「北陸銀行カードローンの審査に落ちた」という事実を突きつけられたとき、誰もが「なぜ？」という疑問を抱くことでしょう。北陸銀行は、富山県、石川県、福井県といった北陸三県を中心に、地域に根差したサービスを提供しており、そのカードローンは多くの方に利用されています。
しかし、銀行カードローンの審査は一般的に厳しいというイメージがあり、審査落ちを経験した方も少なくありません。
この記事では、北陸銀行カードローンが提供する2つの商品に焦点を当て、審査基準から審査に落ちた人たちの共通点、そして審査を通過するための具体的なポイントまで、公式サイトの情報を基に徹底的に解説します。
この記事を読めば、審査落ちの事実を冷静に受け止め、今後の借入を成功させるためのヒントがすべて手に入ります。
目次
知っておきたい北陸銀行カードローンの基本情報
【ほくぎんカードローン】
| 商品名 | ほくぎんカードローン |
| 最大利用額 | 10万円～1,000万円（10万円単位・審査により決定） |
| 利用目的 | 自由（事業性資金は除く） |
| 対象者 | お申込み時満20歳以上満74歳以下・安定した収入がある方・当行指定保証会社の保証が得られる方 |
| 居住・勤務条件 | 北陸3県（富山・石川・福井）・北海道に居住の方（※契約までに普通預金口座の開設が必要） |
| 金利（年） | 変動金利 年0.9％～14.95％（限度額に応じて決定・保証料込み） |
| 返済期間 | 原則1年ごと自動更新（満76歳の誕生日の属する月末で停止）／毎月10日に口座引落・残高スライド方式（銀行休業日の場合は翌営業日） |
| 必要書類 | 本人確認書類／お借入希望額が50万円超は収入確認書類が必要 |
| 申込方法 | Web・店頭 |
【カードローン スーパーNOW】
| 商品名 | カードローン「スーパーNOW」 |
| 最大利用額 | 10万円～1,000万円（10万円単位・審査により決定） |
| 利用目的 | 自由（事業性資金は除く） |
| 対象者 | お申込み時満20歳以上満69歳以下・安定した収入がある方・当行指定保証会社の保証が得られる方（当行普通預金〈キャッシュカード〉保有者） |
| 居住・勤務条件 | 北陸3県（富山・石川・福井）・北海道に居住の方 |
| 金利（年） | 変動金利 年1.9％～14.6％（限度額に応じて決定・保証料込み） |
| 返済期間 | 原則1年ごと自動更新／毎月10日または25日に口座引落（銀行休業日の場合は翌営業日）・残高スライド方式 |
| 必要書類 | 本人確認書類／お借入希望額が50万円超は収入確認書類が必要 |
| 申込方法 | Web・店頭 |
北陸銀行は、個人のライフスタイルやニーズに合わせて選べる、複数のカードローン商品を提供しています。
ここでは、特に利用者の多い「ほくぎんカードローン」と「カードローン スーパーNOW」について、その特徴を詳しく見ていきましょう。
2つのカードローン「ほくぎん」「スーパーNOW」を比較
北陸銀行が提供する2つの主要なカードローンは、それぞれ異なるターゲット層とニーズに対応しています。
ほくぎんカードローン
- 金利: 年0.9％～14.95％（変動金利）
- 利用限度額: 10万円～1,000万円
- 特徴: 資金使途は自由（事業性資金を除く）。WEB完結（来店不要）で申込み可。申込時に口座がなくてもOKだが、契約までに普通預金口座の開設が必要／対象は北陸3県・北海道に居住の方。
カードローン スーパーNOW
- 金利: 年1.9％～14.6％（変動金利）
- 利用限度額: 10万円～1,000万円
- 特徴: 資金使途は自由（事業性資金除く）。WEBで契約まで完結（※当行の普通預金キャッシュカード保有者が対象）。カードはローンカードが郵送される（＝キャッシュカード一体型ではない）。パート・アルバイト・派遣社員等は限度額10万円での申込み区分あり
このように、どちらのカードローンも金利や利用限度額は同じですが、ほくぎんカードローンは幅広い方が申し込みやすい商品として、カードローン スーパーNOWはキャッシュカードを日常的に利用している方が、より便利に使える商品として位置づけられています。
北陸銀行のカードローン金利は？
北陸銀行カードローンの金利は、利用限度額に応じて以下のように設定されています。
- 50万円以下：14.95%
- 50万超～100万以下：13.80%
- 100万超～200万以下：11.80%
- 200万超～300万以下：11.00%
