新社会人におすすめのクレジットカードランキング11選！選ぶべき理由と審査や年収が不安でも作りやすいクレカ[PR]

※本記事はPR・広告を含みます。

社会人がクレジットカードを持つべき理由

社会人がクレジットカードを持つべき理由をいくつかご紹介します。

将来住宅ローンや自動車ローンをスムーズに利用できるようにするため

クレジットカードの使用履歴は何年も履歴として残ります。クレジットヒストリーと呼ばれ、個人の信用情報としてクレジットカードやローンの申し込みをした際に必ず確認されます。

クレジットカードを正しく利用していれば、将来住宅ローンや自動車ローンを組もうとした際に、クレジットヒストリーがあるのとないのでは、あった方がスムーズに審査に通過できる可能性が高まります。

そのため社会人になった時点で、クレジットカードを発行して正しく利用しておくことは重要になります。

キャッシュレス社会に対応するため

2020年以降多くのお店でキャッシュレス決済が導入されています。現金で支払うよりもスムーズに支払いができ、レジで決済にかかる時間も短縮できるキャッシュレス決済は、今後もますます導入が進められるでしょう。

そんなキャッシュレス社会に対応するためには、クレジットカードが必須です。バーコード決済であってもクレジットカードでチャージしたり、スマホと紐づけたりすることで、キャッシュレス決済が利用できるようになります。

