伊予銀行カードローン審査の流れと結果｜審査時間・保証会社・在籍確認まで徹底解説

伊予銀行カードローンは、愛媛県を中心に展開する地方銀行の商品で、銀行系ならではの低金利と安心感が特徴です。

しかし、実際に申し込むと「審査時間が長いのでは？」「保証会社の判断で落ちる？」「在籍確認はどのように行われる？」「増額申請はできるのか？」といった不安を抱く方が少なくありません。

口コミを見ても「思ったより厳しかった」という声と「スムーズに通過できた」という声が分かれており、利用者によって結果が異なるのが現状です。

本記事では、伊予銀行カードローンの基本スペックや金利、審査の流れと時間の目安、保証会社や在籍確認の実態、増額申請の条件まで詳しく解説します。

伊予銀行カードローンとは？

【いよぎん新スピードカードローン】

【伊予銀行「カードローン SAFETY」】

伊予銀行には「いよぎん新スピードカードローン」と「カードローン SAFETY」の2つのカードローンがあります。それぞれのローンについて詳細に解説します。

商品の基本スペックと特徴

伊予銀行カードローンは、保証人と担保が不要のローンです。生活費や教育費、医療費、旅行など幅広い用途に使え、ATMやインターネットバンキングで借入と返済ができます。

金利は商品により年二・〇パーセントから十四・五パーセントの範囲で設定されています。

利用条件と対象者

条件は商品によって異なります。

新スピードカードローン（返済口座あり／なし）は、契約時の年齢が満二十歳以上満七十五歳未満で、安定継続した収入がある方が対象です。

パートやアルバイト、年金受給者は申し込み可ですが、専業主婦や専業主夫は対象外です。返済口座なし方式では、伊予銀行の営業地域に居住していることが条件に含まれます。

カードローン SAFETY は、契約時の年齢が満二十歳以上満六十五歳未満で、安定継続した収入がある方が対象です。こちらもパートやアルバイト、年金受給者は可、専業主婦や専業主夫は不可です。

以上より、二十歳から六十五歳まで一律に同じ条件である、あるいは配偶者に収入があれば専業主婦も可といった記述は誤りでした。

金利・限度額の概要

新スピードカードローンは金利年二・〇パーセントから十四・五パーセント、利用限度額は十万円から一千万円までの十万円単位です。

カードローン SAFETY は金利年二・〇パーセントから十四・五パーセント、利用限度額は十万円から百万円までです。

どちらも残高スライド方式で、前月末残高に応じて毎月の約定返済額が自動的に決まります。

伊予銀行カードローンの審査の流れと審査時間

伊予銀行カードローンの審査の流れと審査時間について解説します。

仮審査と本審査の仕組み

伊予銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の二段階方式です。仮審査では、申込時に入力した基本情報（年収、勤務先、勤続年数、他社借入状況など）をもとに、保証会社が一次的に融資可否を判断します。

仮審査を通過すると本審査へ進み、信用情報の詳細チェック、本人確認書類の確認、在籍確認などが行われ、最終的な可否が決まります。

審査時間の目安（日数）

口コミなどを参考にすると、仮審査結果は早ければ翌営業日、平均で2〜3日程度で通知されることが多いです。本審査はさらに数日を要し、申込から最終的な審査結果が出るまで3日〜1週間程度かかるケースが一般的です。

消費者金融のような即日融資は期待できませんが、銀行系ローンとしては標準的なスピードといえます。

審査結果の通知方法

審査結果は、電話やメール、郵送などで通知されます。仮審査では電話やメールで簡易的に連絡が入ることが多く、本審査では郵送や電話で正式に案内が届きます。

書類不備や在籍確認がスムーズに取れない場合、結果が遅れることもあるため、申込時点で正確な情報を入力し、日中に連絡が取りやすい状況を整えておくことが大切です。

伊予銀行カードローンの審査に落ちやすい原因

伊予銀行カードローンでは審査に落ちることがあります。この章では、審査に落ちる原因を解説するため参考にしてみてください。

収入や勤続年数が足りていない

伊予銀行カードローンの審査では、安定収入と勤続年数が重視されます。収入が少ない、あるいは勤続年数が短いと「返済能力が不十分」と見なされやすく、審査落ちにつながります。

