※本記事はPRを含みます
信用情報に自信がない人へ
中小のティー・アンド・エスなら、
審査は甘い？
「大手は厳しくても、中小のティーアンドエスなら自分でも通るかも」
——そう思って、口コミを調べていませんか？
「そもそも闇金じゃないの？」という不安もありますよね。
Q. 闇金じゃない？
A. 闇金ではありません。東京都知事（7）第29447号・日本貸金業協会会員の正規の貸金業者です。
Q. 中小のT&Sなら審査は甘い？
A. 審査は甘くありません。
総量規制も信用情報の確認も大手と同じで、「中小だから通る」は誤解です。
ここで終わりではありません。
ティーアンドエスの口コミには、こんな声もあります。
中小なのに、厳しさは大手と同じ。
なのに電話や郵送物の手間まである
——これがティーアンドエスの実態です。
審査の厳しさが大手と同じなら、
わざわざ不便な中小を選ぶ理由はありません。
では、ティー・アンド・エスの代わりに
どこへ申し込めばいいのか？
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それは、
大手のSMBCモビット
審査の通りやすさは同じ。なのに——
- 職場への電話なし
- 郵送物なし
- 最短15分
ティーアンドエスの上位互換が、モビットです！！
■貸金業法・総量規制・信用情報機関の仕組みに精通した金融ライターが在籍
■大手・中小あわせて40社以上の消費者金融の審査条件・在籍確認・口コミを継続調査
■掲載情報はティー・アンド・エス公式・金融庁・日本貸金業協会の公開情報をもとに構成
では申し込むにあたり、
今のあなたの状況はどちらですか？
▼【これから申し込む人】
ティーアンドエスの上位互換
SMBCモビット
モビットとティーアンドエスを比較すると、
電話・郵送物・スピードで、これから申し込むならSMBCモビットが有利だとわかります。
▼【すでに落ちた人】
大手に全部落ちたなら、T&Sが受け皿になるかもしれません
すべての大手にすでに落ちている場合の最後の選択肢として、ティー・アンド・エスが候補になります。
それでもまだどちらか迷う方は、
2つ選ぶだけで、あなたの答えが出ます。
読みたいところから確認する
ティーアンドエスの基本情報
申し込む前に最低限確認すべきことは「正規の貸金業者かどうか」です。ティー・アンド・エスは東京都知事登録の正規の貸金業者であり、ヤミ金融ではありません。
| 会社名 | 株式会社ティー・アンド・エス |
|---|---|
| 所在地 | 東京都港区芝大門2-6-6 VORT芝大門 |
| 融資限度額 | 最大100万円 |
| 金利 | 15.0%〜18.0%（遅延損害金：年20.00%） |
| 審査スピード | 最短即日（営業日17時までの申込みで即日審査。申込時間帯等により翌営業日以降となる場合あり） |
| 申込方法 | WEB完結（24時間）・電話（平日9時〜17時） |
| 申込可能年齢 | 20歳以上69歳まで・安定収入必須 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 無利息期間 | なし（借入初日から利息発生） |
| 在籍確認 | 原則なし（審査状況によって実施される場合あり） |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式または一括返済方式 |
| 貸金業者登録番号 | 東京都知事（7）第29447号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第002537号 |
出典：株式会社ティー・アンド・エス公式サイト（2027年7月閲覧）
正規業者である根拠：2つの登録番号
「東京都知事（7）第29447号」の貸金業者登録番号は、東京都知事の審査・認可なしには取得できません。かっこ内の数字は貸金業登録の更新回数を示しており、長期にわたって正規業者として継続営業している証拠でもあります。日本貸金業協会会員番号（第002537号）も任意加入ですが、自主規制ルールと消費者相談窓口の設置義務を受け入れている点で、消費者保護への姿勢を示しています。
金融庁の貸金業者情報検索サービスでも確認できます。
出典：金融庁「貸金業者情報検索サービス」 （2027年7月閲覧）
総量規制について：年収の3分の1が全借入の上限
貸金業法第13条の2（総量規制）により、消費者向け無担保ローンは全貸金業者合計で「年収の3分の1まで」が上限です。T&Sも例外ではなく、他社借入を含めてこの枠を超える融資はできません。すでに総量規制を超えている場合、どの消費者金融でも融資は行われません。返済方式は残高スライドリボルビング方式のため、支払負担は抑えられますが返済が長期化しやすい点は注意が必要です。
出典：金融庁「貸金業法の概要（総量規制）」 （2027年7月閲覧）
ティーアンドエスの審査内容
