アムザで審査落ちしたらどうすればいい？審査時間や審査が甘いのかを解説！任意整理中でも利用できるか紹介

消費者金融のアムザは審査が甘い、年収が低くても通りやすいと評判ですが、その反面審査落ちした人の口コミや、審査が柔軟なため正規の消費者金融ではない、ヤミ金だと疑う声があるのも確かです。

そこで今回はその消費者金融アムザについて、融資が可能な限度額や金利などの基本情報、闇金ではない根拠、審査落ちする人に共通する特徴や実際の借り方、くわえてメリット・デメリットの両方について、特に今までアムザを利用したことがない方向けにわかりやすく解説していきます。

アムザの基本情報

株式会社アムザが運営する「アムザ」は、福岡県福岡市に本社を構える中小消費者金融であり、営業開始が2017年と比較的新しい貸金業者です。

アムザは契約・返済が可能な店舗（本社）が福岡市にしかないため、全国的な知名度は高くありませんが、実際の利用者からは柔軟な審査が掲示板やSNSを中心に評価されるなど、今後利用者が増える可能性が高い消費者金融の一つです。

アムザが提供している商品は、担保や保証人が必要ない「無担保ローン」であり、比較的年収が少ない方でも借りやすいのが特徴です。担保がないため銀行が提供する有担保ローンよりも金利は高くなりますが、借りやすさとのトレードオフ点は他の消費者金融と同じです。

アムザは最大100万円までの融資が可能であり、最低金利も「15.0％」と、大手の消費者金融に劣らないサービス内容となっています。

一つの注意点として、既存ユーザーによると、初回融資は最大でも「9.9万円」が上限といわれており、他社と同様に初回から100万円借りるのは難しい点が挙げられます。限度額も小口とまではいかないものの、そこまで大金は必要ない、中程度の借り入れを行いたい方が対象となります。

アムザはヤミ金融？

アムザはヤミ金融ではなく、正規の貸金業者です。なぜなら認可を受けた業者しか取得できない「貸金業登録番号（08682号）」と「日本貸金業協会の会員番号（006007号）」を取得しているからです。

これは福岡県知事および日本貸金業協会により認可されたものであり、偽ることはできません。実際に同機関の公式サイトから番号検索を行うと「株式会社アムザ」の名前が出てきます。よってアムザはヤミ金融などではなく、正規の貸金業者であると断言できます。

それでも心配な方は、日本貸金業協会が公開している「加入貸金業者名簿」を確認してみましょう。該当する番号のところに「株式会社アムザ」と住所および「福岡県知事」の記載があります。

アムザの審査は厳しい？甘い？審査項目と審査時間

次はアムザの審査の厳しさについて、4つの点を解説していきます。

アムザの新規申し込み条件

アムザへの申込みには「満20歳～70歳」という年齢制限があります。また本人に「安定収入がある」という条件もクリアする必要があります。年齢を満たしていない方や過ぎている方、および本人に収入がない方は申し込みできません。

アムザは「安定収入」という点に関して柔軟性が高いといわれています。必ずしも会社員・公務員である必要はなく、パート・アルバイト職でも審査に通るケースが多いです。過去には過去に多重債務による債務整理を経験した人でも審査に通っているため、収入が不安定な方でも申し込んでみる価値はあります。

ただし、基本的に無職であり全く収入がない人、また主婦・主夫で本人に収入がない人は審査に通りません。あくまで本人に継続的な収入があることが大前提となります。

アムザの審査方法・保証会社

アムザは自社の独自基準で審査を行うため、審査を他の会社に委託するようなことはありません。このシステムにより大手消費者金融にもできないような柔軟な審査が可能となり、収入額に自信のない方でも借りやすい仕組みとなっています。

もちろん誰でも審査に通るわけではないため、一定のボーダーラインは存在します。また本人確認書類の他に、所得証明になる書類が必要です。あらかじめ源泉徴収票か、直近の給与明細を用意しておく必要があります。

