福井銀行カードローンの審査は厳しい？落ちた理由や対処法、在籍確認などについて解説

「福井銀行カードローンの審査に落ちた」という経験を持つ方は、なぜ自分が審査に通らなかったのか、その理由を知りたいと考えるでしょう。

福井銀行は、福井県を中心に地域に根差したサービスを提供しており、そのカードローンは多くの方に利用されています。しかし、銀行カードローンの審査は一般的に厳しいというイメージがあり、審査落ちを経験した方も少なくありません。

この記事では、福井銀行が提供するカードローンの特徴から、審査に落ちた理由、そして利用者の在籍確認の実態、増額や返済額に関する情報まで、公式サイトの情報を基に徹底的に解説します。

この記事を読めば、審査落ちの事実を冷静に受け止め、今後の借入を成功させるためのヒントがすべて手に入ります。

福井銀行カードローンの基本情報と特徴

福井銀行が取り扱うカードローンは、「福井銀行カードローン」と「福井銀行カードローンプレミアム」の2種類です。ここでは2つのカードローンについて詳しく解説します。

福井銀行カードローン

福井銀行カーとドローンは、手続きから契約までWEBで完結するため、手間をかけずにスムーズに手続きを済ませたい人におすすめです。

借入額は最大1,000万円なので、幅広い用途で使えるでしょう。また、全国のコンビニATMで借り入れが可能なので、地方銀行でありながら、全国から申し込みが可能である点も特徴です。

月々の返済金額は2,000円からでOK。家計に負担をかけたくない人にもぴったりのカードローンです。

福井銀行カードローン プレミアム

福井銀行カードローンプレミアムは、すでに福井銀行で住宅ローンを利用している人が使える、専用のカードローンです。一番の特徴は金利の低さで、年5.9％〜8.0％なので、利息の負担を減らしながら利用できます。

通常、カードローンは返済用の口座を作る必要がありますが、このカードローンであれば口座を作らずに利用可能。借入も返済もATMで完結します。

さらに「自動融資機能」といった機能が付帯しているのも特徴的です。
返済口座を作っている場合、クレジットカードの引き落とし等の自動引き落としの際に残高が不足していても、この機能によって、不足分をカードローンでカバーできます。

2つのカードローンを比較解説

福井銀行が提供する2つのカードローンは、それぞれ異なるニーズに対応しています。

福井銀行カードローン

• 金利：変動年率 2.8％～14.6％（限度額に応じた段階制）
• 利用限度額：10万円～1,000万円（審査による）
• 特徴：資金使途は自由（事業性資金を除く）。WEB完結・口座不要。返済は「残高スライド方式（ATM／店頭入金）」または「口座振替（毎月10日）」から選択可能。
• 保証会社：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

福井銀行カードローン プレミアム

• 金利：変動年率 5.9％～8.0％（限度額に応じた段階制）
• 利用限度額：10万円～500万円（審査による）
• 特徴：資金使途は自由（事業性資金を除く）。福井銀行の住宅ローン利用者専用。年齢要件は契約時満20歳以上65歳未満。返済方式はスタンダードと同様。
• 保証会社：福井信用保証サービス株式会社

このように、どちらのカードローンも金利は同じ範囲ですが、利用限度額や申込条件に違いがあります。ご自身の年収や借入希望額に合わせて、最適な商品を選ぶことが重要です。

福井銀行カードローンの保証会社

福井銀行カードローンの審査は、福井銀行本体と提携する保証会社の審査を通じて行われます。公式情報によると、福井銀行カードローン（スタンダード）の保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」です。

一方で、福井銀行カードローン プレミアムの保証会社は「福井信用保証サービス株式会社」であり、2024年2月1日付で同社に変更されています。

保証会社は、申込者が返済不能になった場合に、銀行に代わって債務を弁済する役割を担います。そのため、保証会社の審査を通過しなければカードローンを利用することはできません。

保証会社は独自の審査基準を持っており、過去の取引履歴が審査に影響する可能性もあります。

福井銀行カードローンの審査に落ちる主な原因

銀行カードローンの審査は、低金利で貸し付ける分、消費者金融よりも厳しい傾向があります。

福井銀行カードローンも例外ではなく、保証会社（スタンダードはSMBCコンシューマーファイナンス、プレミアムは福井信用保証サービス）の審査を通過する必要があります。

