齢制限だけは注意してください。申し込めるのは39歳までですが、一度作れば40歳以降もそのまま年会費無料で持ち続けられます。
「いま39歳以下」という人は、作れるうちに確保しておく価値がある1枚です。
優待店の還元は「JCBオリジナルシリーズパートナー」への事前登録が必要な店舗があります。登録しないまま使うと通常還元のままなので、カードが届いたその日にまとめて登録を済ませておくのが正解です。
入会特典の受け取り条件にも「MyJCBアプリへのログイン」が入っています。ここを忘れて満額もらえない人がとても多いです。
現在行われている新規入会キャンペーン
| 内容 | 条件 | 特典額 |
|---|---|---|
| スマホ決済で20％キャッシュバック | Apple Pay／Google Pay等の利用 | 最大12,000円 |
| 優待店で20％還元 | ポイントアップ登録＋対象店の利用 | 最大8,000円相当 |
| 家族カード同時入会 | 家族カードの発行＋利用 | 最大4,000円 |
| 合計 | 最大24,000円相当 | |
※キャンペーン内容は変更される場合があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。
三井住友カード（NL）｜Visaが必要な人・コンビニ派の本命
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対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使うと最大7％還元。メルカードが持っていない「Visa／Mastercardを選べる」という選択肢も手に入ります。
| メルカードより優れている点 | 注意しておく点 |
|---|---|
| ・Visa／Mastercardを選べる ・対象のコンビニ・飲食店で最大7％ ・年齢の上限がなく40代以降も申し込める ・最短10秒でアプリに即時発行できる | ・通常の還元率は0.5％と低め ・7％はスマホのタッチ決済／モバイルオーダー限定 （カード現物のタッチ決済・iDは対象外） ・付帯保険は「選べる無料保険」から選択する形式 |
＼こんな人向けのカードです／
「毎朝コンビニでコーヒーを買うだけでポイントが貯まります。スマホのタッチ決済に切り替えてから還元率が全然違いました」（40代／女性）
7％還元の対象は「スマホのタッチ決済」または「モバイルオーダー」だけです。カード現物をかざす決済やiD払いは対象外になります。
つまり受け取ったカードをすぐスマホのウォレットに登録することが、還元率を7％にする唯一の条件です。
「7％のはずがポイントが少ない」という相談の大半が、カード現物で払っていたケースです。ここだけ間違えないでください。
※即時発行ができない場合があります。カードの発行には所定の審査があります。
3枚の詳細スペック比較｜目的で絞り込んで選ぶ
ここまでの内容を、目的別に絞り込めるかたちで並べ直しました。あなたが重視する項目のボタンを押してください。
| カード | 年会費 | メルカリ／日常 | ブランド・保険 | 向いている人 | 申込 |
|---|---|---|---|---|---|
| メルカード | 永年無料 | 最大4％／1.0％ | JCBのみ・保険なし | メルカリ月1万円以上売上金で払いたい | メルカリアプリ |
| JCB CARD W | 永年無料 （39歳以下で入会） |
1.0％／1.0％＋優待店2％〜 | JCB・海外旅行保険あり | ネット通販が中心入会特典を取りたい | 公式を見る |
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 0.5％／対象店で最大7％ | Visa／Mastercard・保険は選択制 | コンビニ派Visaが必要40歳以上 | 公式を見る |
※2026年7月時点の情報です。各カードのスペック・キャンペーンは変更される場合があります。最新情報は各公式サイトでご確認ください。
メルカードを作るべき人・やめておくべき人の判断軸
「良いカードか」ではなく「自分の使い方に合うか」で決めてください。状況別に整理します。
| あなたの状況 | 判断 | 理由 |
|---|---|---|
| メルカリで月1万円以上、購入も出品もする | ✅ メルカード | 還元率が育ち、売上金精算も効く。3〜4年で入会特典の差を取り返せる |
| メルカリは年に数回・見るだけの月がある | 🔄 JCB CARD W | メルカリ外の還元は同じ1.0％。入会特典と優待店の差だけが残る |
| コンビニ・マクドナルドを週数回使う | 🔄 三井住友カード（NL） | スマホのタッチ決済で最大7％。日常の支出量で差が出る |
| 海外に行く／Visaを1枚持っておきたい | 🔄 三井住友カード（NL） | メルカードはJCB1本。海外の店舗で使えない場面がある |
| 40歳以上 | 🔄 三井住友カード（NL）／メルカード | JCB CARD Wは39歳までしか申し込めない |
| 分割・定額払いを使いそう | ⚠️ 慎重に | 年率18.0％。一括で払える範囲だけ使うのが前提になる |
| 家族カードをまとめて作りたい | 🔄 他社カード | メルカードは家族カードを発行できない |
迷ったときの答えは、実はもっと単純です。