審査方法：担当者の独自審査で現在の返済能力を重視
T&Sの審査方法は「当社規定の独自審査」です。大手のようなスコアリング（機械的な自動審査）だけでなく、担当者が直接ヒアリングを行い、現在の収入・返済能力を総合的に判断します。過去に金融事故（自己破産等）の履歴があっても、現在は安定した収入があり返済能力が回復していると判断されれば融資を受けられる可能性があります。
ただし保証会社は不使用・審査基準は非公開のため、通過の保証はできません。信用状態によっては収入が安定していても審査落ちすることがあります。
過去の借り入れ状況について電話で詳しく確認されましたが、現在の勤務状況や毎月の収入、返済できる金額についても丁寧に聞かれました。信用情報だけで機械的に判断するのではなく、現在の状況も確認している印象でした。
（30代・男性）
審査時間：最短即日だが長引くケースあり
営業日の17時までに申し込めば、その日中に審査・融資が完了することがあります（最短即日）。
ただし追加書類の提出を求められたり、電話でのヒアリングが細かく実施されたりして翌営業日以降になるケースが口コミで報告されています。WEB完結のはずが複数回の追加確認電話が発生した事例もあります。スピードより審査の柔軟性を重視する方針の会社です。急を要する場合は大手の方がスムーズなことがあります。余裕をもって午前中に申し込み、書類を事前に準備しておくことを推奨します。
午前中に申し込みましたが、本人確認書類の追加提出と電話での確認があり、結果が分かったのは翌営業日でした。最短即日と案内されていますが、審査状況によっては時間がかかると考えておいた方がよいと思います。
（40代・女性）
審査書類：身分証明書＋年収証明書類が必要
ティー・アンド・エスへ申し込む際は、本人確認に使用する身分証明書が必要です。また、申込金額や他社からの借入状況、審査内容によっては、年収を証明する書類も提出します。
必要書類は以下のとおりです。
▪️身分証明書（いずれか1点）
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード
- パスポートと健康保険証
※いずれも、現住所が記載されている書類を用意してください。
▪️年収証明書類（いずれか1点）
- 最新年度の源泉徴収票
- 直近2か月分の給与明細書
- 最新年度の確定申告書
給与明細書を提出する場合、賞与がある方は直近1年分の賞与明細書も必要です。
年収証明書類は、希望する利用枠が50万円を超える場合や、希望利用枠と他社借入額の合計が100万円を超える場合に提出が必要です。
参照元：ティー・アンド・エス公式サイト
二次審査：一次通過後でも落ちることがある
T&Sには段階的な審査（一次・二次）があるとされており、「在籍確認まで完了したのに最終的に否決された」という口コミが複数あります。書類確認・信用情報照会の一次審査と社内最終審議（二次審査）が分かれているためと推測されます。一次通過は最終承認を意味せず、申込者は最終の電話・メール通知を待つ必要があります。
申し込み後に勤務先への在籍確認があり、審査に通ったと思っていました。しかし、その後に否決の連絡が届き、借り入れには至りませんでした。
（30代・男性）
本人確認や勤務先の確認まで進みましたが、その後の審査で融資を受けられないという結果になりました。途中まで進んでも、契約が確定したわけではないようです。
（40代・女性）
＼大手ならではのスピード審査／
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ティーアンドエスの在籍確認の実態
ティーアンドエスの在籍確認の実態を紹介します。
在籍確認の方法と職場バレのリスク
T&Sでは、原則として在籍確認を実施していません。ただし、本人確認や審査の状況によっては、在籍確認などの連絡が行われる場合があります。職場への電話連絡を必ず避けられるとは限らないため、不安な方は申し込み前に確認しておくと安心です。
申し込み後、勤務先へ確認の電話が入りました。会社名ではなく担当者の個人名で連絡があったため、消費者金融からの電話だと周囲に気づかれることはありませんでした。
（20代・女性）
WEBで申し込みましたが、審査の途中で勤務先への電話確認が必要だと案内されました。電話を避けたい場合は、申し込み後ではなく事前に相談した方がよいと思います。
（30代・男性）
郵送物の有無：原則なし（本人確認方法によっては郵送物が必要）
T&SのWEB申し込みは完結型のため、顔写真付き身分証で本人確認が完了すれば原則として郵送物は発生しません。本人確認書類・在籍確認書類の提出も電子形式で対応しています。
ただし身分証の種類によっては書類郵送が発生する場合があります。また返済を大幅に超過し本人と連絡が取れない状態が続くと、郵送物が強制的に送付される可能性があります。借り入れの事実をバレたくないなら、延滞を続けることは絶対に避けてください。
