鳥取銀行カードローンの審査は厳しい？審査時間・保証会社・返済方法まで徹底解説

鳥取銀行カードローンは、地域密着型の金融機関ならではの安心感と、銀行系らしい低めの金利が魅力です。

しかし実際に申し込むと「審査時間はどれくらいかかるのか」「保証会社の基準は厳しいのか」「返済方法はどうなるのか」といった不安を抱く人も多いでしょう。

さらに、残高確認の方法や利用後の管理について知りたいという声も少なくありません。口コミを調べると「思ったより審査に時間がかかった」「保証会社の判断で落ちた」という体験談も見られ、審査の実態は気になるポイントです。

本記事では、鳥取銀行カードローンの特徴から審査の流れや時間の目安、保証会社の影響、残高確認や返済方法まで徹底解説します。

鳥取銀行カードローンとは？

まずは、鳥取銀行のカードローンについて、概要や基本スペック、利用条件、金利について詳しく見ていきましょう。

商品の基本スペックと特徴

鳥取銀行カードローンは、保証人不要・無担保の当座貸越型カードローンです。借入はキャッシュカードでATMから行い、返済は毎月10日に指定口座から自動引き落とし（残高不足時は自動融資）となります。

使いみちは自由ですが事業性資金は不可です。インターネットバンキングでの借入・返済を前提とする商品ではありません。

利用条件と申込対象者

申込時の年齢が満20歳以上72歳以下で、お住まいまたはお勤め先が当行営業エリアにあることが条件です。キャッシュカード一体型では当行の普通預金口座とキャッシュカードを保有している必要があります。

いずれも保証会社の保証が得られることが前提です。※雇用形態や「専業主婦も可」といった条件は公式には明記されていません。

金利・限度額の概要

金利は年1.80％から年14.50％までの固定金利（保証料込み）で、契約極度額に応じた段階制です。

利用限度額は10万円から800万円までで、10万円単位で設定されます。初回契約では低めの枠に設定されることが多く、返済実績を重ねることで増額の可能性が生まれる仕組みです。

鳥取銀行カードローンの審査の流れと時間の目安

鳥取銀行のカードローンの利用を検討している場合は、まずは以下で解説する審査の流れや、結果が出るまでの時間について把握しておきましょう。

仮審査と本審査の違い

鳥取銀行カードローンの審査は、まず仮審査から始まります。仮審査では、申込フォームに入力した年収・勤務先・他社借入状況などの基本情報をもとに、当行および保証会社で一次判定を行い、結果はメールで連絡されます。

仮審査で承認されると本審査へ進みます。本審査では、信用情報の詳細確認、勤務先への在籍確認、提出書類の照合など、より厳密なチェックが行われ、最終的な可否が決まります。

審査時間の一般的な日数

仮審査の結果は通常2〜3営業日でメール連絡があります。内容や混雑状況、在籍確認・書類不備の有無によってはさらに時間を要することがあるため、全体では数日〜1週間程度を見込んでおくと安心です。

口コミでは「思ったより時間がかかった」という声も多く、消費者金融のように即日審査は期待できません。

特に在籍確認が取れない、書類に不備がある場合はさらに時間が延びるため、余裕を持ったスケジュールで申し込む必要があります。

審査結果が通知される方法

仮審査結果は原則メールで通知されます。以降の案内や確認連絡は、状況によりメールまたは電話で行われます。仮審査はメールや電話、本審査の最終結果は電話や郵送といったパターンが多く見られます。

審査に時間がかかると不安になりますが、銀行系は「慎重に確認している証拠」と考えておくと安心です。

鳥取銀行カードローンの審査に落ちる主な原因

保証会社が否決と判断した

鳥取銀行カードローンの審査は、銀行だけでなく保証会社が大きな役割を担っています。保証会社が「返済能力に問題がある」と判断すると融資は承認されず、その時点で否決となります。

仮審査を通っても本審査で落ちるケースは、保証会社が信用情報や収入状況をより詳しく確認した結果「リスクが高い」と判断した場合が多いです。

収入や勤続年数が不足している

安定収入は審査通過に欠かせない条件です。正社員で勤続年数が長ければ有利ですが、転職直後やアルバイト・パートなど収入が不安定な人は否決されやすい傾向があります。

希望額に対して収入が見合わない場合も審査で不利になります。特に初めて申し込む場合は「小額から始める」意識が大切です。

延滞や債務整理により信用情報が芳しくないから

信用情報は審査の最重要項目です。過去の延滞や債務整理が記録されていると、保証会社が否決する可能性が高くなります。スマートフォン端末代の分割払いなどのクレジット契約の延滞も記録対象となるため注意が必要です。