信用情報の照会に関しては審査そのものとは別に、ほぼ必ず「CIC」や「JICC」といった信用情報機関から個人の信用情報を照会し、その結果に応じて審査結果を決めます。これはアムザに限った話ではなくどの消費者金融も同じです、貸金業法に則ったやり方です。

アムザの審査時間

アムザの審査所要時間は、ウェブ経由なら申し込みが完了してから最短で30分です。これは他の大手消費者金融と比較しても劣らないスピードであり、突然まとまった資金が必要になるような場面にも対応できます。

ただし審査にかかる時間は状況に応じて長くなる可能性があります。特に収入額がギリギリである場合、過去に滞納があるなど、信用に問題がある場合は審査が長引き、数日から一週間以上を要する可能性もあるため、余裕をもって申し込むことをおすすめします。

アムザの審査結果来ない時はどうする？

アムザから1日以上、または数日経過しても審査結果が届かない場合は、次の点を確認しましょう。

• 審査結果メールが迷惑メールフォルダに振り分けられてないか？
• 間違ったメールアドレス・電話番号で申し込んでいないか？（要問い合わせ）

すぐに確認したい場合は、直接アムザに電話で問い合わせるのが最も早いです。アムザの問い合わせ先は「092-737-1477」となっています。何らかの理由でネットが使えず、電話で申し込む場合もこの番号を用います。

アムザの利用はバレる？郵送物や在籍確認の方法

次はアムザを利用したことがバレるかどうか、郵送物や在籍確認の方法も含めて3つの点を解説していきます。

アムザの在籍確認方法

アムザが在籍確認を行う方法は「提出した保険証の確認」です。他の消費者金融のように電話による在籍確認は「行っておりません」と公式で名言しています。そのため他の消費者金融よりも秘匿性が高く、申し込んでもバレることはないためおすすめできます。

アムザの在籍確認の電話はいつどうやってかかってくる？

アムザの在籍確認は健康保険証の確認により完了するため、自宅・職場などにアムザから在籍確認の電話がかかってくることはありません。実際にアムザへ申し込んだユーザーは「在籍確認は行われなかったと思う」という旨を回答しており、ただの集客目的の文句でないことがわかります。

アムザからの郵送物

アムザはウェブ申し込みを利用すれば、一切の郵送物のやり取りなしに契約が完了するため、同居家族がいる方でも安心して利用できます。ただし郵送契約の場合は書類のやり取りが発生するため、バレたくない方は必ずウェブ申し込みを利用しましょう。

ちなみに郵送物のやり取りはなくても、緊急連絡先の申告は必須であるため、少なくとも親族一人からは許諾を取ることをおすすめします。

アムザの口コミからわかるデメリット

次はアムザを利用する3つのデメリットについて、口コミも合わせて解説していきます。

提出書類が多い

アムザは職場への電話連絡が実施されないため誰にも知られずにお金を借りられますが、その反面本人確認書類だけでなく保険証・源泉徴収票や公共料金の領収書、直近の給与明細などを提出する必要があるため「提出書類が多くて面倒」と感じる方もいるようです。

特にウェブ申し込みが主流になり、免許証・マイナンバーカードだけあれば申し込み可能としているところも多いため、その点は見劣りしてしまう方もいるでしょう。しかし「職場への在籍確認が必要ない」という消費者金融は本当に少ないため、たとえ用意すべき書類が多くてもアムザを選ぶ価値は十分にあります。

初回の最大融資額が少ない

アムザは最低5万円、最大100万円と比較的まとまった金額を借りられますが、初回は収入額が多くても「9.9万円」が上限のようです。これにより、そもそも10万円を超える大口資金が必要な方にとっては、アムザが選択肢から外れてしまうかもしれません。

どうしても10万円以上借りたい場合は、返済を繰り返して実績を積むまで待つか、または他社からの借り入れと組み合わせる必要があるでしょう。ちなみに初回の融資制限は多くの消費者金融が行っているため、アムザだけが持つデメリットではありません。

