【2025年最新】消費者金融のおすすめ11社一覧！特徴ごとに比較して人気ランキングを紹介

急な出費でお金が必要になり、消費者金融カードローンの利用を検討しているものの、誰にもバレないで借りたいとか、できるだけ利用者が多く、実績がしっかりしているところを利用したい、と考えている方は多いでしょう。

また消費者金融と銀行それぞれが提供するカードローンの違いがわからず、どちらを選べば良いか分からない方もいるでしょう。

そこで今回は、カードローンの種類とその違い、誰にもバレないでお金を借りられる人気の消費者金融にくわえて、正規の消費者金融を見分けて安全に利用する方法や、実際にお金を借りるときの流れについて解説していきます。

そもそも消費者金融とは？銀行カードローンとの違いも合わせて解説

まずは消費者金融とは何か、3つのポイントに絞って解説していきます。

消費者金融はカードローンの一種！

消費者金融とは、日本国内における「正式な」貸金業者のことで、主に個人に対して小口の融資を行う会社を指しています。

「正式な」を強調している理由は、いわゆる「闇金」業者が行っている貸金業は違法であり、消費者金融には区分されないためです。

消費者金融は個人向けの融資サービスである「カードローン」を提供する業者の一つです。名前どおり、もともと消費者金融の利用者には専用の「カード」が発行されていましたが、今ではスマホアプリが主体となりカードが発行されないことも多いです。

カードローンの種類

カードローンはサービスの提供元により、消費者金融が提供する「消費者金融系カードローン」と、銀行が提供する「銀行系カードローン」に分けられます。

どちらも「お金を借りる」という意味では似たサービスですが、審査基準や法的な枠組みが異なるため、あくまで別のサービスだと認識しましょう。

ちなみに、。一般的にカードローンでお金を借りる場合は、用途が限定されていない（自由に使える）フリーローンを指していますが、用途に応じて「目的別ローン」という別のサービスも選択できます

銀行カードローンとの違い

消費者金融カードローンと銀行カードローンの大きな違いの一つが、適用される法律の違いです。

消費者金融は貸金業法の「総量規制」により、借りられる金額が「年収の3分の1まで」と決まっていますが、銀行は別の「銀行法」が適用されるため対象外です。

ただし「銀行なら年収の3分の1を超えていくらでも借りられる」というわけではありません。銀行法に総量規制のような規定がないだけで、実際は各銀行の裁量により、個人が融資される金額は制限されます。

その他、審査基準や審査時間の違い、申し込みに必要な書類や本人確認の方法などにも違いがあります。一般的には審査は銀行の方が厳しく、Web完結申し込みなど、ほぼすべての面において消費者金融カードローンの方が申し込みやすい環境が整えられています。

消費者金融の種類は大きく3つ存在する

次は消費者金融の種類について解説していきます。

1番おすすめな大手消費者金融

数ある消費者金融の中でもとりわけ知名度が高くて利用者も多く、全国展開しているなど規模が大きく、資金力に優れている消費者金融は「大手消費者金融」と呼ばれることが多いです。例としてはアコム・アイフル・プロミス・レイク・モビットが挙げられます。

これらの消費者金融に共通している点として、どれもオンラインで完結するWeb申し込みや独自のスマホアプリ、数秒から数分で終わる審査等の優れたサービスを提供していることが挙げられます。

大手と言っても、金利や遅延損害金、無利息期間などのサービスの根幹にかかわる部分は他の消費者金融とほぼ変わりません。しかし「安心」や「速さ」を得たい多くのユーザーにとって、大手消費者金融が1番におすすめできる選択肢であることは確かです。

実店舗は地域限定な中小消費者金融

全国展開している大手消費者金融に対し、特定の地域に密着する形で融資サービスを提供している企業は「中小消費者金融」と呼ばれます。例としてはセントラル・フタバ・アロー・フクホーなどが挙げられます。

中小消費者金融の場合、実店舗を利用できる地域は限定されますが、実際は全国へネットでサービス展開している中小消費者金融が多いです。知名度や会社規模に関しても大手消費者金融より小さいものの、金利や審査柔軟度の面で大手より優れていることがあります。

大手との大きな違いの一つが、スマホアプリの提供です。大手消費者金融のほとんどが独自のスマホアプリを提供しているのに対し、中小消費者金融はスマホアプリなしでWebサービスのみ提供、中には電話・対面のみの対応としているところもあります。