通信料そのものの滞納は原則として登録されません。口コミでも「延滞歴があって落ちた」という声が多く、信用情報を健全に保つことが審査通過の大前提といえます。

鳥取銀行カードローンの残高確認と利用管理の仕組み

カードローンを利用する際は、残高をしっかり確認しておきましょう。ここでは、鳥取銀行カードローンの残高を確認する方法と、返済額の仕組みについて解説します。

残高確認の方法

鳥取銀行カードローンの残高は、とりぎんアプリで照会できます。アプリ上でカードローンの残高や利用明細を確認できるので、使いすぎの防止に役立ちます。

ATMでも、借入や任意返済の取引後に残高表示で確認できます。なお、アプリやATMは原則24時間利用できますが、システムメンテナンス時は除かれます。

残高に応じた返済額の仕組み

鳥取銀行カードローンは残高スライド方式です。毎月10日の約定返済に向けて、前月の約定返済後残高に応じて返済額が自動で決まります。

たとえば、10万円以内は月2,000円、10万円超から30万円以内は月5,000円、30万円超から50万円以内は月1万円といった段階制です。借入残高が増えるほど返済額も増えるため、計画的な利用が大切です。

残高確認を怠るリスク

残高スライド方式での返済となるため、残高確認を怠ってしまうと、思ったより返済額が増えてしまうことがあります。家計を圧迫するだけでなく、返済額が増えたことに気づかず口座残高が不足してしまい、結果的に延滞となる可能性もあるでしょう。

延滞が続くと信用情報に気がついてしまい、将来的に利用を検討している住宅ローンや自動車ローン、またその他のカードローンの審査に通りにくくなるでしょう。

また、残高を減らす努力をせずに放置していると、残高に対する利息が発生し続けます。結果的に合計利息が増加することにつながりかねません。

このような自体を防ぐためには、定期的にアプリやATMで残高と明細をチェックすることが大切です。返済計画を見直しやすくなり、延滞や信用情報への悪影響を防げます。

鳥取銀行カードローンの返済方法と特徴

計画的に利用するためにも、カードローンの返済方式やその特徴について、しっかり押さえておきましょう。

約定返済と随時返済の違い

鳥取銀行カードローンの返済は、毎月の約定返済と任意の随時返済の二種類です。約定返済は毎月10日に指定口座から自動引き落としされ、金額は残高スライド方式で決まります。

随時返済はATMから好きなタイミングで追加返済でき、利息負担の軽減や完済の前倒しに役立ちます。ネットバンキングでの返済は想定されていません。

返済額の決まり方

鳥取銀行カードローンの返済方式は、残高スライド方式で、毎月返済日時点の残高に応じて最低返済額が変動する仕組みです。利用残高が多いほど、毎月の返済額が段階的に増えていきます。

最低返済額だけを払い続けていると、元金がなかなか減らず返済期間が長引き、支払利息が増えやすくなるため注意が必要です。また、支払い期間が長引けば、その分利息の総額が増えてしまうでしょう。

計画的に返済を進めるには、毎月の約低返済に加えて繰上げ返済を組み合わせるのが有効です。元金を減らすことで、残高スライド方式の仕組み上、翌月以降の最低支払額が少なくなったり、利息が減ったりします。

支払い計画を立てるには、返済額の早見表をあらかじめ確認しておきましょう。

返済を有利に進めるポイント

まずは毎月10日の約定返済を確実に守ることが前提です。口座に資金が不足していないか確認し、確実に引き落とされるように準備しておきましょう。そのうえで、ボーナス月や収入に余裕がある月は随時返済を活用し、元金を早めに減らすことが大切です。

支払う利息を減らせるほか、完済までの期間を短くできます。

計画的に返済を進めるためには、アプリなどを利用して残高や次回返済額はこまめに確認するのがポイント。使いすぎ防止はもちろん、延滞の予防につながります。こまめな管理が総支払額の圧縮にも効果的です。

鳥取銀行カードローンの審査を通過するための対策

鳥取銀行のカードローンを利用したい場合は、以下のような通過するためのポイントを押さえておくことが大切です。

希望額を抑えて申込む

鳥取銀行カードローンの審査に落ちやすい原因のひとつが「希望額の高さ」です。収入や返済能力に比べて大きすぎる金額を希望すると、保証会社から「返済困難」と判断されやすくなります。

