auじぶん銀行カードローンは、auIDを持っているだけで金利が優遇されたり、スマホだけで完結できるなどメリットが多数あるおすすめの銀行カードローンです。

ただデメリットとして、即日融資には対応していなかったり銀行カードローンの中では、金利が高い点が挙げられます。

auじぶん銀行カードローンは、銀行カードローンなので金利が低く、手続きも簡単に完了するので、今お金が必要な方はぜひチェックしてみてください。

auじぶん銀行カードローンの基本情報

auじぶん銀行カードローンは、銀行系カードローンよりも金利がやや高めですが、利用金額によって金利が変動。au関連の契約があれば「au限定割」で金利が下がり、他社からの借り換え時にはさらに低金利が適用されます。

au関連契約があると金利割引が受けられる点が最大の特徴で、通常でも上限金利が低めに設定されており、auIDを持つ方は借り換えによる返済負担が軽減。

保証会社はアコム㈱で、アコムと同じ基準で審査されるため、過去にアコムで審査に落ちた方は注意が必要です。

auじぶん銀行カードローンの悪い口コミ・デメリット

一方、auじぶん銀行カードローンを利用するデメリットとしては、以下のようなものが上げられます。

即日融資は不可能

カードローンを利用する際銀行の方が信頼できると思い、auじぶん銀行に申し込みました。即日融資は対応していないのは分かっていましたが、審査結果が出るまでの時間が長かったので、不安な気持ちが募りましたが、最終的に借り入れができたのは良かったです。しかし、返済が滞るとすぐに催促の電話やメールが来るのがめんどうです。（女性/20代/派遣社員）

多くの消費者金融とは異なり、即日の融資は不可能です。

審査結果は約一時間でメールアドレス宛に届くそうですが、本審査と契約の締結は翌日以降になることが多いようです。 また、土日祝日に申し込んだ場合の返答は翌営業日以降になるので注意しましょう。

在籍確認の電話が必須

借入申し込みの際、必要書類の提出漏れがあったのもあり何度も確認を求められて手続きが面倒でした。その上、在籍確認の電話があり・・・。その割に金利も高いので、これだったら消費者金融で借りたほうがよかったかなと感じています。（男性/50代/自営業）

auじぶん銀行カードローンでは、勤務先への在籍確認の電話が行われます。在籍確認は必須のため、万が一にも勤務先でバレるのではないかと心配な場合は、おすすめできません。

また、契約後にカード等が郵送されます。そのため、自宅に郵送されてしまうため、周りにバレたくない人は注意が必要です。

他社の銀行カードローンと比べると高金利

auユーザーなら金利優遇があるという点に惹かれて申し込みました。銀行という名前がついている以上、金利にもう少し工夫が欲しいと思います。金利優遇があるとは言え、消費者金融並みの金利水準だとちょっと物足りなさを感じます。auユーザー以外には特に利用するメリットはないかと。（男性/30代/会社員）

auじぶん銀行カードローンは消費者金融と比べると金利は低めなのですが、銀行カードローンと比較すると高めの金利設定になっています。auIDによる特典の利用が前提であり、他のauのサービスを利用する予定がまったくない方にはおすすめできません。

専業主婦や20歳未満の学生は申込不可

auユーザーではあるものの、やっぱり専業主婦だと申し込みはできませんでした。パートやアルバイトなどしていればまた違うのかもしれませんが…。専業主婦でも利用できるローンなどもあると聞きますが、実際に借りられるのは消費者金融しかないのかもしれません。(女性/30代/専業主婦)

auじぶん銀行 じぶんローンの申込条件は、20歳以上で安定継続した収入がある人です。20歳を超えていれば主婦や学生でも申込めますが、どちらもパート・アルバイトなどで安定した収入を得ていることが条件となります。

