ティー・アンド・エスの審査・口コミ・在籍確認まとめ【2026年度版】

※本記事は情報提供を目的としています。借り入れはご自身の返済能力の範囲内で計画的に。2026年5月時点の情報です。

大手消費者金融の審査に落ちてしまった方の次の選択肢として、中小消費者金融「ティー・アンド・エス」の名前が挙がることがあります。この記事では「自分がT&Sに申し込むべきか」を判断するための情報を、安全性の確認から審査の仕組み・在籍確認・デメリットまで一気に整理しました。申し込む前にまずここで確認してください。

申し込む前に確認：あなたの状況別・3タイプ診断

T&Sへの申し込みが自分に合う選択かどうかは、現在の状況によって大きく変わります。自分の状況に近いタブを選んでください。

ティー・アンド・エスの基本情報と正規業者であることの確認

申し込む前に最低限確認すべきことは「正規の貸金業者かどうか」です。ティー・アンド・エスは東京都知事登録の正規の貸金業者であり、ヤミ金融ではありません。

会社名	株式会社ティー・アンド・エス
所在地	東京都港区芝大門2-6-6 VORT芝大門
融資限度額	最大100万円
金利	15.0%〜18.0%（遅延損害金：年20.00%）
審査スピード	最短即日（17時までの申込が目安）
申込方法	WEB完結（24時間）・電話（平日9時〜17時）
申込可能年齢	20歳以上69歳まで・安定収入必須
担保・保証人	不要
無利息期間	なし（借入初日から利息発生）
在籍確認	あり（職場への電話連絡）
返済方式	残高スライドリボルビング方式または一括返済方式
貸金業者登録番号	東京都知事（9）第29447号
日本貸金業協会会員番号	第002537号

出典：株式会社ティー・アンド・エス公式サイト https://www.t-s29447.co.jp/（2026年5月閲覧）

正規業者である根拠：2つの登録番号

「東京都知事（9）第29447号」の貸金業者登録番号は、東京都知事の審査・認可なしには取得できません。かっこ内の「9」は更新回数であり、長期にわたって正規業者として継続営業している証拠でもあります。日本貸金業協会会員番号（第002537号）も任意加入ですが、自主規制ルールと消費者相談窓口の設置義務を受け入れている点で、消費者保護への姿勢を示しています。

金融庁の貸金業者情報検索サービスでも確認できます。
出典：金融庁「貸金業者情報検索サービス」 https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyodb/main.cgi（2026年5月閲覧）

総量規制について：年収の3分の1が全借入の上限

貸金業法第13条の2（総量規制）により、消費者向け無担保ローンは全貸金業者合計で「年収の3分の1まで」が上限です。T&Sも例外ではなく、他社借入を含めてこの枠を超える融資はできません。すでに総量規制を超えている場合、どの消費者金融でも融資は行われません。返済方式は残高スライドリボルビング方式のため、支払負担は抑えられますが返済が長期化しやすい点は注意が必要です。

出典：金融庁「貸金業法の概要（総量規制）」 https://www.fsa.go.jp/ordinary/kashikin/index.html（2026年5月閲覧）

審査の通りやすさ・審査時間・二次審査について

審査方法：担当者の独自審査で現在の返済能力を重視

T&Sの審査方法は「当社規定の独自審査」です。大手のようなスコアリング（機械的な自動審査）だけでなく、担当者が直接ヒアリングを行い、現在の収入・返済能力を総合的に判断します。過去に金融事故（自己破産等）の履歴があっても、現在は安定した収入があり返済能力が回復していると判断されれば融資を受けられる可能性があります。