口コミでも「希望額を減らしたら通過できた」という声が多く、最初は必要最低限の金額で申し込み、返済実績を積んでから増額を検討する方が賢明です。

信用情報を整える

審査で最も重視されるのは信用情報です。クレジットカードやローンの返済遅延、債務整理の履歴があると、保証会社で否決される可能性が高まります。

「携帯電話の延滞」は、通信料金そのものではなく、スマートフォン端末代の分割払いなどクレジット契約の延滞が記録対象になりやすい点に注意が必要です。

申込前に支払いを正常化し、少なくとも半年以上は延滞をなくしておくことが理想です。また、短期間で複数の金融機関に申し込むと「申込ブラック」とみなされるため、申込先は慎重に絞り込む必要があります。

収入や勤務先の安定性をアピールする

収入や勤務先の安定性も審査で重要な評価ポイントです。転職直後や収入が不安定な場合でも、源泉徴収票や給与明細を提出することで安定性を証明できます。

パートやアルバイトでも長期間同じ勤務先で働いていることが分かればプラス評価につながる可能性があります。

また、鳥取銀行で給与振込や公共料金引き落としをしている場合は、取引実績としてプラスに評価されることがあります。

鳥取銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処法

低金利が魅力の鳥取銀行ですが、「審査が厳しい」という声が挙がっているように、審査に落ちてしまう人も一定数いるようです。ここでは、万が一審査に落ちた時に取るべき対策について解説します。

信用情報機関から情報開示をして自分の登録状況を確認する

審査に落ちる大きな原因の1つは、信用情報です。鳥取銀行の審査に落ちた場合は、信用情報機関に登録されている自分の記録を確認し、落ちた原因を特定しましょう。

各機関と確認できる内容は以下の通りです。

上記の機関では、以下の内容を確認してください。

一定の期間を置いてから改めて申し込みを行う

再申し込みまでは、最初の申し込みから最低でも6ヶ月間は空けることが大切。信用情報機関に、カードの申し込み履歴が約6ヶ月間残るためです。

仮に、審査に落ちた直後に再申し込みをしても、「状況が変わっていない」と判断され、再び落ちる可能性は高いでしょう。

なお、再申し込みまでの6ヶ月間は、単に待つのではなく審査に落ちた原因を特定したうえで、他社の借入残高を減らす、新たな延滞をしない、といった信用情報を改善する努力を行いましょう。

銀行だけでなく消費者金融のカードローンも検討する

鳥取銀行以外地方銀行やネット銀行のカードローンに申し込むのもひとつの手です。鳥取銀行と審査基準や保証会社が異なれば、審査に通過できる可能性があります。

そのほか、以下のような消費者金融系のカードローンなども選択肢に入れるのもおすすめです。

金利は銀行系よりも高くなる傾向がありますが、審査のスピードが早く、独自の基準で柔軟に審査を行う大手消費者金融系のカードローンなら、検討の価値があるでしょう。

特に少額の借入を希望する場合や、過去の信用情報に不安がある場合は、選択肢として有効です。

鳥取銀行カードローンの審査に関するよくある質問

鳥取銀行のカードローンについてよく問い合わせがある質問内容を集めました。

鳥取銀行の口座がなくても申し込めますか？

鳥取銀行のカードローンは、口座を持っていなくても申し込み自体は可能です。

ただし、審査に通ってカードローンを利用する際には、口座を開設する必要があります。これは、毎月の返済をその口座から自動引き落としされるためです。

審査に落ちた理由は教えてもらえますか？

鳥取銀行や保証会社は、カードローンの審査基準ならびに審査に落ちた理由については開示していません。審査基準は企業秘密であり、また理由を教えることによって虚偽の申告に繋がりかねないためです。

審査に落ちた場合は、信用情報機関などに自ら開示請求を行い、延滞や多重債務、申し込み履歴について確認して原因を特定しましょう。

土日祝でも申し込めますか？

申し込みは、スマートフォンやパソコンから、24時間365日申し込みが可能です。

ただし、審査に関する回答や在籍確認は、銀行や保証会社の営業時間内に行われるため、土日に申し込んだ場合は、その結果が翌週となる点には注意が必要です。

急ぎで資金が必要な場合は、即日融資が可能な消費者金融系や、土日でも対応している銀行系のカードローンを検討すると良いでしょう。

まとめ

鳥取銀行カードローンは、低金利という魅力がある一方で、審査が「厳しい」といった声も挙がっています。

仮審査の結果は、通常2〜3営業日、利用までは数日〜1週間程度を見込むのが一般的で、消費者金融の即日審査と比べると長めです。

また、保証会社の審査が入るため、信用情報や収入の安定性を厳しくチェックされる傾向があります。

ただし、「希望額を抑えたら通った」「給与振込口座を鳥取銀行にしていたらスムーズだった」といった前向きな体験談もあるため、対策次第では十分通過する可能性があるといえるでしょう。

審査に通るためには、希望額の設定、信用情報の整備、収入の安定性をしっかり示すとともに、計画的な返済を心がけることが大切です。