山梨中央銀行カードローンの評判は？特徴や審査に落ちた人の口コミを紹介！

山梨中央銀行が提供するカードローンは、地域に根差したサービスと、手軽な申し込み方法から、多くの方に利用されています。

しかし、もし山梨中央銀行カードローンの審査に落ちたという経験をした場合、その理由を知りたいと考えるのは当然のことでしょう。なぜ審査に通らなかったのか、その原因を究明し、次のステップに進むための情報を求めている方も多いはずです。

この記事では、山梨中央銀行が提供するカードローンの特徴から、審査に落ちた人たちの口コミ、そして審査に厳しいと感じる理由まで、公式サイトの情報をもとに徹底的に解説します。

この記事を読めば、審査落ちの事実を受け入れ、今後のカードローン選びに役立つヒントがすべて手に入ります。

山梨中央銀行カードローンの基本情報と特徴

waku waku Smart

「waku waku Smart」は、スマホで申し込みから契約まで完結できる、利便性の高いカードローンです。利用限度額は10万円から1,000万円までと幅広く、個人のニーズに合わせて借り入れが可能です。

金利は変動金利で、利用限度額に応じて年1.0％から14.5％の範囲で設定されます。審査条件としては、契約時0満70歳未満であること、安定継続した収入があること（パート・アルバイト・年金収入も可、学生不可）、そして保証会社による保証が受けられることなどが挙げられます。

山梨中央銀行の口座を持っていなくても申し込み可能であり、山梨県のほか一部地域居住・勤務者にとって、手軽に検討できる商品です。

急な出費や生活資金の補填など、使途も自由（事業性資金除く）で、スマホだけで手続きできる手軽さは大きなメリットとなっています。

waku waku エブリ

「waku waku エブリ」は、山梨中央銀行の普通預金口座を持つ方向けのカードローンです。利用限度額は最大300万円までで、少額から中額融資に対応。

金利は変動制で、年5.0％から13.5％という比較的低い金利設定が魅力です。契約時の年齢条件は20歳以上71歳未満で、本人または配偶者に安定収入があることが条件となります（学生は対象外）。

口座を持っている方にとっては、銀行キャッシュカードと一体型で借り入れできるため、日常の手続きが非常にスムーズで便利です。さらに、低額の契約でも金利5.0％～13.5％という設定は、地方銀行カードローンとしては魅力的です。

山梨中央銀行カードローンの審査は厳しい？口コミから見る実態

「銀行カードローンの審査は厳しい」というイメージを持つ方は多くいます。これは、低金利での提供を維持するため、慎重に返済能力を判断する必要があるためです。

山梨中央銀行カードローンも例外ではありません。実際に審査に落ちたという声から、その審査の実態を探ってみましょう。

審査に通った人のリアルな口コミ・評判

• 「正社員で勤続年数も長かったからか、特に問題なく審査に通りました。金利も低く、大変満足しています。」
• 「山梨中央銀行の口座を長く使っていたからか、手続きもスムーズに進みました。審査も思ったより早く終わって助かりました。」
• 「waku waku Smartはスマホで完結するので、来店せずに済んで便利でした。審査結果の連絡も早く、急ぎで必要だったので良かったです。」

正社員で勤続年数が長く、安定している方はスムーズに審査を通過できます。加えて上限金利も13.5〜14.5％と低めで、金利の低さも魅力です。

また、山梨中央銀行の口座を長期間利用しているユーザーに対しては、取引実績が考慮され手続きがスムーズに進む傾向があります。

さらにwaku waku Smartというスマホ完結型サービスを提供しており、来店不要で申し込みから契約まで完結させることも可能です。

審査結果の連絡も迅速で、急ぎで借入したい方にとって使いやすいカードローンと言えるでしょう。

審査に落ちた人のリアルな口コミ・評判

• 「他社からの借入が数件あり、まとめたかったのですが、審査に落ちてしまいました。」
• 「過去にクレジットカードの返済を遅延したことがあり、それが原因で審査に落ちました。」
• 「アルバイトという立場だったので審査に通らなかったようです。安定した正社員でないと厳しいのかもしれません。」

他社からの借入が複数ある多重債務状態の場合、審査通過が難しくなります。貸し手側からすれば返済されないリスクがあるため、審査が厳しくなるのは当然といえます。

過去にクレジットカードの返済遅延がある人も注意が必要です。信用情報を重視し、返済実績を厳格にチェックするため、信用情報が傷ついている場合も審査に落ちやすくなるでしょう。

