山形銀行カードローンの審査について徹底解説！審査時間・在籍確認の有無・増額申し込みまで網羅

山形銀行カードローンの利用を検討しているけれど、審査に通過できるか不安…。

申し込みを考えている方の多くが、このような悩みを抱えているのではないでしょうか。特に、審査基準や審査にかかる時間、在籍確認の有無などは、事前に知っておきたい重要な情報です。

この記事では、山形銀行カードローンの審査に関する疑問を徹底的に解消します。

「山形銀行カードローン」には、すでに口座を持っている方向けの「口座あり型」と、口座を持っていなくても申し込める「口座レス型（NEO）」がありますが、この記事で解説する内容はどちらのタイプにも共通する部分が多く、安心して読み進めていただけます。

この記事を読めば、山形銀行カードローンの審査について知りたい情報がすべて手に入り、不安なく申し込みに臨めるはずです。

1. 審査の前に知っておきたい！山形銀行カードローンの基本情報

山形銀行カードローンの審査について詳しく見ていく前に、まずは基本的な商品内容を把握しておきましょう。

山形銀行カードローンは、事業性資金を除き、旅行や買い物、急な出費など、さまざまな用途に利用できるフリーローンです。ご利用限度額は10万円から1,000万円までと幅広く設定されており、金利は年1.8%から14.5%となっています。

ただし、これらのスペックは申し込み者の審査結果によって個別に決定されるため、必ずしもこの限度額や金利で利用できるわけではありません。

山形銀行カードローンの保証会社

山形銀行カードローンの保証会社はアコム株式会社です。保証会社とは、カードローンの利用者が万が一、返済が困難になった場合に、利用者に代わってその返済を行ってくれる会社です。

そのため、山形銀行カードローンの審査では、山形銀行と保証会社であるアコム株式会社の両方の審査を通過する必要があります。保証会社の審査も、返済能力を判断するための重要な要素となります。

山形銀行カードローンの2つのタイプ｜「口座あり型」と「口座レス型（NEO）」

山形銀行カードローンには、ご自身の状況に合わせて選べる2つのタイプがあります。

口座あり型

• 対象者： すでに山形銀行の普通預金口座を持っている方
• メリット：審査回答は最短2日、融資（振込）は約5日程度で実行されるため、急いでいる方に適しています。返済は指定口座からの自動引き落としなので、手続きの手間が少ないのが特徴です。
• 注意点： 申し込み前に山形銀行の普通預金口座を開設しておく必要があります。

口座レス型（NEO）

• 対象者： 山形銀行の普通預金口座を持っていない方
• メリット： 新たに口座を開設する手間がなく、オンラインで手軽に申し込みを完結できます。
• 注意点： 融資はローン専用カードを使ってATMから引き出す形になります。返済もATMからの入金が基本となるため、口座あり型とは返済方法が異なります。融資までにカードの発行・郵送期間を含め、口座あり型よりも時間がかかる場合があります。

2. 山形銀行カードローンの審査基準を徹底解説

山形銀行カードローンの審査は、申し込み者の「返済能力」が中心となって行われます。

具体的には、以下の3つのポイントが特に重要視されます。

1. 収入

山形銀行カードローンの申し込み条件には「安定した収入がある方」と明記されています。これは、毎月継続的に収入を得ており、返済を継続できる能力があるかを判断するための重要な基準です。

正社員の方はもちろん、パートやアルバイト、年金受給者の方も申し込みの対象となります。重要なのは、雇用形態や収入額の多寡だけでなく、「毎月継続して安定した収入がある」という点です。

勤続年数が長いほど安定していると判断されやすい傾向にありますが、短いからといって必ずしも審査に通らないわけではありません。

2. 他社からの借入状況

すでに他の消費者金融や銀行から借入がある場合、それが審査に影響を与える可能性があります。特に、借入件数や借入総額が年収に対してあまりにも多い場合、返済能力が低いと判断されることがあります。

一般的に、年収の3分の1を超える借入は困難である「総量規制」というルールがありますが、銀行カードローンは対象外です。

しかし、銀行独自の審査基準として、この総量規制に準じた審査を行うことが多いため、他社借入は審査に大きな影響を与えます。山形銀行カードローンに申し込む前に、他社借入の件数や金額を正確に把握しておきましょう。

3. 信用情報

カードローンやクレジットカードの利用履歴は、信用情報機関に記録されています。この信用情報には、過去の返済状況や支払いの延滞、債務整理などの金融事故情報が含まれています。

山形銀行および保証会社は、審査の際にこの信用情報を必ず照会します。過去に支払いの延滞や債務整理などの金融事故情報があると、審査通過は極めて難しくなります。

ご自身の信用情報が不安な方は、信用情報機関に情報開示請求をすることで、事前に確認することができます。

3. 申し込みから融資まで！山形銀行カードローンの審査の流れと時間

山形銀行カードローンの審査は、以下の流れで進んでいきます。

申し込み方法によって審査時間や融資までの期間が異なるため、ご自身の状況に合わせて最適な方法を選びましょう。

申し込み方法と審査時間

山形銀行カードローンは、インターネット、電話、店頭窓口のいずれかの方法で申し込むことができます。最も手軽なのは24時間365日いつでも申し込めるインターネットです。

