※本記事はPRを含みます
信用情報に自信がない人へ
中小のティー・アンド・エスなら、
審査は甘い？
「大手は厳しくても、中小のティーアンドエスなら自分でも通るかも」
——そう思って、口コミを調べていませんか？
「そもそも闇金じゃないの？」という不安もありますよね。
Q. 闇金じゃない？
A. 闇金ではありません。東京都知事（7）第29447号・日本貸金業協会会員の正規の貸金業者です。
Q. 中小のT&Sなら審査は甘い？
A. 審査は甘くありません。
総量規制も信用情報の確認も大手と同じで、「中小だから通る」は誤解です。
ここで終わりではありません。
ティーアンドエスの口コミには、こんな声もあります。
中小なのに、厳しさは大手と同じ。
なのに電話や郵送物の手間まである
——これがティーアンドエスの実態です。
審査の厳しさが大手と同じなら、
わざわざ不便な中小を選ぶ理由はありません。
では、ティー・アンド・エスの代わりに
どこへ申し込めばいいのか？
⇩⇩⇩⇩⇩⇩⇩⇩⇩⇩
それは、
大手のSMBCモビット
審査の通りやすさは同じ。なのに——
- 職場への電話なし
- 郵送物なし
- 最短15分
ティーアンドエスの上位互換が、モビットです！！
■貸金業法・総量規制・信用情報機関の仕組みに精通した金融ライターが在籍
■大手・中小あわせて40社以上の消費者金融の審査条件・在籍確認・口コミを継続調査
■掲載情報はティー・アンド・エス公式・金融庁・日本貸金業協会の公開情報をもとに構成
では申し込むにあたり、
今のあなたの状況はどちらですか？
▼【これから申し込む人】
ティーアンドエスの上位互換
SMBCモビット
モビットとティーアンドエスを比較すると、
電話・郵送物・スピードで、これから申し込むならSMBCモビットが有利だとわかります。
▼【すでに落ちた人】
大手に全部落ちたなら、T&Sが受け皿になるかもしれません
すべての大手にすでに落ちている場合の最後の選択肢として、ティー・アンド・エスが候補になります。
それでもまだどちらか迷う方は、
2つ選ぶだけで、あなたの答えが出ます。
読みたいところから確認する
ティーアンドエスの基本情報
申し込む前に最低限確認すべきことは「正規の貸金業者かどうか」です。ティー・アンド・エスは東京都知事登録の正規の貸金業者であり、ヤミ金融ではありません。
| 会社名 | 株式会社ティー・アンド・エス |
|---|---|
| 所在地 | 東京都港区芝大門2-6-6 VORT芝大門 |
| 融資限度額 | 最大100万円 |
| 金利 | 15.0%〜18.0%（遅延損害金：年20.00%） |
| 審査スピード | 最短即日（営業日17時までの申込みで即日審査。申込時間帯等により翌営業日以降となる場合あり） |
| 申込方法 | WEB完結（24時間）・電話（平日9時〜17時） |
| 申込可能年齢 | 20歳以上69歳まで・安定収入必須 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 無利息期間 | なし（借入初日から利息発生） |
| 在籍確認 | 原則なし（審査状況によって実施される場合あり） |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式または一括返済方式 |
| 貸金業者登録番号 | 東京都知事（7）第29447号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第002537号 |
出典：株式会社ティー・アンド・エス公式サイト（2026年7月閲覧）
正規業者である根拠：2つの登録番号
「東京都知事（7）第29447号」の貸金業者登録番号は、東京都知事の審査・認可なしには取得できません。かっこ内の数字は貸金業登録の更新回数を示しており、長期にわたって正規業者として継続営業している証拠でもあります。日本貸金業協会会員番号（第002537号）も任意加入ですが、自主規制ルールと消費者相談窓口の設置義務を受け入れている点で、消費者保護への姿勢を示しています。
金融庁の貸金業者情報検索サービスでも確認できます。
出典：金融庁「貸金業者情報検索サービス」 （2026年7月閲覧）
総量規制について：年収の3分の1が全借入の上限
貸金業法第13条の2（総量規制）により、消費者向け無担保ローンは全貸金業者合計で「年収の3分の1まで」が上限です。T&Sも例外ではなく、他社借入を含めてこの枠を超える融資はできません。すでに総量規制を超えている場合、どの消費者金融でも融資は行われません。返済方式は残高スライドリボルビング方式のため、支払負担は抑えられますが返済が長期化しやすい点は注意が必要です。
出典：金融庁「貸金業法の概要（総量規制）」 （2026年7月閲覧）
ティーアンドエスの審査内容
審査方法：担当者の独自審査で現在の返済能力を重視
過去の借り入れ状況について電話で詳しく確認されましたが、現在の勤務状況や毎月の収入、返済できる金額についても丁寧に聞かれました。信用情報だけで機械的に判断するのではなく、現在の状況も確認している印象でした。
