横浜銀行カードローンの審査は厳しい？審査落ちた口コミ・審査時間も紹介

横浜銀行のカードローン審査は、地方銀行ならではの安心感と低金利が魅力ですが、申し込みには一定の基準をクリアする必要があります。

特に、保証会社による審査や在籍確認の有無、審査にかかる時間などが気になる方も多いでしょう。

また、実際に「落ちた」という声や「土日はどう対応されるのか」といった疑問も見られます。

厳しいとされる理由や、口コミで挙がるリアルな評価をもとに、事前に押さえておきたいポイントを整理することが大切です。

横浜銀行カードローンの基本情報

地元密着型の銀行でありつつも、使い勝手が非常に良いカードローンです。

金利は最大でも14.6％と銀行系らしく低めに設定されており、借入額が大きくなるほどさらに優遇される仕組みです。

1,000万円まで最大で借りられることもあり、急な出費からおまとめローンまで幅広く対応できます。

また、申込みから借入までをスマホやパソコンで完結でき、さらにカードが届く前でも振込による借入ができるのも安心材料です。

返済は毎月10日に引き落とされることに加え、随時ATMなどを使い返済できます。

「横浜銀行の口座を持っていないけど申し込みたい」という方でも、契約する時に口座を開設すれば使えます。

地方銀行の中でも利便性と安心感のバランスが取れているのが、大きな魅力といえるでしょう。

横浜銀行カードローンの保証会社

横浜銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

これは、消費者金融「プロミス」を運営していることで知られており、保証業務のノウハウが豊富な大手企業です。

保証会社が審査を担当するため、銀行ではなくこの会社の審査基準に基づいて融資可否が判断されます。

つまり、銀行名で申し込んでいても、実質的な審査の目を光らせているのは保証会社なのです。

これにより、申込者としては「銀行だから柔らかい審査かも」と思っていても、実際にはしっかりした審査が行われる点には注意が必要です。

ただし、SMBCグループの保証会社という信頼感があり、安定した収入や返済能力があれば、そこまで過度に心配する必要はありません。

また、保証会社がつくことで連帯保証人が不要になるのもメリットです。

保証人を頼みにくい方や、家族に借金を知られたくない方にとっても利用しやすい仕組みといえるでしょう。

横浜銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準・審査時間

横浜銀行カードローンの審査は、一定の収入と信用があれば通過しやすい傾向があります。

ただし、申し込み条件や審査基準を正しく理解しないと、思わぬ理由で落ちてしまうこともあります。

この章では審査に関する基礎知識を丁寧に解説し、通過へのポイントを押さえます。

横浜銀行カードローンの申し込み条件

横浜銀行カードローンを申し込むには、20〜69歳で安定収入がある方（パート・アルバイト含む）、神奈川・東京・群馬の指定地域在住又は勤務という基本条件があります 。

これは、ローン契約の前提として最低限の返済能力と居住・勤務実態が求められるためです。

なお、60万円以上の借入には収入証明書が必要なので、事前に源泉徴収票や給与明細を準備するとスムーズです。

これらをクリアすれば、「地域条件が厳しいのでは」と不安な人も安心して申し込めます。

横浜銀行カードローンの審査基準

審査では、返済能力、信用情報、勤務実績が主にチェックされ、これは保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス（通称プロミス）がスコアリング審査を通じて行っています。

