清水銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準や審査に落ちた人の特徴を解説！

静岡県に本店を置く清水銀行は、地域に根差した金融サービスを提供しています。なかでも、急な出費や生活資金をサポートするカードローンは、身近な選択肢の一つとして利用されています。

清水銀行が提供するカードローンは、主に「しみずピアカードローン」と「しみずスピードカードローン」の2種類です。手続きのしやすさや金利水準、利用限度額などに違いがあるため、目的や属性に合った商品を選ぶことが重要です。

本記事では、「清水銀行カードローンの審査は厳しいのか」「もし審査に落ちたらどうすればよいのか」といった疑問に答えるため、審査の流れや必要書類、（銀行・保証会社による）総合判断であることなど、押さえておきたいポイントをわかりやすく解説します。

本文を通じて、清水銀行のカードローン審査への理解を深め、不安解消のヒントを見つけてください。

2つのカードローンを徹底比較！審査の前にあなたが選ぶべきは？

清水銀行カードローンの審査は、申し込む商品によって要件や特徴が異なります。

まずは、申込方法（Web完結／店頭手続きの有無）・金利水準・利用限度額・契約（更新）期間・必要書類などを比較し、自分の目的と属性に合うほうを選ぶことが審査成功への第一歩です。

ここでは、清水銀行が提供する2つのカードローンを比較し、それぞれの違いと選び方の目安を解説します。

しみずピアカードローンとしみずスピードカードローンの基本情報

【しみずピアカードローン】

【しみずスピードカードローン】

審査基準のポイント解説：金利や限度額はどう決まる？

しみずピアカードローンは、比較的低い金利帯で高めの限度額にも対応できる商品です。金利は変動ではなく固定で、限度額に応じて年2.8％～9.8％が設定されています。返済負担を抑えたい人に向きます。

一方、しみずスピードカードローンは30万／50万／100万円のコース制で、固定金利（店頭掲示）が適用されます。名称どおり「速さ」を想起させますが、公式に具体的な審査時間の約束はありません（仮申込後に来店で正式手続）。

清水銀行カードローンの審査は、年収・勤務状況・信用情報などを総合判断で行われます。ピアは申込時20～64歳・定期収入あり・保証会社の保証が受けられることが条件で、勤続年数は不問です。

パート・アルバイトは申込可／専業主婦・学生は不可。最低年収の数値は公表されていないため、高い限度額や下限金利を目指すには、安定収入と良好な信用情報が重要です。スピードカードローンも同様に、属性や信用情報に応じて審査・限度額が決まります。

なぜ審査に落ちた？清水銀行カードローン審査の落とし穴

「清水銀行カードローンの審査に落ちた」という方は、何が原因で審査に通らなかったのかを冷静に分析することが重要です。

銀行は審査落ちの理由を個別には開示しないため、ここでは一般的に考えられる「審査落ち」のパターンと、その背景にある理由を解説します。

なお、清水銀行のカードローンは現行商品ではいずれも同一の保証会社（オリエントコーポレーション）が付いていますが、審査の主な論点は共通です。ご自身の状況を客観的に見直し、今後の対策の参考にしてください。

審査落ちの9割は信用情報か返済能力にあり

清水銀行カードローンの審査で否決となる主因は、おおむね信用情報か返済能力に関するものです。

まず、信用情報に問題があるケースです。過去にクレジットカードや各種ローンの支払い遅延、携帯電話（通信料・端末割賦）の延滞があると信用情報機関に記録され、審査に大きく影響します。とくに61日以上または3カ月以上の延滞や債務整理などの事故情報がある場合、審査通過は極めて難しくなります。

次に、返済能力が低いと判断されるケースです。安定した収入がない、収入に対して既存借入が多すぎる、勤続期間が極端に短い、雇用形態が不安定といった要因は、返済が滞るリスクが高いと見なされ、不利に働きます。

「仮審査」と「本審査」の間に潜む落とし穴

清水銀行カードローンの審査は、Web等で申し込む仮審査と、その後の書類提出・確認を経て行われる本審査の2段階で進みます。

商品名に「スピード」とあっても、公式に審査時間を約束しているわけではなく, このプロセス自体は共通です。

仮審査は申込内容をもとに、信用情報や返済能力を大まかに判断する一次審査です。一方、本審査では提出された本人確認書類や収入証明書類を照合し、申込内容との相違や虚偽の有無、信用情報上の問題の有無を厳密にチェックします。

仮審査を通過しても、本審査で書類不備や記載相違、在籍確認が取れないといった事象があると否決につながることがあります。これらの落とし穴を避けるため、申込時は入力・書類・連絡体制を丁寧に整えることが大切です。

審査プロセスを徹底解剖！在籍確認や保証会社の役割は？

清水銀行カードローンの審査で多くの人が不安に感じるのが、在籍確認の電話と保証会社の存在です。ここでは、審査の具体的なプロセスと、それぞれの役割について詳しく解説し、あなたの疑問を解消します。