どちらも年会費が無料なので、2枚持って使い分ければ選ぶ必要がありません。
損をしない申し込みタイミング｜4ステップ
同じカードでも、申し込む順番と時期で受け取れる金額が変わります。
メルカードは審査でも限度額でも還元率でも、メルカリの利用実績を見ます。申し込む前に数回でも購入・出品を済ませておくと、すべてが有利に働きます。
メルカードの入会特典は通常2,000円相当ですが、時期によって増額されることがあります。急がないなら、増額中かどうかだけ確認してから申し込んでください。
クーポンもポイントも有効期限は30日です。買う予定のものが決まってから申し込むほうが、失効を避けられます。
初期設定を終えないと街のお店で使えません。あわせて、毎月1〜8日の「+8％キャンペーン」のエントリーをカレンダーの繰り返し予定に入れておきましょう。
複数のカードを検討している場合は、同じ月にまとめて何枚も申し込まないことだけ守ってください。短期間の多重申込は審査で不利になります。
メルカードの評判・審査に関するよくある質問
定額払いと分割払いは何が違いますか？
「毎月の金額を決める」のが定額払い、「支払い回数を決める」のが分割払いです。
手数料はどちらも実質年率18.0％で、以前の15.0％から引き上げられています（2026年1月1日以降の利用分）。
ただし分割払いの2回払いだけは手数料0％です。少しだけ負担を分けたいときは、こちらを選んでください。
支払いが遅れると、メルカリも使えなくなりますか？
その可能性があります。
メルカードの滞納は、カードの停止だけでなくメルカリでの出品・購入やメルペイ決済にも影響が及ぶ恐れがあります。
また、定額払いの契約中は信用情報機関に情報が提供されるため、長期の延滞は他社カードやローンの審査にも響きます。
ETCカード・家族カードは作れますか？
ETCカードは作れます。家族カードは作れません。
ETCカードは2026年3月10日に提供が始まりました。初年度無料で、2年目以降も年1回使えば無料のまま維持できます。
一方、家族カードは現在も用意がありません。家族でまとめたい人は他社カードを検討してください。
メルカードとメルペイ（あと払い）の違いは？
ポイント還元の有無が最大の違いです。
| メルカード | メルペイ | |
|---|---|---|
| 種類 | クレジットカード | キャッシュレス決済 |
| 使える場所 | 国内外のJCB加盟店 | iD・メルペイコード決済の対応店 |
| ポイント | メルカリ1〜4％／その他1％ | 決済時の還元なし |
| 発行 | 審査あり・現物カードあり | アプリのみで利用可 |
売上金を支払いに使える点は共通しています。ポイントを貯めたいならメルカード、カードを増やしたくないならメルペイ、という選び分けになります。
メルカードを解約すると、メルカリは使えなくなりますか？
メルカリ本体は今までどおり使えます。
ただし、定額払いや分割払いの残高がある状態では解約できません。解約を考えている人は、先に支払いを完了させてください。
40歳以上でも作れる高還元カードはありますか？
三井住友カード（NL）が現実的な選択肢です。
JCB CARD Wは39歳までしか申し込めませんが、三井住友カード（NL）には年齢の上限がありません。
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使えば最大7％なので、日常使いなら十分な水準です。
メルカードゴールドは自分から申し込めますか？
招待制のため、自分からは申し込めません。
メルカードやメルペイを継続して使っていると、アプリに案内が届く形式です。年会費は5,000円で、通常のメルカードには無い付帯保険が用意されています。
相談を受けていて一番多い誤解が「メルカードを作ると勝手に定額払いになる」というものです。申し込み時に定額払い・分割払いへの申込は必要ですが、設定しなければ請求は一括のまま、手数料は0円です。ここさえ押さえれば、必要以上に怖がるカードではありません。
まとめ｜タイプ別チェックリスト
メルカードは「やばいカード」ではなく、得意分野がはっきり分かれているカードでした。
最後に、迷わないための手順を3つに整理しておきます。
①メルカリの利用額を確認する（月1万円が分かれ目）
②定額払いは使わないと決める（年率18.0％を避ける）
③足りない部分をもう1枚で埋める（年会費無料なので2枚持ちが最適）
| こんな人は | この1枚 |
|---|---|
| メルカリで月1万円以上、購入も出品もする | メルカード |
| メルカリはたまに／ネット通販が中心・39歳以下 | JCB CARD W |
| コンビニ派／Visaが必要／40歳以上 | 三井住友カード（NL） |
| どれも当てはまる | メルカード＋もう1枚の2枚持ち |
メルカードの申し込みは、メルカリアプリの「支払い」→「メルカード」から行えます（本記事にメルカードへのリンクはありません）。
メルカリ以外の日常使いでお得
対象のコンビニ・飲食店で最大7％
※本記事の情報は2026年7月時点のものです。各カードの年会費・還元率・付帯サービス・キャンペーンは変更される場合があります。お申し込みの際は必ず各公式サイトで最新情報をご確認ください。
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