【紀陽銀行カードローン】審査は厳しい？落ちた人に多い特徴と口コミまとめ

紀陽銀行カードローンは、当行本支店（東京支店を除く）の営業地域内に居住または勤務している方が利用できる地方銀行系の商品です。銀行ならではの低めの金利が魅力ですが、「審査に落ちた」という声も見られます。

「審査日数はどれくらいか」「保証会社の審査がどんな影響を与えるのか」「返済額や増額審査はどう判断されるのか」といった点は多くの利用者が気にするポイントです。

口コミでも「厳しい」と感じる声がある一方、「スムーズに通った」という声もあり、実態は気になるところ。

本記事では、紀陽銀行カードローンの基本スペックから、審査に落ちる原因、審査日数や保証会社の役割、口コミや増額審査の実態までを徹底解説します。

紀陽銀行カードローンとは？

商品の特徴と基本スペック

紀陽銀行カードローンは、当座貸越のカードローンで、担保・保証人不要です。当行・提携先・コンビニ等のATMから借入・臨時返済ができ、毎月5日に口座から自動引落の定例返済となっています。

口座残高不足時は自動融資にも対応しており、使途は事業性・投機性資金を除き自由です。地方銀行ならではの安心感があり、長く取引をしている顧客にとっては親しみやすい商品といえます。

利用条件と対象者

申込・契約時点で満20歳以上65歳未満で、安定継続した収入がある個人の方が対象です。当行本支店（東京支店を除く）の営業地域内に居住または勤務していることが必要です。

専業主婦（主夫）の方は、配偶者に収入がある場合のみ50万円以内で申込可能です。パート・アルバイトの方も対象です。

金利・限度額・返済額の仕組み

金利は年4.2％～14.9％（変動・保証料込）で、契約極度額に応じた段階制です。限度額は10万～500万円（10万円単位）に加え、600万・700万・800万円も選べます。返済は残高スライド方式です。

たとえば前月残高が10万円以下なら毎月2,000円からで、毎月5日に引き落とされます。無理のない範囲で返済できる仕組みですが、借入が増えると返済額も上がるため注意が必要です。

紀陽銀行カードローンの審査に落ちる主な原因

カードローンの審査に落ちる原因はさまざまです。原因としていわれている、収入の安定性や信用情報、借入状況などを今一度確認しておきましょう。

収入の安定性や勤続年数が不足している

紀陽銀行カードローンの審査で重視されるのは「返済能力の安定性」です。正社員で勤続年数が長い人は有利ですが、転職直後の人やパート・アルバイトなど収入が不安定な人は否決されやすい傾向があります。

特に、希望額に対して収入が見合わない場合や、収入証明書類で安定性が確認できない場合は落ちるリスクが高まります。「十分な収入を証明できるか」が最初の関門です。

延滞・債務整理など信用情報に問題がある

保証会社は信用情報を厳しくチェックするため、過去のクレジットカードやローンの延滞、債務整理の履歴があると否決の原因になります。

スマートフォン端末代の分割払い滞納や、少額でも繰り返した延滞がある場合も要注意です。口コミでも「延滞歴があって落ちた」という声があり、信用情報に不安があると仮審査で止まるか、本審査で落ちる可能性が高くなります。

保証会社によって否決された

紀陽銀行カードローンは保証会社が審査を担当するため、最終的な可否は保証会社次第です。保証会社が「貸し倒れリスクがある」と判断すれば、銀行が承認することはありません。

そのため、仮審査に通っても、本審査で保証会社の判断により否決されるケースが多いのです。「仮審査に通ったのに落ちた」という口コミの多くは、保証会社の審査で否決された事例といえます。

借入件数や残高が多すぎる

銀行系のカードローンは、申込者の返済能力を厳しく審査する傾向があります。他社からの借入が多いと、申込者の負担が増え、貸し倒れするリスクが高くなるためです。

例えば、3社以上に借入がある場合は、「多重債務者」とみなされる可能性があるほか、借入ていなくても、複数社に申し込んでいるだけでも、「資金繰りに困っている」と判断され、審査に落ちることもあります。