テック企業などの新規参入系消費者金融

スマートフォンやスマホアプリなどの成長・成熟を通して、2020年代以降はテック企業を中心に、新たな価値を付加した融資サービスを提供する「新規参入系消費者金融」が増加しました。

これらはカードローンのように融資サービスのみを提供しているのではなく特定のサービスに付随しているため、従来のように「消費者金融」と呼ばれることも少ないです。例としては、LINEポケットマネー、dスマホローン、ファミペイローンなどが挙げられます。

名前を聞くと、確かにこれらを「消費者金融」とは認識していない、と思った方は多いでしょう。実際に自社の提供する電子マネーと連携してチャージできたり、残高を自社が提供するショッピング・フリマサイトで利用できるなど、現代のニーズにも適合しています。

その反面、ベースが貸金事業ではないためか、短期間でサービス内容を変更、中には数年でサービスを終了したものもあるなど、安定性・継続性が疑問視される部分もあります。

消費者金融それぞれのメリット・デメリットを比較

次はここまで紹介した大手・中小・新規事業系それぞれの消費者金融を、5つの側面から比較していきます。次の表をご覧ください。

融資スピードの早さでは、大手消費者金融、新規参入系消費者金融が突出しています。どちらもWeb・アプリ申し込みからの、最短10秒〜20分程度での審査完了・融資実行に対応しているからです。

中小消費者金融も即日借入に対応しているところは増えており、大手と比較して特別遅いわけではありません。しかし「今すぐにお金が必要」という場面では、Webサービスに強い大手・新規事業者に軍配が上がります。

匿名性に関しては「職場への電話連絡なしで在籍確認できるか」や「郵送物なしでの契約が可能か」で比較されます。大手・新規参入系はどこも電話連絡・郵送物なしでの申し込みに対応していますが、中小消費者金融は業者により対応が分かれます。

Webアプリ完結と返済のしやすさは、特に若年層からの評価に直結する部分です。大手・中小・新規参入系の大多数がWeb申込に対応していますが、「ネット申し込みが可能かどうか」と「手続きのすべてがネットで完結するかどうか」は違います。

大手・新規参入系はWebまたはアプリ上で本人確認が完結できるのに対し、中小消費者金融は対応が分かれます。特に地域密着型または小口融資のみを提供するところを中心に、Web・アプリだけでは完結せず、郵送・対面での本人確認が必要なケースがあります。

無利息期間に関しても同様で、大手がもれなく30日間の無利息期間を提供しているのに対し、一部の中小消費者金融は無利息期間を提供していません。

新規参入系消費者金に関してはサービスが分化しているケースがあり、たとえば「PayPayマネー」には無利息期間がありませんが、PayPay銀行が提供するカードローンでは30日の無利息期間があります。

このとおり、金利や審査柔軟度等を除き、ほぼすべてのサービス面で大手消費者金融が優れています。新規参入系消費者金融も「使いやすさ」や「申し込みやすさ」の面で大手と同等またはそれ以上に優れています。

【独自調査】お金を借りる時に消費者金融を選ぶ理由・メリット

SpaceshipEarth編集部でカードローン利用経験者を対象にアンケートを実施しました。お金が必要な時に借入先として消費者金融を選んだ理由は以下になります。

また各消費者金融サービスを選ぶ際のポイントも「審査が早く、すぐにお金を借りられるから」を基準に利用する消費者金融を選んでいる方が多かったです。各消費者金融の紹介で合わせてその消費者金融が選ばれた理由も紹介しているのでチェックしてみてください。

おすすめの消費者金融選び方

消費者金融を比較して賢く選ぶためには、次に挙げるポイントを重視する必要があります。

• 金利：低いほど総返済額を減らせる（例外あり）
• 借入限度額：多いほど様々な用途に利用できる
• 融資スピード：早いほど緊急時にも対応できる
• 家族や職場にバレないか：職場連絡や郵送・電話の必要性がなければ良い
• Web・アプリ完結か：可能なら本人確認がすぐに終わり審査時間も短くなる
• 返済のしやすさ：返済方法が多様なら時間や日時を問わずに返済できる
• 無利息期間があるか：あるのが普通、長ければ長期での返済も可能になる