ただし保証会社は不使用・審査基準は非公開のため、通過の保証はできません。信用状態によっては収入が安定していても審査落ちすることがあります。

審査時間：最短即日だが長引くケースあり

営業日の17時までに申し込めば、その日中に審査・融資が完了することがあります（最短即日）。

ただし追加書類の提出を求められたり、電話でのヒアリングが細かく実施されたりして翌営業日以降になるケースが口コミで報告されています。WEB完結のはずが複数回の追加確認電話が発生した事例もあります。スピードより審査の柔軟性を重視する方針の会社です。急を要する場合は大手の方がスムーズなことがあります。余裕をもって午前中に申し込み、書類を事前に準備しておくことを推奨します。

二次審査：一次通過後でも落ちることがある

T&Sには段階的な審査（一次・二次）があるとされており、「在籍確認まで完了したのに最終的に否決された」という口コミが複数あります。書類確認・信用情報照会の一次審査と社内最終審議（二次審査）が分かれているためと推測されます。一次通過は最終承認を意味せず、申込者は最終の電話・メール通知を待つ必要があります。

在籍確認・郵送物：職場バレのリスクを整理

在籍確認の方法と職場バレのリスク

T&Sの在籍確認は「勤務先への電話連絡」で行われます。本人の承諾のもと実施され、会社名ではなく個人名でかけてくれるため、受けた同僚が消費者金融からの電話と気付く可能性は低いです。タイミングは申し込み直後（即日融資に対応しているため）と推測されます。

職場への電話をゼロにしたい場合はT&Sは不向きです。大手消費者金融（アコム・プロミス・SMBCモビット等）は「原則として電話での在籍確認を行わない」と明示しており、書類等の別の方法で在籍確認を行います。電話自体を避けたい方は大手が適しています。

郵送物の有無：WEB完結なら原則なし

T&SのWEB申し込みは完結型のため、顔写真付き身分証で本人確認が完了すれば原則として郵送物は発生しません。本人確認書類・在籍確認書類の提出も電子形式で対応しています。

ただし身分証の種類によっては書類郵送が発生する場合があります。また返済を大幅に超過し本人と連絡が取れない状態が続くと、郵送物が強制的に送付される可能性があります。借り入れの事実をバレたくないなら、延滞を続けることは絶対に避けてください。

審査通過率を上げる自己チェックリスト

申し込み前に自分の状況を客観的に確認することが、審査通過率を高める第一歩です。当てはまる項目をチェックしてください。

T&Sのデメリット・口コミでわかる注意点

無利息期間がない

T&Sには無利息期間が設定されておらず、借入初日から利息が発生します。給料日前の一時的な借入・数日で完済予定・少額の短期利用を想定している場合、無利息期間のある大手消費者金融（アコム・プロミス・SMBCモビット・レイク等は最大30〜61日）と比べて総返済額が大きく変わります。初めてキャッシングを利用する方や、ボーナス・給料日に早期完済できる方には、無利息期間のある大手の方が総コストを抑えられます。

審査プロセスが長引くことがある

「即日融資可能」と記載されていますが、追加書類の提出や細かいヒアリングが発生し翌日以降になるケースが口コミで報告されています。「WEB完結のはずが複数回の電話確認があった」「提出書類が多い」という声もあります。スピードより審査の柔軟性を重視する方針の会社です。スピードを求める方は大手消費者金融が向いています。

ATMでの出金・返済に非対応

返済はATMではなく銀行振込・現金書留・店頭のみです。大手のようにコンビニATMで24時間いつでも返済・出金はできません。振込手数料も利用者負担となります。

T&Sのメリット・口コミでの評判

現在の返済能力を担当者が直接評価してくれる

T&Sの最大の強みは担当者による独自審査です。大手の機械的審査（スコアリング）で「属性データ」だけで弾かれてしまう方でも、現在の状況を正確に伝えることで評価してもらえるチャンスがあります。過去の金融事故があっても、現在の収入と支出バランスが回復していると判断されれば融資を受けられた事例があります。

総量規制ギリギリまで貸してくれると評判

「年収の3分の1ギリギリだったが貸してくれた」「限度額内なら追加融資（枠内融資）が可能だった」という口コミがあります。多くの金融機関は総量規制枠に余裕があっても保守的に少なく貸しがちですが、T&Sは枠内で可能な限り希望額に応えようとする姿勢が評判です。ただし個々の状況によるため絶対ではありません。

