北都銀行のカードローンの審査に落ちた理由は？審査の基準や即日融資の可能性について解説

北都銀行のカードローン審査に落ちてしまい、困惑していませんか？「なぜ審査に通らなかったんだろう？」「次はどうすればいい？」と不安に思っている方も多いでしょう。

この記事では、北都銀行のカードローン審査に落ちてしまう原因から、審査落ち後の具体的な対処法まで、分かりやすく解説します。

北都銀行のカードローンの基本情報

北都銀行のカードローンに関する基本的な情報は、以下の表のとおりです。

【スーパーアシスト カードローンプラン】

【カードローン1000】

北都銀行のカードローンの審査に落ちる原因

北都銀行のカードローンの審査に落ちた場合、銀行側から具体的な理由が伝えられることはありません。これは、どの金融機関でも共通していることです。しかし、審査落ちには必ず理由があり、その原因の多くは申込者自身の状況にあります。

考えられる理由は多岐にわたりますが、主に「信用情報」「返済能力」「申込内容」の3つの観点から判断されます。例えば、過去にクレジットカードやローンの支払いを滞納した経験があったり、現在の収入状況が安定していなかったりする場合、審査通過は難しくなります。

また、申込内容に不備があったり、短期間に複数のカードローンに申し込んだりすることも、審査落ちの原因となります。

審査に落ちてしまったからといって、過度に落ち込む必要はありません。まずはご自身の状況を冷静に分析し、原因を把握することが次のステップへと進むための第一歩です。

北都銀行のカードローン審査に落ちる原因として、一般的に以下の5つのポイントが考えられます。

1. 信用情報に問題がある

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴に関する情報のことです。過去に返済の延滞や債務整理の経験があると、信用情報機関にその記録が残り、審査に不利に働きます。

特に延滞の記録は、数年にわたって残るため、ご自身では忘れてしまっているような過去の延滞が原因となっている可能性も十分に考えられます。

2. 安定した収入がない

カードローンの審査では、安定した返済能力があるかどうかが重視されます。勤続年数が極端に短かったり、収入が不安定だったりすると、返済能力が低いと判断されることがあります。

また、パートやアルバイト、年金受給者の方も、安定収入がないと見なされるケースがあります。北都銀行では、一部のカードローンで年収基準を設けているため、その基準を満たしているかどうかも重要なポイントです。

3. 他社からの借入が多い

他社からの借入が多い場合、返済負担が重く、新規の借入金を返済する余裕がないと判断されることがあります。

特に、他社借入の総額が年収の3分の1を超えている場合は、貸金業法で定められた「総量規制」に抵触するため、審査に通ることはありません。

銀行のカードローンは総量規制の対象外ですが、審査においては返済能力を測る重要な指標となります。

4. 申込み内容に不備や虚偽があった

申込み内容に誤りや虚偽の申告があった場合、審査に落ちる可能性が非常に高くなります。故意ではない記入ミスであっても、審査担当者から「正確性に欠ける人物」と見なされることがあります。

また、虚偽の申告は信用を大きく損なう行為であり、悪質な場合は詐欺未遂と判断されることもあります。

5. 複数のローンに同時に申し込んでいる

短期間に複数のカードローンに申し込むと、「お金に困っている」と判断され、審査に不利になります。これを「申込みブラック」と呼びます。

複数の申込み履歴は信用情報機関に記録されるため、審査担当者は容易に確認することができます。

北都銀行のカードローンの審査基準は甘い？

「北都銀行のカードローンの審査基準は甘い？」と気になっている方もいるかもしれませんが、結論から言うと、「審査が甘いカードローン」は存在しません。これは、北都銀行に限らず、どの金融機関にも共通していることです。

銀行は、申込者にお金を貸し付けた後、きちんと返済してもらえるかを慎重に判断する必要があります。そのため、審査では申込者の返済能力や信用情報を厳しくチェックします。

特に銀行カードローンは、消費者金融と比べて低金利で利用できる分、審査基準も厳しくなる傾向にあります。

「審査が甘い」という言葉に安易に期待するのではなく、ご自身の状況を客観的に見つめ直し、「どうすれば審査に通るか」という視点を持つことが重要です。

北都銀行の代表的なカードローンと審査対象

北都銀行が提供しているカードローンは、主に以下の商品があります。

スーパーアシスト カードローン

• 利用限度額: 10万円～1,000万円
• 金利: 利用限度額に応じて変動する固定金利
• 特徴: 比較的幅広い目的で利用できるのが特徴です。公式サイトでは、様々な生活シーンでの利用例が紹介されています。パートやアルバイト、主婦の方でも申し込みが可能ですが、限度額に上限が設けられる場合があります。