特に転職直後やアルバイト・パートなど雇用が不安定な場合は注意が必要です。

信用情報や多重債務が影響している

信用情報に延滞や債務整理歴があると、保証会社はリスクが高いと判断します。また、複数社からの借入（多重債務）がある場合も審査に不利です。

口コミでも「他社借入が多くて落ちた」という声が多く、信用情報が審査の大きな分かれ目となっていることが分かります。

保証会社に否決された

伊予銀行カードローンの審査は保証会社が実質的に担当します。そのため、仮審査に通過しても、本審査で保証会社が「返済リスクが高い」と判断すれば否決されます。

保証会社は信用情報を厳しくチェックするため、少しの遅延や債務整理歴でも影響を受ける可能性が高いです。

希望借入額が年収に対して大きすぎる

年収に対して、申請した借入額が高すぎれば審査に落ちます。金融機関は年収に対しての年間の総返済額が占める割合を審査基準にしており、これを返済負担率といいます。

返済負担率が25%を超えると審査に通る可能性が低くなるため注意しましょう。20%以内に抑えると、審査に通りやすくなります。

例えば、年収500万円の方は借入希望額を100万円以内に抑えると審査に通りやすくなるでしょう。

希望額を現実的な金額に設定することで審査通過率が向上するため、実践してみてください。

在籍確認が取れない

書類審査だけでは不安があり、在籍確認しなければ融資判断ができない方には電話連絡が来ます。そのため、在籍確認が取れなければ、審査に落ちることが多いです。

在籍確認が取れないケースの代表例は、以下のとおりです。

• 申告した電話番号が間違っている
• 会社の代表番号で取り次ぎがうまくいかない
• 在宅勤務やテレワークで不在が多い
• 派遣社員で派遣元・派遣先の情報が不明確

特に派遣社員の方は派遣元の電話番号で申請することが一般ですが、派遣先の電話番号を記載してしまい、在籍確認がスムーズにいかないケースがあるため注意しましょう。

他に問題なく在籍確認を進める手段として、直通の電話番号を記載する・事前に電話がかかってくる時間帯を確認するなどがあります。

在籍確認の実態と注意点

伊予銀行カードローンの在籍確認の実態と注意点について解説します。

在籍確認の流れ

伊予銀行カードローンの審査では、勤務先に電話をかける「在籍確認」が行われます。保証会社または銀行担当者が勤務先へ電話をし、申込者が実際に勤務しているかを確認します。

電話内容は「○○様はいらっしゃいますか？」といったシンプルなもので、本人が不在でも「在籍している」と確認できれば問題ありません。

勤務先にバレる可能性はある？

在籍確認では、カードローンの申込みであることを第三者に伝えることはありません。そのため、会社に融資の申込を知られる心配は基本的に不要です。

ただし、不自然なタイミングや頻繁に電話がかかると怪しまれる可能性があるため、不安な場合は「金融機関から本人確認の連絡があるかもしれない」と前もって伝えておくと安心です。

スムーズに進める工夫

在籍確認が取れないと審査が進まず、審査時間が長引く原因になります。申込時には代表番号ではなく、可能であれば部署直通番号や内線番号を記載するのが望ましいです。

また、日中に連絡が取りやすい時間帯を伝えておくと、スムーズに進みやすくなります。

伊予銀行カードローンの役割と審査基準

カードローンを利用するには、保証会社の審査を通過する必要があります。この章では、保証会社が審査で重視するポイントや具体的な対策について解説するため参考にしてみてください。

保証会社が審査を担当する理由

伊予銀行カードローンは、保証会社が審査の大部分を担っています。銀行はリスクを軽減するために保証会社を利用し、利用者が返済できなくなった場合には保証会社が立て替える仕組みを取っています。

そのため、保証会社の判断が審査の通過可否を左右する大きなポイントです。

保証会社は自社がリスクを負担する立場として、独自のスコアリングシステムを用いて、利用者の返済能力と返済意思を慎重に審査します。銀行は保証会社の審査結果を信頼して融資する仕組みとなっているため、利用者は銀行だけでなく保証会社の審査基準も満たす必要があります。

ちなみに保証料は金利に含まれているため、申請者が別途支払う必要はありません。

保証会社が重視するポイント

保証会社は、申込者の「返済能力」と「信用情報」を厳しくチェックします。特にクレジットカードや他社ローンの延滞履歴、債務整理歴、多重債務状況などは否決の大きな要因になります。

また、収入や勤続年数といった情報も重視され、安定性が評価のカギとなります。

保証会社が重視する具体的なポイントは、以下のとおりです。

• 過去の延滞や滞納履歴の有無
• 他社からの借入件数と残高
• 年収と希望借入額のバランス
• 勤続年数と雇用形態
• 申込内容の正確性
• 短期間での複数申込(申し込みブラック)の有無

個人のステータスや信用情報はもちろん、直近での申し込み履歴も審査されます。6ヶ月以内に、クレジットカードやローンを3件以上申し込んでいると審査に落ちやすくなるため、複数の申し込みをする際は必要なものだけを申し込みましょう。

保証会社を意識した対策

保証会社の審査を通過するには、信用情報を健全に保つことが不可欠です。携帯料金や公共料金、クレジットカードの支払いを延滞しないことはもちろん、申込前に借入件数を減らしておくことが有効です。

加えて、申込内容は正確に記載することが重要で、虚偽や誤りがあると信用を損ない否決につながりかねません。

他にも、以下のような対策が審査に通りやすくなるためおすすめです。

• 不要なクレジットカードやキャッシング枠を解約
• 希望借入額は必要最低限に設定
• 勤続年数が1年以上になってから申し込む

審査対策をすることで、審査の通過率が向上するため実践してみましょう。

伊予銀行カードローンの増額申請と利用限度額

伊予銀行カードローンの増額申請と利用限度額について解説します。

増額が認められる条件

伊予銀行カードローンでは、利用開始後に増額申請を行うことが可能です。増額が認められるには、一定期間延滞なく返済を続けていること、安定した収入が継続していること、信用情報に問題がないことが基本条件となります。