またアルバイトなど非正規雇用の場合も審査が厳しく、安定した収入・雇用形態を重視する傾向があります。

地方銀行として健全な運営・責任ある融資を行うため、一定の審査基準を設けている点が特徴です。

山梨中央銀行カードローンの審査に落ちる原因

山梨中央銀行カードローンの審査に落ちたという結果を受け取ったとき、もっとも気になるのは「なぜ落ちたのか」という点ですよね。

公式では審査結果の詳細は提示されませんが、以下のような一般的原因が考えられます。さらに、再申し込みの効果的な準備方法についてもご紹介します。

信用情報に問題がある

過去の返済遅延や債務整理などの記録は信用情報機関に残ります。特に、過去に以下のようなトラブルがある方は注意が必要です。

• クレジットカードやローンの返済を61日以上または3ヶ月以上延滞した記録がある
• 過去5〜10年以内に債務整理(自己破産・個人再生・任意整理)を行った履歴がある
• 携帯電話の分割払いを滞納した記録が残っている
• 他社カードローンやクレジットで強制解約された経験がある
• 短期間に複数の金融機関へ申し込みを行った(申し込みブラック)

こうした“信用に傷”がある場合は審査で不利になることが多いです。

既存の融資を遅滞なくコツコツ返済する・信用情報が回復するまで待機するなどの対策が必要になります。

他社からの借入が多い

山梨中央銀行カードローンは総量規制（年収の3分の1を超える貸付けを禁止する法律）の対象外ですが、借入総額が年収に比べて大きい場合には返済能力を懸念され、審査に通りにくくなります。

複数の借入は信用情報機関に記録され、金融機関は審査時にこのデータを用いるため、一人ひとりの借り入れ状況がばれてしまいます。

特に、借入件数が3社以上になると、返済が困難とみなされ審査が厳しくなりやすいです。3社以上の借り入れを検討している場合は、資金や家計状況と照らし合わせて必要なローンのみを組むようにしましょう。

また、既存借入を完済して件数の減少に努めることも重要です。

申込情報に虚偽がある

カードローンの申込時に虚偽の情報を記載すると「信用できない人」と判断され、審査落ちの原因となります。意図的ではなくても、虚偽情報を記載した場合、審査に落ちるため注意しましょう。

特に以下の項目は誤って記載することが多いため、十分注意しながら記載する必要があります。

• 年収
• 勤務先情報
• 他社借入額

源泉徴収票や所得証明書を確認しながら記載すれば、正確な年収を記載することが可能です。また、各借入先の会員ページや明細書・電話での問い合わせにより、最新の借入残高や元金を確認できます。

虚偽申告は詐欺行為とみなされ、今後の取引にも影響します。審査に不安があっても、正確な情報を記載しましょう。

勤続年数が短い

勤続年数が短いと収入の安定性に疑問を持たれ、審査落ちの原因になる可能性があります。

転職直後や入社間もない場合、今後も継続的に勤務するかわからないため、金融機関は厳しく審査する傾向があります。特に、試用期間中は雇用が不安定とみなされ、審査に落ちやすいです。

また、短期間で転職を繰り返している場合も収入が不安定になるため、信頼されない傾向があります。

多くの金融機関は勤続1年以上を一つの目安としており、1年未満の場合は慎重に審査されるため注意しましょう。

転職直後で審査が不安な場合は、1年以上同じ会社で勤務してから申し込むのがおすすめです。

短期間に複数社へ申込している

短期間に複数の金融機関へ申し込んでいると「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査落ちの原因となります。カードローンの申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されるため、6ヶ月以内は、別のカードローン申し込みを避けるのがおすすめです。

短期間に何社も申し込んでいると、金融機関は「相当お金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断し、貸し倒れリスクが高いとみなします。

また、1ヶ月以内に3社以上の申込がある場合も、審査通過が難しくなる傾向があります。

審査落ちを避けるには、一度に複数社へ申し込むのではなく、1社ずつ慎重に申し込むことが重要です。前回の申込から最低でも6ヶ月程度の期間を空けることで、申込情報が信用情報から消え、審査に悪影響を与えにくくなります。

申込み条件を満たしていない

対象年齢や居住エリアなど、基本的な要件をクリアしていない場合は自動的に審査落ちとなります。カードローン審査における主な条件は、以下のとおりです。

• 年齢
• 収入
• 居住地域
• 保証会社の保証

パートやアルバイトでも申込可能な場合がありますが、安定した継続収入がない無職・専業主婦の方は申し込めないカードローンもあります。また山梨中央銀行の場合、山梨県や東京都といった営業エリア内に居住または勤務していることが条件です。