すでに解説したとおり、消費者金融は一部の中小消費者金融を除き、上限・下限金利や借入限度額はほぼ横ばいになっており、比較するのが難しいです。しかし、そのあとの5つのポイントなら比較しやすく、自分がどのようなサービスを求めているか認識できます。

融資スピード

消費者金融を利用する最大のメリットが「審査・借入までが早い」点です。特に大手の消費者金融は即日融資に対応しているだけでなく、審査完了まで最短10秒、振り込まれるまで最短20分という早さを実現しています。

従来の消費者金融はまず書類を郵送し、審査完了の電話を受けた後に本人確認書類を送付する必要があった点を考慮すると、大きな進歩だといえます。ただし一部の消費者金融はまだ（または敢えて）郵送・電話・対面での契約が必須なところもあるため、注意が必要です。

家族や職場にバレないか

消費者金融を利用する際は、匿名性も重要です。この点で明確な判断基準になるのは、職場への電話連絡による在籍確認を原則実施しないこと、また申込書類を郵送で送付する必要がないことの2点です。

審査に伴う在籍確認自体がなくなるわけではありませんが、従来のやり方である「担当者の個人名で職場に電話をかける」方法ではなく、別の書類等で在籍確認を行ってくれる消費者金融は、借り入れの事実を誰にも知られたくない人にとって安心できます。

これは申し込み方法に関しても同様で、審査に伴い書類の受取・送付が発生しない消費者金融を選ぶなら、家族や同居人に知られることなく借り入れができます。

Web・アプリ完結か

消費者金融を選ぶ際は、Webまたはアプリ内で申し込みが完結できるサービスを選びましょう。理由はそのやり方がもっとも簡単で、しかも審査スピードが早く、借り入れまでの時間も短縮されるからです。

特にWeb・アプリ上で本人確認が完了できる消費者金融はおすすめです。本人確認書類を郵送する必要は当然なく、スマホで本人確認書類を撮影した後に前面カメラで指示通りに自分の顔を確認すれば、AIが高速で本人かどうか照合してくれるからです。

また、より先進的な仕組みとして、マイナンバーカード1枚ですぐに本人確認が完了する仕組みの導入が一部の銀行で始まっています。今後は消費者金融も含め、マイナンバーカードによる本人認証が主流になると予想されます。

返済のしやすさ

消費者金融を選ぶ際は、複数の返済方法が用意されているかどうかにも注目しましょう。返済方法が限定されているカードローンは、返済日を忘れて延滞扱いになって遅延損害金が発生したり、信用が傷ついて他の借り入れにも影響を及ぼす可能性があるからです。

その点で大手の消費者金融は、口座振替だけでなく銀行振り込みやコンビニATM返済、ネット返済や店頭返済など多くの返済方法を用意しています。中でも支払い忘れを防止できる口座振替は必須のため、それが選択肢にない消費者金融は避けるべきです。

無利息期間があるか

借りた後に「給料日が来たらすぐに返済する」などの短期返済を想定しているなら、無利息期間はほぼ必須のサービスといえます。大手だけでなく中小・新規参入系も一部を除き30日間の無利息期間を導入しており、1ヶ月以内に返済すれば利息が発生しません。

ただし注意点として、無利息期間がスタートする日が消費者金融ごとに異なります。たとえば大手のアコムやアイフルは無利息期間を「契約日の翌日から」としていますが、プロミスは「初回借入日の翌日から」としています。

多くのカードローン利用者はすぐにお金を借りるためデメリットは少ないですが、後者のように「借りてから期間がスタートする」タイプなら急いで借りる必要がなく、契約だけしておいて必要になったら借りる、という使い方ができるので便利です。

おすすめの大手消費者金融を選ばれる理由付きで紹介！

最も人気！審査の速さが売りの【プロミス】

プロミスはスピード重視の人に強いカードローンです。Web完結で申込から借入まで最短3分、契約後はインターネット振込で最短10秒入金に対応します。

初めてならメールアドレス登録とWeb明細の利用で30日間無利息が使えます。申込は18～74歳の安定収入が条件です。限度額は最大800万円、金利は年2.5～18.0％です。※所要時間や可否は審査や時間帯で異なります。

バランス良く使いやすい【アイフル】

アイフルは、初めての人向けに「契約翌日から最大30日間利息0円」を提供し、条件を満たせば最短18分での融資にも対応します。申込～借入は原則Web完結で、本人確認方法によっては郵送物なしにできます。

