佐賀銀行カードローン審査に落ちた理由は？基準は厳しい？審査期間・在籍確認も解説

佐賀銀行カードローンは、地域密着型の金融機関ならではの安心感と、銀行系ローンならではの低金利が魅力です。

しかし実際に申し込んでみると「審査に落ちた」というケースも少なくなく、その原因を知りたいと考える人は多いでしょう。

特に「審査期間はどのくらい？」「在籍確認はどのように行われる？」「仮審査や事前審査で落ちることはある？」「審査は厳しいのか？」といった疑問を抱きやすいポイントがあります。

この記事では、佐賀銀行カードローンの基本スペックから、審査に落ちたと感じる主な理由、仮審査や事前審査の実態、審査期間や在籍確認の仕組み、そして厳しいといわれる審査基準について詳しく解説します。

佐賀銀行カードローンとは？

佐賀銀行カードローンは「地域密着と健全経営」を理念に掲げ、佐賀県をはじめとした地域の発展に貢献しています。ここでは、佐賀銀行カードローンの概要について詳細に解説します。

佐賀銀行カードローンの特徴

佐賀銀行カードローンは、保証人不要・無担保で利用できるローン商品です。生活費や教育費、医療費、旅行、趣味など幅広い資金用途に対応します。

金利は年2.0％～14.6％で、限度額帯に応じて決まり、消費者金融より低めの水準です。借入・返済は当行や提携コンビニ等のATM、さぎんアプリのほか、口座引落しによる返済も選べます。

利用条件と対象者

申込時点で満20歳以上69歳未満かつ本人に安定継続した収入がある個人が対象です（学生・年金収入のみは不可）。

当行本支店の営業区域内に居住または勤務していること、ならびに保証会社の保証が得られることが条件です。地域限定の商品である点には注意が必要です。

金利・限度額の概要

限度額は10万円～800万円（10万円単位）、金利は年2.0％～14.6％（固定・保証料込）で、いずれも審査のうえ決定されます。

返済は残高スライドの約定返済額表に基づく元利金定額リボルビング方式で、借入残高に応じて毎月の返済額が段階的に決まります。

佐賀銀行カードローンの審査に落ちたと感じる主な原因

佐賀銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、まずは要因を振り返りましょう。審査に落ちる要因について詳細に解説するため、参考にしてみてください。

収入や勤続年数の不足

佐賀銀行カードローンの審査では返済能力が重視されます。安定した収入がなく、勤続年数が短い、転職直後で収入が不安定、申込額が収入に比して過大と判断される場合などは不利になり得ます。

特にアルバイト・パートでの申込みでは、希望額によっては否決となる傾向があります。

信用情報や多重債務

信用情報に延滞や債務整理歴があると、保証会社から「返済リスクが高い」と判断されやすくなります。

また、複数の金融機関から借入をしている多重債務状態では、返済負担が大きいと見なされるため否決の可能性が高まります。口コミでも「他社借入が多かったために審査に落ちた」という声が多く見られます。

在籍確認が取れないケース

本審査の過程で行われる在籍確認が取れない場合も、審査落ちの原因となります。

電話がつながらない、登録情報と勤務先が一致しないといった状況では「勤務実態が確認できない」とされ、審査に進めないことがあります。正確な勤務先情報を入力し、日中に連絡が取れる体制を整えておくことが大切です。

佐賀銀行カードローンの審査に通りやすくするコツ

佐賀銀行カードローンの審査に通りやすくなるコツについて解説するため、確認していきましょう。

希望借入額をなるべく低い金額にする

審査では借入希望額が大きいほど返済能力が厳しくチェックされます。特に初回申込の場合、高額な希望額は「計画性がない」と判断されやすく、審査落ちのリスクが高まります。

年収ごとの審査に通りやすい借入額の目安は、以下のとおりです。

実際には100万円必要でも、まずは50万円で申し込んで利用実績を積み、半年後に増額申請する方が堅実です。銀行側も少額融資のほうがリスクが低いため審査に通りやすく、利用者にとっても返済計画が立てやすいメリットがあります。

申込内容のミスがないか念入りに確認する

わずかな入力ミスでも審査に悪影響を及ぼし、最悪の場合は今後の審査に通らなくなる恐れがあります。

特に注意すべき項目は、年収の記載です。源泉徴収票や給与明細と一致する正確な金額を記入しましょう。

勤務先情報も重要で会社名・住所・電話番号に誤りがあると、在籍確認が取れず審査が止まってしまいます。また、他社借入の件数や残高は信用情報機関のデータと照合されるため、申告漏れや過少申告は虚偽とみなされます。