事前連絡でペナルティを回避できることも

事前に連絡を入れておけば、多少の遅れでも「追加融資停止」などのペナルティが課されないと評判です。ただし繰り返せば追加融資停止になる可能性は高く、そもそも遅延しないことが最優先です。緊急時の参考として把握しておいてください。

T&Sで審査に落ちやすい人の特徴3つ

申し込み時点で多数の延滞がある人

申し込み時点で複数社に多額の借入があり、延滞が重なっている場合は審査通過の難易度が大幅に上がります。消費者金融にとって「貸し倒れリスクが高い顧客」と判断されるためです。できる限り他社の借入を完済してから申し込むことで、「過去に借入があったが完済した」と評価されやすくなります。

申し込み時点で債務整理中の人

債務整理を行うと事故情報が信用情報機関に記録され（いわゆる「信用ブラック」）、基本的にはどのローンも審査落ちします。T&Sは独自審査のため一定の柔軟性がありますが、絶対ではありません。可能な限り、少なくとも債務整理の返済が完了してから申し込むことをおすすめします。なお「返済中」の段階での新規借入は弁護士との契約違反になります（前述の診断タブを参照）。

年収を多めに申告する人

貸金業者は書類・資料から本人の状況を把握するため、申告内容に齟齬があると「虚偽申告あり」とみなされ審査落ちします。万が一審査に通っても、後から発覚すれば一括返済を要求されます。年収・勤務先・他社借入残高は必ず正確な数字を申告してください。

T&Sの利用がおすすめな人・向かない人

あなたの状況	T&Sとの相性	理由
大手の機械的審査に落ちたが現在は安定収入あり	◎ 向いている	担当者の独自審査で現在の状況を評価してもらえる
総量規制内ギリギリまで（枠内融資）借りたい	○ 向いている	枠内ギリギリまで対応してくれると評判
数日〜2週間の短期借入・早期完済予定	△ 不向き	無利息期間なし。大手の方が総返済額が少ない
職場への電話連絡を完全に避けたい	✗ 不向き	在籍確認は職場への電話で実施。大手を選ぶべき
即日融資を確実に今日中に受けたい	△ 不向き	審査が長引くケースあり。大手の方がスピードは速い
債務整理の返済中	❌ 絶対にNG	弁護士との契約違反・免責取り消しのリスクあり

※2026年5月時点の情報。出典：各社公式サイト・金融庁公開情報

お金の借り方：申し込みから融資までの流れ

1. 公式サイトのフォームまたは電話で申し込む：WEB申し込みは24時間365日可能。氏名・住所・勤務先・年収・他社借入状況・希望額・緊急連絡先などを入力します。電話申し込みは平日9時〜17時のみ。公式サイトの「お試しご融資診断」ツールで事前に通過可能性を確認できます。
2. 書類提出と在籍確認：本人確認書類（運転免許証等）と収入証明書類（源泉徴収票や直近の給与明細等）を提出します。その後、勤務先への電話連絡による在籍確認が行われます。申告内容に不明点があれば担当者から追加ヒアリングの電話があります。
3. 審査結果の通知と契約手続き：電話またはメールで審査結果が通知されます。通過した場合はWEB上で内容確認・同意・契約締結を行います。顔写真付き身分証による本人確認が完了していれば書類郵送は原則不要です。
4. 融資実行：契約成立後、指定の銀行口座へ振込。会員ページが開設され、追加融資の申し込みや残高確認がWEB経由で可能になります。

返済方法・解約方法

3つの返済方法

返済方法	特徴	おすすめ度
銀行振込	指定日に口座へ振込。ネットバンキングの自動振込も可。振込手数料は自己負担	最もシンプルで推奨
現金書留	郵便局から現金を郵送。郵送の手間・タイミングに注意が必要	特別な理由がある場合のみ
店頭返済	営業時間内（9時〜17時）に直接来店して返済	店舗が近い方のみ