（30代・男性）
T&Sの審査方法は「当社規定の独自審査」です。大手のようなスコアリング（機械的な自動審査）だけでなく、担当者が直接ヒアリングを行い、現在の収入・返済能力を総合的に判断します。過去に金融事故（自己破産等）の履歴があっても、現在は安定した収入があり返済能力が回復していると判断されれば融資を受けられる可能性があります。
ただし保証会社は不使用・審査基準は非公開のため、通過の保証はできません。信用状態によっては収入が安定していても審査落ちすることがあります。
審査時間：最短即日だが長引くケースあり
午前中に申し込みましたが、本人確認書類の追加提出と電話での確認があり、結果が分かったのは翌営業日でした。最短即日と案内されていますが、審査状況によっては時間がかかると考えておいた方がよいと思います。
（40代・女性）
営業日の17時までに申し込めば、その日中に審査・融資が完了することがあります（最短即日）。
ただし追加書類の提出を求められたり、電話でのヒアリングが細かく実施されたりして翌営業日以降になるケースが口コミで報告されています。WEB完結のはずが複数回の追加確認電話が発生した事例もあります。スピードより審査の柔軟性を重視する方針の会社です。急を要する場合は大手の方がスムーズなことがあります。余裕をもって午前中に申し込み、書類を事前に準備しておくことを推奨します。
審査書類：身分証明書＋年収証明書類が必要
ティー・アンド・エスへ申し込む際は、本人確認に使用する身分証明書が必要です。また、申込金額や他社からの借入状況、審査内容によっては、年収を証明する書類も提出します。
必要書類は以下のとおりです。
▪️身分証明書（いずれか1点）
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード
- パスポートと健康保険証
※いずれも、現住所が記載されている書類を用意してください。
▪️年収証明書類（いずれか1点）
- 最新年度の源泉徴収票
- 直近2か月分の給与明細書
- 最新年度の確定申告書
給与明細書を提出する場合、賞与がある方は直近1年分の賞与明細書も必要です。
年収証明書類は、希望する利用枠が50万円を超える場合や、希望利用枠と他社借入額の合計が100万円を超える場合に提出が必要です。
参照元：ティー・アンド・エス公式サイト
二次審査：一次通過後でも落ちることがある
申し込み後に勤務先への在籍確認があり、審査に通ったと思っていました。しかし、その後に否決の連絡が届き、借り入れには至りませんでした。
（30代・男性）
本人確認や勤務先の確認まで進みましたが、その後の審査で融資を受けられないという結果になりました。途中まで進んでも、契約が確定したわけではないようです。
（40代・女性）
T&Sには段階的な審査（一次・二次）があるとされており、「在籍確認まで完了したのに最終的に否決された」という口コミが複数あります。書類確認・信用情報照会の一次審査と社内最終審議（二次審査）が分かれているためと推測されます。一次通過は最終承認を意味せず、申込者は最終の電話・メール通知を待つ必要があります。
ティーアンドエスの在籍確認の実態
ティーアンドエスの在籍確認の実態を紹介します。
在籍確認の方法と職場バレのリスク
申し込み後、勤務先へ確認の電話が入りました。会社名ではなく担当者の個人名で連絡があったため、消費者金融からの電話だと周囲に気づかれることはありませんでした。
（20代・女性）
WEBで申し込みましたが、審査の途中で勤務先への電話確認が必要だと案内されました。電話を避けたい場合は、申し込み後ではなく事前に相談した方がよいと思います。
（30代・男性）
T&Sでは、原則として在籍確認を実施していません。ただし、本人確認や審査の状況によっては、在籍確認などの連絡が行われる場合があります。職場への電話連絡を必ず避けられるとは限らないため、不安な方は申し込み前に確認しておくと安心です。
郵送物の有無：原則なし（本人確認方法によっては郵送物が必要）
T&SのWEB申し込みは完結型のため、顔写真付き身分証で本人確認が完了すれば原則として郵送物は発生しません。本人確認書類・在籍確認書類の提出も電子形式で対応しています。
ただし身分証の種類によっては書類郵送が発生する場合があります。また返済を大幅に超過し本人と連絡が取れない状態が続くと、郵送物が強制的に送付される可能性があります。借り入れの事実をバレたくないなら、延滞を続けることは絶対に避けてください。
ティーアンドエスの審査通過率を上げるチェックリスト
申し込み前に自分の状況を客観的に確認することが、審査通過率を高める第一歩です。当てはまる項目をチェックしてください。
また、当てはまる項目が5個以上ある方は大手消費者金融の審査に通過する可能性も十分あるため、大手の利用を検討してみましょう。
ティーアンドエスのデメリット
ここでは、ティーアンドエスのデメリットについて、口コミを交えながら解説します。
無利息期間がない
