京都銀行カードローンの審査は厳しい？日数・在籍確認・口コミまで徹底解説

京都銀行カードローンは、地域に根差した金融機関ならではの安心感と利便性が特徴です。しかし「審査は厳しいのでは？」「結果が出るまでの日数はどのくらい？」「在籍確認はどう行われるのか？」といった不安の声も少なくありません。

実際に申し込んだ人の口コミを調べると、審査基準や流れが見えてきます。この記事では、京都銀行カードローンの特徴から審査の厳しさ、審査日数や在籍確認の実態、さらに口コミ情報を交えて詳しく解説します。

これから申し込みを検討している方にとって、審査を通過するための参考になる内容をまとめました。

京都銀行カードローンとは？

京都銀行カードローンは、20歳以上の方が申し込める使いやすいカードローンです。この章では、京都銀行カードローンの詳細について解説します。

商品の特徴と利用条件

京都銀行カードローン〈ダイレクト〉は、無担保・保証人不要で利用できるフリーローン型の商品です。急な出費や生活費、旅行費用など、幅広い資金ニーズに対応可能です。

利用条件は申込時に満20歳以上満70歳未満（69歳以下）で、安定した収入があることが基本。専業主婦やパート・アルバイトでも配偶者または本人に収入があれば申し込み可能です。

審査は銀行が直接行うのではなく、保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）を通じて行われるのも特徴です。

金利・限度額の概要

金利は固定金利で年1.9％～14.5％に設定されており、借入限度額に応じて異なります。消費者金融より低めですが、ネット銀行や一部のメガバンク系商品と比べると同程度かやや高めになる場合もあります。

利用限度額は10万円～1,000万円（10万円単位）で、パート・アルバイト・契約社員の場合は上限100万円となります。初回契約時は希望額より低く設定されるケースも多く、返済実績を積むことで増額審査を受けられる仕組みです。

地域密着型金融機関ならではの強み

京都銀行は、京都府を中心とした地域密着型の金融機関です。長年の取引や給与振込口座を京都銀行に設定している場合は、審査でプラスに働くこともあります。

地域での知名度や安心感は大きな魅力であり、万一の際に店頭で直接相談できる点も利用者にとって安心材料です。

京都銀行カードローンの審査は厳しい？

京都銀行カードローンは銀行カードローンでもあるため、審査難易度が高い傾向があります。厳しいと感じる利用者の実際の口コミや消費者金融との違いを解説するため、ご覧ください。

銀行カードローンならではの厳しさ

京都銀行カードローンの審査は、消費者金融に比べて「厳しい」と感じる人が多いです。

その理由は、銀行系ローンは貸し倒れリスクを抑えるために、収入や雇用形態、信用情報をより慎重にチェックするからです。特に安定収入や勤続年数、過去の返済履歴は重視されます。

厳しいと感じる利用者の声・口コミ

口コミを見ると「仮審査は通ったのに本審査で落ちた」「審査に時間がかかり不安になった」という声があります。これは、保証会社による審査に加え、銀行側のチェックも行われる二重審査体制のためです。

結果的に、審査基準を満たさない場合は落ちる可能性が高く、利用者からは「厳しい」と感じられることが多いのです。

消費者金融との違い

消費者金融はスピード重視で柔軟な審査を行う傾向にありますが、金利は高めです。

一方、京都銀行のような銀行カードローンは金利が低めな分、審査は厳格です。「早く借りたい」「柔軟に借りたい」人には消費者金融が向きますが、「低金利で安心して利用したい」人には銀行カードローンの方が適しています。

京都銀行カードローンの審査結果が出るまでの日数と流れ

京都銀行カードローンの審査結果が出るまでの日数や流れについて解説します。

仮審査と本審査の違い

京都銀行カードローンでは、まず仮審査で申込内容や借入状況を確認します。仮審査に通過すると本審査に進み、勤務先への在籍確認や信用情報を精査し、申込額が50万円超の場合は収入証明書類の提出を求められることがあります。

仮審査通過はあくまで「可能性がある」段階で、本審査で否決となることもあります。

審査日数の目安（仮審査・本審査）

京都銀行カードローンにおける審査は、仮審査と本審査の2段階に分かれています。

仮審査は最短即日から1営業日ほどで結果が通知され、信用情報や年収などの基本的な項目をチェックします。仮審査に通過した後に本審査が行われ、通常は3営業日程度で完了することが多いです。

そのため、申込みから借入までに3日〜1週間前後を見込んでおくとよいでしょう。ただし、申込みタイミングや審査状況によってはさらに時間がかかる可能性があるため、余裕を持った申込みがおすすめです。