そのため、自分で収入を得ていない専業主婦や収入があったとしても20歳未満の学生は申込みできないため、他の借入方法を検討してみることをおすすめします。

利息が減りにくい

毎月の返済額が中々減らなくて困っています。もう少し返済額を増やせればいいのですが、生活費がかさむのでどうしても増やせず…。結局利息が減りにくいので他に返済が長期化してしまわないローンにしたほうがよかったのかもしれません。(男性/30代/会社員)

auじぶん銀行 じぶんローンの最低返済額は1,500円と毎月の返済額が低く設定できるようになっていることから、毎月の収入が少ない場合でも、返済しやすい設定となっています。

しかし、最低返済額が少ないので、返済が長期化することになります。借入期間が長いと利息が増えるため、毎月しっかりと返済しているわりに利息が減らないという状況に。

「返済が長期化すると利息の負担が増える」ということを覚えておきましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準・審査時間

auじぶん銀行カードローンの審査についてや、申し込み条件について詳しく解説します。申し込める条件や審査にかかる時間なども併せて紹介するので、自分が申し込みができるのか、現金が必要な時までに振り込んでもらえるかなど、確認しておきましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査基準

auじぶん銀行カードローン申し込み条件は以下の3点です

上記条件に合致しない場合は、申し込み自体が認められません。事前に自身が該当するかどうかを確認することが重要です。

auじぶん銀行カードローンの審査時間

auじぶん銀行カードローンは最短1時間で審査が終わります。口座・来店不要でスマホで簡単に申し込める点が特徴です。

なお夜間や応募が殺到しているタイミングで申請をすると、回答が翌営業日になる可能性があるため、注意してください。

auじぶん銀行カードローンの増額審査の時間

auじぶん銀行カードローンの借入限度額は、初回申し込みの際の収入や信用情報、他社からの借入状況によって決められます。

なので、申し込み時から収入が増えたり他社からの借入が減ったりしている場合は借入限度額の増額をすることができるかもしれません。

また、増額手続きを行うことで、借入可能額を増やすだけではなく再設定された限度額によって金利が引き下げられる可能性もあります。融資額が増えると月々の返済額も増えるため、金利の引き下げによって利息負担を軽減できる仕組みによるものです。