借りてすぐに利息が発生するため、給料日までの短期間だけ借りる場合は、大手消費者金融の無利息サービスも比較した方がよいと感じました。
（20代・男性）
融資してもらえた点は助かりましたが、初回利用者向けの無利息期間はありません。早めに完済できる人ほど、利息の違いを確認した方がよいと思います。
（30代・女性）
T&Sには無利息期間が設定されておらず、借入初日から利息が発生します。給料日前の一時的な借入・数日で完済予定・少額の短期利用を想定している場合、無利息期間のある大手消費者金融（アコム・プロミス・SMBCモビット・レイク等は最大30〜61日）と比べて総返済額が大きく変わります。初めてキャッシングを利用する方や、ボーナス・給料日に早期完済できる方には、無利息期間のある大手の方が総コストを抑えられます。
審査プロセスが長引くことがある
WEBから申し込みましたが、電話で何度か確認を受け、必要書類も追加で提出しました。すぐに融資されるとは限らないようです。
（30代・男性）
申し込みしてから実際に融資されるまでに1週間程度かかりました。担当者が内容を確認している印象でしたが、審査結果が出るまでに時間がかかったのが残念です。
（40代・女性）
「即日融資可能」と記載されていますが、追加書類の提出や細かいヒアリングが発生し翌日以降になるケースが口コミで報告されています。「WEB完結のはずが複数回の電話確認があった」「提出書類が多い」という声もあります。スピードより審査の柔軟性を重視する方針の会社です。スピードを求める方は大手消費者金融が向いています。
ATMでの出金・返済に非対応
大手のカードローンと同じ感覚で利用できると思っていましたが、返済は指定口座への振り込みでした。返済方法は申し込み前に確認した方がよいです。
（20代・女性）
ネットバンキングから返済できるものの、利用する金融機関によっては振込手数料が発生します。ATM返済に慣れている人には少し面倒だと思います。
（30代・男性）
返済はATMではなく銀行振込・現金書留・店頭のみです。大手のようにコンビニATMで24時間いつでも返済・出金はできません。振込手数料も利用者負担となります。
なお、ブラックでも金融機関の基準を超えればお金を借りられる可能性がある中小消費者金融については、以下の記事で解説しています。
ティーアンドエスのメリット
ティーアンドエスのメリットについて解説するので、ぜひ参考にしてください。
現在の返済能力を担当者が直接評価してくれる
他社では審査に通りませんでしたが、現在の勤務状況や毎月の収入、返済予定について担当者に説明できました。結果、融資に成功したため、個人の状況をしっかり見てくれる会社だと思います。
（30代・女性）
審査中の質問は多かったものの、収入や他社借入の状況を一つずつ確認してもらえました。自動審査だけではない印象を受けました。
（20代・男性）
T&Sの最大の強みは担当者による独自審査です。大手の機械的審査（スコアリング）で「属性データ」だけで弾かれてしまう方でも、現在の状況を正確に伝えることで評価してもらえるチャンスがあります。過去の金融事故があっても、現在の収入と支出バランスが回復していると判断されれば融資を受けられた事例があります。
総量規制ギリギリまで貸してくれると評判
他社借入について詳しく確認され、希望どおりの金額ではありませんでしたが、返済可能と判断された範囲で契約できました。
（40代・男性）
年収や他社からの借入額について細かく聞かれました。希望額がそのまま認められるのではなく、状況に応じて金額が決まるようです。
（30代・女性）
「年収の3分の1ギリギリだったが貸してくれた」「限度額内なら追加融資（枠内融資）が可能だった」という口コミがあります。多くの金融機関は総量規制枠に余裕があっても保守的に少なく貸しがちですが、T&Sは枠内で可能な限り希望額に応えようとする姿勢が評判です。ただし個々の状況によるため絶対ではありません。
事前連絡でペナルティを回避できることも
支払期日に間に合わない可能性があったため、早めに連絡しました。今後の返済方法について案内を受けられたので、放置しなくてよかったです。
（40代・男性）
急な出費で返済が難しくなり、担当窓口へ相談しました。連絡せず延滞するよりも、早い段階で相談することが大切だと感じました。
（20代・女性）
事前に連絡を入れておけば、多少の遅れでも「追加融資停止」などのペナルティが課されないと評判です。ただし繰り返せば追加融資停止になる可能性は高く、そもそも遅延しないことが最優先です。緊急時の参考として把握しておいてください。
T&Sの強みは「人が審査する」という点です。データだけで弾かれてしまう大手と違い、現在の状況を正直に伝えることで評価してもらえるチャンスがあります。ただしそれは、虚偽申告が発覚した場合のリスクも高いということです。年収・勤務先・他社借入残高は必ず正確に申告してください。虚偽申告が判明すると一括返済を要求されるケースがあります。
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