審査に落ちた場合、その原因を理解することが、今後の借入成功に向けて重要です。

信用情報に問題がある

過去5年間のうち、クレジットカードや他社のカードローンの返済を、2〜3ヶ月以上延滞したことがある場合は注意が必要です。そのような事実は「事故情報」として信用情報機関に記録が残り、審査の通過が厳しくなっている可能性があります。

そのほか、自己破産や任意整理といった債務整理などの履歴がある場合も、「返済能力に問題がある」と判断されかねません。完済から5〜10年程度は審査通過が厳しくなるでしょう。

意外に見落としがちなのが、スマホ本体の代金支払いです。こちらもローン契約に該当するので、支払い遅延がある場合は信用情報に傷がつく可能性があります。

他社からの借入が多い

新規でカードローンの契約を検討する際、すでに3社以上で借り入れしている場合は注意が必要です。借り入れ残高がかなり多いと、「多重債務」として資金繰りに困っていると判断されてしまいます。

また、借入額が多いことで、年収に対しての返済額がの割合が多い場合も注意。月々の返済よりも生活を優先される可能性が高いと判断されるためです。

審査を有利に進めるためには、申し込み前に少額のローンを完済して借入件数を減らしたり、リボ払いの残高を整理したりすることが有効です。まずは、現在の借入状況を確認し、可能な部分はクリーンにしておきましょう。

申込情報に虚偽がある

カードローンを申し込む際は、正しい情報を申告することが大前提です。審査に通りたいからといって、年収を実際の額よりも高く書いたり、他社からの借入額を少なく申告したりするのはやめましょう。

審査の際、銀行側は申告内容が正しいかどうかを確かめるために、信用情報機関のデータと照合します。そのため、嘘は必ず発覚するといえるでしょう。もし虚偽の事実が書かれていたことが判明した場合は、「誠実性に欠ける」と判断され、それだけで審査に落ちる場合もあります。

また、意図的ではなく、ケアレスミスで申告情報に間違った情報が載っている場合も危険です。事実異なることが書かれていれば、審査がストップするほか、場合によっては信用を失いかねません。申し込み内容を送信する際は、慎重に内容を確認しましょう。

勤続年数が短い

勤続年数もカードローンの審査に大きく影響します。もし、今の勤務先に勤めて1年に満たない場合は、その後も今と同様の収入を安定して得られるかどうかの判断が難しいとされ、評価が低くなってしまうことがあります。
銀行側は、入社直後の期間を「離職のリスクが高い」と捉えているためです。

もし勤続年数が短い状態で申し込む場合は、借り入れ金額を少額に設定したうえで申し込むなどして、審査に通過できる可能性を高める工夫をすることをおすすめします。

また、勤続年数に加えて、今の住まいでの居住年数も短い場合は、「生活基盤が不安定な人」とみなされ、慎重に審査されるでしょう。

福井銀行カードローンの増額・返済額・返済方法について

審査落ちという経験から立ち直り、次のカードローン選びに臨む上で、利用後の増額や返済額といった具体的な情報を知っておくことは非常に重要です。ここでは、これらの疑問を解決するための情報を解説します。

利用限度額の増額について

現在の利用限度額では足りない場合、増額を申し込むことができます。ただし、増額には再度の審査が必要です。

増額審査では、これまでの利用実績や返済状況が重視されるほか、申し込み時と同様に年収や信用情報も再確認されます。

一般的に、半年以上の利用実績を積んでからの申し込みが望ましいとされています。利用状況に問題がなく、返済を遅延なく続けていることが増額審査の通過につながります。

増額を希望する場合は、安易に複数の金融機関へ同時申込をせず、まずは福井銀行のカードローン専用窓口に相談するのが安心です。

毎月の返済額と返済方法

福井銀行カードローンの毎月の返済額は、借入残高に応じて決まる残高スライド方式です。公式サイトには借入額ごとの最低返済額が明示されており、返済シミュレーションも利用可能です。

返済方法は以下の通りです：

• 口座振替方式：福井銀行の普通預金口座から、毎月10日に自動引き落とし。
• ATM・店頭入金方式：ATMや店頭窓口での入金により返済。

また、毎月の約定返済に加えて、臨時返済（追加返済）も可能です。ATMやインターネットバンキングを利用すれば、余裕のあるときに元金を繰上げ返済でき、総利息額を抑えることができます。

計画的に返済を続けることで、返済期間を短縮し、利息負担を減らすことが可能です。

福井銀行カードローンの審査に落ちた際の対処法

福井銀行カードローンの審査に落ちたという経験は、決して無駄ではありません。その原因を分析し、次に成功するための具体的な戦略を立てる絶好の機会と捉えましょう。

期間を空けて福井銀行カードローンに再度申し込む

カードローンに一度申し込むと、その情報は6ヶ月間記録されます。そのため、短期間に何度も申し込んでしまうと、「お金に困っている」と判断されるため、審査に通過するのが難しくなるでしょう。