最高金利が高い

アムザは無担保ローンである故、どうしても銀行ローンよりは金利が高くなります。特に借入額が10万円以下の場合は最高金利の「20%」が上限となるため、返済額が増える点は注意が必要です。多くの消費者金融は最高でも「18%」が上限なので、低金利を重視される方は注意が必要です。

くわえてアムザには、他の消費者金融では一般的な「無利息期間」がなく、すぐに返済しても利息は発生します。30日など短期での返済を予定している方は、他の消費者金融を先に検討した方が良いでしょう。

アムザの口コミからわかるメリット

次はアムザを利用する3つのメリットについて、実際の利用者の口コミも含めて解説していきます。

即日申し込み・即日融資に対応

アムザは即日の申し込みおよび融資に対応しているため、お金が必要になったときすぐに融資を受けられます。中小消費者金融は大手と比べて申し込みから審査完了・融資までにかかる時間が長い傾向がありますが、最短30分の融資が可能なアムザは大手にも引けを取らないスピードを実現しています。

信用に問題がある人でも借りられる可能性がある

アムザは審査が柔軟なことで知られているため、他社の審査に落ちるような人でも借りられる可能性があります。実際に「自己破産した後なのに審査通った」や「複数社からの未返済借り入れあるが通った」という声があり、年収だけでなく信用に若干問題がある人に対しても寛容なことがわかります。

ただし、どれだけ寛容でも無収入の人や申し込み時点でブラックの人は高確率で落ちますし、さらに他社からの借入総額が年収の3分の1を超えている人は、審査の柔軟性とは関係なく、法令により融資されません。

申し込み可能な年齢の上限が広い

アムザは成人済みの20歳以上だけでなく、高齢の70歳までの人なら申し込めます。ボーダーとしては大手や他の中小消費者金融と同じですが、審査の柔軟性とハードルの低さを両立させているという点で、他社にはないアドバンテージとなっています。

アムザの利用がおすすめな人

次はアムザの利用がおすすめできる人の特徴について、3つの点を解説していきます。

大手消費者金融で審査落ちした人

アムザは審査が柔軟なため、特に大手消費者金融の審査に落ちた人におすすめです。もともと大手消費者金融も審査に関してはかなりの柔軟性を持っていますが、それでも「何度申し込んでも通らない」という人はいます。

落ちる原因としては年収や職業、勤続年数や信用状態などさまざまですが、アムザのような独自の審査基準を持つ中小消費者金融なら、大手で否決されるような内容でも通る可能性があります。

実際にアムザに申し込んだ人の中には「他社での審査が全滅だった方」や「限りなくブラックに近いような状態」という人でも可決した例があります。もちろんそれぞれの状況に依存しますが、借り入れを諦めていた方にアムザは強くおすすめできます。

収入が不安定・少ない人

アムザはパート・アルバイトなど、会社員よりは収入が不安定な職業に就いている方にもおすすめできます。正社員以外でも申し込めるのは当然ながら、本人に収入があれば、年収が100万円を下回るような人でも、総量規制の範囲内なら借りられる可能性が高いです。

収入が低い人にとって審査のポイントとなるのは「勤続年数」です。これは同じ職場で継続的に働いた期間のことであり、これが長いほど「今後も収入が途絶える可能性は低い」と判断され、審査に通りやすいです。

ただし勤続年数が十分でも、信用状態が悪ければ審査落ちしやすいです。クレジットカードだけでなく携帯電話の支払いでも信用ブラックになることがあるため、特に収入が低く生活がカツカツな方は、日頃の生活から無駄に信用状態を悪くしないように注意しましょう。

借り入れの事実を他人に一切知られたくない人

アムザは他の一般的な消費者金融とは異なり、審査時に「職場への電話連絡による在籍確認を実施しない」と宣言しているため、家族だけでなく同僚や上司に借り入れの事実を知られたくないと思っている方にもおすすめできます。