カードローン1000

• 利用限度額: 10万円～500万円
• 金利: 年10.0％～14.5％
• 特徴: WEB完結に対応しており、来店不要で申込みが可能です。パート、アルバイト、年金受給者、学生の方も利用できる、間口の広い商品です。

これらのカードローンは、それぞれ異なるターゲット層や特徴を持っています。ご自身の状況に合わせて、最適な商品を選ぶことが重要です。

審査に落ちた後でも即日融資は可能？

北都銀行のカードローン審査に落ちてしまった後でも、どうしても急ぎでお金が必要という方もいるでしょう。「即日融資」というキーワードで検索されている方も多いかもしれません。

結論から言うと、北都銀行のカードローン審査に落ちた後、銀行カードローンで即日融資を受けるのは難しいのが現状です。

その理由として、銀行は審査に時間をかける傾向があることに加え、審査落ちの情報が信用情報に残るため、他の銀行でも審査通過が厳しくなる可能性があるためです。

しかし、消費者金融であれば、即日融資に対応している会社が多く存在します。最短20分で審査が完了し、即日融資を受けられる場合もあります。ただし、審査落ちの情報が信用情報機関に残っている状態では、消費者金融の審査も通過しにくくなる可能性があります。

北都銀行の審査に落ちた後、次の一手はどうする？

北都銀行の審査に落ちてしまった後、次の行動に移る前に、まずは冷静に状況を把握することが大切です。

1. 信用情報を確認する

審査落ちの最も大きな原因は、信用情報に問題があることです。JICCやCICといった信用情報機関に開示請求を行い、ご自身の信用情報を確認してみましょう。開示請求はインターネットや郵送で簡単にできます。

2. 申込内容を見直す

申込み内容に記入ミスや虚偽の申告がなかったか、今一度確認してみましょう。もし間違いがあった場合は、次回の申込みでは正確な情報を記入するようにしてください。

3. 6ヶ月間は再申込みを控える

審査落ちの情報は、信用情報機関に約6ヶ月間記録されます。この期間中に再度申し込むと、審査落ちのリスクが高まります。最低でも6ヶ月間は期間を空けてから、再申込みを検討しましょう。

審査が不安な方へ。審査に通りやすいカードローンを見つける方法

「審査甘い」という言葉に惹かれるかもしれませんが、安易に「審査が甘い」と謳っているカードローンは存在しません。しかし、審査の傾向として、銀行カードローンより消費者金融のほうが柔軟な審査を行う傾向があります。

消費者金融のカードローンは、銀行カードローンに比べて金利はやや高めですが、審査のスピードが速く、柔軟な審査を行うことで知られています。

【比較】北都銀行のカードローンに代わるおすすめランキング

ここでは、北都銀行のカードローンに代わる選択肢として、大手消費者金融のカードローンをランキング形式でご紹介します。

1. プロミス

• 特徴: 最短3分で融資が可能（※）。初めての利用なら30日間無利息。
• おすすめポイント: 審査がスピーディーなため、急ぎでお金が必要な方におすすめです。

2. アコム

• 特徴: 最短20分で融資が可能（※）。初めての利用なら30日間無利息。
• おすすめポイント: 審査基準が柔軟で、幅広い層の方が利用しています。

3. SMBCモビット

• 特徴: WEB完結申込みなら電話連絡なし。最短30分で融資が可能（※）。
• おすすめポイント: 勤務先への電話連絡を避けたい方におすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

まとめ｜審査落ちの原因を理解して次の一歩を踏み出そう

北都銀行のカードローン審査に落ちてしまったとしても、過度に悲観する必要はありません。まずは、ご自身の状況を冷静に分析し、審査落ちの原因を突き止めることが重要です。

信用情報に問題がないか確認し、次の申込みまで期間を空けることで、審査通過の可能性は高まります。また、北都銀行以外の選択肢として、審査のスピードや柔軟性に強みを持つ消費者金融も視野に入れてみましょう。