この仕組みにより、申し込み内容に基づき自動的に「点数化」され、銀行名義でも実質的に保証会社の基準で判断されるのです。

結果として、「銀行だから審査が甘い」という誤解は避けがたく、きちんとした対策が必要になります。

横浜銀行カードローンの審査時間

横浜銀行カードローンの審査回答は、最短即日、通常は数営業日以内に届きます。

ただし、申し込み時間や書類提出状況、土日・祝日によってスピードは前後します。

早く結果を知りたいなら、平日の午前中に申し込むのが効果的です。

スコアリング審査自体は自動化されているため迅速ですが、追加書類のお願いがあると遅れることもあります。

書類を用意してすぐ提出できる準備を整えておくのがおすすめです。

横浜銀行カードローンで審査落ちた人の特徴

横浜銀行カードローンの審査に落ちる人には、いくつか共通する特徴があります。

これは審査に通過する確率を高めるためにも知っておきたい重要なポイントです。

この章では「なぜ落ちたのか」を具体的な理由ごとに分けて解説します。

事前にチェックすれば、思わぬ落とし穴を防げます。

在籍確認に応答できていない

在籍確認の電話に応答できなかったことが原因で、審査に通過できないパターンは意外と多いです。

なぜなら、在籍確認は「その職場に本当に勤めているか」を証明する大事な手続きだからです。

銀行側は、申込者の返済能力を確認するために、勤務実態を電話でさりげなくチェックします。

担当者が会社に電話して、誰も対応できなければ「本当に居る人なのか？」と不安になります。

特に小規模の会社や、電話対応が不規則な職場では注意が必要です。

事前に職場に「金融機関から在籍確認があるかもしれません」と伝えておくだけで、円滑に進められることが多いです。

申込内容に誤りがあった

申込時に記入ミスがあると、信用を失い審査落ちの原因になります。

特に勤務先や年収など、返済できるかの能力に関係する項目で間違いがあると、意図的な虚偽と見なされるリスクもあります。

金融機関は、正確な情報をもとに返済計画を立てるため、整合性が非常に重要です。

記入フォームに急いで答えるのではなく、提出前に見直しをすることがとても大切です。

無職・収入が不安定

無職であったり、収入が不安定な時は、審査に落ちるリスクが高くなります。

理由は明確で、「返済が滞るリスクがある」と判断されやすいためです。

特に就職して間もない、あるいは働いていない期間が長い人は、収入の安定性を証明する手段が少なくなるため不利です。

ただし、パートや年金受給者でも安定していれば審査に通過できる可能性はあります。

大事なのは、「どれだけ安定した収入があるか」を書類や実績で示すことです。

一度に複数の金融会社に借入を申し込んでいる

短期間に複数の金融機関へ同時に申し込むと、「お金に困っているのでは？」と疑われ、審査に落ちやすくなります。

信用情報機関には申込履歴が一定期間残るため、金融機関側は「この人、他でも借りようとしている」とすぐに分かります。

もちろん、いくつか比較して決めたいという気持ちはあるでしょう。

しかし審査通過を優先するなら、なるべく1社ずつ、結果を見てから次の行動を取るのが安全です。

申し込みの連打はむしろ逆効果です。

計画的に、1件ずつ慎重に申し込むことが審査通過の秘訣です。

信用情報に傷がある

債務整理や延滞を、これまでにしたことがあると、信用情報に「傷」があり、審査に通過しづらくなります。

金融機関は審査時に信用情報機関（CICやJICCなど）をチェックし、申込者の返済履歴を見て判断します。

信用情報は記録が5年程度無くならないため、「もう終わった話」と思っていても審査には影響するのです。

ただし、延滞がなく継続的に返済していれば、プラス材料として評価される場合もあります。

既に借入額が大きい

すでに他社から多額の借入があると、「返済が追いつかないかもしれない」と判断され、審査に落ちることがあります。

銀行や保証会社は、収入に対して借金が多すぎると、新たにお金を貸すのを慎重に判断します。

仮に年収300万円の人が、すでに100万円を借りているなら、新たな借入はかなりリスクがあると見なされるでしょう。

こうした情報も信用情報機関に記録されており、金融機関同士で共有されています。

借入額が多いと感じている人は、新たな申込みよりも「おまとめローン」や「繰上返済」の検討を優先するのが賢明です。

横浜銀行カードローンで審査に落ちた時の対処法

審査に落ちても、落ち込む必要はありません。

再チャレンジの方法や別の選択肢を知ることで、次に活かすことができます。

この章では、審査に通らなかった時に取るべき現実的な対処法を解説します。

この章を読めば、次に進むための道筋がきっと見えてきます。

審査が通りやすい消費者金融に申し込む

横浜銀行カードローンに落ちた場合でも、他の道はあります。

特に、審査の柔軟さで知られる消費者金融への申し込みは現実的な選択肢です。

なぜかというと、銀行系カードローンは保証会社を通じて厳密な審査を行いますが、消費者金融は独自の基準で「現状の返済能力」に重きをおいて判断してくれるからです。

たとえば、プロミスやアイフルといった大手消費者金融は、スピード審査や即日融資にも対応しており、パートやアルバイトでも安定収入があれば審査の通過が期待できます。

もちろん金利はやや高めですが、少額かつ短期で利用するなら十分検討に値します。

「銀行に落ちた＝もう借りられない」と考えるのではなく、自分に合った窓口を見つけることが大切です。

半年程度期間を開けて再度申し込む

審査に落ちたからといって、すぐに他社へ連続で申し込むのはNGです。

半年ほど期間を空けてから再申し込みを検討するのが、安全で賢い選択です。

というのも、クレジットやローンの申し込み履歴は信用情報機関に6ヶ月間残るため、この期間に連続で申し込むと「資金繰りに困っている」と見なされてしまう時があるからです。