申込前に必ず公式サイトや店頭で申込条件を確認しましょう。

基本的な条件を満たしていないまま申し込むと、申込履歴だけが信用情報に残り、今後の審査にも悪影響を及ぼす可能性があります。

過去に保証会社とトラブルがある

山梨中央銀行カードローンは保証会社との保証が必須条件であり、過去に保証会社とトラブルがあると審査落ちの原因となります。銀行と保証会社は別組織ですが、保証審査に通過しなければ契約できません。

トラブルとみなされる主な事例は、以下のとおりです。

• 保証会社の代位弁済の履歴
• 同じ保証会社の金融商品の延滞・滞納の履歴
• 強制解約の経歴

保証会社は独自のデータベースを保有しており、信用情報機関の記録が消えても社内情報は長期間残ります。

過去にトラブルがある保証会社と提携している金融機関への申込は避け、別の保証会社を利用している金融機関を選ぶことが賢明です。

山梨中央銀行カードローンの審査に落ちた際の対処法

審査に落ちてしまった場合は、今後の審査で受かるように対策することが大切です。審査に落ちた際の対処法を詳細に解説するため、参考にしてみてください。

審査に落ちた理由を分析する

カードローン審査に落ちた場合、まずは落ちた理由を冷静に分析することが重要です。原因を把握せずに再申込しても、同じ理由で審査落ちする可能性が高くなります。

具体的な対処法は、以下のとおりです。

分析結果をもとに改善できる点を対策してから、最低でも6ヶ月程度の期間を空けて再申込することをおすすめします。

期間を空けて再度山梨中央銀行カードローンに申し込む

山梨中央銀行のカードローン審査に落ちた後、すぐに再申込するのは避けましょう。審査落ちの原因を改善せずに再申込しても、同じ理由で否決される可能性が高く、申込履歴だけが重なってしまいます。

再申込する場合は、最低でも6ヶ月以上の期間を空けることをおすすめします。

カードローンの申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されるため、この期間が経過すれば申込履歴が消え、新たな状態で申し込むことが可能です。

他のカードローンの利用も検討する

山梨中央銀行カードローン審査に落ちた場合、他の金融機関のカードローンを検討することもおすすめです。

特に、保証会社が異なるカードローンを選ぶようにしましょう。過去に特定の保証会社でトラブルがあった場合、同じ保証会社を利用する金融機関では審査通過が難しくなります。

また、消費者金融系のカードローンは銀行系より審査スピードが速く、審査基準も比較的柔軟な傾向があります。上記の表を参考にしながら、自分に合った消費者金融を利用してみてください。

審査時間や利用後の疑問を解消

審査落ちという経験から立ち直り、次のカードローン選びに臨む上で、審査にかかる時間や利用後の残高確認、そして返済額といった具体的な情報も重要になります。ここでは、これらの疑問を解消するための情報を解説します。

審査にかかる時間と連絡方法

山梨中央銀行カードローンは、申し込みから融資まで比較的スピーディーに進みますが、具体的な日数は公表されていません。

• 仮審査：申し込み後、通常は数営業日以内に結果が電話またはメールで通知されます。
• 本審査：仮審査通過後、必要書類を提出し、本審査に進みます。本審査には数日〜1週間程度かかるのが一般的です。
• 融資までの期間：申し込みから融資実行まで、おおむね1週間前後を想定しておきましょう。即日融資は難しいため、余裕をもって申し込むことが大切です。

審査結果の連絡は電話またはメールで行われます。審査が遅れている場合は、申し込み内容に不備があったり、審査が混み合っていたりする可能性があります。

借入金の残高確認と返済額

もし審査に通っていた場合、もしくは次に別のカードローンを検討する上で、借り入れ後の管理方法を知っておくことは非常に重要です。

• 残高確認：山梨中央銀行カードローンの残高確認は、インターネットバンキングやATMで可能です。これにより、常に自分の借入状況を把握し、計画的な返済に役立てられます。
• 返済額：毎月の返済額は借入残高に応じて決まります。公式サイトでは借入額ごとの最低返済額が公表されており、シミュレーションツールを使えば具体的な返済計画も立てられます。ただし、最低額だけの返済では返済期間が長引き、利息負担が大きくなるため、余裕があるときは臨時で追加返済を行うのがおすすめです。

まとめ

山梨中央銀行カードローンの審査に落ちたという経験は、決して珍しいことではありません。銀行カードローンは消費者金融に比べて審査が慎重に行われるため、安定した収入や良好な信用情報が審査通過の鍵となります。

この記事で解説した情報を参考に、ご自身の状況と照らし合わせながら、山梨中央銀行カードローンが最適な選択肢かどうかを判断してください。

審査に落ちた事実を受け入れ、その原因を見直すことで、今後のカードローン選びが成功する可能性は高まります。あなたの次のステップが、より良いものになることを願っています。