結果通知の方法とタイミング

京都銀行カードローンの審査結果は、主に電話またはメールで通知されます。

仮審査の結果は申込後最短で当日中、遅くとも翌営業日までに連絡が来るケースが一般的です。仮審査通過後は本人確認書類や収入証明書などの必要書類を提出し、本審査へと進みます。

仮審査結果はメールでの連絡が基本で、案内メールのリンクからマイページで結果を確認します。必要に応じて電話やSMSでの連絡が入ることもあるため、把握しておきましょう。

本審査の結果通知は、書類提出と在籍確認が完了してから2〜3営業日程度で行われます。審査に通過した場合は電話で連絡があり、契約手続きの案内が行われます。

京都銀行カードローンの在籍確認の実態

本章では、京都銀行カードローンの在籍確認の実態について解説します。在籍確認を不安に感じている方は、参考にしてみてください。

どのように行われるのか

京都銀行カードローンの審査では、申込者が本当に申告した勤務先に所属しているかを確認するために「在籍確認」が行われます。

保証会社や銀行の担当者が勤務先へ電話をかけ、「○○さんはいらっしゃいますか？」とシンプルに確認する程度です。本人が不在でも在籍が確認できれば問題なく進みます。

職場にバレる可能性はある？

在籍確認はローン申込であることを告げず、あくまで在籍の有無だけを確認するため、職場にカードローン申込が伝わることはほぼありません。

ただし、電話を受けた同僚が不審に思うケースもゼロではないため、不安な場合は「金融機関から電話があるかもしれない」と事前に伝えておくと安心です。

在籍確認をスムーズにするための工夫

在籍確認がスムーズに進まないと、審査時間が延びる原因となります。申込時に部署の直通番号を記載する、連絡が取りやすい時間帯を意識して申し込むなどの工夫をすると安心です。

自分が電話に出られる環境を作ることも、スピード審査につながります。

京都銀行カードローンの口コミからわかる審査の実態

審査の現状を確認する手段として、実際の申請者の口コミはおすすめです。京都銀行カードローンの審査現状を理解できるため、ご覧ください。

審査スピードに関する口コミ

利用者の口コミでは「仮審査は数日で結果が出た」「本審査は1週間ほどかかった」という声が多く見られます。長くて1週間ほどの時間を要する理由は、保証会社を含む二段階審査を実施しているためです。

また、申込内容の確認連絡が入る場合もあるため「即日を期待すると遅く感じる」という意見があります。

消費者金融と比べると時間がかかりますが、銀行ローンとしては標準的なスピードです。全体としては、安定した早さに満足する口コミが目立っています。

「厳しい」と感じた人の口コミ

「仮審査に通ったのに本審査で落ちた」「収入が安定しているのに否決された」といった口コミも見られます。これは銀行と保証会社の二重チェックによるもので、少しでもリスクがあると厳しく判断されるためです。

貸出しが難しいとされる代表的な理由は、以下のとおりです。

• 他社借入件数が3件以上あった
• 勤続年数が1年未満で安定性を疑われた
• 過去にクレジットカードの延滞履歴があった

地方銀行である京都銀行は、貸し倒れを避けるため返済能力を慎重に審査する傾向があります。特に信用情報や他社借入状況は重点的にチェックされるため、事前に借入状況を整理しておくことが審査を通過する際に重要です。

京都銀行カードローンの審査に通過した人の体験談

審査に通過した人の声として、以下のものがあります。

• 給与振込口座を京都銀行にしていたらスムーズに通った
• 返済実績を重ねたら増額審査に通過できた
• 過去に少額の延滞があったが完済していたため審査通過できた

地元金融機関との取引実績や信用がプラス評価につながることが多いのが、地域銀行ならではの特徴です。

特に注目すべきは「信用情報に傷がついても完済すれば、通過できる可能性がある」というケースです。ブラックでも京都銀行の口座を保有し完済に努めていれば、信用の回復につながるかもしれません。

普段から口座利用や給与振込がある方は審査で有利になる可能性があります。

京都銀行カードローンの審査に通るためのポイントと対策

本章では、京都銀行カードローンの審査に通るためのポイントと対策について解説します。

申込条件を満たしているか確認する

京都銀行カードローンの審査を通過するためには、まず申込条件を満たしているか確認することが重要です。

安定した収入があること、年齢条件をクリアしていること、営業エリアに居住または勤務していることが最低ラインです。特に年収や勤続年数が不足していると不利になるため、申込のタイミングを慎重に選びましょう。

信用情報に注意する

審査で最も重視されるのが「信用情報」です。過去の延滞や債務整理があると否決される可能性が高くなります。携帯電話の割賦払いの延滞も記録されるため、普段から支払いを遅れなく行うことが大切です。