借入は口座振込に加え、スマホアプリでセブン銀行・ローソン銀行ATMからカードレス利用も可能です。急ぎかつ、周囲に知られにくい借入を重視する人に向きます。

無利息期間で認知度の高い【レイク】

レイクは金利年4.5〜18.0％、Web完結で最短15分のスピード融資に対応する大手カードローンです。

初めての契約者向けに、条件を満たすと365日間利息0円のサービスを案内しており、契約額が50万円未満の場合は60日間無利息が選べます。

申込年齢は満20〜70歳。審査結果は最短15秒表示で、そのまま口座振込までスマホで完了できます。短期の借入や金利負担の軽減を狙う人に相性が良いですが、無利息の条件や期日は公式で必ず確認しましょう。

はじめてのアコムでお馴染みの【アコム】

アコムは大手のカードローンで、スマホだけで申込から借入・返済まで完結できる使いやすさが特長です。初めての方は契約日の翌日から最長30日間の金利0円サービスを用意しています。

審査結果は最短表示、契約後は口座振込や自社・提携ATMでスピーディに利用できます。申込は安定した収入と返済能力がある成人が対象です。

他社借入あって審査不安なら【SMBCモビット】

SMBCモビットは「スピード重視×プライバシー配慮」に強いカードローン。Web完結を選べば、来店や郵送物なしで手続きでき、勤務先への電話連絡も行われないことが多いです。

申し込みから融資まで最短15分と明記されており、急ぎの資金ニーズにも対応します。金利は年3.0～18.0％、限度額は最大800万円。大口にも小口にも幅広く使えるのが特徴です。

おすすめの中小消費者金融

フクホー

フクホーは大阪拠点の老舗消費者金融。全国どこでも来店不要で24時間申し込みでき、審査後は口座へ振込で借入できます。金利は年7.30％～18.00％、借入限度額は5万～200万円です。

担保・連帯保証人は原則不要で、返済方式は「自由返済」または「元利均等」から選べます。小口の資金需要や他社からの借換えを検討中の人にも選択肢になるでしょう。詳細条件や審査可否は公式で確認してください。

いつも

いつもはスマホだけで申込から借入まで完了できる中堅カードローン。審査は最短30分、最短45分で振込まで完了し、カード発行や郵送物はありません。

初回かつ60万円以上の契約なら最大60日利息0円のサービスを用意しています。PayPay銀行口座なら24時間365日入金に対応し、他行も9:00〜21:00で振込可能です。少額から最大500万円まで、急ぎの資金ニーズにも対応します。

アロー

アローは中小の正規消費者金融。Web申し込みで来店不要、アプリ利用なら郵送物なしで手続きが完結します。最短45分で審査が終わり、状況が合えば当日中の口座振込も可能です。

年齢は22〜70歳が目安で、総量規制の範囲内で審査されます。事前に可否を確認できる簡易診断も用意。カード発行はなく振込中心の借入に向いています。急ぎでも、申込時間や書類不備で翌営業日になる点は覚えておきましょう。

おすすめの新規参入系消費者金融

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINE上で申し込みから借入まで完結できる個人向けローンです。最短10分で結果が届き、借入は原則24時間365日即時入金に対応しています。

契約限度額は3万円～300万円で、初回契約は最大30日間の無利息特典（所定の条件あり）が用意されています。郵送物や来店は不要、返済もアプリ通知で管理しやすいのが強みです。

普段使いのLINEだけで手続きしたい人に向いています。

dスマホローン

dスマホローンはドコモのスマホで完結できるカードレス型。限度額は1万～300万円、無利息特典はありませんが、所定の優遇で年0.9～17.9％まで下げられます。平日8:30～15:15の受付なら審査後に最短10分で入金されます。

借入は銀行口座への振込のほか、d払い残高へ1,000円から反映できます。申込は20～68歳で安定収入があり、dアカウントやSMS受信が使える方が対象です。

メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリ内で申込から返済まで完結できる少額向けの借入サービス。審査結果は通常1～2日で通知され、入金はメルペイ残高または登録口座へ自動振込に対応します。

フリマの売上と併用しやすく、急な支出にも使いやすいのが特長です。一方で利用は満20歳以上70歳以下に限られ、状況により審査時間が延びる場合があります。手元の返済計画を立てた上で活用しましょう。

