![三井住友銀行「Oliveフレキシブルペイ」のデメリット・メリット・実際の口コミを紹介！最新のキャンペーンも[PR]](https://spaceshipearth.jp/finance/wp-content/uploads/2026/05/三井住友銀行「Oliveフレキシブルペイ」のデメリット・メリット・実際の口コミを紹介！最新のキャンペーンもPR.png)
「マネーアシストの審査に落ちたけれど、理由がわからない」
「他に申し込めるカードローンはあるのだろうか？」
「三井住友銀行のOliveには、どんなデメリットがある？」
このような疑問や不安はありませんか？
Oliveフレキシブルペイは便利なサービスですが、口座開設が必要など申し込む前に知っておきたい注意点もあります。また、マネーアシストの利用には別途審査があり、Oliveを使えていても必ず借りられるわけではありません。
この記事では、次の内容について解説します。
Oliveのデメリットが気になる方や、マネーアシストの審査に落ちて困っている方は、参考にしてみてください。
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三井住友銀行のOliveフレキシブルペイ（一般）やマネーアシストの特徴
| 年会費 | 年会費が無料(※一般ランクのみ) |
|---|---|
| ポイント還元率 | 通常0.5%～1.0％、最大20% ※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ場合、最大20％ポイントが還元されます。 |
| 提携ブランド | Visa |
| 審査期間 | デビットモード：審査不要 クレジットモード：最短3営業日 |
| 家族カード | 発行可能 |
| ETCカード | VpassIDの登録とOliveフレキシブルペイのクレジットモードの利用設定で利用可能 |
| 金融機関コード | 0009 |
注釈
三井井住友銀行の口座を開設していない方は、開設の手続きを行う必要があります
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
三井住友銀行のOliveは、従来のクレジットカードに加え、スマートフォンアプリを通じて様々な金融サービスや生活に役立つ機能を提供する新しいカードです。
三井住友銀行Oliveは、すでに三井住友カード（NL）や銀行口座を持っている方でも申し込みできます。
Oliveでは、リボ払いやポイント還元率のアップなど、カードの機能を最大限に活用できる特典プログラムが用意されている点も三井住友銀行のOliveのメリットです。
スマートフォンアプリの家計簿機能を利用して、支出の管理や節約のアドバイスが受けられたり、海外旅行傷害保険(利用付帯)やショッピング保険などの保険サービスも充実しており、旅行やショッピングに安心して利用できる点も評判の良いサービスです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・支出の管理や節約のアドバイスを受けられる ・リボ払いの利用やポイント還元率のアップなどの 特典を受けられる ・リアルタイムに利用明細を確認できる ・カード会員限定の特典やキャンペーンを利用できる ・与信審査に落ちてもデビットカードとして使える | ・三井住友銀行の口座開設が必要 ・スマホATMの機能がない ・国際ブランドがVisaのみ ・紙の通帳が使えない |
新機能！マネーアシストってどんなサービス？
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 利用できる方 | Oliveフレキシブルペイクレジットモードが利用可能 かつ20歳～74歳 ※モビットカードローン保有者は申し込み不可 |
| 受付時間 | 24時間365日 ※システムメンテナンス中を除く |
| 手続き方法 | 三井住友銀行アプリもしくは Vpass アプリよりお手続き |
| 利用枠 | 5万円 |
| 金利 | 0％ |
| 借入方法 | 三井住友銀行/Vpass アプリから 専用ページに遷移し借入申込 （Olive口座への振込） |
2025年7月15日に発表されたマネーアシストは、手数料無料・無金利で何度でも5万円の枠内で借り入れできるサービスです。
手数料無料・無金利であるため、費用を抑えながら資金を調達する際にピッタリです。少額資金が必要になることが多い方に適しています。しかし、利用した翌月に一括払いで返済する必要がある点については注意しなければなりません。
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三井住友銀行Olive・マネーアシストの審査は厳しい？
デメリットの次は、三井住友銀行Oliveの審査について紹介します。明確な審査基準や審査に落ちる人の原因を詳細に解説します。
本章を読めば対策ができ、Oliveの審査に通過する可能性が高まるでしょう。ぜひ参考にしてみてください。
三井住友銀行「Olive」の審査基準
三井住友銀行「Olive」の審査基準は、一般的なクレジットカードと同様に、
- 申し込んだ個人の信用情報や収入
- 雇用形態
- 年齢
- 住所
などを総合的に判断して行われます。
具体的には、申し込み者が安定した収入を得ているかどうか、クレジットカードやローンの支払い履歴が良好かどうか、借入残高が多くないかどうか、過去に延滞や債務整理を経験していないかどうかなどが審査のポイントです。
学生や主婦の場合でも、収入があることや保証人を用意できれば、申し込みが可能です。
なお、三井住友銀行のOliveは、利用限度額が比較的低く設定されているため、初めてクレジットカードを利用する人や、収入が少ない人でも比較的申し込みやすいと言えます。
三井住友カードOliveの審査時間
Oliveは、申し込みから初回ログイン後のデビットモード利用開始までで約3営業日かかり、クレジットモードの審査はそこからさらに最短1〜2営業日かかります。申し込み後すぐにクレジットモードの審査が始まるわけではないため、ほかのクレジットカードよりも審査が始まるタイミングが遅くなる可能性があるでしょう。