申し込み後、審査が開始されます。審査時間は、最短で翌営業日、口座あり型では最短2営業日でご融資が可能とされています。

ただし、これはあくまで最短の場合です。申し込み内容に不備があったり、提出書類に不備があったりすると、審査に時間がかかることがあります。

また、審査状況によっては、これ以上の時間がかかる場合もあるため、余裕を持って申し込むことをおすすめします。

審査結果はいつ・どうやって届く？

審査結果は、通常、電話または郵送で通知されます。審査に通過した場合、契約手続きを進めるための案内が届きます。

残念ながら審査に通らなかった場合でも、その旨が通知されますが、審査内容の詳細や落ちた理由は開示されません。

在籍確認は必須？プライバシーへの配慮は？

在籍確認とは、申し込み者が申告した勤務先に実際に勤務しているかを確認するために、電話をかけることです。山形銀行カードローンの審査では、この在籍確認が行われるのが一般的です。

しかし、「職場にカードローンの申し込みを知られたくない」と考える方も多いでしょう。ご安心ください。在籍確認の電話は、銀行名を名乗らずに担当者の個人名でかかってくることが多く、プライバシーに最大限配慮されます。

そのため、勤務先の同僚にカードローンの申し込みが知られる可能性は極めて低いと言えます。

4. 審査通過後の流れと増額申請について

無事に山形銀行カードローンの審査に通過し、利用を開始した後に、さらに資金が必要になるケースもあるかもしれません。

その場合、増額申請をすることで、限度額を増やすことが可能です。

山形銀行カードローンの増額審査とは

増額審査とは、現在の利用限度額をさらに引き上げるための審査です。初回申し込み時と同様に、改めて審査が行われます。

この増額審査では、初回の審査時に確認した情報に加えて、現在のカードローンの利用状況や返済実績が重要視されます。延滞なく毎月きちんと返済を続けている方は、信用度が高いと判断され、審査に通りやすくなる傾向にあります。

増額申請は、インターネットや店頭窓口、電話などで申し込みが可能です。増額審査も、初回審査と同様に在籍確認が行われることがあるため、この点も踏まえて申し込みを検討しましょう。

増額申し込みのメリットと注意点

増額の最大のメリットは、金利が引き下げられる可能性がある点です。限度額が上がると、適用される金利が低くなるケースが多いため、利息の負担が軽減される場合があります。

しかし、増額審査に落ちる可能性もゼロではありません。

もし審査に落ちてしまった場合、現在の借入限度額が減額されることはありませんが、すぐに再申し込みはできないため、自身の返済状況を十分に確認してから増額申請を行うようにしましょう。

5. 審査落ちや返済遅れに関するQ&A

最後に、審査に落ちてしまった場合や、返済が遅れてしまった場合の対処法について、よくある質問にお答えします。

審査落ちしてしまった時に考えられる原因は？

審査落ちの主な原因は、以下のいずれかに該当するケースがほとんどです。ご自身の状況と照らし合わせて確認してみてください。

• 収入が不安定だと判断された：
  勤務形態や勤続年数などから、安定した収入がないと判断された。
• 他社からの借入が多い：
  すでに複数の金融機関から多額の借入があり、返済能力を超えていると判断された。
• 信用情報に問題があった：
  過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞した記録がある。

一度審査に落ちてしまった場合でも、すぐに再申し込みをするのではなく、上記の原因を改善してから再度申し込むことをおすすめします。

もし返済が遅れてしまったらどうなる？

もし返済が遅れそうになったり、遅れてしまった場合は、速やかに山形銀行のカードローン専用ダイヤルに連絡をすることが大切です。

連絡をせずに返済を遅延してしまうと、以下のリスクが生じます。

• 遅延損害金が発生する：
  返済日の翌日から、遅延損害金が発生します。
• 信用情報に傷がつく：
  長期間の延滞は、信用情報機関に記録され、今後のクレジットカード作成や新たなローンの申し込みに悪影響を及ぼします。
• 利用停止や一括返済を求められる：
  返済状況が悪化すると、カードローンの利用停止や、残高の一括返済を求められる場合があります。

返済が困難だと感じた時点で、まずは銀行に相談することが最も重要です。

まとめ：山形銀行カードローンの審査をスムーズに進めるために

山形銀行カードローンの審査について、審査基準から在籍確認、増額申請まで詳しく解説しました。審査をスムーズに進めるためには、申し込み前にご自身の返済能力や信用情報を正確に把握しておくことが非常に大切です。

この記事を参考に、山形銀行カードローンへの申し込みを検討してみてください。最新の情報は必ず山形銀行の公式サイトで確認するようにしましょう。