金利が必ずしも下がる保証はありませんが、以前より安い利息で利用できる可能性があるということは大きなメリットとなります。

増額審査の流れとしては、

という手順を踏みます。ほとんど初回申し込み時の手続きと変わりませんが、本人確認や在籍確認の電話がないので初回に比べ審査時間が短くなる傾向があります。

ですが、一般的に最短でも増額分の借入が可能になるのは翌日以降ですので、数日中にお金が必要な場合は間に合わない可能性があります。

auじぶん銀行カードローンの本審査に落ちた人の特徴

過去に金融事故を起こしたことがある人や、収入が不安定な個人事業主やパート・アルバイト、複数の金融機関から借入がある場合などは、震災に落ちる可能性が高いです。

信用情報に問題がある

過去にクレジットカードや他のローンでの延滞、債務整理、自己破産などの履歴があると、その情報が信用情報機関に記録されます。

特に3ヶ月以上の延滞や債務整理（任意整理、個人再生、自己破産など）の履歴があると、金融機関はリスクが高いと判断するため審査通過は難しいでしょう。

自己破産の場合、信用情報は約10年ほど信用情報に残るため、その期間中は申し込みは避けた方が良いかもしれません。

収入が不安定

月によって収入が変動する個人事業主やパート・アルバイトは、返済能力がないと判断され審査落ちする可能性が高くなります。

金融機関は、安定した収入が継続的に得られるかどうかを重視するため、一定の収入を維持できない場合はリスクが高いと評価されてしまうのです。

短期間に複数の申し込みをしている

短期間に複数のカードローンやクレジットカードの申し込みすると、「お金に困っている」と見なされ審査落ちする可能性が高くなります。

信用情報機関には申し込みの履歴も記録されており、短期間に多くの申し込みを行うと、信用力が低いと判断されてしまうのです。

auじぶん銀行カードローンの審査に通るためのポイント

信用情報の改善や申込み内容の不備がないことなど、auじぶん銀行カードローンの審査に通るためのポイントを紹介します。

信用情報がきれいであること

申込者の信用情報を信用情報機関から取得して審査を行います。延滞や遅延、未払い、過剰与信などがないことが審査通過のポイントです。

公共料金やカード、ローン返済の延滞や頻繁な遅延、未払いの債務があると、信用度が低いと判断され審査に通過しにくくなります。

また、他社からの借入れが多すぎないことも審査通過を左右する重要な判断要素です。複数のクレジットカードを保有していたり、多額の借入れがあったりつすろ、返済能力に不安があると判断される可能性があります。

申し込み内容の漏れ・ミスがない

申込書の必須項目は全て記入しましょう。

クレジットカード発行には、犯罪収益移転防止法（マネーロンダリング防止法）など法律上の要件を満たす必要があります。申込者の本人確認や属性の確認が求められるため、必要事項を漏れなく記入することが不可欠です。

また、クレジットカード会社は、申込書の情報を元に申込者の信用力を審査するため、記入ミス・漏れがあると正確な審査ができず、結果的に審査に通過しにくくなる可能性があります。

信用情報のチェックと改善

過去に遅延・滞納がある、あるいは債務整理を行ったことがある人は、信用情報機関の開示請求を行いましょう。信用情報に誤りがある場合は、速やかに修正を依頼し、信用情報を良好な状態に保つことが大切です。

auじぶん銀行カードローンは在籍確認は必須

申告した勤務先で申込者が本当に勤務しているかを確認するために、カードローン会社が申込者の勤務先に電話をかけて在籍を確認する作業を在籍確認と言います。

auじぶん銀行カードローンでは電話での在籍確認は必須とされています。ですが、個人名で在籍確認の電話をしてくれるほか、本人が出なくても在籍がわかれば大丈夫なので十分にプライバシーに配慮してくれているといえます。

とはいえ、在籍確認の電話は確実に会社にかかってきます。絶対に会社にバレたくないという方は一部の消費者金融では書類での在籍確認を行なっている場合もあるので利用を検討してみましょう。

在籍確認でバレたくない・即日融資を受けたい人におすすめのカードローン

審査に通りやすく、在籍確認でバレたくない人におすすめのカードローンをまとめました。消費者金融は銀行系カードローンと異なり、在籍確認される可能性が低く、即日発行もされやすい特徴があります。

金融機関1つずつを解説するため、自分に合う消費者金融を探す際の参考にしてください。

SMBCモビット

SMBCモビットは最短15分で審査が完了するうえに、Web申し込みをすれば職場への電話連絡がありません。SMBCモビットの特徴は、以下のとおりです。

• 返済でVポイントが貯まる・使える
• カードレスで利用できる
• コールセンターで優先審査ができる

即日融資を希望する方は、Webでの申し込み後にコールセンターに電話しましょう。優先融資を依頼すればすぐに審査をしてもらえる可能性があります。電話番号は0120-03-5000です。