消費者金融でお金を借りるときの注意点

次は消費者金融でお金を借りるときに注意すべき2つの点について、それぞれ詳しく解説します。

消費者金融で損しないための注意点

消費者金融でお金を借りる際に損をしないための注意点は、次の5つです。

• 借りる額により金利が変わることを理解する
• 返済計画を立てる
• 可能なら無利息期間内で返済する
• 手数料がかからない返済方法を選ぶ
• 急いでいても闇金は利用しない

それぞれなぜ重要なのか解説していきます。

消費者金融は借りる額により金利が変わることを理解する

消費者金融の金利はどこを選んでもそこまで大きな差がありませんが、借りる金額により金利が次のように変わります。

• 10万円未満：年率20.0％
• 10万円以上100万円未満：年率18.0％
• 100万円以上：年率15.0％

このとおり、借入金額が大きいほど低金利になります。消費者金融ごとに利率の微差はあっても、このルール自体に例外はありません。

そのため最初から多額の借入を想定している方は、一度の契約で100万円以上借り入れた方が総返済額が安くなる可能性があります。

借り入れたお金の返済計画を立てる

消費者金融カードローンで損をしたくないなら、借入前に必ず返済計画を立てましょう。たとえば10万円を借りて1年で返済するのと、3年かけて返済するのでは、3年の方が約4,000円ほど総返済額が多くなります。

いくら借りて、いつまでに返せば総返済額を減らせるか計算する際は、日本貸金業協会が提供している「返済シミュレーション」や、各消費者金融が公式サイトで提供している計算ツールを活用しましょう。

可能なら消費者金融の定める無利息期間内で返済する

短期での返済が可能なら、確実に無利息期間内（30日）で返済するべきです。これなら借りた金額にかかわらず余計なコストは発生せず、借りた分だけを返せば良いからです。

より長い返済期間でも無利息期間を適用させたいなら、大手消費者金融「レイク」がおすすめです。レイクは通常でも60日間の無利息期間、さらに契約額が50万円を超える場合は365日間という長期での無利息期間が適用されます。

手数料がかからない返済方法を選ぶ

消費者金融で借りた分を返済する場合は、手数料が発生しない返済方法で返済しましょう。

たとえば多くの場合口座振替やネット返済には手数料が発生しませんが、銀行振り込みやATM振込なら振込手数料、コンビニ払いも所定の手数料が発生する場合があります。

急いでいても闇金（非正規の消費者金融）は利用しない

どれだけ借り入れを急いでいても、非正規の消費者金融、いわゆる「闇金」を利用してはいけません。

なぜなら法外な金利を設定されたり、返済が遅れると強引な取り立て被害に遭い、最悪の場合は身に命の危険が及ぶ可能性もあるからです。

ちなみに、過去に闇金からお金を借りてしまった場合でも、返済する必要はありません。なぜなら違法貸付は民法の「不法原因給付」に該当し、契約自体が無効になるからです。ただし返済の必要がないからといって放置せず、すぐに弁護士に相談するのが最適です。

消費者金融の審査に通るための注意点

審査に通るために特に注意すべき点は、次の4つです。

• 消費者金融の審査基準
• 申込情報の不備・間違いに注意
• 一度に複数の申込をしない
• 必要最低限の借入額にする

それぞれなぜ注意すべきなのか解説していきます。

消費者金融の審査基準

消費者金融はそれぞれ異なる審査基準を持っているため、同じ年収・職業・勤続年数の人が複数の消費者金融に申し込んでも、異なる審査結果になる可能性があります。

ただし、どこの消費者金融も明確な審査基準やボーダーラインを公表していません。

そのため、どうしても審査に通りたい方は審査が緩いと評判であったり、「独自の審査基準」があることを公表している消費者金融へ優先的に申し込むのが現実的な方法です。実際に利用している人のレビューや体験談なども参考になります。

ただし審査基準の差はあくまで法令範囲内にとどまり、特別扱いしてくれることはありません。また申込者の返済能力を判定すること、総量規制を遵守すること、属性情報や信用情報を照合・確認することは義務化されており、すべての消費者金融に共通しています。

申込情報の不備・間違いに注意

消費者金融に申し込む際に申告する個人情報や属性情報の間違いは、たとえそれが故意ではないとしても審査結果に大きく響きます。なぜなら審査では申告内容と事実にずれがある場合、それは「虚偽申告」とみなされる可能性が高いからです。