＼アコムでは在籍確認を100%実施していない／
ティーアンドエスの審査通過率を上げるチェックリスト
申し込み前に自分の状況を客観的に確認することが、審査通過率を高める第一歩です。当てはまる項目をチェックしてください。
また、当てはまる項目が5個以上ある方は大手消費者金融の審査に通過する可能性も十分あるため、大手の利用を検討してみましょう。
ティーアンドエスのデメリット
ここでは、ティーアンドエスのデメリットについて、口コミを交えながら解説します。
無利息期間がない
T&Sには無利息期間が設定されておらず、借入初日から利息が発生します。給料日前の一時的な借入・数日で完済予定・少額の短期利用を想定している場合、無利息期間のある大手消費者金融（アコム・プロミス・SMBCモビット・レイク等は最大30〜61日）と比べて総返済額が大きく変わります。初めてキャッシングを利用する方や、ボーナス・給料日に早期完済できる方には、無利息期間のある大手の方が総コストを抑えられます。
借りてすぐに利息が発生するため、給料日までの短期間だけ借りる場合は、大手消費者金融の無利息サービスも比較した方がよいと感じました。
（20代・男性）
融資してもらえた点は助かりましたが、初回利用者向けの無利息期間はありません。早めに完済できる人ほど、利息の違いを確認した方がよいと思います。
（30代・女性）
審査プロセスが長引くことがある
「即日融資可能」と記載されていますが、追加書類の提出や細かいヒアリングが発生し翌日以降になるケースが口コミで報告されています。「WEB完結のはずが複数回の電話確認があった」「提出書類が多い」という声もあります。スピードより審査の柔軟性を重視する方針の会社です。スピードを求める方は大手消費者金融が向いています。
WEBから申し込みましたが、電話で何度か確認を受け、必要書類も追加で提出しました。すぐに融資されるとは限らないようです。
（30代・男性）
申し込みしてから実際に融資されるまでに1週間程度かかりました。担当者が内容を確認している印象でしたが、審査結果が出るまでに時間がかかったのが残念です。
（40代・女性）
ATMでの出金・返済に非対応
返済はATMではなく銀行振込・現金書留・店頭のみです。大手のようにコンビニATMで24時間いつでも返済・出金はできません。振込手数料も利用者負担となります。
大手のカードローンと同じ感覚で利用できると思っていましたが、返済は指定口座への振り込みでした。返済方法は申し込み前に確認した方がよいです。
（20代・女性）
ネットバンキングから返済できるものの、利用する金融機関によっては振込手数料が発生します。ATM返済に慣れている人には少し面倒だと思います。
（30代・男性）
ティーアンドエスのメリット
ティーアンドエスのメリットについて解説するので、ぜひ参考にしてください。
現在の返済能力を担当者が直接評価してくれる
T&Sの最大の強みは担当者による独自審査です。大手の機械的審査（スコアリング）で「属性データ」だけで弾かれてしまう方でも、現在の状況を正確に伝えることで評価してもらえるチャンスがあります。過去の金融事故があっても、現在の収入と支出バランスが回復していると判断されれば融資を受けられた事例があります。
他社では審査に通りませんでしたが、現在の勤務状況や毎月の収入、返済予定について担当者に説明できました。結果、融資に成功したため、個人の状況をしっかり見てくれる会社だと思います。
（30代・女性）
審査中の質問は多かったものの、収入や他社借入の状況を一つずつ確認してもらえました。自動審査だけではない印象を受けました。
（20代・男性）
総量規制ギリギリまで貸してくれると評判
「年収の3分の1ギリギリだったが貸してくれた」「限度額内なら追加融資（枠内融資）が可能だった」という口コミがあります。多くの金融機関は総量規制枠に余裕があっても保守的に少なく貸しがちですが、T&Sは枠内で可能な限り希望額に応えようとする姿勢が評判です。ただし個々の状況によるため絶対ではありません。
他社借入について詳しく確認され、希望どおりの金額ではありませんでしたが、返済可能と判断された範囲で契約できました。
（40代・男性）
年収や他社からの借入額について細かく聞かれました。希望額がそのまま認められるのではなく、状況に応じて金額が決まるようです。
（30代・女性）
事前連絡でペナルティを回避できることも
事前に連絡を入れておけば、多少の遅れでも「追加融資停止」などのペナルティが課されないと評判です。ただし繰り返せば追加融資停止になる可能性は高く、そもそも遅延しないことが最優先です。緊急時の参考として把握しておいてください。
T&Sの強みは「人が審査する」という点です。データだけで弾かれてしまう大手と違い、現在の状況を正直に伝えることで評価してもらえるチャンスがあります。ただしそれは、虚偽申告が発覚した場合のリスクも高いということです。年収・勤務先・他社借入残高は必ず正確に申告してください。虚偽申告が判明すると一括返済を要求されるケースがあります。