特に給与振込などの取引実績が同行にある場合は、総合判断でプラス材料になり得ます。

増額申請に落ちる場合

一方で、返済遅延がある、収入が減少している、他社借入が多いといった場合には、増額審査で否決されやすくなります。

新規契約時より基準が厳格になることもあるため、利用実績が十分でない段階で増額を希望すると「返済能力が不足している」と判断されることがあります。

口コミでも「増額を申請したが通らなかった」という声があり、信用力と返済実績の重要性がうかがえます。

限度額の決まり方

伊予銀行カードローンの限度額は、商品や審査結果により個別に決定されます。

上限は商品によって異なり、いよぎん新スピードカードローン／カードローン SAFETYはいずれも最大1,000万円（10万円単位・審査結果による）です。

初回は50万円や100万円など比較的少額からスタートすることが多く、その後の返済実績や信用情報の状況に応じて段階的に引き上げられる運用が一般的です。

年収や勤続年数、他社借入状況などを総合的に判断して限度額が決まるため、希望額に見合う収入と返済能力を示すことが重要です。

伊予銀行カードローンの審査に落ちた時にすべきこと

伊予銀行カードローンの審査に落ちた時にすべきことについて解説します。

自身の信用情報が現状どうなっているか確認する

伊予銀行カードローンの審査に落ちた場合、まず自分の信用情報を確認することが重要です。信用情報が原因で審査に落ちている可能性があり、原因を把握せずに他社へ申し込むと、再び落ちるリスクが高まります。

信用情報は以下の機関に保存されており、開示請求を行うことで確認することが可能です。

• CIC
• JICC
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）

伊予銀行のカードローン審査では、上記3つの信用情報機関が関係しています。それぞれの機関に開示請求すると、自身の信用情報の全体像を把握し、審査落ちの原因を特定しやすくなるためおすすめです。

参考元：伊予銀行公式サイト

半年程度の間隔を空けてから再度申し込む

伊予銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、次の申込までには半年以上の期間を置くことをおすすめします。カードローンの申込記録が信用情報機関に6ヶ月間保管されるためです。

この記録が残っている状態で別のローンに申し込むと、金融機関から「お金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断され、審査がより一層厳しくなります。

特に短期間で3社以上に申し込むと「申し込みブラック」状態となり、本来なら通過できたはずの審査も落ちてしまう可能性が高まります。

半年間の待機期間中は他社借入の返済を進める・クレジットカードの支払いを確実に行う・勤続年数を伸ばすなど、審査で評価されるポイントを着実に改善していきましょう。

消費者金融のカードローンも検討してみる

伊予銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、消費者金融を検討してみることもおすすめです。金融機関によって審査基準が異なるため、銀行カードローンに落ちてもSMBCモビットやプロミスであれば審査に通る可能性があります。

大手消費者金融はスピーディに一定額を借りられるメリットがあるため、利用してみましょう。

伊予銀行カードローンに関するよくある質問

伊予銀行カードローンに関するよくある質問をまとめました。この章を読めば、伊予銀行のカードローンを利用する際の悩みが解決するためご覧ください。

伊予銀行カードローンの審査は長いって本当？

一般的な銀行カードローンと同じで最短で翌営業日、状況によっては数日〜1週間以上かかることがあります。

大手消費者金融は最短即日で審査が判明するため、消費者金融と比べると時間がかかる傾向がありますが、銀行カードローンの中ではとりわけ審査が長いわけではありません。

審査に落ちた場合の再申し込みはいつから可能？

伊予銀行カードローンの再申し込み時期に明確な制限期間はありませんが、一度審査に落ちた場合、最低でも6ヶ月以上期間を開けるのがおすすめです。半年以上期間を開けないと前回の申し込み履歴が残っている影響から、再び審査に落ちる可能性があります。

1年以上期間を空けると勤続年数や収入が上がっている可能性があり、審査に通りやすくなります。

カードローンを利用すると信用情報に影響はある？

カードローンの利用自体は信用情報に傷をつけることはありません。

しかし、短期間での複数回の申し込み・返済の遅延や延滞などがあると記録され、他のローンやクレジットカード審査に悪影響を及ぼします。

計画的に利用し、期日通りの返済を続けることが重要です。

まとめ

伊予銀行カードローンは、銀行系ならではの低金利と安心感が魅力ですが、審査では保証会社の基準に基づくチェックや信用情報の確認が行われるため、消費者金融より厳しめに感じる人もいます。

在籍確認については、申込内容の確認で電話連絡が入ることがあり、申込情報に不備等がある場合は本人あてに連絡が来る旨が案内されています（必要に応じた電話確認）。

対策としては、希望額を抑えて申込み、信用情報を健全に保ち、安定収入を示すことが重要です。利用実績を積み重ねれば、のちに増額が認められる可能性もあります。

必要に応じた電話確認がある点を理解したうえで、適切に準備して申し込めば、長期的に安心して使えるローンです。