なお、審査の状況によっては1週間程度かかる場合もあります。もし2週間以上審査に時間がかかっている場合は、何らかの確認事項がある可能性が考えられるため、メールや郵便で連絡が来ていないか確かめてみましょう。
マネーアシストの審査基準は非公開
三井住友カードは、マネーアシストの利用には所定の審査があり、審査結果によっては利用できないと案内しています。
一方、審査で各項目をどう評価するかや、通過に必要な収入額などの詳しい基準は公表していません。「Oliveのクレジットモードが使えるから、マネーアシストも必ず使える」とは判断できない点に注意しましょう。
申し込みには、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードを利用できることなどの条件があります。条件を満たしていても、利用の可否はマネーアシストの審査結果で決まります。
三井住友カードOlive・マネーアシストの審査に通るためのポイント
審査に落ちる原因を解説しましたが、審査に通るコツもあります。審査に通るポイントを確認すれば、通過率が向上し、安心してカードを発行できる可能性が高まるでしょう。
それぞれの項目について、詳細に解説するため参考にしてください。
収入を高める
まずは可能な限り収入を高めましょう。安定かつ、問題ない収入を確保できていれば審査に通りやすくなります。1年以上働き、年200万円以上の収入を確保できていれば、問題なく審査に通る可能性があります。
クレジットカードの年収ごとの申し込めるカードランクは、以下のとおりです。
| カードランク | 年収 |
|---|---|
| 普通 | 200万円 |
| ゴールド | 500万円 |
| プラチナ | 1,000万円 |
| ブラック | 数千万円 |
各クレジットカード会社は基準をはっきり明示していませんが、上記の基準が目安になります。ゴールドやプラチナランクに申し込む際は500〜1,000万円程度の年収が必要です。
年収をあげるために、転職したり副業を始めたりする方法もあります。申し込む際は、カードランクごとに上記の収入を超えるように意識しましょう。
ローンを返済する
クレジットカードやローンの借り入れがある場合は、まず返済を優先しましょう。借り入れが多いと返済能力が低いと判断され、審査に通りにくくなります。
また、貸金業法では「総量規制」という制度が定められています。これは、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する法律です。そのため、既に多額の借り入れがあると審査通過は難しくなります。
なお、銀行カードローンは法律上の総量規制の対象外です。しかし、現在は多くの銀行が独自の基準で貸付額を制限しています。審査を有利に進めるためにも、既存のローンは可能な限り減らしておきましょう。
適切なグレードを選ぶ
Oliveには一般・ゴールド・プラチナプリファードの3つのグレードがあります。グレードが高くなるほど審査基準が厳しくなるため、こだわりがない限り一般やゴールドカードを選択するのがおすすめです。
グレードが高くなるほど審査が厳しくなる理由として、利用限度額の向上が1つの要因です。以下は、三井住友銀行Oliveのグレードごとの利用限度額を表しています。
| グレード | 利用限度額 |
|---|---|
| 一般 | 5〜100万円 |
| ゴールド | 50〜300万円 |
| プラチナプリファード | 150〜500万円 |
引用元：三井住友銀行｜商品説明書
上記からも、ランクが高いほど利用限度額も高まることがわかります。限度額が高まると、金融機関の資金を貸したリスクも高まるため、審査基準も厳しくなる仕組みです。
大きな金額を借りない限り、適切なグレードを選ぶことが審査を通りやすくするコツです。
6ヶ月以上の期間を空けてから再申し込みする
マネーアシストの審査に通らなかった場合、短期間に何度も申し込むのではなく、6ヶ月以上の期間を空けてから再申し込みを検討しましょう。信用情報機関のCICとJICCでは、ローンなどの申込情報を照会日から約6ヶ月間保有しているからです。
ただし、三井住友カードがマネーアシストの再申し込みに「6ヶ月以上」という待機期間を定めているわけではありません。期間を空けても審査通過は保証されず、収入や他社借入、支払い状況などが変わらなければ結果が同じになる可能性があります。
再申し込み前に、申込条件を満たしているか、登録情報や返済状況に問題がないか確認することが大切です。
専業主婦やブラックの人でも借りられる可能性があるカードローンについては、以下の記事で解説しています。
三井住友カードOlive・マネーアシストの審査に落ちる原因
Oliveの審査にはいくつかの落選する原因があります。個人の信用情報に傷がついていたり、収入が安定していなかったりなどが原因です。
特に審査に落ちる原因として考えられる項目をまとめたので、参考にしてください。
信用情報に傷がついている
クレジットカードやローンの延滞履歴は、信用情報期間に記録されます。信用情報機関は日本に3社あり、内訳は以下のとおりです。
金融機関はクレジットカードの申し込みを受け付けた際に、上記の金融機関から申請者が金融トラブルを起こしていないか確認します。金融トラブルを起こしていることが確認できれば、要注意人物とみなし貸倒れのリスクを抑えられるためです。
Oliveの申請をする際も、信用情報機関に問題がないか確認され、過去に支払い遅れがあれば落選する可能性が高まります。そのため、日ごろから公共料金やローンの支払いを遅らせないように意識しましょう。
収入が安定していない
収入が安定していない場合も、審査落ちしやすくなります。毎月給与を受け取っていれば安定収入があるとみなされますが、収入金額が月によって変動したり、極端に低かったりすると「支払能力がない」とみなされ、審査に落ちてしまうのです。
そのため、安定収入を確保しましょう。安定収入を確保するためにアルバイトをしたり、派遣で働いたりするのがおすすめです。
最低半年以上勤務していると審査に通る可能性が高まるため目安にしてください。また半年で100万円以上の収益を確保できていれば、生活費等を差し引いても返済能力があるとみなされるため、審査通過率が高まります。