これにより、返済能力とは関係ない“印象”で不利になることもあります。

半年空ければ、過去の申し込み履歴は見えなくなり、心機一転で審査に臨めます。

横浜銀行カードローンの悪い口コミ・デメリット

どんなに便利なカードローンでも、注意しておきたいデメリットは存在します。

横浜銀行カードローンにも、申込前に知っておきたい口コミ上のマイナス面がいくつかあります。

この章では特に多く挙げられているポイントを整理し、利用前に備えておくべき点を明らかにします。

在籍確認がある

【口コミ】

「職場に電話がきてちょっと焦りました。でも、名前の確認だけだったので特に問題ありませんでした。」

横浜銀行カードローンでは、審査の一環として職場への在籍確認が行われます。

これは「本当にその職場で働いているか」を確認するための重要なステップです。

在籍確認といっても、内容はとても簡潔で「○○さんいらっしゃいますか？」といった程度で、ローンの話は一切されません。

とはいえ、電話があることで周囲に何か勘づかれるのではと不安に思う方もいるでしょう。

特に小さな会社や、外部の電話に慣れていない職場だと、対応が難しくなるパターンもあります。

そうした心配がある方は、事前に「金融機関から本人確認の電話があるかもしれません」と職場に伝えておくと安心です。

ローンカードが自宅に届く

【口コミ】

「自宅に送られてきた時、家族に見られないかヒヤヒヤしました。封筒に銀行名は書かれていませんでしたが、不安でしたね。」

横浜銀行カードローンでは、契約後に専用のローンカードが自宅へ郵送されます。

この点をデメリットと感じる人は意外と多く、特に家族に内緒で申し込みたい方にとっては注意すべきポイントです。

封筒には「横浜銀行」などの記載は控えめですが、「何か届いてるよ」と言われて気まずくなる恐れもあります。

もちろん、郵送を避ける方法は現時点では用意されておらず、基本的には誰かが受け取る必要があります。

ただし、カードが届く前でも借入は可能なので、急ぎの融資には対応できます。

どうしても自宅に届くのが困るという方は、家族が不在の日を狙うなど工夫するのが現実的です。

無利息期間がない

【口コミ】

「無利息期間がないのは残念。他社なら初回30日無料とかあるのに…。ただ、金利はそこまで高くないので長期向きかな。」

横浜銀行カードローンには、消費者金融でよく見られる、初回限定の無利息サービスが存在しません。

これは短期間の利用を考えている人にとってはマイナス要素になりがちです。

特に、給料日前の一時的な借入など、すぐに返済する前提の人は、他社の無利息期間を活用したほうが利息の面で有利になる可能性があります。

ただし、年1.5〜14.6％と横浜銀行の金利は銀行系カードローンとしては比較的低めに設定されています。

そのため、長期的に利用する時や、おまとめローンとしての利用を考える人には向いています。

短期で借りたいのであれば、無利息期間のある消費者金融を、長期派は金利の低さで銀行系を選ぶといった使い分けが賢い選択です。

横浜銀行カードローンの良い口コミ・メリット

横浜銀行カードローンは、使い勝手の良さや金利の低さなど、多くの利用者から高評価を得ています。

この章では、口コミで好評なポイントをもとに、利用前に知っておきたいメリットをわかりやすく整理します。

コンビニ等のATM手数料が無料

【口コミ】

「コンビニATMでも手数料がかからないのは地味に助かる！時間気にせず使えるのが便利です。」

横浜銀行カードローンの魅力のひとつは、コンビニATMや提携ATMを手数料無料で利用できる点です。

通常、他行カードローンではコンビニATM利用時に110円〜220円ほどの手数料がかかることが多く、頻繁に使う人にとっては負担になりがちです。

しかし、横浜銀行は自社ATMだけでなく、セブン銀行やローソンATMなどの提携先も対象にしており、コストを抑えて便利に使えます。