ただし先程解説したとおり、緊急連絡先は申告する必要があるため、少なくとも信用における一人の許諾は必要となるでしょう。また職場への電話連絡を実施しない代わりに書類を用いた在籍確認は実施されるため、あらかじめ準備しておきましょう。

アムザで審査落ちた人の特徴

次はアムザで審査落ちする人に共通する3つの特徴について解説していきます。

他社から多額の借り入れがある人

アムザに申し込む段階で、他社から多額の借り入れがある人は審査に落ちやすいです。なぜなら借入額が多いと「自社への返済が滞りやすい人」、いわば貸し倒れリスクが高い人だと判断されやすいからです。

特に、アムザへの申し込み段階ですでに「他社からの借り入れ分が年収の3分の1を超えている」人は審査に通りません。これは審査以前の問題であり、正規の消費者金融は総量規制を超えた貸付が貸金業法により禁止されているからです。

そのためアムザの審査通過率を上げたいなら、まずは他社からの借入分を返済してから申し込むことをおすすめします。これには消費者金融のカードローンだけでなく、クレジットカードでのキャッシングも含まれます。

他社への返済を延滞している人

アムザへ申し込む時点で他社からの借り入れがあり、さらにその返済が滞っている方は審査に落ちやすいです。アムザは金融事故に関して比較的許容されるとの評価もありますが、それでも一切延滞がない人よりは通貨難易度が確実に高くなります。

基本的に延滞は長期化すればするほど悪影響を及ぼします。数日、数週間程度の延滞ではなく、目安として3ヶ月以上の延滞が発生し、すでに消費者金融や債権回収会社から一括での返済を要求されているような人は、たとえアムザでも通る可能性は低いと考えておきましょう。

申告内容に虚偽を混ぜている人

多重債務や延滞とは異なるリスクがあるのが、申し込み時点での「虚偽申告」です。たとえば本当は年収が200万なのに、評価を上げるため300万円で申請するようなケースが該当します。多くの人がやりがちですが、これが原因で審査落ちしている可能性があります。

特に悪質なのは勤務先や年齢を偽るようなやり方です。アムザは電話による連絡は行いませんが在籍確認自体は実施するため、申告内容と書類の内容に齟齬があると、ほぼ確実に審査落ちします。契約途中で強制解約・一括返済になる可能性もあるため、虚偽申告は絶対にやめましょう。

アムザでのお金の借り方・流れ

次はアムザでお金を借りる手順について、ステップごとに解説します。

公式サイトの申し込みフォームから申し込む

アムザへの申し込みは公式サイトの申し込みフォームから必要事項を入力することで行います。入力が必要な情報は希望融資額・返済方法・他社からの借入状況と返済状況、そして申込者本人の個人情報と勤務先の情報です。すでに解説したとおりここに間違いがあると審査落ちしやすいため注意しましょう。

ちなみに緊急連絡先（身内）はこの時点で入力します。保証人ではないため返済義務は発生しませんが、番号を所有する本人の承諾が必要です。

審査・契約の実施

申し込みが完了したのち、アムザは申込内容に応じた審査を行います。審査は最短30分となっていますが、追加で書類の提出を求められる場合があり、その場合は数日から一週間以上を要する可能性があります。

仮審査が完了すると、アムザより必要書類の提出を求められるため、指定された方法でアップロードを行います。書類に問題がなければメールが届き、事前説明書と借用証書への同意を行い、契約の完了となります。

口座への振込と返済の開始

契約完了後、すぐに指定した口座へお金が振り込まれます。返済は指定された日に銀行口座へ一定額を振り込むか、本店へ行き返済を行います。たとえ短い期間でも遅れると信用が下がったり、督促が来る可能性があるため、自動振込機能を活用するなど、忘れないような対策を行いましょう。