クレジットカードの審査で収入が安定しているかは重視されます。安定していない方は、可能であれば働き口を探し、収入確保に努めましょう。
申し込み情報に不備・嘘がある
申し込み情報の記載の仕方に問題がないかも重要です。住所や電話番号などに入力ミスがあると、連絡が取れずに審査落ちしてしまいます。また、勤務先や年収などで虚偽の情報を記載すると、審査落ちするうえ信用情報に虚偽申し込みがあったことが記録されてしまいます。虚偽情報での申し込みは避けましょう。
意図せずに虚偽申し込みする恐れがある項目は、以下のとおりです。
- メールアドレス
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 他社借入額
年収や勤続年数は間違いやすい項目であるため、源泉徴収票といった書類を確認しながら正確に記入しましょう。
申し込む際に収入証明書や保険証を提出するため、上記の項目で嘘の申告をしていればバレます。間違えて申告し、虚偽申し込みとみなされることもあるため、書類を確認しながら正確に記入することが大切です。
モビットカードローンをすでに契約している
三井住友カードの公式案内では、モビットカードローンを利用中の方はマネーアシストに申し込めません。
Oliveフレキシブルペイのクレジットモードを使えていても、この条件に該当すれば審査に進む前に対象外となります。マネーアシストはOlive会員なら誰でも使えるサービスではないため、申し込み前に現在契約しているローンの種類や利用状況を確認しましょう。
なお、公式案内は「利用中の方」と表記しており、借入残高のない契約をどう扱うかまでは明示していません。契約だけ残っている場合は、申し込み画面の案内を確認し、不明点は三井住友カードへ問い合わせてください。
他社からの借入金額・件数が多い
他社からの借り入れが多い場合、返済負担が重いと判断され、マネーアシストの利用に影響する可能性があります。
三井住友カードは貸付条件で「収入と不調和な債務をお持ちでない方」を対象とし、他社での取引状況や収入によって利用限度額が変動する場合があると案内しています。
ただし、何社から、いくら借りていると審査に通らないといった具体的な基準は公表されていません。借入件数や金額が多いだけで必ず審査に落ちるとは断定できないため、現在の借入残高と毎月の返済額を把握し、翌月に一括返済できるか確認してから申し込みましょう。
三井住友銀行のOliveフレキシブルペイ・マネーアシストのメリット
三井住友銀行「Olive」を使うメリットは以下の通りです。
支出の管理や節約のアドバイスを受けられる
クレジットカードを利用すると、現金での支払いと違ってついつい使いすぎちゃって管理が難しかったのですが、三井住友カードOliveを利用するようになって、なんとか管理できるようになりました。節約のアドバイスもあって、倹約家になれそうです！
（30代男性）
「支出の管理や節約のアドバイスを受けられる」の他の口コミ
三井住友銀行オリーブには、支出や節約の様々なアドバイスを受けられるアプリがあり、助かっています。何も節約のノウハウを持っていないので、アプリの情報をもとに節約に努めています。公式が家計管理の知識を教えてくれるのはありがたいです。
（30代女性）
三井住友銀行のアプリを通じて節約をしていますが、実際にうまくやりくりできている実感があります。アプリに従って生活していると毎月の支払い額が2〜3000円程度浮いています。AIによって自動的に最適な節約方法を提案してくれるのは、自分で考えるよりも信頼性が高いので安心できます。
（40代女性）
三井住友銀行のOliveは、スマートフォンアプリを通じて支出の管理や節約のアドバイスを受けることができる多機能なクレジットカードです。
Oliveには、スマートフォンアプリによる家計簿機能があり、支出の把握や管理が容易です。
また、アプリ内には、支出のカテゴリ分けやグラフ表示、支出の傾向分析、予算設定などの機能があり、自分の支出傾向を把握できます。
さらに、三井住友銀行アプリでは、口座残高や入出金明細、カード利用状況などを確認できます。レシートの撮影をするだけで、簡単に支出データを登録できる点も利用者からの評判が良く、Oliveの大きなメリットです。
AIによる支出の傾向分析を行い、利用者にとって最適な節約方法を提案する「AI節約アドバイス機能」もあります。このような機能を活用して、より賢くお金を使えるようになるためメリットが大きなカードです。
Oliveには、クレジットカードの機能だけでなく、投資や保険などの金融サービスが利用できる「Oliveプラス」があります。このため、アプリを通じて、自分の資産運用やライフプランを見直すこともできます。
クレカ決済（クレジット・デビット）や銀行口座機能の統一でVポイントが貯まりやすい
Oliveフレキシブルペイは、対象の店舗でスマホ決済をすると200円につき7%のポイントが付与されるため、還元率がかなり高いです。しかも利用できる店舗は大手コンビニを始め、マクドナルドやサイゼリヤなど多く、たくさんのお店で利用できます。ここまで還元率が高いクレジットカードはあまりないと思うため、かなりオススメです。
（40代女性）
「クレカ決済（クレジット・デビット）や銀行口座機能の統一でVポイントが貯まりやすい」の他の口コミ
Oliveフレキシブルペイはアプリで口座情報を確認でき、口座残高や入出金明細をまとめて確認できます。銀行口座と決済機能が一体化しており使いやすいため、つい利用してしまう機会が多く、Vポイントも思っている以上に貯められます。
（30代男性）
最大8%のVポイントが加算されるVポイントアッププログラムを利用して、15%の還元率でポイントを受けられました。3,000円ほどの食事をして、500円近く還元されたので非常に満足しています。他にも家族ポイントと組み合わせると最大20%の還元率になるため、Vポイントの貯まりやすさが優れすぎだと思います。
（40代男性）
Oliveフレキシブルペイは様々な特典を組み合わせれば、最大20%※の還元率でVポイントを貯められます。
対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaのタッチ決済またはモバイルオーダーを利用すると、通常ポイント0.5％に加え、7.5％が上乗せされ、合計8％還元を受けられます※。さらに、SBI証券の口座開設・外貨取引などを実施してVポイントアッププログラムを利用すれば、最大8%ポイントが加算されます。