「深夜に急にお金が必要になった」といった場面でも、24時間使えるATMで追加料金なしに借り入れできるのはありがたいポイントです。

毎回のちょっとした手数料も、積もると大きな差になるので、日常使いでこそこのメリットが活きます。

金利が安い

【口コミ】

「銀行系だけあって金利はやっぱり低め。他社と比べて安心して長く借りられそうだと思った。」

横浜銀行カードローンは、金利が年1.5％〜14.6％と、消費者金融系よりもかなり低めに設定されています。

これは銀行系カードローン全般に言える特徴ですが、特に横浜銀行は地元密着型で地域利用者に配慮した設計がされています。

例として、借入金額が100万円を超えると金利は10％以下になることもあり、長期的な返済を考えている人にとっては、利息の総額がかなり抑えられます。

もちろん、短期で借りる際でも、14.6％という上限は消費者金融（通常18.0％程度）よりも明確に低いため、トータルコストで差が出ます。

「低金利＝安心して借りられる」という意味では、初めてカードローンを使う方にも向いています。

借入限度額が大きい

【口コミ】

「上限1,000万円まで対応しているのはすごい。おまとめや事業用にも使いやすいと思います。」

横浜銀行カードローンは、最大1,000万円までの高額借入に対応している点も大きな魅力です（※10万円単位で設定可能）。

一般的な消費者金融やネット系ローンでは、限度額が300万〜500万円程度に留まることが多いため、まとまった資金を必要とする人にとって、横浜銀行の上限は心強い選択肢です。

ただし、高額借入には当然ながら厳しめの審査がありますので、申込時は年収や返済計画をしっかり整えておくことが大切です。

おまとめローンでお得になる可能性がある

【口コミ】

「複数のカードローンをまとめたら、毎月の返済額がかなり楽になりました。もっと早くやればよかった。」

横浜銀行カードローンは、おまとめローンとして利用することで、利息や月々の返済負担を軽くできる時があります。

複数の借入先にバラバラに返済していると、金利も高く、返済日も複雑になりますが、これを1本化することでシンプルかつ効率的に管理できるようになります。

特に、消費者金融で18％近い金利で借りている人が、横浜銀行の低金利（最大14.6％）に切り替えられれば、毎月の利息負担が明らかに減る状況もあります。

また、おまとめ目的での借入は「計画性がある」と判断されやすく、審査においてもプラス評価になることがあります。

横浜銀行カードローンで借入・返済する時の流れ

横浜銀行カードローンは、WEB完結型で手続きがスムーズなことが特徴です。

申し込みから借入、返済まで一貫してオンラインで進められるため、忙しい人でも使いやすいのが魅力です。

この章ではステップごとに、借入から返済までの流れをわかりやすく解説します。

STEP1：WEBから申し込みを行う

横浜銀行カードローンは、スマホやパソコンから24時間申し込みが可能です。

来店不要で手軽に始められる点が大きな魅力です。

申込画面では、氏名や年収、勤務先などの情報を入力し、必要に応じて本人確認書類や収入証明書をアップロードします（借入希望額が60万円を超える時など）。

入力情報に誤りがあると審査に影響するため、申込前にしっかり確認しましょう。

オンラインで完結するので、わざわざ窓口に行く手間がなく、家にいながら申し込みできるので忙しい社会人にもぴったりです。

STEP2：審査と在籍確認を受ける

申込後は、横浜銀行および保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）による審査が行われます。

この審査では、入力内容の信頼性、信用情報、勤務状況などがチェックされます。

在籍確認として、職場に電話がかかってくることがありますが、内容は「○○さんはいらっしゃいますか？」といった簡単なものなので、ローンの利用が周囲に知られる心配は少ないです。