申込内容を提出前に最低2回はチェックし、不明点があれば事前に問い合わせることで、ミスによる審査落ちを減らすことが可能です。

他社からの借入件数・借入額を減らしてから申し込む

銀行カードローンの審査では、借入件数が多いほど多重債務のリスクが高いと判断され、審査が厳しくなる傾向があります。一般的に借入件数が3件以上になると審査通過は困難になるため、少額の借入が複数ある場合は優先的に完済して件数を減らしましょう。

また、総借入残高が年収の3分の1に近い、または超えている場合も審査落ちの大きな要因になるため注意してください。

効果的に借入件数を減らせるおすすめのステップは、以下のとおりです。

• 使っていないクレジットカードのキャッシング枠を解約
• 完済できそうな少額借入から順次返済し件数を削減
• 申込前1〜2ヶ月間で繰り上げ返済を実施し総額を圧縮
• 信用情報に反映されるまで1ヶ月程度待ってから申込

借入件数・借入額を減らすことで、カードローン審査に通りやすくなります。

短期間に複数のローンに申し込むのは避ける

信用情報機関には申込記録が6ヶ月間保管されており、短期間に複数の金融機関へ申し込んだ履歴は審査担当者に確認されます。この申込履歴が多いと「お金に困って焦っている」「他社で審査に落ちから問題があるのでは」と疑われ、慎重に審査される傾向があります。

特に6ヶ月以内に3社以上申し込んでいる場合は、返済能力や信用に深刻な問題があると判断され、審査の通過が極めて困難です。複数社に申し込めば1社くらいは通るだろうという考え方は逆効果で、むしろ全て落ちてしまうリスクを高めるだけです。

カードローン審査に落ちた際は、半年以上の期間を空けてから別のローンに申し込むことをおすすめします。

佐賀銀行カードローンの審査に落ちた際の対処法

佐賀銀行カードローンの審査に落ちても、改善次第で今後のカードローン審査に通る可能性があります。そのため、落ち込む必要はなく、審査に通るための改善を試みましょう。

必要に応じて信用情報を確認する

カードローンの審査に落ちた際は、自分の信用情報を開示請求して現状把握することが重要です。審査落ちの理由は銀行から教えてもらえません。信用情報を確認することで原因を特定できる可能性があります。

特に、複数の金融機関の審査に落ちている場合は、信用情報に何らかの問題がある可能性が高いため開示請求がおすすめです。

信用情報はCIC・JICC・KSCの3機関で管理されており、佐賀銀行はこれらの信用機関に加盟しています。

信用情報が確認できれば改善策を実施しやすくなります。

参照元：佐賀銀行カードローン公式サイト

期間を空けて再申し込みをする

佐賀銀行カードローンの審査に落ちても、焦ってすぐに再申し込みをするのは避け、一定期間を空けることが重要です。短期間に複数回申し込むと、資金繰りに困っている印象を与え、審査で不利になりやすくなります。

目安としては、少なくとも6ヶ月程度待つのが無難でしょう。その間に、他社借入の整理や返済実績の積み重ね・安定した収入の確保など、信用情報の改善に取り組むことが大切です。

状況を整えてから再度申し込むことで、審査通過の可能性を高められます。

他のカードローンも選択肢に入れる

佐賀銀行カードローンの審査に落ちても、借入自体を諦める必要はありません。佐賀銀行カードローンは審査基準が厳しく、審査に落ちた可能性もあります。

万が一、落ちてしまった場合は消費者金融も視野に入れてみましょう。審査基準が異なるため、融資を受けられる可能性があります。

佐賀銀行カードローンの仮審査・事前審査と本審査の違い

佐賀銀行カードローンの仮審査・事前審査と本審査の違いについて解説します。

仮審査・事前審査の内容

佐賀銀行カードローンでは、申込後の最初の段階で「仮審査（事前審査）」が行われます。申込者の基本情報（年収、勤続年数、勤務先、他社借入状況など）を基に、保証会社等が一次的な可否を判断する工程です。

ここでの判定はあくまで目安であり、通過しても本審査が必ず承認されるとは限りません。

仮審査で落ちるケース

仮審査の段階で落ちるのは、明らかに返済能力が不足している場合や、信用情報に重大な傷がある場合です。例えば、直近で延滞がある、多重債務が多い、年収に比べて希望額が高すぎるといったケースが典型です。