特に、年収・職場・勤続年数などの申告内容に虚偽があったと「みなされた」人は審査に通りません。もし仮に見逃されて審査に通ったとしても、契約後に事実が判明した場合は弁解の余地なく強制解約になり、一括返済を要求されるケースもあります。

一度に複数の消費者金融に申込をしない

一度に複数の消費者金融に申し込むと、一社だけに申し込むよりも審査通過率が下がるといわれています。これは申し込み履歴が信用情報機関に記録され、いわゆる「申し込みブラック」という状態になる可能性が高いためです。

消費者金融としては可能な限り貸し倒れリスクが低い相手に貸付したいため、特に「今後返済が厳しくなりそうな人」には審査が厳しくなる傾向があります。そのため、複数社申し込む場合でも、1回目の申し込みから半年から1年程度は間隔を空けることをおすすめします。

必要最低限の借入額にして消費者金融に申し込む

消費者金融の審査に通りたいなら、申告する借入額を必要最小限にしましょう。これは年収に応じて審査時に判断される「支払い能力」が不足している、と判断されるのを避けるためです。

たとえば、年収500万円の人が90万円の借り入れを申し込むのは問題ありませんが、年収300万円の人が90万円の借り入れを申し込むと、総量規制ギリギリ、または他社からの借り入れ分で超えてしまうために、審査落ちする可能性が高いです。

消費者金融で安全にお金を借りるための注意点

消費者金融から安全にお金を借りるためには、何度も強調しているとおり「正規の消費者金融に申し込む」ことを大前提とし、闇金には申し込まないことが最重要です。

特に近年多発しているのが、SNSによる闇金への誘導です。どれだけ公式サイトやSNS等で安全性をうたっても、その業者が正規の消費者金融として認可されていないのには何らかの理由があります。

特に「審査不要」をうたっているところは要注意です。なぜなら契約時の審査は法令に基づくものであり、正規の消費者金融が審査なしで個人に融資することはあり得ないからです。条件が甘いことを強調する業者ほど闇金である可能性が高いので、注意しましょう。

消費者金融でお金を借りる流れ

次は消費者金融でお金を借りる流れについて、3つのステップに分けて解説していきます。

Webサイトまたはアプリから申し込む

まずは申し込みたい消費者金融の公式サイト内にある、申し込み専用のページにアクセスしましょう。消費者金融によっては専用アプリが用意されているので、iOSならAppleStore、AndroidならGooglePlayストアからダウンロード・インストールしましょう。

この際、本申し込みを始める前に、照合や提出が必要な本人確認書類や収入照明等の書類を用意しておくことをおすすめします。収入証明は原則不要の場合が多いですが、審査次第では別途提出を求められることがあります。

必要事項の入力・本人確認の実施

次はWebページまたはアプリ内の専用フォームに、申し込みに必要な申告情報を正確に入力します。基本的には、名前・住所・生年月日・口座等の個人情報に加え、職場・年収・勤続年数などの属性情報が必須事項となっています。

必要事項を入力後、すぐに本人確認が実施される場合があります。運転免許証やマイナンバーカードを画像形式で提出するか、またはeKYCによる照合が行われるかどうかは、消費者金融ごとに異なります。

審査通知の後に融資が実行される

すべての申し込みが完了した後、審査が行われます。審査時間は消費者金融により異なりますが、大手なら特に問題がなければ遅くても20～30分で審査が完了し、事前に登録しておいた銀行口座にお金が振り込まれます。

ただし、即日融資に対応している消費者金融でも、在籍確認に時間がかかっていたり、信用情報に問題がある場合などは、審査に数日から1週間程度かかることがあります。必ずしも即日でお金が振り込まれるわけではない点には注意が必要です。

消費者金融に関するよくある質問

最後に、消費者金融に関するよくある14の質問に回答していきます。

安全な消費者金融を見分ける方法は？

消費者金融が正規の業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」や日本貸金業協会の検索機能で、消費者金融の公式サイトに記載されている番号を入力すれば確認できます。

非正規の貸金業者の中には公式サイトに偽の番号が書かれていることがあるため、番号の有無だけで判断せず、きちんと照合を行いましょう。

消費者金融は一度でも借りると終わりですか？

正規の消費者金融は真っ当な融資サービスを提供しているため、一度借りたからといって「終わり」になることはありません。ただし自己責任の範疇である「借り過ぎ」は家計の崩壊や多重債務を招くことがあるため、計画性のある利用を心掛けるべきです。

