百十四銀行カードローン審査の流れと結果｜厳しい基準・残高確認・増額条件まで徹底解説

百十四銀行カードローンは、香川県を中心に地域で親しまれている地方銀行の商品で、低金利で安心して利用できるのが魅力です。

しかし実際には「審査が厳しいのでは？」「審査結果が出るまでにどれくらいかかる？」「返済額はどのように決まる？」といった不安を抱く人も少なくありません。

口コミでも「思ったより厳しかった」「残高確認を怠って返済が膨らんだ」など、利用体験が分かれる傾向が見られます。さらに、増額審査や限度額の仕組みも気になるポイントでしょう。

本記事では、百十四銀行カードローンの基本スペックから審査の流れや厳しさ、結果通知の方法、残高確認や返済額の仕組み、増額条件まで詳しく解説します。

百十四銀行カードローンとは？

商品の基本スペックと特徴

百十四銀行カードローンは、保証人不要・無担保で利用できるローン商品で、資金使途は事業性資金を除き、自由です。生活費や医療費、教育費、旅行資金など幅広い目的に対応できます。

地元銀行ならではの安心感があり、ATM等からの借入・返済に対応する利便性も備えています。

利用条件と対象者

申込可能なのは、満20歳以上65歳未満で安定かつ継続した収入がある個人です。正社員に限らず、パート・アルバイトも申込可能ですが、専業主婦（主夫）は対象外です。

さらに、百十四銀行の営業エリア（香川県を中心とした地域）に居住または勤務している必要があります。

金利・限度額の概要

金利は年5.0％～12.0％です（固定金利・保証料込）。借入限度額は30万円～500万円で、極度額は30・50・100・200・300・400・500万円のいずれかから審査により決定されます。

返済は残高スライド方式が基本で、利用残高に応じて毎月の返済額が決まる仕組みです。

百十四銀行カードローンの審査は厳しい？実態を解説

百十四銀行カードローンの審査がどの程度厳しいのか、その実態を解説します。

厳しいと言われる理由

銀行カードローンは全体的に消費者金融カードローンよりも金利が低く返済しやすいというイメージがあります。

しかし、百十四銀行カードローンは、銀行系の商品であるため、消費者金融と比べて「厳しい」と感じる人が多いのが特徴です。

理由は、保証会社による厳格な審査が行われる点にあります。

信用情報に少しでも遅延や債務整理の記録があれば、否決につながることが少なくありません。また、収入や勤務状況に不安定さが見られる場合も「返済継続性が低い」と判断されやすく、厳しいという印象を持たれやすいのです。

審査を通過しやすい人の特徴

「審査が厳しい」というのは評判通りではあります。実際に、審査に落ちて落胆する人が多い一方で、審査を通過した人の特徴を見ると、正社員で勤続年数が長い、安定収入がある、そして百十四銀行との取引実績がある人が多い傾向にあります。

給与振込や公共料金引き落としを百十四銀行口座で行っている場合はプラス評価となる可能性が高く、スムーズに審査を通過できるケースも見られます。百十四銀行口座を安定的に利用し続けていることが、審査で重視される信用実績につながるからです。

口コミから分かる審査難易度の実態

口コミには「思ったよりも時間がかかり不安だった」「仮審査は通ったが本審査で落ちた」という声がある一方で、「希望額を少なくしたら通った」「残高管理をしっかりしていたら増額もできた」といった前向きな体験談もあります。

これらの実態から、厳しさはあるものの、適切に準備すれば審査通過は十分可能であることが分かります。この章で紹介した審査前の準備の具体例は以下の通りです。

• 正社員で勤続年数が長い
• 安定収入がある
• 百十四銀行との取引実績がある
• 希望額を適切な額に抑える
• 残高管理を怠らない

百十四銀行カードローンの審査の流れと結果通知

百十四銀行カードローンの審査の流れと結果通知までの日数の目安などを紹介します。

仮審査と本審査の違い

審査はまず仮審査から始まります。仮審査では、申込内容をもとに保証会社（114ニューカードローンは株式会社百十四ディーシーカード）が一次的な可否を判断します。

仮審査を通過すると本審査に進み、信用情報の照会、在籍確認、提出書類の照合といった詳細チェックが行われます。仮審査が通っても本審査で否決されることはあります。

仮審査では一般的に機械が申込者の条件のみをチェックしますが、本審査では担当者がさらに詳細に申込者の情報をチェックするからです。

審査時間の目安（日数）

公式に案内されている目安としては、申込みから借入まで最短でおおむね7日程度です。審査日数は仮審査で2〜3日、本審査と合わせると3日〜1週間程度で通知されます。消費者金融だと仮審査数秒といった謳い文句が多いのですが、銀行カードローンはそれよりも多くの日数を要するのが一般的です。土日祝日などは審査を休止するからです。