支払期日に間に合わない可能性があったため、早めに連絡しました。今後の返済方法について案内を受けられたので、放置しなくてよかったです。
（40代・男性）
急な出費で返済が難しくなり、担当窓口へ相談しました。連絡せず延滞するよりも、早い段階で相談することが大切だと感じました。
（20代・女性）
ティーアンドエスで審査に落ちやすい人の特徴3つ
ティーアンドエスで審査に落ちやすい人の特徴を3つ紹介します。
申し込み時点で多数の延滞がある人
申し込み時点で複数社に多額の借入があり、延滞が重なっている場合は審査通過の難易度が大幅に上がります。消費者金融にとって「貸し倒れリスクが高い顧客」と判断されるためです。できる限り他社の借入を完済してから申し込むことで、「過去に借入があったが完済した」と評価されやすくなります。
複数社から借りており、直近にも支払いの遅れがありました。審査落ちの詳しい理由は教えてもらえませんでした。
（30代・女性）
申し込み後に勤務先などの確認を受けましたが、最終審査では否決となりました。他社借入や返済状況も確認されていたと思います。
（20代・男性）
申し込み時点で債務整理中の人
債務整理を行うと事故情報が信用情報機関に記録され（いわゆる「信用ブラック」）、基本的にはどのローンも審査落ちします。T&Sは独自審査のため一定の柔軟性がありますが、絶対ではありません。可能な限り、少なくとも債務整理の返済が完了してから申し込むことをおすすめします。なお「返済中」の段階での新規借入は弁護士との契約違反になります（前述の診断タブを参照）。
安定した収入はありましたが、債務整理後の返済が残っている状態でした。独自審査でも必ず借りられるわけではないようです。
（40代・男性）
現在の収入について説明しましたが、債務整理をした直後のためか融資は受けられませんでした。審査基準や否決理由については案内されませんでした。
（30代・女性）
年収を多めに申告する人
貸金業者は書類・資料から本人の状況を把握するため、申告内容に齟齬があると「虚偽申告あり」とみなされ審査落ちします。万が一審査に通っても、後から発覚すれば一括返済を要求されます。年収・勤務先・他社借入残高は必ず正確な数字を申告してください。
申し込み時に入力した年収と収入証明書の金額に違いがあり、詳しい説明を求められました。数字は書類を見ながら入力した方がよいです。
（30代・男性）
電話で申込内容を確認され、借入残高や収入についても質問を受けました。曖昧な数字ではなく、正確に申告する必要があると感じました。
（20代・女性）
＼大手ならではのスピード審査／
＼審査通過率は約4割！／
ティーアンドエスがおすすめな人・おすすめできない人
| あなたの状況 | T&Sとの相性 | 理由 |
|---|---|---|
| 大手の機械的審査に落ちたが現在は安定収入あり | ◎ 向いている | 担当者の独自審査で現在の状況を評価してもらえる |
| 総量規制内ギリギリまで（枠内融資）借りたい | ○ 向いている | 枠内ギリギリまで対応してくれると評判 |
| 数日〜2週間の短期借入・早期完済予定 | △ 不向き | 無利息期間なし。大手の方が総返済額が少ない |
| 職場への電話連絡を完全に避けたい | ✗ 不向き | 在籍確認を100％実施しないと公式で明示しているアコムのほうが適している |
| 即日融資を確実に今日中に受けたい | △ 不向き | 審査が長引くケースあり。大手の方がスピードは速い |
| 債務整理の返済中 | ❌ 絶対にNG | 弁護士との契約違反・免責取り消しのリスクあり |
※2027年7月時点の情報。出典：各社公式サイト・金融庁公開情報
ティーアンドエスの申し込みから融資までの流れ
ここでは、ティーアンドエスの申し込みから融資までの流れを紹介します。
WEB申し込みは24時間365日可能。氏名・住所・勤務先・年収・他社借入状況・希望額・緊急連絡先などを入力します。電話申し込みは平日9時〜17時のみ。公式サイトの「お試しご融資診断」ツールで事前に通過可能性を確認できます。
本人確認書類などの必要書類を提出します。審査状況によっては、申込内容について追加の確認が行われる場合があります。
電話またはメールで審査結果が通知されます。通過した場合はWEB上で内容確認・同意・契約締結を行います。顔写真付き身分証による本人確認が完了していれば書類郵送は原則不要です。
契約成立後、指定の銀行口座へ振込。会員ページが開設され、追加融資の申し込みや残高確認がWEB経由で可能になります。
ティーアンドエスの返済方法・解約方法
ティーアンドエスの返済方法・解約方法について解説するので、ぜひ参考にしてください。
3つの返済方法