キャッシュレス社会に対応するためにも、クレジットカードを1枚はもっていることをおすすめします。

支出の見える化をして無駄遣いをしないようにするため

クレジットカードと聞くと、使い過ぎなどの心配から抵抗がある方も多くいますが、最近のクレジットカードの中には家計簿アプリと紐づけできるものもあります。

支出の見える化が簡単にできるようになるため、現金の管理よりもクレジットカードを使用したほうが、簡単に支出の管理が行えます。

無駄遣いを減らすためにも、クレジットカードでの買い物がおすすめです。

新社会人におすすめのクレジットカード11選｜初めてに選ぶ理由を解説

クレジットカードは、初めて持つ一枚こそ慎重に選ぶことが大切です。

年会費の負担が少なく、ポイント還元や特典がしっかりしたカードを選べば、生活に役立つ強い味方になります。

この章では、新社会人に特におすすめの11枚を厳選し、それぞれの特徴と「なぜ初めての1枚に向いているのか」をわかりやすく解説します。

ここを読めば、迷わず自分にぴったりのカードが見つかります。

新社会人がクレジットカードを選ぶ際に見るべきポイント

新社会人が初めてクレジットカードを選ぶときは、「年会費の有無」や「日々の支払いで得られる特典」に注目することが重要です。

限度額や支払い方法の柔軟さ、ポイント還元率といった要素も、長く安心して使えるかどうかを左右します。

この章では、新生活に合ったクレジットカードの選び方をわかりやすく解説します。

年会費やキャッシュバック・割引

最初に注目すべきなのが「年会費」と「お得な特典の内容」です。

新社会人にとっては、できるだけ固定費を安く済ませることが大切なので、年会費が無料のカードや初年度だけ無料のものは特に安心して持ちやすい選択肢です。

当然、年会費がかかるカードでも、その分しっかりした特典がついていれば損とは限りません。

ただ、初めて作るなら、維持費の少ないカードから始める方が失敗しにくく安心です。

また、入会時のキャンペーンやキャッシュバック特典も見逃せません。

たとえば楽天カードなら、入会後の初回利用で5,000〜8,000ポイントがもらえることが多く、これは実質的にその分の割引を受けられるのと同じです。

さらに、コンビニや飲食店で常に5％オフといった日常で使える割引サービスを提供しているカードもあります。

大切なのは、「なるべくお金をかけず、どれだけ賢く得できるか」を考えて選ぶこと。これが、クレジットカード生活の良いスタートを切るコツです。

利用限度額や支払い方法の柔軟性

クレジットカードを上手に使いこなすには、「どれだけ使えるか（限度額）」と「どう返すか（支払い方法）」の柔軟さがカギです。

新社会人にとっては、最初から高すぎる限度額よりも、自分の収入に合った利用枠の方が安心です。

この枠は使い続けて信用を積むことで、将来的に自動で引き上げられることもあります。

また、支払い方法の選択肢が多いカードなら、急な出費にも対応しやすいのがメリットです。

基本は一括払いが安心ですが、アプリで簡単にリボ払いや分割払いに切り替えられる機能があると便利です。

エポスカードや三井住友カードは、スマホアプリから数タップで支払い方法を変更できるため、計画的に返済ができます。

ポイント還元率やサービス

毎月の支払いを通じて、少しずつお得が積み重なることが「ポイント還元」の魅力です。

クレジットカードによって、還元率や貯まる仕組みは大きく異なります。

特におすすめなのが、自分がよく使う店舗で高還元になるカードです。

例として、JCBカード WはAmazonやセブンイレブンでポイント2倍、楽天カードは楽天市場で3〜5倍といったように、使う場所によってかなりの差が出ます。

日々の支出が“実質割引”になる感覚で、貯まったポイントは買い物や支払いにも使えるのでとても便利です。

さらにカードによっては、空港ラウンジの無料利用や海外旅行傷害保険など、付帯サービスも充実しています。

特に出張や旅行が多い人にとっては、こうしたサービスの有無が重要な判断材料になります。

専用アプリの有無・見やすさ・使いやすさ

クレジットカードに専用アプリがあるか、アプリが見やすくて使いやすいかというのも重要なポイントです。

たとえば、アプリで利用履歴と残高などが簡単にチェックできる・チャージをアプリだけで行えるなどの機能は、学生よりも自由時間が少ない社会人にとって必要不可欠な要素と言ってもいいからです。