全体としては数日から1週間前後を見込むのが妥当で、書類不備や在籍確認の状況によってはさらに延びることがあります。「仮審査は翌営業日」などの即日級スピードを前提にするのは適切ではありません。

審査結果の通知方法

審査結果は電話・メール・郵送で通知されます。郵送物が発生する扱いもあるため（商品や申込経路により異なる）、受け取り体制を整えておくと安心です。

書類不備や連絡不能があると遅延しやすいため、正確な入力と日中に連絡が取れる準備が重要です。

また、カードローンに申し込んだことを同居者や家族に知られたくない場合には、あらかじめ銀行にその旨を伝えておき、同居者・家族に知られない配慮を要請しておきましょう。

百十四銀行カードローンの残高確認と返済額の仕組み

百十四銀行カードローンの残高確認と返済額の仕組みを見ていきましょう。

残高確認はATM・ネットバンキングで行える

百十四銀行カードローンの残高確認は、ATMやネットバンキングで行えます。ATMでは借入や返済の操作時に残高が表示され、通帳記帳でも利用状況を把握できます。

ネットバンキングなら原則24時間（システムメンテナンス等の時間帯を除く）いつでも残高や利用明細を確認でき、使いすぎの防止に役立ちます。

残高スライド方式による返済額の決まり方

毎月の約定返済額は、所定の基準日（商品により前月末など）の「利用残高」で自動的に決まります。目安は次のとおりです。

• 1万円未満：残高と利息の合計
• 1万円以上〜30万円以下：1万円
• 30万円超〜100万円以下：2万円
• 100万円超〜200万円以下：3万円
• 200万円超〜300万円以下：4万円
• 300万円超〜400万円以下：5万円
• 400万円超〜500万円以下：6万円

月途中に随時返済をしても当月の約定額は変わりませんが、月末残高が減るため翌月以降の約定額が下がります。

また、最低額のみの返済を続けると完済までの期間が長くなり、利息負担が増えます。余裕のある月は随時返済を併用すると総支払額の抑制に有効です。

返済をスムーズに進めるコツ

毎月の約定返済を確実に行うことに加え、余裕のあるときに随時返済を活用して元金を早めに減らすと、利息の総額を抑えられます。

ネットバンキングやアプリで残高を定期的に確認し、返済計画をこまめに見直す習慣を持つと「気づかないうちに返済が長引いた」といったトラブルの防止につながります。

百十四銀行カードローン増額審査と限度額の基準

百十四銀行カードローンの増額審査と落ちるケース、限度額の基準をご覧ください。

増額が認められる条件

百十四銀行カードローンの増額（貸越極度の引上げ）は、銀行および保証会社の審査で可否が決まります。

一般的には、延滞なく返済を継続していること、収入が安定していること、信用情報に問題がないこと等が判断材料になります。公式の商品概要でも保証会社の審査が入る旨の記載があります。

また、カードローンの種類により増額できない場合があり、ATMカードローンの増額はできません。借入極度額の増額をする場合には所定の審査があることもご注意ください。

増額審査に落ちるケース

増額審査は新規申込よりも厳しくチェックされる傾向があります。返済遅延がある、他社借入が増えている、収入が減少しているといった場合には否決されやすいです。

口コミでも「通常審査は通ったが増額は認められなかった」という声があり、信用情報と返済実績の重要性が分かります。

「通常審査を通過するために希望額を低めに設定し、審査通過後に増額すればいい」と考える人も少なくありませんが、増額審査が通常審査より厳しいケースがあることを覚えておきましょう。

限度額の決定基準

返済遅延の発生、他社借入の増加、収入の減少、申込内容の不備などは審査上マイナスに作用します。仮審査を通っても本審査で否決され得るのは、保証会社の審査結果によって減額・不可となる場合があるためです。

増額審査を通過するためには、以下の点に注意しながら返済し続けることが大切です。

• 返済が遅延しないようにする
• 他社借入を増やさない
• 安定した収入を得られるよう心がける
• 申込書類に不備がないように注意する

百十四銀行カードローンの審査を通過するための対策

百十四銀行カードローンの審査を通過するための代表的な対策を紹介します。

年収に見合った希望額で申し込む

百十四銀行カードローンの審査で落ちやすい原因の一つが「希望額が大きすぎる」ことです。年収に対して過大な借入を希望すると「返済能力に見合わない」と判断され、否決されるケースがあります。