もし信用情報に不安がある場合は、情報開示を行い、改善に取り組んでから申し込みましょう。

希望額を高く設定しすぎない

希望額を高く設定すると審査のハードルが上がります。まずは必要最低限の金額で申し込み、返済実績を積んでから増額審査を受けるのが賢い方法です。

総量規制の観点から、年収の3分の1以上の希望額で申請するとほぼ審査に落ちるため把握しておきましょう。

また以下の3つを意識すると、審査に通過しやすくなるためおすすめです。

• 初回申込は10万円〜30万円程度の少額から
• 月々の返済額が月収の20%以内に収まる金額にする
• 必要最低限の金額のみを申請する

希望額を抑えることで、通過率が上がり、審査時間の短縮にもつながります。

同時申込のしすぎに注意する

カードローン審査において、他社への同時申込は大きなマイナス要素と判断されます。短期間に複数のカードローンへ申し込むと、信用情報機関に記録が残り「申込ブラック」状態と判断されるためです。

特に6ヶ月以内に3社以上申し込んでいる場合、銀行側は「相当お金に困っている」「返済能力に問題がある」と見なし、審査通過が極めて難しくなります。

申込情報は6ヶ月間記録されるため、一度この状態になると半年間は審査に通りにくくなるのです。審査に不安があっても焦りは禁物で、まずは1〜2個の金融機関のみに絞り、結果をしっかり待つことが重要です。

勤務先・年収などの虚偽申告は絶対に避ける

審査に通りたい一心で勤務期間や年収を水増しして申告すると、審査落ちとなるだけでなく、今後の取引にも悪影響を及ぼします。銀行は収入証明書や在籍確認によって申告内容を精査するため、虚偽申告を見抜く体制が整っているのです。

仮に審査を通過できたとしても、後日虚偽が判明すれば契約解除や一括返済を求められる恐れがあります。さらに、悪質なケースでは詐欺罪に問われるリスクも存在します。

今後のことも考えると、年収を正直に申告し希望額を控えめに設定するほうが無難です。

京都銀行カードローンの審査に落ちた時にすべきこと

京都銀行カードローンの審査に落ちたときにすべきことをまとめました。

自身の信用情報を確認する

京都銀行カードローンの審査に落ちた場合、まず自身の信用情報を確認することが重要です。審査落ちの原因を把握することで、次の対策が見えてきます。

審査落ち後に具体的に確認すべき項目は、以下のとおりです。

• CIC、JICC、KSCの3つの信用情報機関に開示請求する
• 過去の延滞記録や債務整理の履歴をチェックする
• 他社借入の件数や総額を正確に把握する
• 申込履歴(照会記録)が短期間に集中していないか確認する

信用情報に傷がある場合、記録が消えるまで待つか、延滞中の借入があれば完済することが先決です。

自分の信用状態を客観的に知ることで、再申込のタイミングや改善すべき点が明確になり、次回の審査通過率を高められます。

6ヶ月以上期間を空けて再申し込みをする

カードローンの審査に落ちた後、すぐに再申し込みをしても同じ結果になる可能性が高いため、最低6ヶ月以上の期間を空けるのがおすすめです。これは、信用情報機関に記録される申込履歴が6ヶ月間保持されるためです。

6ヶ月以内に再度申し込むと「お金に困っている人」と判断され、審査通過がさらに難しくなります。

6ヶ月間は単に待つだけでなく、他社借入の返済を進める・延滞を解消する・勤続年数を伸ばすなど、審査に有利となる条件を整える期間として活用しましょう。

他のカードローンへの申し込みを検討する

京都銀行カードローンの審査に落ちた際は、消費者金融への申し込みも選択肢のひとつです。消費者金融は銀行カードローンより審査基準が易しい傾向があり、即日融資にも対応しています。

上記におすすめの消費者金融をまとめているため、銀行カードローンに不安を感じている方は申し込みしてみましょう。

まとめ

京都銀行カードローンの審査は、消費者金融と比べると「厳しい」と感じる人が多いのが実態です。仮審査と本審査の二段階で確認され、審査日数も数日から1週間程度と時間がかかります。

在籍確認も行われますが、申込内容や勤務先が正確であれば問題なく進みます。

口コミでは「厳しい」との声がある一方で、給与振込口座を京都銀行にしていたり、信用情報に問題がない人はスムーズに通過している事例も見られます。

つまり、審査を通過するためには「安定収入・信用情報の健全性・現実的な希望額」の3つが大きなカギです。

消費者金融より低金利で安心して利用できるのが京都銀行カードローンです。本記事を参考に、自分の状況を整理したうえで計画的に申し込みをしましょう。