| 返済方法 | 特徴 | おすすめ度 |
|---|---|---|
| 銀行振込 | 指定日に口座へ振込。ネットバンキングの自動振込も可。振込手数料は自己負担 | 最もシンプルで推奨 |
| 現金書留 | 郵便局から現金を郵送。郵送の手間・タイミングに注意が必要 | 特別な理由がある場合のみ |
| 店頭返済 | 営業時間内（9時〜17時）に直接来店して返済 | 店舗が近い方のみ |
解約方法：完済すれば自動的に終了
T&Sとの契約は、予定通りの完済または繰り上げ全額返済することで終了します。クレジットカードのような別途解約手続きは不要です。繰り上げ返済を希望する場合は事前にT&Sへ条件を確認してください。繰り上げ返済により将来分の利息をカットできる可能性があります。
ティーアンドエスに関するよくある質問
ここでは、ティーアンドエスに関するよくある質問に回答します。
T&Sに審査落ちした。再申し込みはいつできる？
明確な基準は公開されていませんが、一般的に消費者金融への再申し込みは6か月〜1年程度の期間を空けることが推奨されます。短期間での複数回申し込みは「申し込みブラック」として信用情報に記録され、他社審査にも悪影響を与えます。審査落ちの原因（延滞・総量規制超過等）を改善してから再申し込みしてください。
増額（極度額の引き上げ）はできる？条件は？
WEB上の会員ページまたは電話から増額審査の申し込みが可能です。一般的に最低でも半年以上の利用実績と、その期間中の延滞なしが目安とされます。初回契約時との収入比較・他社借入残高・返済状況も審査対象です。増額が否決されても再申し込みは可能ですが、半年〜1年後に再挑戦することを推奨します。
T&Sの担当者が家に来た場合はどうすべき？
正規の貸金業者が一定条件のもとで自宅を訪問することは法律上認められています。電話連絡に一切応じない長期延滞が続いた場合、担当者が自宅を訪問することがあります。突然の訪問に不安を感じた場合は日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）または法テラス（0570-078374）に相談してください。深夜・早朝の電話や反復連絡等、不当な取り立て行為は貸金業法第21条で禁止されています。
パートやアルバイトでも借りられる？
パート・アルバイトでも安定した収入があれば申し込み可能で、実際に通過した事例があります。収入が少ない場合は融資可能額が低くなります。収入がない無職の方は申し込めません。
緊急連絡先への連絡はある？
申込時に緊急連絡先の提出を求められる場合があります。緊急連絡先は保証人ではなく、電話番号の正確性確認のためにワンコールで確認が入る可能性があります。返済が遅れただけで緊急連絡先に連絡がいくことはありませんが、長期延滞・連絡不通の状態が続くと連絡が入る場合があります。
18歳・19歳は申し込める？
T&Sの申込条件は「20歳以上69歳まで」のため、民法上の成年（18歳以上）であっても18歳・19歳は申し込めません。未成年・本人に収入がない無職の方も同様に申し込み不可です。
まとめ：消費者金融ティーアンドエスに申し込む前に最終確認をしよう
T&Sは大手で審査落ちした方・現在の返済能力を担当者に直接評価してほしい方に向いている中小消費者金融です。一方で無利息期間なし・職場電話あり・ATM非対応という明確なデメリットがあります。
| 確認項目 | T&Sの内容 |
|---|---|
| 正規業者か | ✅ 東京都知事（9）第29447号・日本貸金業協会会員 |
| 融資上限・金利 | 最大100万円・15.0%〜18.0%（業界平均的水準） |
| 審査の特徴 | 担当者の独自審査で現在の返済能力を重視 |
| 無利息期間 | ❌ なし（初日から利息発生） |
| 在籍確認 | 職場への電話連絡あり（個人名で実施） |
| 郵送物 | WEB完結なら原則なし（身分証の種類による） |
| 返済方法 | 銀行振込・現金書留・店頭のみ（ATM不可） |
| 債務整理中の申込 | ❌ 絶対にNG（弁護士契約違反になる） |
T&Sへの申し込みを決めた場合は、年収・勤務先・他社借入残高をすべて正確に申告すること・書類を事前に準備しておくことが、審査をスムーズに進める最善策です。
※本記事の情報は2027年7月時点のものです。金利・審査条件・融資限度額等は変更される場合があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。借り入れはご自身の返済能力の範囲内で計画的に行ってください。多重債務や返済に困った場合は、日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）または法テラス（0570-078374）にご相談ください。
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