また、借入残高が多い場合、つまり収入に対しての返済額の割合が高い場合も審査に落ちる原因です。消費者金融においては、年収の3分の1以上の返済負担がある場合に落ちるとされていますが、銀行系カードローンの場合は、もう少し基準が高いことが多いでしょう。

なお、現金の借入のみならず、住宅ローン・自動車ローンの残高も、借入残高の計算に含まれるため、注意が必要です。

申込内容に不備や不一致があった

申し込みの際、正しい内容を記載することが非常に重要です。記載した情報と、提出した書類の内容や信用情報機関の情報に違いが確認された場合は、「信用性に欠けている」として審査に落ちる可能性があります。

誤字脱字の確認はもちろん、提出書類と違いがないかをしっかりチェックすることが大切です。

また、銀行からの在籍確認の電話をとらないなど、本人の存在確認ができない場合も、審査に落ちる原因として挙げられます。

紀陽銀行カードローンの審査日数と流れ

紀陽銀行における、審査の概要やかかる日数、結果の通知方法について解説します。

仮審査と本審査の違い

紀陽銀行カードローンは、仮審査と本審査の二段階方式を採用しています。仮審査では入力された申込情報（年収・勤務先・他社借入件数など）をもとに、融資の可否を一次的に判定します。

本審査では、信用情報の詳細確認、在籍確認、収入証明書類のチェックが行われ、より厳格に審査されます。

審査結果が出るまでの日数

仮審査結果は最短で翌営業日に連絡されますが、申込日・時間帯・審査状況により翌々日以降となることがあります。申込から契約・借入までの全体の所要期間は1〜2週間程度を目安にすると安心です。

口コミでも「意外と日数がかかった」という声があり、消費者金融の即日審査に慣れている人にとっては長く感じられるようです。

結果通知の方法

審査結果の連絡は主に電話で行われます。ケースによりメールや郵送となることもあります。

連絡のタイミングは以下の通りです。

また、仮審査結果の連絡前に、申込内容や在籍の確認のため、自宅または勤務先へ連絡が入る場合があります。
電話連絡の場合は、銀行ではなく保証会社などから連絡が入る可能性があるので、知らない番号からの着信には注意しておきましょう。

紀陽銀行カードローンの口コミから見る審査の実態

ここでは、紀陽銀行のカードローンを実際に利用した人の声を見てみましょう。

「落ちた」という口コミに共通する特徴

紀陽銀行カードローンで「審査に落ちた」という口コミを見ると、いくつかの共通点があります。例えば「仮審査には通ったのに本審査で否決された」「他社借入が多くて落ちた」というものです。

これは、保証会社が本審査で詳細な信用情報や在籍確認を行うため、リスクがあると判断されやすいからです。特に、延滞歴や多重債務は否決の大きな原因となっています。

「通った」という利用者の声

「給与振込口座を紀陽銀行に設定していたら通過した」「希望額を低めにしたらスムーズに承認された」といった前向きな口コミも見られます。

地域銀行との取引実績がある場合はプラス評価される傾向があり、長年の取引や安定した収入が信用に繋がることがわかります。

口コミから見える紀陽銀行の審査傾向

総じて、紀陽銀行カードローンの審査は「甘くはないが、基準を満たせば十分に通る」商品といえます。口コミから見えるのは、返済能力を重視する姿勢と、地銀ならではの「取引実績重視」という傾向です。

つまり、落ちた人は「信用情報や収入に不安がある人」、通った人は「銀行との取引や安定収入を持つ人」に分かれているのです。

紀陽銀行カードローンの増額審査と返済額の関係

紀陽銀行のカードローンは、利用額の増額が可能です。ここでは、増額が認められる条件や、増額審査に落ちるケースなどについて解説します。

増額が認められる条件

紀陽銀行カードローンの利用中に限度額を引き上げる「増額審査」を希望できます。増額が認められるには、一定期間遅延なく返済を続けていること、収入や勤務先が安定していることが条件になります。