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で8％ポイント還元！
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
※通常のポイント分を含んだ還元率です
また、対象カードを持っている2親等以内の家族ひとりにつき、ポイントが1%上乗せされる家族ポイントも実施しています（最大5名まで）。
すべての特典を組み合わせれば最大20%※の還元率で利用できるため、Vポイントが非常に貯まりやすく、おすすめです。
リアルタイムに利用明細を確認できる
Oliveに変えてから、アプリと連動しているから利用したらすぐにアプリに反映されるのがすごい！これだったら、不正で使われたらすぐにわかりるので安心です。
（30代女性）
「リアルタイムに利用明細を確認できる」の他の口コミ
利用明細をアプリですぐに確認できる点が便利です。カードの利用履歴や支払い日を確認できるため、使いすぎていたら後半使わないように努めたりなどの節約ができます。家計状況を確認できる点が優秀です。
（30代男性）
私は支払いの管理が雑で、頻繁にお金を使いすぎてしまうのですが、Oliveのアプリによって毎月の支払い額がわかるようになってから自制できるようになりました。利用明細が分かる点は、家計が雑になってしまう人に便利だと思います。
（20代女性）
三井住友銀行のOliveは、利用明細をリアルタイムで確認できるスマートフォンアプリがあるため、支出の把握や家計管理が簡単になります。Oliveのアプリをダウンロードすれば、いつでもどこでも自分の支出状況を確認できます。
アプリは直感的で使いやすく、カードの利用履歴やポイント残高の確認、支払い日の確認、支払い方法の変更などの操作が簡単に行えます。
また、アプリはセキュリティ対策も万全で、パスワードや指紋認証などで個人情報が保護されているため、安心して利用できるのもメリットです。
Oliveは、ポイント還元率が高く、年会費も無料(※一般ランクのみ)なため、コストパフォーマンスも優秀です。支出の管理にお困りの方や、家計簿をつけるのが苦手な方にとって、Oliveはおすすめのクレジットカードです。
カード会員限定の特典やキャンペーンを利用できる
Oliveは会員限定のキャンペーンをやっていて、ポイントが貯まりやすいです。通常でもポイント還元率が高めなのに、特典やキャンペーンもあるので、ポイ活してる私にはぴったりですね。また、ポイントをマイルや電子マネーにも変えることができるので、ポイントを有効活用できます！
（40代女性）
「カード会員限定の特典やキャンペーンを利用できる」の他の口コミ
様々なカード会員限定の特典を利用できるため重宝しています。手数料が無料になったり、Vポイントの還元率が上がったりするので、特典は豪華です。これからもオリーブを使い続けようと思います。
（50代男性）
ポイントの還元率が高い上に交換先がマイルや電子マネーなど豊富でありがたいです。利用してからの特典の豪華さが目立っており、契約して良かったと満足しています。他の方にもお勧めしたいですね。
（30代男性）
三井住友銀行のOliveは、カード会員限定の特典やキャンペーンを利用可能です。
Olive会員は、三井住友カードのポイントプログラム「ポイントモール」での買い物や、提携店舗でのカード利用などでポイントを貯めることができます。
また、ポイントの交換先には、電子マネーや商品券、航空マイルなど、様々な選択肢があります。さらに、Oliveは、カード会員限定の特典やキャンペーンを多数用意しています。例えば、提携店舗での割引や、ポイント還元率のアップ、プレゼントキャンペーンなどです。
これらの特典やキャンペーンは、Olive会員なら誰でも利用できます。Oliveは、年会費が無料でありながらポイント還元率が高いため、特に家計簿を抑えたい方におすすめのクレジットカードとなっています。
カード会員限定の特典やキャンペーンを上手く利用すれば、もっとお得にカードを活用できます。
与信審査に落ちてもデビットカードとして使える
実は、心配ではあったのですが、予想通りクレジットカードの審査に落ちてしまいました。でも、三井住友カードOliveの使い方はクレジットカードだけではなく、デビットカードとしても利用できるので、カードを発行してもらえました。
（40代男性）
「与信審査に落ちてもデビットカードとして使える」の他の口コミ
クレジットカードの審査に落ちましたが、デビットカードやポイントカードとしての機能を有するオリーブカードを発行してもらえました。予想外だったので驚いています。せっかく発行してもらったので、デビットカードとして利用しようと思います。
（20代男性）
審査に落ちてもデビットカードとして発行してもらえると聞いてもらいましたが、本当に発行でき、自宅にカードが届きました。クレジットカードの機能を有してはいませんが、デビットカードとしては使えるみたいです。不思議な体験をしました。
（30代女性）
三井住友カードOliveはフレキシブルペイ機能を搭載しているカードで、後払いで利用できる「クレジットカード」、利用時に即座に銀行口座より引き落とされる「デビットカード」、また、貯まったVポイントを支払いに利用できる「ポイントカード」の3つの機能を持ち合わせています。
さらに、三井住友銀行のキャッシュカードとしても利用できる、1枚で4役をこなす大変便利なカードです。
そのため、万が一、クレジットカードの審査に通らなかったとしても、デビットカード機能やポイントカード機能として利用できるため、カードは発行してもらえます。
最大5万円まで手数料無料・無金利で借りられる
急な出費が重なったとき、利息や手数料がかからずに必要なお金を用意できるのは助かります。翌月末にまとめて返す必要があるので、返済額を確認してから利用したいです。
（40代女性）
「最大5万円まで手数料無料・無金利で借りられる」の他の口コミ
給料日前に少し足りないときに使えるのが便利だと思います。繰り返し利用しても無金利という点に魅力を感じます。
（20代男性）