アムザの返済方法・解約方法

次はアムザの返済方法と解約方法についてそれぞれ解説していきます。

アムザの返済方法

アムザで借りたお金を返済する方法は次の2つです。

• 銀行振込：決められた日までに指定された口座に振り込む
• 店頭での現金返済：アムザの店頭へ行き現金で返済する

アムザは他の消費者金融で対応している口座からの自動引落やコンビニ払い等に対応していないため、支払い忘れには注意が必要です。

銀行振込は契約時に決められた約定返済額を口座に振り込むことになります。毎月手動で振込手続きを行うようにしていると忘れやすいので、ネット銀行の自動振込機能などを活用して延滞が発生しないように注意しましょう。

希望者はアムザの店頭へ直接行き、支払うことも可能です。ただし返済可能な店舗は福岡市にあるアムザの本社のみのため、遠隔地から直接支払いに行くのは現実的ではありません。特別な事情がない限りは銀行振込で返済しましょう。

アムザの解約方法

アムザとの契約を解除（貸借契約の終了）する方法は、タイミングによって異なります。まずアムザから借り入れたお金を完済した人は、完済時点で契約が満了するため解約手続きは必要ありません。ただし今後の勧誘も一切止めてほしい、などの希望がある場合は、別途電話で確認・申請することをおすすめします。

アムザの審査に通過してから「やっぱり借りたくない」となった場合は、すぐにアムザへ連絡してその旨を伝えることで、途中解約できる可能性があります。ただし現金が一度振込されてしまうとたとえ1日でも利息が発生してしまうため注意が必要です。

基本的に消費者金融の借り入れには「クーリングオフ」が適用されません。これは消費者金融との取引が特定商取引法ではなく貸金業法の範疇だからであり、早期弁済は可能でも一方的に全額返済して放置したり、契約を打ち切ることはできないのです。

アムザに関するよくある質問

最後に、アムザの利用に関する3つのよくある質問に回答していきます。

アムザで審査落ちしたら他の消費者金融を検討すべき？

アムザで審査落ちした人が他の消費者金融を検討しても良いですが、審査が柔軟なアムザの審査に落ちる場合は借入額や信用状態に大きな問題があり、他のどこの消費者金融に申し込んでも審査に通らない可能性があります。

そのためアムザの審査に落ちたら、まずは何が原因なのか突き止め、解決することに全力を注ぎましょう。たとえば信用情報機関に開示請求を行い自分が「信用ブラック」なのか確認したり、他社からの借入額が年収の3割を超えそうになっていないか算出することなどが含まれます。

アムザは任意整理中でも利用できる？

過去には「任意整理の返済途中でも審査に通った」というユーザーの声がありますが、基本的に任意整理中は審査に通らない確率の方が高いです。なぜなら任意整理をすると必ず信用ブラックになり、信用情報機関に事故記録が数年にわたって記録されてしまうからです。

ただし、アムザは独自基準の審査であるため、他の消費者金融ではまず借りられないような人でも、審査に通る可能性はあります。信用情報に記録が残るため複数回にわたる申し込みは推奨されませんが、他の信用審査に落ち続けてきた方がチャレンジしてみる価値はあります。

アムザを申し込むときの緊急連絡先とは？

アムザを申し込む際には基本的に、緊急時に連絡が取れる緊急連絡先を申告する必要があります。保証人ではないため返済義務はなく、審査時や短期間の滞納程度で連絡がいくことはまずありません。ただし返済期間を大幅に超過し本人とも連絡が取れない場合や、アムザを含む債務整理をした際は電話連絡がいく可能性があります。

ちなみに、緊急連絡先は親や配偶者など親族の電話番号を申告するのが一般的であり、申込みフォームにも「身内の方」という記載があります。もちろん誰でも良いわけではなく、トラブルを避けるため事前に本人へ許諾を取る必要があります。

まとめ

大手の消費者金融の審査に通らない、信用状態に自信がないと考えている方にとって、審査が柔軟なアムザは良い選択肢です。無利息期間がない、返済方法が少ないなどの注意点はあるものの、さまざまな事情により消費者金融からお金を借りることに不安がある方に強くおすすめできます。