どのような理由で消費者金融を使う人が多いですか？

SpaceshipEarth編集部の調査によると以下の理由から借入が必要になる人が多かったです。
一時的にお金が必要になる場合も多くありましたが、慢性的な資金不足から借入をする方も多いようです。慢性的にお金が足りていない方は収支のバランスを見直す必要があります。

消費者金融は審査なしでお金を借りることはできますか？

正規の消費者金融であれば、申込者の返済能力や信用を測るために必ず審査を行うので、審査なしでお金を借りることはできません。カードローンなのに審査なしで借りられるとしたらそれは「闇金」であり、多大な損害を被る可能性があるため利用してはいけません。

消費者金融で借りても周りにバレないですか？

大手の消費者金融を中心に、在籍確認を職場への連絡電話ではなく書類や信用情報の照合で行ったり、郵送物なしでの申し込みに対応するなど、プライバシーを保ったまま申し込みできる環境が整っているため、周りにバレることは基本的にはありません。

ただし一部の消費者金融では職場への電話連絡による在籍確認が必須だったり、郵送による書類のやり取りが必要な場合もあります。匿名性を重視するなら、少なくとも「電話での在籍確認」と「郵送物のやり取り」の有無に注意を払いましょう。

消費者金融でお金を借りると他のローンの審査に影響しますか？

特定の消費者金融でお金を借りたことが、他のローンの審査に影響を与える可能性はあります。なぜなら借り入れ・返済情報は常に信用情報機関に登録され、信用審査ではその情報がローン会社によって必ず照会されるからです。

総量規制とはなんですか？

総量規制とは貸金業法によって定められた融資の上限であり、個人が貸金業者から借りられる金額は「年収の3分の1まで」と決まっています。このルールにより、自分の支払い能力を超えた借り入れを行い、生活が破綻するリスクから守られています。

消費者金融は即日融資できますか？

現代では大手を中心に多くの消費者金融が即日融資に対応しており、審査に問題がなければ、申し込んだ後すぐにお金を受け取ることができます。中小消費者金融も即日に対応しているところは多いですが、例外もあるため事前に確認しておきましょう。

消費者金融の無利息期間とはなんですか？

消費者金融カードローンにおける無利息期間とは、初回限定で一定期間内（30日が多い）に返済すれば利息がゼロになるサービスです。この無利息期間は上限・下限金利にかかわらず適用されるため、短期で返済できるなら初回に限りノーコストで済みます。

専業主婦におすすめの消費者金融は？

自分自身に収入がない専業主婦の方が消費者金融に申し込む場合は、配偶者貸付に対応している消費者金融に申し込んだり、必ず女性が対応してくれる女性専用ダイヤルで事前に相談しておくことをおすすめします。

基本的にはどの消費者金融も「申込者本人に収入があること」を条件としてるため、たとえ主婦でも配偶者ではなく本人に収入があることが条件となります。ただし、中小消費者金融の「ベルーナノーティス」など、一部の消費者金融が配偶者貸付に対応しています。

学生におすすめの消費者金融は？

本人に収入がある大学生であれば年齢制限を満たせるため、大手消費者金融でも問題なく申し込めます。ただし下限の年齢制限を18歳としているところでも高校生は申し込みできませんし、本人に収入のない大学生は審査に通らない可能性が高いです。

パートやアルバイトにおすすめの消費者金融は？

収入が不安定とされるパートやアルバイトの方でも、継続的な収入があるなら、即日融資に対応した大手消費者金融ならどこでも審査に通る可能性は高いですし、より柔軟な審査を求める場合は中小消費者金融という選択肢もあります。

無職におすすめの消費者金融は？

専業主婦の場合と同様に、本人に収入のない無職の方が消費者金融の審査に通るのは難しいため、おすすめできる消費者金融もありません。まずは短時間でも良いので職に就き、少なくとも同じ職場での勤務を数か月継続してから申し込むことをおすすめします。

まとめ

今回解説したとおり、消費者金融にはいくつかの種類がありますが、多くの「お金を借りたい」方にとって、信頼性と早さを兼ね備えた大手消費者金融は間違いのない選択肢です。

そのうえでサービス内容を比較し、自分に最適なものを見つけることをおすすめします。

SpaceshipEarthでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社等から委託を受け広告収益を得て運用しております。