手数料を気にせず借りられる一方、返済が遅れると遅延損害金がかかるので、短期間で返せる金額だけ利用したいです。
（30代女性）
マネーアシストは、最大5万円まで手数料無料・無金利で借り入れできるOlive会員向けのサービスです。給料日前や急な出費で一時的にお金が足りないときに役立ちます。返済後の借り入れも無金利で利用できます。
対象はOliveフレキシブルペイのクレジットモードを利用できる20～74歳の方で、別途審査があります。利用月の翌月末には一括返済が必要です。返済が遅れると遅延損害金がかかります。
1,000円単位で必要な金額だけ借りられる
数千円だけ足りないときに、1,000円単位で金額を決められるのは使いやすいです。必要以上に借りずに済みます。
（40代女性）
「1,000円単位で必要な金額だけ借りられる」の他の口コミ
5万円を一度に借りる仕組みだと思っていましたが、必要な分だけ申し込めると知って安心しました。
（20代男性）
急な支払いで少額だけ必要になったときに役立ちそうです。借りる前に、翌月末に返せる金額か確認したいと思います。
（30代女性）
借り入れは1,000円単位で申し込めます。5万円をまとめて借りる必要はなく、足りない金額に合わせて利用できる点がメリットです。借入金はOlive口座に振り込まれます。
アプリから申し込み・借り入れ・返済額の確認ができる
申し込みから借り入れまで、普段使っているアプリで手続きできるのは便利です。返済額も同じアプリで確認できます。
（40代女性）
「アプリから申し込み・借り入れ・返済額の確認ができる」の他の口コミ
店舗へ行かずに申し込めるのが助かります。借入金がOlive口座に振り込まれるので、その後の残高も確認しやすいと思います。
（20代男性）
返済額と引き落とし日をアプリで確認できると、翌月の支払いを計画しやすいです。口座残高を早めに用意しておこうと思います。
（30代女性）
申し込みや借り入れは、三井住友銀行アプリまたはVpassアプリから手続きできます。申し込みはシステムメンテナンス中を除き、24時間365日受け付けています。
返済額や契約情報もアプリで確認でき、返済は利用月の翌月末にOlive口座から自動で引き落とされます。
三井住友銀行のOliveフレキシブルペイ・マネーアシストのデメリット
三井住友銀行「Olive」のデメリットや悪い評判は以下の通りです。
三井住友銀行の口座開設が必要
新しく三井住友カードにOliveが出たと聞いたので、早速申し込みしました。そこでちょっと驚いたのが、三井住友銀行の口座の開設が必要だということでした。クレジットカードを作るのに銀行口座を新しく作らなくてはならないなんて面倒で、興味が失せてしまいました。
（50代男性）
「三井住友銀行の口座開設が必要」の他の口コミ
Oliveはナンバーレスのカードということで、スピーディに手続き完了するかと思ったが、口座開設の手続きに時間を取られてしまい思ったより時間がかかってしまった。倍とは言わないが、少し時間がかかることに注意した方がいい。
（40代女性）
普段の給与振込を別の銀行口座でしているので使い勝手が悪い。オリーブは三井住友銀行との連携が必要なので、オリーブを使おうと思うといちいち口座の移し替えをしなければならない。
（30代男性）
三井住友銀行のOliveは、三井住友銀行と提携しているため、カード発行には三井住友銀行の口座開設が必要です。三井住友銀行の口座を持っていない場合は、口座開設手続きが必要です。
口座開設手続きは、インターネットや電話で行うことができますが、手続きには本人確認書類や住民票などの提出が必要になる場合があるため、デメリットに感じる人も多くいます。
また、口座開設に伴って、三井住友銀行の定期預金などの金融商品の案内が届く可能性もある点も、悪い評判につながっています。
Oliveを利用するには、三井住友銀行との取引が必要になります。三井住友銀行のATMでカードの残高照会やキャッシングができますが、三井住友銀行の口座以外の口座からの入金や支払いには手数料がかかる点も、デメリットです。
特に手数料がかかってしまう点は、実際の利用者からも悪い評判が聞かれました。
2年以上未利用の場合は手数料（1,100円/年）が発生
三井住友銀行Oliveを作ってから知ったのですが、2年以上カードを利用していなかったら手数料が取られるとか。毎月の固定費などもクレジットカード払いにしていて、その支払いもOliveに変えるつもりなので問題はないけど、普段クレジットカードを使わない人は注意が必要ですね。
（40代女性）
「2年以上未利用の場合は手数料（1,100円/年）が発生」の他の口コミ
Oliveは年会費無料と聞いていたので、気軽に作ったが、よく見るとカードを使う必要があった。別のカードも持っていて、管理しきれずに使い忘れて年会費を発生させてしまう気がする…
（50代女性）
年会費がかからないカードとしてOliveを使っている。基本的には何年もカードを使わないことはないので条件達成で年会費無料で利用できているが、今後別のカードを持ったときに放置してしまいそう。条件達成せずに年会費がかかる場合もそんなに高くないのでいいのだが、その支払いがうまくできずにカード自体が失効してしまうのが怖い。
（40代男性）
三井住友銀行のOliveは、多くのメリットがある一方、デメリットも存在します。その中でも、カードを2年以上利用していない場合に手数料が発生するという点がデメリットとして挙げられます。手数料は1年あたり1,100円（税込）が請求されます。
この手数料は、カード会員がカードを使用していないことによって生じる管理上の費用をカバーするために、発生するものです。Oliveを所有する場合には、定期的にカードを利用しないと、手数料が発生してしまう点は、デメリットです。
さらにカード会員が利用がなく請求された手数料の支払いをしない場合には、カードが利用停止となる可能性があります。利用停止になると、ポイントの貯め直しなどが必要になってしまう点もデメリットです。
スマホATMの機能がない
最近登場したカードなのに、スマホATMができないのはちょっと困るかな。キャッシュカードがなくてもスマホがあればコンビニATMを利用してお金を引き出せる、スマホATMの機能が使える銀行が増えてきていて、自分もその操作に慣れてきたのに。