即日融資ができる申込時間帯は平日の9〜19時であるため、時間内に電話しましょう。

また、カードレスで利用できる特徴があります。カードレスであれば常にカードを持ち歩く手間が発生しないうえに、紛失による安全上の問題もありません。

カードレスで手軽に資金を調達したい方に適しています。

アコム

※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

最短20分で融資できるアコムの特徴は、以下のとおりです。

• 振り込み融資が速い
• 職場に電話されない
• 土日・祝日も借りられる

アコムはネットで申し込むと銀行口座に借入金を振り込んでもらえます。そのため、ATMや自動契約機を訪れる手間をかけず現金を引き出すことが可能です。

さらに、土日や祝日でも借りられるため困ったときにすぐに資金を調達できます。特に、楽天銀行口座がほぼ24時間最短10秒で振り込めるため相性がよいです。

また原則電話での在籍確認が実施されず、書面や申し込み内容によって融資すべきか判断されます。そのため、在籍確認を省きたい方におすすめです。

いつでも借り入れしたい方や、在籍確認でバレたくない方はアコムを利用してみましょう。

プロミス

プロミスは最短3分で借り入れできるため、融資時間に優れている消費者金融です。プロミスの特徴は、以下のとおりです。

• 最短10秒で振り込んでもらえる「瞬フリ」が可能
• 女性専用ダイヤルがある
• アプリでローンを借りられる

融資時間が短い特徴がありますが、会員サイトに対象の銀行口座を登録しておけば「瞬フリ」を利用できるようになり、最短10秒でお金を振り込んでもらえます。

さらに、女性専用ダイヤルが設けられているレディースキャッシングも利用可能です。金利や無利息期間などの基本的な条件は同じですが、電話相手が女性に限定されています。そのため、カードローン関係で異性に話しにくい女性におすすめです。

融資時間が速い点を始めとして、多くのサービスがある魅力的な消費者金融になります。

アイフル

アイフルは郵送物がなくカードレスで発行できるため、プライバシーを重視する方におすすめです。アイフルで融資を受けても、周囲にバレる可能性は低いでしょう。アイフルの特徴は、以下のとおりです。

• 最短18分で融資可能
• 在籍確認が原則書類で完了
• 最大30日間の無利息期間がある

アイフルを初めて利用する方は、初回契約日から30日間の利息が発生しません。普段の金利が3〜18%ですが、30日以内に返済すれば損することなく資金を借りられます。なお無理期間が終われば、通常金利が発生するため注意しましょう。

また、原則在籍確認の電話連絡がありません。

郵送物が送られず、カードレスで発行できる点も考慮すると、1人で借りる際におすすめできる借り入れといえます。

auじぶん銀行カードローンの良い評判・メリット

auじぶん銀行カードローンを利用するメリットには、次のようなものがあります。このように、auじぶん銀行のカードローンは様々な特典による優遇が多いのが大きなメリットとなっています。

それではひとつずつ順番に見ていきましょう。

申し込みがWebで完結する

仕事が忙しかったので、オンラインで手続きができるのがとても便利でした。また、予想していたよりも審査に通りやすく、窓口の方の対応もとても親切で安心できました。急な出費にも対応でき、返済方法も多彩なため自分に合った方法を選べます。全体的に非常に使いやすく、おすすめしやすいカードローンだと思います。（男性/40代/会社員）

auじぶん銀行のカードローンは申し込みが全てWebで完結し、口座も来店も不要です。

スマートフォンからの申し込みは24時間受け付けており、審査結果はメールか電話で受け取れます。契約内容の確認や必要書類の確認もスマートフォンから対応でき、引き出しも返済も提携のATMから無料で行うことができます。

提携銀行は以下の通りです。

ATMでの返済が可能ですので、周囲の人に利用がバレにくく、いつでも返済ができるというのもメリットです。

より詳細な手続きの流れについては、以下の「申し込み方法と流れ」の項で説明しています。

auIDに登録済みの方は金利が優遇される

以前消費者金融でローンを組んだのですが、金利が気になってしまってじぶん銀行に借り換えをしました。銀行のカードローンは初めてだったので審査が通るか不安でしたが、思っていたより早く結果通知が来て拍子抜けしました。auIDも持っていたので月々の負担をかなり減らすことができ、生活に余裕ができました。（男性/30代/契約社員）

前述した通り、auIDに登録済みの方は金利の優遇があります。

auIDとは、携帯電話やパソコンなどからauの各種サービスやコンテンツを利用するために必要なIDです。auの携帯電話を契約している人は、そのままauIDを利用できます。au以外の携帯電話を利用している人やまだau IDを登録していない人は、携帯電話番号を入力することで自由に登録できます。ただし、登録に必要な条件があるため各サイトで詳しく確認してください。また、端末によって登録方法が異なることもあるため、注意が必要です。

