鹿児島銀行カードローンの評判は？審査の厳しさから返済方法まで徹底解説

鹿児島銀行カードローンは、鹿児島を中心に利用できる地方銀行系カードローンで、地域に根ざした安心感や信頼感がある商品です。

銀行カードローンは消費者金融系よりも金利が低めに設定されている反面、「審査が厳しい」という声も多く、実際に利用した人の評判は、これから申し込みを検討する人にとって重要な判断材料となります。

この記事では、鹿児島銀行カードローンの基本的な特徴から、良い評判・悪い評判、返済方法や増額の注意点までを整理し、利用を検討している方が後悔のない選択をできるように詳しく解説していきます。

鹿児島銀行カードローンの基本情報と特徴

金利や限度額の概要

鹿児島銀行カードローン（かぎんカードローンS）の金利は年2.3％〜14.8％（変動）で、適用金利は契約極度額に応じて区分されます。借入限度額は10万円〜1,000万円の範囲で、審査結果により決定されます。

高い極度額を希望する場合は、相応の安定収入や信用力が求められる点は変わりません。一般に銀行カードローンは消費者金融より金利が低めになりやすく、返済総額を抑えやすいのが特徴です。

利用できる条件（申込資格）

申込時の年齢が満20歳以上69歳未満で、安定継続収入が見込まれる方、保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証が得られる方が対象です。

年金生活者・パート・アルバイトも利用可能で、外国籍は永住許可が必要です。銀行カードローンは総量規制（貸金業法）の対象外ですが、審査は年収・他社借入・返済履歴等を総合的に判断するため、希望枠に届かない場合があります。

実際に、「消費者金融では借りられたが、銀行カードローンは落ちた」という声もあります。利用条件はしっかり確認してから申し込む必要があります。

鹿児島銀行カードローンの良い評判

鹿児島銀行カードローンは、地本銀行ならではの安心感や返済方法の利便性、金利や条件の良さが評価されています。以下で詳しく見ていきましょう。

地方銀行ならではの安心感

鹿児島銀行カードローンは、口座自動引落（返済用口座引落型）とATM返済（返済用口座不要型）を選べます。口座引落は「返済忘れを防ぎやすい」、ATM返済は「自分のペースで随時返済しやすい」点がメリットです。

なお、提携ATMの取扱時間により、土日・祝日はカードローンの返済が利用できない時間帯があります。利用前にATMごとの取扱時間・手数料を確認しましょう。

「給与振込口座を持っていたので申し込みやすかった」「知っている銀行だから安心して契約できた」といった口コミもあり、信頼感が選ばれる理由になっています。

返済の利便性

返済方法の利便性も良い評価につながっています。

鹿児島銀行カードローンは銀行口座からの自動引き落としに対応しており、「返済忘れがなくて安心できる」「給与口座から自動で引き落とされるので手間がかからない」という口コミが多くあります。

さらに提携ATMでの返済・借入も可能なため、日常生活に組み込みやすい点が支持されています。「休日でもATMから利用できて便利」という声もあり、地方銀行の安心感に加えて利便性も高評価を得ています。

金利や条件に対する評価

「金利が消費者金融より低く、総返済額を抑えられた」「審査は厳しかったが、その分条件が良かった」といった声も見られます。

銀行カードローンは一般に上限金利が15％前後と、消費者金融の18％前後より低めの傾向があり、返済総額を抑えやすいのが特徴です。かぎんカードローンSも年2.3～14.8％（変動）で、上限は14％台です。

借入額が大きいほど金利差の効果が出やすく、借換えで月々の負担が下がるケースもあります。返済総額を重視する人からは「条件が良心的」と高い評価を受けています。

鹿児島銀行カードローンの悪い評判

鹿児島銀行カードローンを評価する声がある一方、審査の厳しさや返済にまつわる不満などの声が挙がっているのも事実です。

審査が厳しいという声

銀行カードローンは返済能力を重視するため、年収や勤務先の安定性、他社借入の状況、返済履歴などが審査に影響します。鹿児島銀行カードローンでも、他社借入が多い人や延滞履歴がある人は通りにくいとされる声があります。