アプリの操作性の良さや見やすさも確認した上で選びましょう。

新社会人におすすめのクレジットカードだが注意点もある？気をつけるべきポイントを紹介

新社会人がクレジットカードを選ぶ時に注意するべきポイントは以下の通りです。

リボ払いを選んではいけない

クレジットカードには、一括払いとボーナス払いと分割払いとリボ払いがありますが、この中で選ばない方が良いのはリボ払いです。

リボ払いには手数料が発生するだけではなく、利用額が増えるに従って手数料の額も増えていくので、返済に時間がかかってしまうからです。

利用可能額＝使っていいお金ではない

クレジットカードには利用可能額が設定されているので、クレジットカード初心者はつい限度額まで使ってしまいがちですが、それもNGです。

そういった使い方をしていくとクレジットカードの支払額がかさみ、支払いを滞納することになりかねないからです。

クレジットカードを利用する時は、自分の収入や口座残高に見合った金額に留めることをおすすめします。

締め日と引き落とし日を忘れない

クレジットカードにはクレジットカードごとに締め日と引き落とし日が設定されています。この2つもクレジットカードを使用する時には把握しておくようにしましょう。

利用可能額の範囲内に収まらない買い物をしたい場合、締め日以降に購入するといった使い方ができるからです。

新社会人がクレジットカードを発行する際の審査における注意点・年収欄の書き方

クレジットカードの審査は、たった1つの記入ミスや不注意が原因で落ちてしまうこともあります。

特に新社会人は、初めての申し込みで不安や疑問が多いものです。

この章では、審査に通過するために押さえるべき基本的な注意点をわかりやすく解説しています。

ここを読めば、初めてのクレジットカード申請でも安心して臨めます。

申込フォームへの記入は適切に行う

クレジットカードの審査を通過するには、申込フォームの記入ミスを避けることがとても重要です。

なぜなら、間違った情報を記載すると「信用が低い」と判断され、審査に落ちる原因になってしまうからです。

虚偽の記載は信用情報に影響する恐れもあります。

特に初めてカードを作る新社会人であれば、正確性がそのまま信頼の評価につながります。

記入時には免許証や保険証、社員証などを手元に置いて、正確な情報を一つずつ丁寧に入力することが、審査突破の第一歩です。

クレジットカードは一気に複数枚申し込まない

クレジットカードを一気に何枚も申し込むのは避けた方が安全です。

その理由は、短期間で複数枚を申請すると「お金に困っている」というマイナスの印象を与えてしまうからです。

特に新社会人は信用履歴が少ないため、行動のひとつひとつが慎重に見られがちです。

実際に信用情報機関（CICなど）には申込履歴が6か月間残り、これが「申し込みブラック」と呼ばれる原因になることもあります。

おすすめは、気になるカードを1～2枚に絞り、じっくり比較してから申し込むことです。

審査に落ちてから再申請を繰り返すより、最初の1枚を大切に選んでしっかり通す方が、今後の信用にもつながります。

年収欄の記入時における注意点

年収欄の記入では、「今年の見込み年収」を「総支給額」で記入することが基本です。

なぜかというと、クレジットカードの審査では「社会的な収入の多さ」が重要視されるため、手取りではなく税金や保険料が差し引かれる前の額で判断されるからです。

仮に、月給20万円でも、ボーナスを含めた見込みが年収300万円であれば、それを正直に書くのが正解です。

また、実際の給与明細と大きくかけ離れた数字を書いてしまうと、虚偽申告と判断される可能性もあります。

新卒でまだ収入が安定していない際も、会社から提示された見込み年収を参考に、できるだけ正確に入力するようにしましょう。

社会人が持っていて恥ずかしくないクレジットカードの特徴

社会人が持っていても恥ずかしくないクレジットカードの特徴をいくつかご紹介します。

信頼性のある発行会社である

クレジットカードを作るうえで信頼性のある発行会社であるかは、社会人としてまずはチェックしておきたいポイントです。

例えば銀行系が発行しているクレジットカードは信頼性が高く、安心して利用できますし券面も落ち着いたデザインが多いので、社会人が持っていても違和感がありません。

また、国際ブランドが多くの国で利用できるVisaもしくはMastercardのクレジットカードがおすすめです。

社会人らしさの出る用途に合わせた機能がある

社会人らしさがある便利な機能に特化したクレジットカードもおすすめです。

例えば交通系オートチャージができるクレジットカードは、日常の通勤であってもポイントが貯まったりと、便利に利用できます。

他にも家計簿アプリと連携できるクレジットカードなら、家計の管理も簡単にできるので、社会人になりたての人には特におすすめです。

使い過ぎなどにも注意しながら使えるので、クレジットカードのマイナスポイントも気になりません。

ステータス性が高いカードである

ある程度の年齢になってくるとステータス性のあるクレジットカードを利用したいという人も、多くいます。

券面が豪華になるゴールドカードが持ちたいという声も多くありますが、実際のところ年会費が高額なのもゴールドカードの特徴です。

そのため年会費に見合ったサービスを自分が受けられるのかを必ずチェックする必要があります。例えば空港のラウンジサービスを利用するために、ゴールドカードを選択するのは理にかなっています。

ゴールドカードでなくても、ステータス性が高いクレジットカードはあるので、利便性に応じて申し込むクレジットカードを選択しましょう。

安っぽく見えないスタイリッシュなデザインである

ステータスを重視する人の中には、クレジットカードの券面のデザインを気にする方も多くいます。

年会費が無料のカードはどうしても券面も安っぽいデザインが多い傾向にあるため、デザインを気にしてあえて年会費がかかるクレジットカードを選択する社会人の方もいます。

特に派手なロゴなどが入っているクレジットカードは、一目でどこの会社のものかわかってしまうので、避けたほうが無難です。

ただ券面がシンプルで年会費もかからないクレジットカードはあるため、券面のデザインをよく確認してみましょう。発行会社によっては券面のデザインを数種類から選べる場合も多々あります。