他社のカードローンからの借り換えで更に金利優遇

auじぶん銀行カードローンを利用して良かった点は、最低返済額が非常に安く、毎月の返済負担が軽いことです。また、審査のスピードも非常に早く手続きがスムーズでした。さらに、auIDをもっているので優遇割引が受けられたのも嬉しかったです。初めてのカードローンでしたが、安心して利用することができました。（女性/30代/パート）

auじぶん銀行カードローンは、借り換えを目的とした利用にも適しています。最大800万円までの借り換えが可能で、年利は0.98％〜12.5％と最大年0.5%の割引があり、一般的なじぶん銀行カードローンや大手消費者金融と比較しても低金利となっています。

カードローンの利用も「じぶんプラス」の対象になり、特典を受け取れる

カードローンを借りた時はネガティブな気持ちだけでしたが、じぶんプラスの対象となるらしくPontaポイントが貯まりやすくなりました。いろいろ条件があるので全員ではないのかもですが、自分はauじぶん銀行カードローンで良かったと思います。(男性/20代/アルバイト)

カードローンの残高が1万円以上ある場合、auじぶん銀行口座とau IDを紐付けている人は「じぶんプラス」のスタンプを貯めることができ、Pontaポイント倍率がUPするなどの特典を受けられます。

「じぶんプラス」とは、auのサービスを利用してスタンプを貯め、スタンプ数に応じた特典がもらえるシステムです。auじぶん銀行口座を持っていて既にスタンプを貯めている人は、カードローンを利用すれば、少なくともスタンプを2個貯めることができます。スタンプが2個貯まると、シルバー会員に昇格でき、Pontaポイントの倍率が5倍になります。

口座の利用状況に応じて、入金やクレジットカードの引き落としによって月に最大で560ポイントまで貯めることができます。（ポイント上限はステージによって異なります。）

また、新規契約や借入残高に応じた期間限定のキャンペーンなど、さまざまな特典が提供されていますので、公式サイトを確認してみてください。

auじぶん銀行カードローンの審査・口コミに関するよくある疑問

ここでは、auじぶん銀行カードローンに関するよくある質問について解説していきます。

auじぶん銀行カードローンの残高確認方法は？

借入残高を確認し、残りの返済期間を正しく認識することで、利息額が増えすぎてしまうことを防げます。

auじぶん銀行カードローンでは、スマートフォン・PCから会員ページの利用状況照会で確認できます。また、じぶん銀行お客さまセンターに電話をすることでも確認可能です。

auじぶん銀行カードローンは借り換えにも使えますか？

auじぶん銀行カードローンは借り換えにも利用できます。

消費者金融やクレジットカードのリボ払いなど、高金利の借入をauじぶん銀行カードローンに借り換えることで、月々の返済額を軽減できる可能性があります。特に借入額が大きい場合、金利優遇を受けられることで、返済額が減少する可能性があります。

auじぶん銀行カードローンの金利は本当に低い？

auじぶん銀行カードローンの金利は、消費者金融と比較すると低めに設定されています。特にau ID保有者は最大0.5%の金利優遇が適用され、さらにお得になります。

ただし、銀行カードローンの中では標準的です。借入額や返済期間によっては他の銀行カードローンの方が有利な場合もあるため、比較検討することをおすすめします。

auじぶん銀行カードローンの仮審査に通っても本審査で落ちることはある？

auじぶん銀行カードローンの仮審査に通過出来ても、本審査に落ちてしまうことは十分に考えられます。

仮審査はあくまでも仮審査なので、過信しないよう注意が必要です。

auじぶん銀行カードローンは即日融資は可能？

auじぶん銀行カードローンは、即日融資は不可能です。auじぶん銀行と保証会社の審査を待つ必要があります。

即日での融資が必要な場合は、消費者金融の利用を検討しましょう。

じぶん銀行とauじぶん銀行の違いは？

2020年に「じぶん銀行」は「auじぶん銀行」に商号が変更されました。つまり名前が変更されただけで、同一のものと言えるでしょう。

auじぶん銀行カードローンの審査会社はどこですか？

銀行カードローンでは、一般的に銀行による審査以外に保証会社による審査を突破しなければいけません。借主が返済できなくなった際に、保証会社が代わりに弁済するためです。

auじぶん銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社です。そのため、アコムが審査することになります。

auじぶん銀行カードローンの流れ（申込〜借入）

auじぶん銀行カードローンでは「総合的判断」によって審査を行っているようで、審査基準を公表していません。ですので、審査を必ず通過できる方法は明らかになっていません。