再度申し込みたい場合は、申し込み履歴が消える6ヶ月を過ぎてからにするのがおすすめです。

また、6ヶ月間ただ待つのではなく、その間に、なぜ審査に落ちたのかの原因を探ったうえで解決するほか、他社の借り入れ額を少しでも減らす工夫をすることが大切。「返済能力」の評価が上がるよう、行動しましょう。

そのほか、信用情報をクリーンにすることも大切です。クレジットカードやスマホ代金の支払いに関しては、遅延しないよう十分気をつければ、支払い実績を積めます。

他社のカードローンを検討する

福井銀行カードローンの審査に落ちた場合、次にどのような選択肢を検討すべきか悩むかもしれません。

• 消費者金融のカードローン
  銀行よりも金利は高めですが、その分、審査基準は比較的柔軟な傾向があります。審査スピードも速く、即日融資に対応している会社も多いため、急ぎで資金が必要な場合に有力な選択肢となります。
• 別の銀行カードローン
  福井銀行で否決されたとしても、他の銀行カードローンなら通過できる可能性もあります。ただし、短期間に複数の金融機関へ申し込むと「申し込み過多」と見なされ、審査に不利（いわゆる申し込みブラック）になるリスクがありますので、慎重に行うことが大切です。

これらの選択肢を検討する前に、まずは審査落ちの原因を改善することが最も重要です。信用情報の回復には時間がかかりますが、他社借入の整理はすぐに始めることができます。

福井銀行カードローンに関するよくある質問

カードローンを利用する際に、多くの人が不安に感じるのが「職場への在籍確認」です。ここでは、在籍確認の実態と、審査結果について問い合わせる際の注意点を解説します。

仮審査と本審査の違いは？

福井銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の2段階で行われます。

仮審査では、申し込みフォームに記載された情報をもとに、融資が可能かどうかを簡易的に判断します。この段階では、信用情報の照会なども行われます。仮審査に通過すると、次に本審査に進みます。

本審査では、提出された本人確認書類や収入証明書類と、申込情報に相違がないか、さらに詳細な確認が行われます。仮審査に通ったからといって本審査も必ず通過するわけではありません。

提出書類に不備があったり、仮審査の情報と異なっていたりすると、本審査で落ちてしまうことがあります。

在籍確認は必ずありますか？方法は？

福井銀行カードローンの審査では、在籍確認が行われる場合があります。公式サイトにも「お勤め先に在籍確認のお電話をさせていただく場合がございます」と記載されています.

この「場合がございます」という表現から、必ず全てのケースで行われるとは限らないものの、基本的には実施されると考えて準備しておくのが安心です。

在籍確認の電話は、職場にカードローンの利用が知られないよう、以下のような配慮がされます。

• 担当者の個人名で電話：銀行名を名乗らず、担当者の個人名で電話をかけてくるのが一般的です。
• 用件は告げない：電話の内容は「〇〇（申込者名）様はいらっしゃいますか？」と在籍を確認する程度にとどまります。

職場に不審がられないために、事前に「クレジットカード申し込みで個人名の電話があるかもしれない」と伝えておくと安心です。

審査結果に関する問い合わせはできる？

審査に落ちた場合、その理由を銀行に直接問い合わせても回答は得られません。プライバシー保護の観点から、理由の開示はどの金融機関でも行われないのが原則です。

ただし、審査の進捗状況についての問い合わせは可能です。審査に時間がかかって不安な場合は、福井銀行の窓口やローン専用ダイヤルに確認できます。ただし、この場合も詳細な審査内容や否決理由までは教えてもらえない点に注意が必要です。

まとめ

福井銀行カードローンの審査に落ちたという経験は、決して珍しいことではありません。銀行カードローンは低金利で利用できる分、消費者金融よりも審査基準が厳しい傾向があり、安定した収入や良好な信用情報が審査通過の重要な条件となります。

この記事で解説した 仮審査と本審査の違い、在籍確認の実態、増額や返済に関する仕組み を参考に、ご自身の状況を客観的に見直してみてください。

審査に落ちたという事実を冷静に受け止め、その原因を分析・改善することで、今後のカードローン審査に通過する可能性は高まります。次の一歩がより良いものになることを願っています。