まずは必要最低限の金額で申込み、返済実績を積むことで将来的に増額が認められる可能性が高まります。

信用情報を健全に保つ

保証会社は申込者の信用情報を細かくチェックします。過去に延滞や債務整理があると通過は難しく、携帯料金やクレジットカードの支払い遅延も影響します。

申込前に延滞を解消し、半年以上は遅れのない支払い実績を積んでから申し込むことが理想です。また、短期間で複数の金融機関に申込むと「申込ブラック」と見なされる恐れがあるため注意が必要です。

収入や勤務先の安定を証明する

銀行系ローンでは「返済の継続性」が重視されます。勤続年数が長い人や正社員で安定収入がある人は有利ですが、転職直後でも給与明細や源泉徴収票を提出することで安定性を証明できます。

また、百十四銀行を給与振込や公共料金引落しに利用している人は、取引実績として評価される可能性が高まり、審査でプラスに働くことがあります。

申込内容に誤りがないか事前にチェックする

申し込みの際に用意する書類に不備があると審査に大きく影響します。

申込内容に誤りや虚偽がある場合には前項で紹介した「申込ブラック」に該当するので、入念にチェックした上で申し込みましょう。

他社借入を整理し負債を減らしておく

他社借入が多いと「多重債務者」と見なされやすく、ブラックと認定されて審査に落とされる可能性が高まります。

他社借入は可能な限り減らしておきましょう。

返済しきれない場合には、借り入れている金融機関の中で複数のローンをひとまとめにする「おまとめローン」を提供しているところを選び、借入金をまとめることでも他社借入を整理できます。

百十四銀行カードローンの審査に落ちた人の対処法

厳しいと定評がある百十四銀行カードローンの審査に落ちた場合には、次の対策を講じましょう。主な対処法は以下の通りです。

自身の信用情報に問題がないか確認する

審査に落ちる代表的な原因は信用情報なので、審査に落ちた場合には自分の信用情報が金融機関にどういった形で記載されているかを確認しましょう。

信用情報機関は下記表で紹介する3つです。それぞれの公式サイトとメインに記録している金融機関種別とあわせて確認してから各公式サイトに信用情報開示を要請しましょう。

半年ほど間隔を空けてからもう一度審査にチャレンジする

信用情報機関にはカードローンの申し込み履歴も登録されるので、短期間に複数の金融機関に申し込んだ結果「ブラック」と認定されて審査に落ちることが多いです。

しかし、審査の申し込み履歴の保管期間は基本的に半年なので、審査に落ちてから半年経過してから申し込めば申込数でブラックと見なされることがありません。

消費者金融が提供するカードローンも選択肢に入れる

消費者金融は銀行カードローンよりも金利が高いのがネックですが、銀行よりも審査速度が早く、審査基準がゆるめなのが大きなメリットです。

銀行カードローン審査に落ちた場合には、借入先の選択肢に消費者金融カードローンも入れてみましょう。

審査通過率が高めで信頼性も高い消費者金融カードローンは以下表でご覧ください。

百十四銀行カードローンに関するよくある質問

百十四銀行カードローンに関連する質問とその回答を紹介します。

百十四銀行カードローンの審査に関する問い合わせ先は？

百十四銀行カードローンでは、問い合わせ内容ごとに違うフリーダイヤルを用意しています。問い合わせ窓口は全てフリーダイヤルなのでご注意ください。

即日融資は可能ですか？

原則として即日融資対応は行っていませんが、WEBからの申し込みで審査がスムーズなら最短で翌営業日に融資を受けられる可能性があります。

収入証明書はいつ必要になりますか？

収入証明書は、50万円以上の借入を希望する場合、または他社からも借り入れており、借入額の合計が100万円以上になる場合に必要になります。

まとめ

百十四銀行カードローンは、低金利で安心して利用できる一方、収入や勤続年数の不足、信用情報の傷、保証会社による否決などを理由に審査に落ちる人もいます。

残高確認はATMやネットバンキングで容易にでき、返済額は残高スライド方式で自動的に決まるので、随時返済を組み合わせることで、利息負担を減らしつつ効率的に完済を目指せます。

また、増額は利用実績や信用情報に基づいて判断されるため、日頃から延滞せずに返済を続けることが大切です。

「厳しい」という側面はあるものの、しっかりと準備を整えて申し込めば審査を通過できます。

希望額を現実的に設定し、信用情報を健全に保ち、安定収入を示すことで、安心して利用できるカードローンとして長期的に活用できるでしょう。