- 300万超～400万以下：10.00%
- 400万超～500万以下：8.00%
- 500万超～600万以下：6.00%
- 600万超～800万以下：4.50%
- 800万超～900万以下：1.90%
- 900万超～1,000万以下：0.90%
このように、利用限度額が大きくなるほど、適用される金利は低くなります。例えば、500万円の借り入れであれば年8.00％、500万円を超える場合は年6.00％が目安です。
さらに600万円超〜800万円以下では年4.50％となるなど、他社のカードローンと比較しても競争力のある水準です。
ただし、これらの金利はあくまで審査によって決定されるものであり、誰もが最低金利で借りられるわけではありません。最終的な適用金利は、申込者の年収や信用情報などを総合的に判断して決まります。
低金利で借りたい場合は、希望限度額を上げるだけでなく、安定した収入や良好な信用情報を保つことが重要となります。
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審査落ちの真実｜なぜ北陸銀行カードローンの審査に落ちたのか
北陸銀行カードローンの審査に落ちた理由を把握することは、次の借入を成功させるうえで重要です。
銀行カードローンの審査は、低金利で貸し付ける性質上、消費者金融より慎重に行われる傾向があります。ここでは、審査落ちの主な要因と注意点を整理します。
- 銀行カードローンの審査では、次の3点が特に重視されます。
- 返済能力：毎月確実に返済できるか。雇用形態、勤続年数、年収などを総合確認。
- 信用情報：延滞や債務整理などの事故情報の有無。
- 他社借入状況：件数や総額が過大でないか（銀行は総量規制の対象外だが、過大債務は不利）。
いずれかに問題があると審査落ちの可能性が高まります。年齢・居住エリア・申込内容の不備、保証会社審査での否決なども要因になり得ます。
審査結果の通知タイミングと再申し込みの注意点
審査結果の連絡は、通常は申込後数日以内に電話またはメールで行われます。公式案内でも、ほくぎんカードローンは「結果連絡までお時間をいただく場合あり」とされ、カードローン「スーパーNOW」は「最短即日審査回答」と案内されています。
ただしこれは仮審査の回答であり、契約・融資実行までは数日〜1週間程度かかるのが一般的です。
一度否決となった直後の再申し込みは避けましょう。信用情報機関には申込履歴が約6か月残るため、短期間の連続申込は審査上マイナスに見られがちです。
目安として6か月以上の間隔を空け、その間に他社借入の整理、収入・勤務状況の安定化、申込情報の確認（入力ミスの解消、必要書類の整備）などを行うことが、再挑戦の通過率を高めます。
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審査通過の鍵を握る！必要書類と審査プロセス
審査をスムーズに進め、少しでも通過の可能性を高めるためには、事前に必要書類を完璧に準備し、審査プロセスを理解しておくことが重要です。
申し込みから融資までの必要書類を徹底解説
北陸銀行カードローンの申し込みには、以下の必要書類が求められます。
- 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、在留カード、パスポートなど。※手続き方法によっては健康保険証＋補完書類で対応される場合もあります。
- 収入証明書類：希望限度額が50万円を超える場合、または審査上必要と判断された場合に提出。
書類不備は審査遅延や否決の原因になります。撮影画像のピンぼけや有効期限切れ、住所相違に注意しましょう。Web申込はスマホ撮影のアップロードが一般的です。
スムーズな審査のためのチェックリスト
審査落ちの原因となりがちな単純なミスを防ぐために、申し込み前に以下のチェックリストを活用しましょう。
- 申込情報に虚偽や入力ミスはないか
- 他社借入の申告漏れはないか
- 必要書類はすべて揃い、最新か（氏名・住所が一致しているか）
- 信用情報に不安があれば事前に開示して確認
- 在籍確認の電話に対応できるよう社内共有をしておく
上記を徹底するだけで、審査の停滞や否決リスクを大きく減らせます。
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借入後のシミュレーションと便利な機能
審査落ちという経験から立ち直り、次のカードローン選びに臨む上で、借り入れ後の返済計画を立てることは非常に重要です。