本審査で追加チェックされるポイント

仮審査通過後の本審査では、信用情報の詳細照会、本人確認書類の確認に加え、申込内容の確認のため勤務先または自宅へ電話連絡を行う場合があります。

この段階では「虚偽申告の有無」や「継続的に返済できるか」がより厳密に見られるため、仮審査を通過していても本審査で否決となる可能性はあります。

佐賀銀行カードローンの審査期間と結果通知の目安

佐賀銀行カードローンの審査結果と結果通知の仕組みについて解説します。

審査期間の一般的な日数

佐賀銀行カードローンの審査所要日数は案件により異なります。審査の進捗・結果はローンマイページで確認でき、進捗があればメールで通知が届きます。契約成立後、ローンカードの到着は概ね1週間〜10日程度が目安です。

口コミでは「仮審査は早かったが本審査に時間がかかった」という声も多く、即日融資に対応する消費者金融に比べるとスピード感は劣ります。ただし銀行系としては標準的な期間といえます。

結果通知の方法（電話・メール・郵送）

仮審査・本審査ともに、ローンマイページで結果を確認するのが基本です。進捗はメールで通知され、案件により電話や郵送での案内が行われることがあります。

書類不備や在籍確認の遅れがあると結果通知が長引くこともあるため、正確な情報を入力し、提出書類を早めに準備しておくことが大切です。

審査が遅れるケースと対策

申込情報の誤り・必要書類の不足、在籍確認が必要にも関わらず勤務先への電話連絡がつながらない、信用情報の確認事項などの理由でで時間を要することがあります。

対策としては、申込内容を正確に入力し、書類を不備なく早めに提出、勤務先へ「金融機関から確認の電話が入る場合がある」旨を共有しておくのが有効です。

佐賀銀行カードローンの在籍確認の実態と注意点

保証会社が必要と判断した場合、佐賀銀行カードローンでは在籍確認が実施されます。在籍確認の流れとスムーズに進めるための工夫について解説するため、参考にしてみてください。

在籍確認の方法と流れ

佐賀銀行カードローンの在籍確認（勤務先確認）は、保証会社が必要と判断した場合に勤務先へ電話連絡を行う取扱いです。発信は個人名で行われます。確認の要否やタイミングは案件により異なります。

内容は「○○様はいらっしゃいますか？」といった簡単な確認であり、本人が不在でも「在籍している」と確認できれば問題なく進みます。

勤務先にバレる可能性はある？

公式案内は「個人名での発信」までで、会話の詳細は明記されていません。一般に申込内容の確認を目的とした連絡であり、外部からの電話が少ない職場では不自然に感じられる可能性もあります。

必要に応じて「金融機関から確認の電話が入る場合がある」と事前に共有しておくと安心です。

スムーズに通過するための工夫

連絡が取りやすい電話番号（代表＋内線／直通）を登録し、日中の取次ぎ体制を社内で共有しておくとスムーズです。連絡が取りづらい場合、審査の進行が遅れることがあります。

受付後には、自宅・携帯・勤務先へ確認の電話を行う場合がある旨も公式に記載されています。

佐賀銀行カードローンの審査は厳しい？基準の実態

この章では、佐賀銀行カードローンの審査の実態について解説します。

厳しいといわれる理由

佐賀銀行カードローンは、消費者金融に比べて厳格に審査されると受け止められがちです。

銀行系ローンのため保証会社による審査を経ることに加え、申込者の収入・勤続年数・信用情報などを総合的に確認するためです。仮審査は通過しても本審査で否決される可能性はあります。

口コミでも「仮審査は通ったが本審査で落ちた」という声が見られ、慎重な審査姿勢がうかがえます。

審査に落ちやすい人の特徴

審査に落ちやすいケースとしては、収入が安定していない、勤続年数が短い、他社借入が多い、信用情報に延滞や事故歴がある、といった状況が挙げられます。

また、希望額が年収に対して大きすぎると「返済能力に見合わない」と判断され、否決されやすくなります。

通過しやすい人の条件

一方で、安定した収入があり、長期間勤務している人、信用情報に問題がない人は通過しやすい傾向にあります。

さらに、佐賀銀行で給与振込や公共料金引き落としを利用している場合、取引実績として評価され、審査でプラスに働くこともあります。

まとめ

佐賀銀行カードローン審査は仮審査（事前審査）と本審査の二段階で慎重に行われるため、「厳しい」と感じる利用者もいます。

審査の進捗・結果はローンマイページで確認でき、所要期間は申込内容や審査状況によって変わります。申込内容確認の電話を行う場合がありますが、発信は個人名で行われ、配慮されているためご安心ください。

審査の対策としては、希望額を収入に見合う水準に抑える、信用情報を健全に保つ、安定収入を客観資料で示す、といった基本を徹底しましょう。

佐賀銀行カードローンは「誰でも簡単に通る」商品ではありませんが、基礎情報の整合・必要書類の準備・連絡体制の確保などを行い、審査の流れを理解して臨めば、安心して利用しやすいローンと言えます。