解約方法：完済すれば自動的に終了

T&Sとの契約は、予定通りの完済または繰り上げ全額返済することで終了します。クレジットカードのような別途解約手続きは不要です。繰り上げ返済を希望する場合は事前にT&Sへ条件を確認してください。繰り上げ返済により将来分の利息をカットできる可能性があります。

よくある質問

T&Sに審査落ちした。再申し込みはいつできる？

明確な基準は公開されていませんが、一般的に消費者金融への再申し込みは6か月〜1年程度の期間を空けることが推奨されます。短期間での複数回申し込みは「申し込みブラック」として信用情報に記録され、他社審査にも悪影響を与えます。審査落ちの原因（延滞・総量規制超過等）を改善してから再申し込みしてください。

増額（極度額の引き上げ）はできる？条件は？

WEB上の会員ページまたは電話から増額審査の申し込みが可能です。一般的に最低でも半年以上の利用実績と、その期間中の延滞なしが目安とされます。初回契約時との収入比較・他社借入残高・返済状況も審査対象です。増額が否決されても再申し込みは可能ですが、半年〜1年後に再挑戦することを推奨します。

T&Sの担当者が家に来た場合はどうすべき？

正規の貸金業者が一定条件のもとで自宅を訪問することは法律上認められています。電話連絡に一切応じない長期延滞が続いた場合、担当者が自宅を訪問することがあります。突然の訪問に不安を感じた場合は日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）または法テラス（0570-078374）に相談してください。深夜・早朝の電話や反復連絡等、不当な取り立て行為は貸金業法第21条で禁止されています。

パートやアルバイトでも借りられる？

パート・アルバイトでも安定した収入があれば申し込み可能で、実際に通過した事例があります。収入が少ない場合は融資可能額が低くなります。収入がない無職の方は申し込めません。

緊急連絡先への連絡はある？

申込時に緊急連絡先の提出を求められる場合があります。緊急連絡先は保証人ではなく、電話番号の正確性確認のためにワンコールで確認が入る可能性があります。返済が遅れただけで緊急連絡先に連絡がいくことはありませんが、長期延滞・連絡不通の状態が続くと連絡が入る場合があります。

18歳・19歳は申し込める？

T&Sの申込条件は「20歳以上69歳まで」のため、民法上の成年（18歳以上）であっても18歳・19歳は申し込めません。未成年・本人に収入がない無職の方も同様に申し込み不可です。

まとめ：申し込む前の最終確認

T&Sは大手で審査落ちした方・現在の返済能力を担当者に直接評価してほしい方に向いている中小消費者金融です。一方で無利息期間なし・職場電話あり・ATM非対応という明確なデメリットがあります。

確認項目	T&Sの内容
正規業者か	✅ 東京都知事（9）第29447号・日本貸金業協会会員
融資上限・金利	最大100万円・15.0%〜18.0%（業界平均的水準）
審査の特徴	担当者の独自審査で現在の返済能力を重視
無利息期間	❌ なし（初日から利息発生）
在籍確認	職場への電話連絡あり（個人名で実施）
郵送物	WEB完結なら原則なし（身分証の種類による）
返済方法	銀行振込・現金書留・店頭のみ（ATM不可）
債務整理中の申込	❌ 絶対にNG（弁護士契約違反になる）

T&Sへの申し込みを決めた場合は、年収・勤務先・他社借入残高をすべて正確に申告すること・書類を事前に準備しておくことが、審査をスムーズに進める最善策です。

※本記事の情報は2026年5月時点のものです。金利・審査条件・融資限度額等は変更される場合があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。借り入れはご自身の返済能力の範囲内で計画的に行ってください。多重債務や返済に困った場合は、日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）または法テラス（0570-078374）にご相談ください。