（30代男性）
「スマホATMの機能がない」の他の口コミ
基本は現金を使わないので困らないのだが、その分財布を持ち歩かないのでカードを携帯していることが少ない。時々急に現金が必要になったときにカードを持ち歩いていないと現金が引き出せないので困る時がある。
（20代女性）
Oliveは今時のクレカで、全てスマホで管理できると聞いて作ったのだが、唯一ATMだけがスマホで完結せずに残念。決済だったり振込だったり、必要な昨日はスマホで全部できるだけに、スマホATMは早急にできるようになって欲しい。
（40代男性）
三井住友銀行のOliveにはスマホATMの機能がない点も、デメリットとして挙げられます。スマホATMとは、スマートフォンを利用してATMから現金を引き出せる機能です。
スマホATM機能を利用すれば、いつでもどこでも手軽に現金を引き出せるメリットがありますが、OliveにはスマホATM機能が搭載されていません。
Oliveで現金を引き出す場合には、物理カードを利用する必要がある点は利用者からの評判も悪く、大きなデメリットです。
また、OliveにはICチップが搭載されているため、スマートフォンのNFC機能を利用して決済できます。しかし、現金での支払いが必要な場合には、物理カードでATMから現金を引き出す必要があります。
国際ブランドがVisaのみ
既に別のカードでVisaのカードを持っていて、2枚目のカードにOliveをと思ったのだが、Visaしか選べず残念。万が一に備えて複数の国際ブランドを持っておきたかったので別のカードを選んだ。
（20代男性）
「国際ブランドがVisaのみ」の他の口コミ
JCBのカードが欲しかったのですが、Visaしか選択肢がなく、私にとっては不便だと感じました。
（20代女性）
海外旅行に行くのに、基本はVisaで大丈夫と聞いたが、既にVisaのカードは持っているので別の国際ブランドのカードを持ちたかった。使い勝手が良さそうと思いOliveの申し込みを進めていたがVisaしか選べないので少し悩んでいる。
（30代男性）
Oliveに対応している国際ブランドはVisaのみです。そのため、JCBやMastercardを希望する方には大きなデメリットといえるでしょう。
Visaにしか対応していない理由としては、「クレジット・デビット・ポイント払い」をアプリで切り替えられる機能を開発したのがVisaだからです。
紙の通帳が使えない
既存口座から切り替えた場合、紙通帳は無くなります。戻すにはOliveアカウントを解約しなければなりません。
（30代男性）
「紙の通帳が使えない」の他の口コミ
元々三井住友銀行を使っていて、今回Oliveにしたのだが、今まで使っていた紙通帳が使えなくなってしまい、今までの記録がまっさらになってしまったようで悲しかった。
（40代女性）
他のカードであれば紙の通帳はありかなしか選べるのに、Oliveだと問答無用で紙通帳なしになってしまう。紙の通帳の残高が増えていく感じが好きなので残念。
（40代男性）
Oliveでは紙の通帳が使えません。Oliveを申し込むと三井住友銀行の口座が開設されますが、この口座の通帳はWeb通帳のみです。紙の通帳は発行されません。
また、既存の三井住友銀行口座をOliveに切り替えると、その時点で紙の通帳は使えなくなります。
Oliveの口座の入出金履歴は、三井住友銀行アプリで管理します。日頃から通帳を記帳している人やWeb上での金銭管理に慣れていない人にとっては、不向きなサービスです。
限度額が少額である
急な出費に備えられるのは便利ですが、借りられるのは最大5万円まで。まとまった支払いには足りないと感じました。
「限度額が少額である」の他の口コミ
数千円の不足には使いやすい一方、家電の買い替えなど大きな出費には対応しにくいです。
無金利なのは魅力ですが、必要な金額が5万円を超えるときは別の方法も考える必要があります。
マネーアシストの利用枠は最大5万円です。一時的な少額の不足には役立ちますが、5万円を超える支払いには対応できません。
また、審査や利用状況によって借入可能額が変わる場合があります。必要な金額を借りられるか、利用前に確認しましょう。
返済方法は翌月一括払いのみ
利息がかからない点は助かりますが、翌月末にまとめて返す必要があるため、借りる前に返済できるか考えました。
「返済方法は翌月一括払いのみ」の他の口コミ
毎月少しずつ返せると思っていたので、分割払いに変更できない点は不便に感じます。
急場をしのぐには便利ですが、翌月の生活費まで足りなくならないよう、借入額を抑えています。
マネーアシストは、利用月の翌月末に借入残高をOlive口座から一括で引き落とす仕組みです。分割払いへの変更や返済の翌月への繰り越しはできません。
借り入れる際は、翌月末までに全額を返せるか確認する必要があります。なお、振込による追加返済は可能です。返済が遅れると遅延損害金がかかります。
三井住友銀行Oliveの申し込み方法・作り方・入金方法※口座開設は必須！
三井住友銀行「Olive」の申し込みは、三井住友銀行アプリからすべて完結します。実際の申し込みからカード利用開始までの流れを紹介します。
App StoreまたはGoogle Playから、三井住友銀行アプリをダウンロードします。
一般・ゴールド・プラチナプリファードの中から、希望のカードランクとデザインを選びます。
氏名、住所、電話番号、生年月日、職業、収入、勤務先、雇用形態などを入力します。
あわせて、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類をアプリ上で撮影・提出します。
入力内容に誤りがないか確認したうえで、申し込みを送信すれば手続きは完了です。
初回ログイン後のデビットモード利用開始までは、約3営業日かかります。
クレジットモードの審査は、そこからさらに最短1〜2営業日が必要です。状況によっては1週間程度かかる場合もあります。
2週間以上経っても結果が届かない場合は、メールや郵便で確認事項の連絡が来ていないか確かめましょう。
申し込みはインターネットで完結しますが、電話や郵送による申し込みも可能です。郵送の場合は、申し込み用紙をダウンロードして必要事項を記入し、提出してください。