増額後の極度額が50万円超となる場合は所得確認資料の提出が必須です。返済実績が積み重なると信用度が高いと判断され、増額に通りやすくなります。※当初契約時の利率が増枠時にも適用される場合があります。

増額審査に落ちるケース

返済の遅延や他社借入の増加がある場合は、増額審査に落ちる可能性が高まります。また、増額審査は新規申込時より厳格に見られる傾向があり、返済負担が重くなるとリスクが高いと判断されることもあります。

口コミでも「増額を希望したら否決された」という声があり、返済状況や信用情報がシビアに見られていることがわかります。

返済額が審査に与える影響

紀陽銀行カードローンプラスは残高スライド方式のため、借入残高が多いほど毎月の返済額も増えます（例：前月残高10万円以下は2,000円、10万超～50万円以下は1万円…）。

返済額が収入に対して重すぎると「返済負担が大きい」と判断され、増額どころか審査落ちの原因になることがあります。日頃から残高と返済額を管理し、無理のない範囲で利用していることを示すことが大切です。

紀陽銀行カードローン審査に通るための対策

紀陽銀行のカードローン審査に通るためには、希望額を抑えること、健全な信用情報、安定した収入と勤務先といったポイントを満たす必要があります。以下で詳しく見ていきましょう。

希望額を抑えて申し込む

紀陽銀行カードローンの審査で落ちる原因のひとつは「希望額の設定が高すぎる」ことです。年収に対して借入希望額が大きいと返済能力に不安があると判断され、否決されるリスクが高まります。

口コミでも「希望額を下げたら通った」という声が多く見られるため、最初は必要最低限の金額で申込むのが賢明です。利用実績を積んでから増額を目指すほうが現実的で、通過率も高まります。

信用情報を健全に保つ

保証会社が最も重視するのは申込者の信用情報です。過去に延滞や債務整理があると審査落ちの大きな要因になります。クレジットカードや携帯料金の支払いを含め、日頃から延滞を避けることが審査通過の第一歩です。

短期間に複数の金融機関へ申込む「申込ブラック」も否決の原因になるため、申込件数は最小限に絞ることが重要です。

収入や勤務先の安定をアピールする

勤続年数や収入の安定性は審査において大きなプラス要素です。転職直後で勤続年数が短いと不利ですが、給与明細や源泉徴収票を提出して安定性を証明すれば審査が有利に進むことがあります。

パートやアルバイトの場合でも、同じ職場で長く勤務している実績があれば評価につながります。

在籍確認に備えておく

紀陽銀行のカードローンでは、申込者の在籍確認を実施しています。これは、申し込み内容が事実であるか確認するためです。

在籍確認に備えて、勤務している会社の正式名称や所在地、電話番号を確認しておきましょう。

電話がかかってきたからといって、本人が必ずしも電話に取る必要はありません。在籍の事実が認められれば良いので、「自分宛に電話がかかってくるかもしれない」という内容を、職場に伝えておくのもひとつです。

申込内容を正確に記載する

申し込み用の種類と、提出書類や信用情報機関の情報に一致しない部分がある場合、審査に落ちる可能性があります。虚偽の申告をしないのはもちろん、正しい情報を記入することが大切です。

申し込み前には、自身で記入した内容と提出書類を照らし合わせて、齟齬がないかしっかりチェックしましょう。

借入件数や利用残高を整理しておく

複数社から借入している場合、または年収に対する返済負担率が高い場合も、審査に落ちる原因です。

もしこれらの当てはまる場合は、借入している会社のいずれかの借入を、繰上げ返済するのもひとつ。借入件数が減れば、審査に通る可能性が高まります。また、繰上げ返済することで、返済負担率も下げられるでしょう。