公式サイトの「お借入れ診断」を利用して前もって最低限の審査基準を満たしているかを確認しておきましょう。この診断で借り入れが可能だったとしても、融資が約束されるものではないので注意してください。

申し込み

公式サイトから申し込みをします。本人確認書類や収入証明書の準備を忘れないようにしてください。必要書類の詳細については、この後解説します。

また、auじぶん銀行カードローンは銀行名で在籍確認が行われますが、事前に相談すれば個人名で在籍確認を実施できる可能性があります。職場にカードローンの利用をバレたくない方は、問い合わせをしてみましょう。

審査結果の連絡

Eメールまたは電話で審査結果が通知されます。送信元アドレスは「@jibunbank.co.jp」です。受信制限をしている方は、メールが届くように設定を変更しておきましょう。

審査結果は、2〜3営業日をめどに判明することが多いです。

契約・借入

Eメールまたは電話で契約内容を確認して、借り入れできるようになります。借り入れの手段は、振込もしくはATMからの借り入れの2点です。

振り込みで借り入れすると、最短当日に融資を受けられるため急いでいる方におすすめです。

また、ATMから借り入れする際はローンカードが必要です。ローンカードは契約してから1週間程度で到着するため、急ぎで借り入れしたい方には適していません。

審査に必要な書類

審査に必要な書類は以下の2種類です。

• 本人確認書類
• 収入証明書類（借り入れ上限額が60万円以上の場合）

本人確認書類は以下のものを利用することができます。

• 運転免許証※運転経歴証明書も可
• 健康保険証
• マイナンバー個人番号カード
• パスポート
• 住民基本台帳カード

健康保険証の場合、住所欄に現住所の記載が必要等各書類に注意すべき点があるので、あらかじめ利用可能な書類かどうか申し込みの際に確認しておくと審査から融資までの流れがスムーズです。

収入証明書類は以下のものを利用することができます。

• 給与明細書
• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書
• 確定申告書の控え

収入証明書類は準備に時間のかかるものもあるので、60万円以上の借り入れを行う予定のある方は準備しておきましょう。

まとめ

この記事では、auじぶん銀行カードローンを利用するメリットやデメリット、大きな特徴などについて解説しました。

auじぶん銀行カードローンは、auIDによってさまざまな特典を受け取れる点が最大の魅力です。また、パートやアルバイトでも審査に通る可能性があるなど、審査も他社の銀行カードローンと比較すると少し甘くなっています。

一方で、他の銀行カードローンと比べた際の金利の高さや即日融資ができない点に不満を感じる方が多いようです。金利に不満を感じる方は他の銀行カードローンを、即日の融資が必要な方は消費者金融が運営するカードローンを利用することを検討すると良いかもしれません。

SDGs17とauじぶん銀行カードローンを利用することとの関係

SDGs17は、持続可能な社会の実現にはパートナーシップが欠かせないとしています。これはカードローンの分野においても適用されるものであり、貸し手と借り手の双方が責任を持って行動することが、金融市場の健全性を保つことに不可欠です。金融機関消費者に対して明確な情報提供を行い、消費者も適切な知識を持つ必要があります。

またauじぶん銀行カードローンを運営しているauじぶん銀行株式会社ではSDGsへの取り組みを行っています。カードローンの新規受付等の手続きについてペーパーレス化に取り組んでおり、ユーザーの負担も減らしながら郵送時に排出されるCO2削減にもつながっています。