地方銀行ならではの安心感はある一方で、申込のハードルは決して低くありません。特に過去に延滞がある場合や短期での転職を繰り返している場合は不利になる傾向があります。

保証審査はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が担当しています。

返済額や返済方法に対する不満

返済方法は口座自動引落型とATM返済型の二種類があります。返済は残高スライド方式で、たとえば10万円超から30万円以下の場合は月5千円といったように残高に応じて月額が決まります。

この仕組みにより、利用者の中には毎月の返済額が想定より高く感じるケースもあります。

また、ATM返済の場合は手数料や利用時間に制限があり、カードローンの返済は土日祝日に利用できない時間帯があるため、利便性が劣るという指摘もあります。

都市部の大手銀行と比べると提携ATMの利便性が劣る面もあるため、事前に返済額や利用可能なATMの範囲を確認しておくことが重要です。

鹿児島銀行カードローンの審査が厳しいと言われる理由

評価が高い一方で、審査が厳しいという声が一定数挙がっているのも事実です。なぜそのように言われているのか、その理由について見ていきましょう。

地方銀行ならではの審査基準があるため

鹿児島銀行カードローンの申し込み条件の1つが、鹿児島や宮崎といった鹿児島銀行の営業区域内に住んでいる、もしくは勤務している人であること。地域密着型の銀行であるがゆえに、居住地や勤務先の確認がより丁寧に行われているようです。

また、審査が二重チェックである点も厳しい理由のひとつです。鹿児島銀行の審査に加えて、保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」の審査にも通る必要があります。

このような審査基準が設けられていることもあり、「審査が厳しい」と感じる人もいるようです。

安定した収入や勤務状況を重視されやすいため

収入があっても、それが数年先も持続可能であるか、また申告のあった勤務先に実際に勤めているか、などが厳しく評価される傾向にあります。例えば、在籍確認ができなかった場合は、その時点で審査がストップしてしまうこともあるでしょう。

また、鹿児島銀行カードローンの保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」は、審査に「スコアリングシステム」を導入しています。これは、年収や居住形態、勤務先などを点数化して、銀行が定めている基準を満たしているかをチェックするものです。

点数に満たない場合は、審査に落ちてしまいます。

他社借入状況が審査に影響しやすいため

鹿児島銀行以外にも、3社以上からの借入がある場合は、多重債務のリスクがあるとみなされ、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

他社の借入状況だけでなく、返済額の割合も厳しく見られるでしょう。年収に対して3分の1程度を返済にあてている場合は、審査に落ちる可能性が高まります。

借入額が多い人は、少額ローンを完済するなど対策しておくのがおすすめです。

鹿児島銀行カードローンの増額申請に関する評判

鹿児島銀行カードローンでは、増額の申請が認められる場合があります。以下では、その条件や審査における注意点について解説します。

増額が認められる条件

鹿児島銀行カードローンで増額が認められるのは、利用実績や返済能力に問題がないケースが中心とされています。

口コミでは「一定期間遅れなく返済していたら増額できた」「安定した収入を確認できたので枠が広がった」といった体験談が見受けられます。

銀行側は利用者の返済状況を重視するため、延滞歴や他社借入が多い場合は増額が難しい傾向があります。なお、増額申請の際には再度の審査が行われ、状況によっては勤務先への在籍確認が入る場合もあります。

増額審査の注意点

増額を希望しても必ずしも希望額が認められるとは限らず、「希望額までは認められなかった」という声もあります。特に年収に比べて高額な希望を出した場合は、返済能力を超えると判断され否決されやすくなります。

増額審査の結果、利用限度額が見直されるケースもあり得るため、過度な申請は控えた方が安心です。

いずれにしても、安定収入や信用情報に問題がないことが前提条件であり、自分の返済能力に合った枠で申請することが重要です。

鹿児島銀行カードローンはどんな人におすすめ？

鹿児島銀行カードローンを利用するかどうか検討する場合は、自分に向いているローンなのかどうかを知ることも大切です。

鹿児島銀行カードローンが向いている人の特徴

鹿児島銀行カードローンは、地方銀行ならではの安心感や相対的に低めの金利を重視する人に向いています。

とくに鹿児島銀行に普通預金口座があり返済用口座引落型を選ぶ場合は、毎月の返済が自動で行われるため手間が少なく、家計管理と相性が良いです。

消費者金融より低めの金利で借りたい、計画的に借入と返済を進めたい、といった人に適しています。口コミでも、地元の銀行で手続きに安心感があった、自動引落しで管理しやすかった、といった声も見られます。