Oliveへの入金方法としてATMや他行からの振り込み・定期自動入金サービスの利用などがあるため把握しておきましょう。定期自動入金サービスとは、自分の他口座から指定日に自動入金されるサービスのことです。手数料は無料になります。
なお、ATM・他行からの振り込みは原則手数料が発生するため注意してください。
三井住友銀行Oliveと三井住友カード（NL）の違いは？
三井住友カード（NL）と三井住友銀行Oliveは、フレキシブルペイであることから決済機能に大きな違いがあります。
| カード | 三井住友銀行Olive | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 決済機能 | クレジット・デビッド・ポイント払いに対応 | クレジットカードでの決済のみ |
| お支払い口座 | 三井住友銀行の口座のみ | 自由 |
| Vポイントの還元率 | 最大20% ※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。 ※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。 ※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。 | 7％※ |
| 国際ブランド | Visaのみ | Visa Mastercard |
| おすすめな人 | ・複数のカードやアプリの管理を一元化したい ・デビット支払いやポイント支払いを活用したい ・家計管理やポイント還元にこだわりたい ・複数のカードをまとめたい ・三井住友銀行の口座をお支払い口座にしたい | ・セキュリティを重視したい ・コンビニや飲食店などの特定の店舗をよく利用する ・資産運用をしている ・非接触決済機能や各種割引を利用したい ・すぐにカードが必要 ・お支払い口座を三井住友銀行以外に設定したい |
注釈
※三井住友銀行の口座を開設していない方は、開設の手続きを行う必要があります
三井住友カードOliveはフレキシブルペイなので、クレジットカードのみでなくデビット払いやポイント払いも利用できます。
対して三井住友カード（NL）の支払い方法は、クレジットカードのみです。
三井住友銀行「Olive」で現在実施中のキャンペーン！
2026年7月23日から、Oliveでは新規口座開設や各種取引の達成により、最大77,400円相当がもらえる「夏のOlive」キャンペーンを実施しています。これは、2023年3月のOlive提供開始以降で最大となる還元額です。
「夏のOlive」で最大76,400円相当プレゼント
2026年9月現在、Oliveでは新規口座開設と①〜⑤の条件達成により、最大76,400円相当がもらえるキャンペーンを実施中です。
ただし、76,400円相当はプラチナプリファードランクですべての条件を達成した場合の金額です。一般ランクの場合は最大47,400円相当、ゴールドランクの場合は最大54,400円相当になります。
キャンペーン内容や期間は変更・終了する可能性があるため、申し込み前に公式HPで最新情報を確認しておきましょう。
※76,400円相当は、キャンペーン①〜⑤を合算した金額です。
※こちらの最大金額は2026/9/30までです。2026/10/1以降は三井住友銀行HPをご確認ください。
①新規口座開設＆10万円以上の入金で15,000円相当
キャンペーンページからエントリーのうえOliveアカウントを新規申込し、一度に10万円以上入金すると、15,000円相当のVポイントがもらえます。
対象期間は2026年7月23日（木）から9月30日（水）までです。
②クレジットモード利用で最大30,000円分プレゼント
Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）に新規入会し、期間中に2,000円以上利用すると、利用金額の50％分がVポイントPayギフトで還元されます。
還元上限はカードランクによって異なり、プラチナプリファードが30,000円分、ゴールドが10,000円分、一般が5,000円分です。
対象期間は2026年7月23日（木）から9月30日（水）までです。
③タッチ決済1回以上の利用で最大10,000円分プレゼント
Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）に新規入会し、入会月の1ヵ月後末までにスマホのVisaのタッチ決済を1回以上利用すると、Vポイント Payギフトがもらえます。
金額はランクごとに異なり、プラチナプリファードが10,000円分、ゴールドが7,000円分、一般が5,000円分です。
なお、カード本体でのタッチ決済や電子マネー「iD」の利用は対象外です。Apple Pay、Google Pay、Samsung Payなどでスマホのタッチ決済を利用する必要があります。
④給与受取で1年間最大3,400円相当プレゼント
Olive給与受取プランにエントリーし、一度に3万円以上の給与を受け取ると、1,000円相当のVポイントがもらえます。
さらに三井住友銀行アプリで選べる特典を「給与・年金受取特典」に設定すると、1年間で合計2,400円相当のVポイントも受け取れます。
給与受取口座としてOliveを設定する必要があるため、勤務先での口座変更手続きも忘れずに行いましょう。
⑤SBI証券口座開設で最大18,000円相当プレゼント
三井住友銀行経由でSBI証券の口座を開設し、クレカ積立設定などの条件を達成すると、最大18,000円相当のVポイントがもらえます。
対象はSBI証券口座を未保有の方で、Oliveアカウントの申込み後にSBI証券口座の申込みが可能です。
投資には元本割れのリスクがあるため、特典目的だけでなく内容を理解したうえで利用を検討してください。
すでに三井住友銀行口座を持っている方向けの乗り換え特典
すでに三井住友銀行の口座を持っている方には、Oliveアカウントへの切替で3,000円相当のVポイントを受け取れる特典もあります。
対象は、Oliveアカウントへ切り替え、残高を3万円以上にした方です。対象期間は2026年7月23日（木）から9月30日（水）までです。
この切替特典は、上記の最大77,400円相当のキャンペーンには含まれません。別枠での受け取りとなる点は覚えておきましょう。