通常、審査には数時間～数営業日かかります。

審査結果はメールや電話で通知され、通過すれば次のステップに進めます。

スムーズに審査を進めるためには、正確な情報を入力し、必要書類を早めに提出することが重要です。

STEP3：契約とカード受け取り

審査に通過すると、契約手続きを行い、ローンカードが後日自宅に郵送されます。

契約はWEB上で完結可能ですが、横浜銀行の口座がない方はこのタイミングで口座開設が必要です。

ローンカードは契約後に1週間程度で届き、コンビニATMなどからの借入に使用できます。

カードは簡易書留などで送付され、封筒に目立つ表記はありませんが、家族にバレたくない場合は受け取りのタイミングに注意しましょう。

なお、ローンカードが届く前でも、契約後すぐに銀行口座への振込で借入が可能です。

STEP4：借入の方法（ATM・振込）

借入は、提携ATM（セブン銀行、ローソンATM、イーネットなど）またはインターネットバンキングを通じた振込で行えます。

ATMからの借入では、横浜銀行ATMはもちろん、コンビニATMでも手数料無料で利用可能なのが大きなメリットです。

一方、振込を選ぶと、指定口座に即時で資金を移動させることができ、ローンカードが手元にない際でも安心です。

「外出先で急に現金が必要になった」ような場面では、アプリからの操作で数分後には口座に振込完了、というスピーディな対応が可能です。

返済方法（自動引落・ATM・アプリ）

返済は、毎月10日に指定口座からの自動引落が基本です。

最低返済額は借入残高に応じて設定されており、たとえば10万円借入なら毎月2,000円〜3,000円程度の返済からスタートできます。

さらに、任意で追加返済も可能で、横浜銀行ATM・提携ATM・インターネットバンキング・スマホアプリ「はまぎん365」から手続きできます。

繰上返済を活用することで、利息を減らすこともできます。

返済方法の選択肢が多く、日常生活に合わせて使いやすいのも大きなポイントです。

計画的に返済を続けることで、信用スコアの向上にもつながります。

横浜銀行カードローンの審査に関するよくある質問

カードローンの審査は、わからない点や不安が多くなりがちです。

この章では、審査に関して多くの人が気にするポイントを具体的に解説し、安心して申し込むためのヒントをお届けします。

職場にバレずに申し込めますか？在籍確認の内容は？

結論から言えば、在籍確認は原則ありますが、職場にカードローンのことがバレるリスクは非常に低いです。

理由は、横浜銀行や保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）の担当者が「個人名」で電話をかけ、ローンに関する詳細を話すことは一切ないためです。

実際の電話は、「○○さんはいらっしゃいますか？」といった簡単な確認だけで終わります。

ただし、社名を出さずにかけてもらえるかどうかは事前に相談しておくと安心です。

即日で審査結果はわかりますか？

横浜銀行カードローンでは、申し込みのタイミングや条件によっては、審査の結果が最短即日でもらえます。

ただし、これはすべてのパターンで保証されているわけではなく、平日午前中に申し込みが完了し、必要書類もすぐ提出された場合に限られます。

審査は横浜銀行と保証会社の2段階で行われ、さらに在籍確認や本人確認も含まれるため、即日で終わらない時もあります。

すぐに借りたければ、申込時間・書類の準備・電話対応の可否などをしっかり整えておくことがポイントです。

専業主婦やパートでも審査に通りますか？

専業主婦やパートの方でも、一定の条件を満たせば審査に通ることはあります。

横浜銀行カードローンの申込条件では、「満20〜69歳で安定した収入がある方」とされており、パートやアルバイトでも継続的に収入があるなら申し込みが可能です。

ただし、専業主婦については本人名義で収入がない場合は審査が難しいケースもあります。

月数万円でも安定した収入があるパート主婦は、借入希望額を抑えることで通過できる確率が高まります。

重要なのは、「返済能力がある」と判断されることです。

まとめ

横浜銀行カードローンは、低金利・高限度額・手数料無料ATMなど、多くのメリットがあり、日常的にも使いやすいサービスです。

一方で、在籍確認やローンカードの郵送、無利息期間がないといった注意点も存在します。

審査には一定の基準がありますが、パートやアルバイトでも安定収入があれば通過する可能性は十分あります。

記事全体を通して、申込前に知っておきたいポイントを整理しましたので、ご自身の状況と照らし合わせて賢く活用しましょう。