ここでは、北陸銀行の公式サイトで利用できるローンシミュレーション機能や、便利なサービスについて解説します。
借りる前に知っておきたい！ローンシミュレーション
審査落ちという経験から立ち直り、次のカードローン選びに臨む上で、借り入れ後の返済計画を立てることは非常に重要です。
ここでは、北陸銀行の公式サイトで利用できる返済シミュレーションと便利なサービスについて解説します。
【シミュレーション例】
- 借入希望額：50万円／適用金利：年14.6％（例）／返済期間：2年（24回）
- 毎月返済額：約2万4千円／総支払額：約58万円
このように、実際に借り入れる前にシミュレーションを行うことで、無理のない返済計画を立てることができます。
毎月の返済額が家計に与える影響を把握し、計画的に返済できる金額かどうかを判断する上で、ローンシミュレーションは非常に役立ちます。
北陸銀行の審査機や窓口はどこにある？
北陸銀行では、無人契約機（審査機）は設置していません。申込方法は、Web完結（来店不要）または店頭が基本です。無人契約機に関する公式案内はなく、Web申込が中心です。
商品や手続きの不明点は、店頭窓口やローンセンターで相談できます。営業時間や店舗情報は公式サイトで確認してください。
また、ローンに関する相談は、北陸銀行の窓口やローンセンターでも受け付けています。特に、審査に不安がある場合や、どの商品が自分に合っているかわからない場合は、専門の担当者に直接相談してみるのも良いでしょう。
営業時間や場所については、公式サイトで確認することができます。
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審査落ちから学ぶ｜次に成功するための戦略
北陸銀行カードローンの審査に落ちたという経験は、決して無駄ではありません。その原因を分析し、次に成功するための具体的な戦略を立てる絶好の機会と捉えましょう。
他の選択肢も視野に入れるべきか？
銀行カードローンの審査に落ちた場合、次にどのような選択肢を検討すべきか悩むかもしれません。
- 消費者金融のカードローン：金利は銀行より高めですが、審査のスピードは速い傾向があります。即日融資に対応する会社もあります。ただし、貸金業法の総量規制（年収の3分の1まで）が適用され、希望額によっては収入証明書の提出が必要になります。
- 別の銀行カードローン：銀行ごとに商品や基準は異なります。もっとも、銀行カードローンは保証会社（例：大手消費者金融系など）が審査を行う仕組みが一般的で、同一の保証会社であれば結果が似通う可能性があります。申込先の保証会社がどこかを確認してから検討しましょう。
いずれの選択肢でも、短期間に複数へ申し込むのは避けてください。申込履歴はおおむね6か月ほど信用情報に残り、連続申込は不利に見られる恐れがあります。
まずは他社借入の整理、返済遅延の解消、収入・勤務の安定化、申込内容の誤り是正など、否決要因の改善を優先することが、次の審査を通過する最短ルートです。
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まとめ
北陸銀行カードローンの審査に落ちたという経験は、決して珍しいことではありません。銀行カードローンの審査は、厳しい基準で行われるため、安定した収入や良好な信用情報が審査通過の鍵となります。
しかし、その分低金利で利用できるという大きなメリットがあります。
この記事で解説した、審査結果の確認方法、必要書類の準備、そしてローンシミュレーションの活用法を参考に、ご自身の状況と照らし合わせながら、北陸銀行カードローンが最適な選択肢かどうかを判断してください。
審査に落ちたという事実を受け止め、その原因を究明することで、今後のカードローン選びが成功する可能性が高まります。あなたの次のステップが、より良いものになることを願っています。
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この記事を書いた人
エレビスタ ライター
エレビスタは「もっと"もっとも"を作る」をミッションに掲げ、太陽光発電投資売買サービス「SOLSEL」の運営をはじめとする「エネルギー×Tech」事業や、アドテクノロジー・メディアなどを駆使したwebマーケティング事業を展開しています。
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