三井住友銀行Olive・マネーアシストに関するよくある質問
以下に、三井住友銀行「Olive」に関するよくある質問を解説します。
三井住友銀行「Olive」は、年会費はかかりますか？
三井住友銀行「Olive」はクレジットモードを利用しない場合、年会費はかかりません。ただし、2年以上カードを利用していない場合には、1,100円/年の手数料が発生します。
クレジットモードを利用する場合には、一般ランクの「Olive」カードは年会費無料で利用できます。なお、ゴールドは5,500円（税込）※、プラチナプリファードでは33,000円（税込）の年会費がかかります。
※年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料
※デビットモード・クレジットモードでのご利用が対象です。
※特典を受けるには一定の条件がございます。詳細は公式サイトをご確認ください。
「Olive」カードは海外旅行にも使えますか？
Visaの提携カードである「Olive」カードは、世界中の約200カ国、1億3,000万店舗で利用できます。そのため海外旅行へ行く際に持っていくクレジットカードとしても利用することが可能です。
また、デビットモードを利用して「Visa」または「Plus」マークのついたATMで現地通貨が引き出せる海外キャッシュサービスも付帯しています。
「Olive」カードのキャッシング枠はありますか？
三井住友銀行「Olive」には、キャッシング枠はありません（ショッピング専用）。
三井住友カード（NL）から「Olive」カードへの切り替え方法は？
すでに持っている三井住友カード（NL）を「Olive」カードへ切り替えることはできません。
そのため、「Olive」カードが欲しい場合には新たに申し込みを行いカードを発行する必要があり、カード番号も新しいものとなります。
ただし、三井住友カード（NL）と「Olive」カードは2枚持ちが可能となっているので、すでに持っている三井住友カード（NL）を解約する必要はありません。
どうしても「Olive」カードだけ1枚で持ちたい場合のみ、新規で申し込みを行い「Olive」カードが発行された後で三井住友カード（NL）の解約手続きを行ってください。
「Olive」カードの口座番号やカード番号の確認方法は？
「Olive」カードは片面もしくは両面ナンバーレスカードであるため、カードを見ても口座番号やカード番号が確認できない場合があります。
どちらの番号も「Olive」カードの専用アプリから確認することが可能となっているので、番号がわからなくなった場合や振り込み手続き、支払いで必要な場合にはアプリを確認してください。
三井住友銀行「Olive」で家族カードは使えますか？
三井住友銀行「Olive」では、クレジットモード専用の家族カードが発行できます。永年年会費無料で「生計を共にする配偶者、満18歳以上のお子さま（高校生を除く）、ご両親」に家族カードが作れます。
ただ、1回の申し込みにつき1枚の発行となるので、複数枚申し込む際には再度申し込みが必要となるので注意してください。
OliveフレキシブルペイでETCカードは作れますか？？
Oliveフレキシブルペイで、追加カードとしてETCカードを作ることができます。条件としては「Vpass IDをご登録済であること」「Oliveフレキシブルペイのクレジットモードが利用設定済であること」がありますのでチェックしてみてください。
Oliveフレキシブルペイの追加カードとして発行するETCカードの年会費は税込550円となりますが、初年度は年会費無料、また年に1回以上利用することで翌年の年会費も無料となります。定期的にETCカードを使う人は実質年会費無料となりお得に使えます。
三井住友カードを持っているけど「Oliveフレキシブルペイ」に切り替えできる？
三井住友カードをすでに持っている場合は、Oliveフレキシブルペイへの切り替えはできません。
三井住友銀行「Olive」に海外保険はついていますか？
海外旅行傷害保険(利用付帯)が付帯されています。主な保険の内容は、以下のとおりです。
| クレジットカード | Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード | Oliveフレキシブルペイ ゴールド・Oliveフレキシブルペイ（一般） |
|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高5,000万円 | 最高2,000万円 |
| 傷害治療費用 | 300万円 | 100万円 |
| 疾病治療費用 | 300万円 | 100万円 |
| 賠償責任 | 5,000万円 | 2,500万円 |
| 携行品損害 | 50万円 | 20万円 |
| 救援者費用 | 500万円 | 150万円 |
引用元：三井住友カード｜旅行安心プラン（海外旅行傷害保険）
三井住友銀行Oliveフレキシブルペイ ゴールド・Oliveフレキシブルペイ（一般）カードでは最高2,000万円まで補償されます。
三井住友銀行「Olive」に給与振り込みはできますか？
Oliveは通常の口座と同様に使えるため、給与振り込み口座として設定できます。現在Oliveでは、Olive口座での給与受け取りと、選べる特典で「給与・年金受取特典」を選択すると、最大で3,400ポイントのVポイントが受け取れるキャンペーンが実施されています。Oliveを給与受け取りに活用して、ポイントを獲得しましょう。
まとめ
Oliveのデメリットは、三井住友の口座を保有していないと申請できないことです。また国際ブランドがVisaのみである点も利用機会が限られてしまうため、発行しても店舗で利用できない可能性があります。
しかし、スマートフォンアプリでのリアルタイムな明細確認や、ポイント還元率の高いメリットもあります。また審査に落ちても発行され、デビットカード・ポイントカードとして利用することが可能です。
そのため、申し込むだけで十分に価値があるカードです。家計管理やポイント還元などを重視している方は利用してみましょう。
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