これらの要素は、カードローンの種類に関わらず、清水銀行の審査において重要な位置を占めています。特に、審査の鍵を握る保証会社の役割を理解することは、審査通過の可能性を高める上で非常に役立ちます。

在籍確認は「必須」？電話連絡の具体的な内容

清水銀行カードローンの審査では、返済能力の裏づけとして必要に応じて在籍確認が行われます。方法はケースにより、電話での確認や書類の提出による確認などがあります。

電話連絡がある場合は、プライバシーに配慮され、担当者の個人名で連絡が入るのが一般的です。

内容は「〇〇様はいらっしゃいますか？」といった在籍の有無を確かめる簡単なものが中心で、本人が不在でも「席を外しています」等の回答で完了することがあります。

一方で、申告した勤務先の電話番号の誤りや長期不在などで確認が取れない場合は、審査に不利になることがあります。

清水銀行カードローンの審査を担う保証会社とは

清水銀行のカードローン審査には、銀行に加えて保証会社が関与します。保証会社は申込者の信用力や返済能力を独自に審査し、万一返済不能になった場合に銀行へ保証する役割を担います。

現行の主要カードローン（しみずピアカードローン／しみずスピードカードローン）の保証会社はいずれも「株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）」です。

そのため、たとえ銀行側の申込条件を満たしていても、保証会社の審査を通過できなければ契約は成立しません。

過去の延滞や債務整理の有無、既存借入の状況など信用情報が重視されるため、不安がある場合は事前に信用情報を開示して確認しておくと安心です。

金利と審査期間から見る！清水銀行カードローン審査の賢い活用術

清水銀行カードローンを賢く利用するためには、金利と審査期間を考慮した申し込みが重要です。

ご自身の目的や返済計画に合わせて最適な選択をすることで、よりスムーズにカードローンを利用できる可能性が高まります。ここでは、これらの要素を最大限に活用するためのヒントを紹介します。

希望限度額と金利の最適なバランス

しみずピアカードローンは、比較的低い金利で借りられる点が魅力です。金利は固定で、限度額に応じて年2.8％～9.8％の範囲から審査結果により決定されます。

一般論として、希望限度額が高いほど審査は厳しくなりやすいため、返済能力に見合った限度額で申し込むことが、審査通過の可能性を高める近道です。

しみずスピードカードローンは、30万／50万／100万円のコース制で、固定金利（店頭掲示）が適用されます。商品名からスピード感を想起しますが、公式に審査時間が短いと約束されているわけではありません。

審査時間は申込内容や混雑状況、書類提出のスピードなどで変動します。金利の低さを優先するか、手続きのシンプルさを重視するか、目的と属性に合わせて選びましょう。

審査期間を短縮するためのコツ

審査期間を短縮ためにも、まずは、商品ごとの手続きの違いを押さえましょう。

しみずピアカードローンは所定の条件を満たせば上限300万円までWeb完結が可能なのに対し、しみずスピードカードローンはWebで仮申込→店頭・ローンセンターで正式手続きという流れになります。

次に、申込フォームの入力ミスや記載の矛盾をなくすことが重要です。本人確認書類や、必要に応じて求められる収入証明書類を事前に準備しておけば、照会対応で時間を取られるリスクを減らせます。

あわせて、在籍確認や内容確認の電話に応答できる連絡体制を整え、勤務先の電話番号の誤記や長期不在がないよう配慮するとスムーズです。最後に、希望限度額は返済計画に見合う範囲で設定しましょう。

過大な希望額は追加確認が増え、結果として時間が延びる場合があります。こうした基本を徹底することが、審査を滞りなく進める近道です。

まとめ：清水銀行カードローン審査を成功させるための最終チェックリスト

この記事では、清水銀行カードローンの審査について、多角的な視点から解説しました。

審査期間や金利といった商品情報だけでなく、保証会社の役割や在籍確認といった審査プロセス、そして審査に落ちた場合の原因と対策まで、幅広い情報を提供しました。

最後に、清水銀行カードローンの審査を成功させるための最終チェックリストを提示します。

1. 目的に合ったカードローンを選ぶ：
   「ピアカードローン」は（上限300万円まで）Web完結可・固定金利2.8～9.8％（限度額連動）。
   「スピードカードローン」は30/50/100万円のコース制・固定金利（店頭掲示）・Web仮申込後に店頭で正式手続き。
2. 審査基準を再確認する：
   年齢・学生不可などの申込条件を満たしているかを確認。希望限度額は返済計画に見合う水準に（※金利は審査結果で銀行が決定）。
3. 信用情報と在籍確認への備え：
   過去の延滞や多重債務がないかを自己点検・必要に応じて信用情報を開示。在籍確認は必要に応じて実施されるため、連絡が取れる体制と勤務先情報の正確さを整える。
4. 必要書類と返済口座を準備：
   本人確認書類（必要に応じて収入証明）を事前に用意。毎月10日の自動引落に使う清水銀行の普通預金口座を用意しておく。

これらのポイントを押さえることで、あなたのカードローン審査の成功率を高めることができるでしょう。