新社会人のクレジットカードにおけるよくある質問

初めてクレジットカードを持つ新社会人にとって、「限度額はどれくらい？」「審査に通るカードって？」「使いすぎたらどうしよう…」といった不安や疑問はつきものです。

この章では、そうしたよくある質問にわかりやすく答えながら、実際の選び方や使い方のコツも丁寧に解説します。

ここを読めば、新卒ならではの悩みを解消し、安心してクレジットカード生活をスタートできるはずです。

新卒のクレカ限度額はいくらですか？

新卒が初めてクレジットカードを持つ時、限度額は一般的に5〜10万円程度に設定されることが多いです。

なぜかというと、収入や信用履歴がまだ十分にない状態では、カード会社も安全な利用範囲に抑えたいと考えるからです。

支払いの遅れがなく、一定期間きちんと利用実績を積み重ねていくことで、半年〜1年ほどで限度額が10万円→20万円と引き上げられるケースもあります。

新卒が初めてクレカを持つ際の最強の2枚を選ぶなら何？

新卒が初めてクレジットカードを作るなら、「三井住友カード（Olive）」か「JCBカード W」のどちらかを選ぶのが最適です。

なぜなら、どちらも年会費が無料で、還元率や利便性に優れており、新社会人でも無理なく使いこなせる設計だからです。

三井住友Oliveは、Visaのタッチ決済対応店で最大7％のポイント還元が狙え、三井住友銀行の口座と連携すれば家計管理もスムーズです。

JCBカードWは、常時ポイントが2倍で、Amazonやセブンイレブンなどよく使う店舗でさらに高還元となります。

どちらも審査のハードルが比較的低めで、クレジットカード初心者でも安心して申し込める点も魅力です。

まずは自分の生活スタイルに合う1枚を選び、無理のない範囲でカードデビューを始めることが、キャッシュレス生活をうまくスタートさせるコツといえます。

※三井住友「Oliveフレキシブルペイ」（オリーブ）とは？実際の口コミ・評判や審査通過のポイント・最新のキャンペーンを紹介

※JCBカードWのデメリットを紹介！使えないからメリットないという評判・還元率が悪いという口コミを解説

新卒でも審査に通りやすいカードの特徴は？

新卒でも審査に通りやすいクレジットカードには、いくつかの共通点があります。

まず、年会費が無料または低額で、利用限度額が低めに設定されているカードは、カード会社にとってもリスクが少ないため通過しやすい傾向があります。

加えて、銀行系・流通系など信頼性の高い発行元のカードや、「学生・新社会人向け」と明記された商品もおすすめです。

たとえば楽天カードやエポスカード、JCBカードWなどは、新卒や20代の申込者に配慮した設計となっており、利用実績がない人でも比較的スムーズに発行されやすいです。

審査の不安がある人は、「安定収入あり」と記載し、記入ミスなく丁寧に申し込むことも重要です。

クレジットカードを使いすぎないためのコツは？

クレジットカードの使いすぎを防ぐには、「見える化」「通知」「分割NG」の3つを意識することが大切です。

つい使いすぎてしまう理由の多くは、「今いくら使っているか」が見えないことです。

まずはカード会社のアプリで利用額をリアルタイムでチェックできるように設定し、利用ごとの通知をONにしておくのがおすすめです。

また、手軽に使えるリボ払いや分割払いは“借金”と同じなので、極力避けた方が安全。あくまで「翌月に全額返せる額だけを使う」という意識が大切です。

使っていくと限度額はどう変わりますか？

クレジットカードの限度額は、使い方に応じて徐々に増えていく仕組みです。

理由はシンプルで、カード会社は「この人ならしっかり返済してくれる」と判断できるほど、より多くの利用枠を与えたくなるからです。

半年〜1年ほど遅延なく使い続けていると、自動で引き上げられるパターンもあります。

また、一定額以上を利用し続けている人に対しては、「限度額アップのお知らせ」が届くこともあります。

ただし、リボ払いや遅延があると逆にマイナス評価になるため注意が必要です。

まとめ

新社会人が初めてクレジットカードを選ぶときは、年会費やポイント還元といった基本情報だけでなく、支払い方法の柔軟さや限度額のバランスも大切です。

中でも「三井住友カード（Olive）」や「JCBカードW」は、維持コストがかからず、還元率も高いため、初めてでも安心して持てる定番の一枚といえます。

一方で、申し込み時の入力ミスや、複数のカードに同時申し込みすることは審査に不利になることもあるため、注意が必要です。

また、カードの使いすぎを防ぐには、利用通知の設定やアプリでの明細確認など、自己管理の工夫が欠かせません。

正しく使えば、クレジットカードは生活をより快適にしてくれる心強いアイテムです。

無理なく続けられる1枚を選び、自分らしいキャッシュレス生活の一歩を踏み出しましょう。