鹿児島銀行カードローン向いていない人の特徴

一方で、審査は返済能力や信用情報を重視するため、収入が不安定、他社借入が多い、延滞履歴がある人には通りにくい場合があります。

スピード最優先でとにかく早く借りたい、審査が甘いところを探している、といったニーズとも相性はよくありません。

また返済は残高スライドの約定返済となり、例えば10万円超〜30万円以下は月5,000円など一定の返済額が必要です。

家計に余裕が少ないと負担に感じることがあるほか、ATM返済型を選ぶ場合は取扱時間に制限があるため、利便性よりも通りやすさや即日性を重視する人は他の選択肢を検討するとよいでしょう。

鹿児島銀行カードローンに関するよくある質問

鹿児島銀行カードローンに関しては、在籍確認の有無や返済遅延に関するさまざまな質問が寄せられています。以下ではそれらの質問に対してい回答します。

在籍確認は必ずある？

鹿児島銀行カードローンでは、原則的に在籍確認を行います。特に鹿児島銀行を名乗らず、担当者の個人名で電話がかかってくるため、ローンの在籍確認だと周囲に知られる心配はないでしょう。

なお、金融機関によっては、書類の提出で在籍確認を完了させるケースもあるようです。どうしても在籍確認に応じることが難しい場合は、前もって相談すると良いでしょう。

家族や職場にバレる可能性は？

前項でも触れたように、基本的には勤務先に電話をかけて在籍確認を行いますが、銀行名を名乗らないため、「カードローンを利用する」ことがバレる可能性は低いでしょう。

ただし、契約関連の書類は本人宛に自宅へ送付されるため、その郵便物を家族が先に見つけてしまった場合は、家族に知られるかもしれません。家族に知られたくない場合は、確実に自分自身が郵便物を受け取る工夫が必要です。

返済が遅れた場合どうなる？

毎月の返済が遅れてしまった場合は、金利に加えて「遅延損害金」が発生するため、支払いの負担が増えることになります。

このような返済遅延は、信用情報機関に登録されてしまうため、次にローンの審査を受ける際に影響が出てしまうでしょう。また、長期間にわたる延滞の場合は、いわゆる「ブラックリスト」に入ってしまうため、注意が必要です。

審査にはどれくらい時間がかかる？

審査にかかる時間は、数日から1週間程度といわれています。銀行系のカードローンは、反社会的勢力との関係性を排除する目的で、警察庁のデータとの照合が必須。そのため、消費者金融のような即日融資は不可能で、少々時間がかかってしまいます。

また、書類に不備があるなどの理由でも審査に時間がかかる場合があります。書類の不備は、場合によっては「虚偽の事実」とみなされる場合もあるので、間違いのないよう慎重に記入しましょう。

土日や祝日でも審査は進む？

カードローンの申し込み自体は、WEBから24時間365日可能ですが、信用情報の紹介などが平日に行われる関係で、土日の間は審査が進みません。

そのため、鹿児島銀行の営業時間外に申し込んだ場合は、その分審査に時間がかかることは理解しておきましょう。

まとめ

鹿児島銀行カードローンは、地方銀行ならではの安心感があり、地元の銀行で手続きに不安が少なく、給与口座と合わせて管理しやすいといった声も見られます。

一方で、審査は年収や他社借入、返済履歴などを総合的に見るため、収入や信用情報に不安がある人にはハードルが高く感じられることがあります。

これらのことから、鹿児島銀行カードローンは 安定した収入があり、低めの金利で計画的に利用したい人に向いているカードローンといえるでしょう。

申し込み前に自分の返済能力や信用状況を客観的に確認し、返済額やATMの取扱条件も含めて把握したうえで検討するのが安心です。