なお、使用していないクレジットカードも見直すことをおすすめします。実際に借入していなくても、「枠」があれば「借入能力」としてみなされる可能性があるため、使用していないものは解約するか、利用額の減額申請を検討しましょう。

紀陽銀行カードローンの審査に落ちた際にすべきこと

「審査が厳しい」という声があがっている紀陽銀行のカードローン。万が一審査に落ちてしまった場合は、以下のステップを踏みましょう。

CICなどで信用情報の記録を事前に把握する

審査に落ちる大きな原因の1つとして挙げられるのが、信用情報です。銀行系カードローンは、全国銀行個人信用情報センター（KSC）、消費者金融やクレジットカードは、CICやJICCにそれぞれ確認しましょう。

一定期間待ってから改めて審査を受ける

審査に落ちた後、すぐに再申し込みをするのは避けましょう。カードローンの申し込み履歴は、6ヶ月ほど情報が残ります。そのため、落ちた直後にすぐ申し込んだとしても、「状況が変わっていない」という理由から再び審査に落ちる可能性が高いでしょう。

再申し込みを検討する場合は、最初の申し込みから最低でも6ヶ月は空けることが大切です。

加えて、待っている6ヶ月感の間に、審査に落ちた原因を特定したうえで、他社の借入残高を減らすなどの改善を行いましょう。

紀陽銀行以外のカードローンも選択肢に加える

他のカードローンに申し込むのも1つの手です。紀陽銀行とは審査基準が異なる場合、審査に通過できる可能性があります。

銀行系カードローンの場合は、紀陽銀行とは異なる保証会社を利用している銀行を選んでみましょう。保証会社が変われば、審査基準が異なる可能性があります。

消費者金融系のカードローンも選択肢の1つです。金利こそ高めのところが多いですが、大手であれば「審査のスピードが早い」「審査の柔軟性が高い」などのメリットもあります。

なお、再申し込みをする際は、短期間に複数社に申し込まないよう注意してください。「申し込みブラック」とみなされ、それも審査に落ちる原因になってしまいます。

紀陽銀行カードローンに関するよくある質問

紀陽銀行カードローンの申し込みに関しては、以下のような質問がよく寄せられているようです。これらの質問について回答していきます。

紀陽銀行カードローンに関する問い合わせ先は？

カードローンの申し込みや審査に関する問い合わせは、以下が窓口です。

紀陽銀行の口座がなくても申し込めますか？

紀陽銀行の口座を持っていなくても、申し込み自体は可能です。ただし、実際にカードローンを利用する際には、利用額の引き落としのための口座が必要となるので、仮審査の結果が出た後に口座開設の手続きをしなくてはいけません。

最寄りの紀陽銀行の窓口でも手続きは可能ですが、専用のスマートアプリ「キヨスマ！」で行うのもおすすめです。

審査に落ちた場合、理由を教えてもらえますか？

銀行や保証会社では、審査に落ちた理由について開示しないのが一般的。審査基準が企業秘密であるほか、申込の際の虚偽申告を防ぐためです。

もし審査に落ちた理由が知りたい場合は、信用情報機関に情報開示請求をおこない、返済遅延がないかなどの記録を調べましょう。

まとめ

紀陽銀行カードローンは低金利が魅力ですが、「審査が厳しい」と感じる人がいるのも事実です。その原因として、安定収入や勤続年数の不足、信用情報の問題、そして保証会社による否決などが挙げられます。

増額審査も同様に、返済実績や収入の安定がカギとなり、返済額が収入に対して大きすぎると否決の要因になります。

つまり、紀陽銀行カードローンは「甘い」審査ではなく、銀行カードローンらしい厳しさがある商品です。

希望額を抑え、信用情報を整え、安定収入を証明する準備を整えてから申し込むことで、審査通過の可能性を高めることができるでしょう。