急にお金が必要となった時に、クレジットカードのキャッシングは便利な機能です。しかし、アメックスのプロパーカードでは2012年以降キャッシング機能が廃止されています。
本記事では、アメックスにキャッシング機能が無い理由や他のおすすめ機能「カードローン」について解説します。アメックスでのキャッシングを考えていた人におすすめのローンや、キャッシング可能なアメックス提携カードも紹介。
「アメックスのカードで海外キャッシングはできる？」「アメックスの支払いが遅れたらどうなる？」などのよくある質問にも回答します。アメックスとキャッシングの関係性について興味がある人は、ぜひ参考にしてください。
アメックスカードでキャッシングができないのはなぜ？
アメリカン・エキスプレス社が提供しているプロパーカードには、キャッシング機能が存在しません。
そのため、下記のアメックスカードでは原則キャッシングができないので注意してください。
- アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
- アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
- アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
- Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カード
- Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
- ANAアメリカン・エキスプレス・カード
- ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
- ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
- ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード
- ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
- デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
- デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カード
- ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
実は、2012年までは「エキスプレス・キャッシュ」という形でキャッシングサービスが存在していたものの、同年6月に廃止されてからはアメックスのプロパーカード全てでキャッシングが利用できなくなってしまいました。
キャッシングのサービスは現在ご利用いただけません。 ※2012年6月をもちまして提供を終了しております。
ご利用を検討されておりましたお客様におかれましては大変申し訳ございませんが、どうかご了承のほどお願い申し上げます。
同社はこれを「貸金業法改正を始めとする金融情勢の変化」によるものと発表していますが、それ以上の詳細は不明です。
ただ、アメックスの審査に通過する人は経済的に余裕がある人が多い傾向にあるため、キャッシングのただ、アメックスの審査に通過する人は経済的に余裕がある人が多い傾向にあるため、キャッシングの需要がないことも理由の一つだと言われています。
需要がないことも理由の一つだと言われています。
あくまでアメックスのプロパーカードに関してだけ言えば、今後もキャッシング機能が復活する見込みは薄いでしょう。
アメックスの提携カードであればキャッシングはできる
アメックスのプロパーカードではキャッシングが不可能でも、実はアメックスの提携カードであればキャッシングが利用できます。
提携カードとは、アメックス以外のクレジットカード会社がアメックスブランドで発行しているクレジットカードのことです。
キャッシングができるアメックス提携カード
キャッシングが利用できる提携カードの一例としては、以下のカードが挙げられます。
- セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
- 三菱UFJカード
- 三菱UFJカード ゴールドプレステージ
- 三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
- PARCOカード アメリカン・エキスプレス・カード
- MUJIカード アメリカン・エキスプレス・カード
- MICARD+アメリカン・エキスプレス・カード
- MICARD+ GOLDアメリカン・エキスプレス・カード
- 楽天カード アメリカン・エキスプレス・カード
- JAL アメリカン・エキスプレス・カード
カードによって利用限度額や金利は異なりますので、よく確認してから申し込みましょう。
キャッシング可能なアメックス提携カード
次は、キャッシングが可能な次のアメックス提携カード3つについてそれぞれ解説していきます。
①セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
| 年会費 | 22,000円 |
| ポイント還元率 | 0.5％～2.0％ |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| キャッシング機能 | ATM、振込 |
| 締め日・支払い日 | 毎月10日・翌月4日 |
最後に紹介するのは「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」です。
セゾンパールアメックスは、通常1,000円で1ポイントのところQUICPayを利用すれば1,000円で4ポイントを獲得できます。
貯まったポイントはAmazonギフト券などに交換することも可能なので、ネットでの買い物が多い方にもお得にポイントを利用できます。
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードには、ショッピング保険、オンラインプロテクションも付帯しているため、安心してカードを利用できます。
また、世界1,400カ所以上の空港ラウンジを無料で利用できる「プライオリティ・パス」も付帯しているため、ステータスな旅を楽しめます。
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードもキャッシングが利用できます。他のクレジットカードと同様に提携ATMから出金したり、あらかじめ設定した口座に振り込んでもらうことが可能です。
②セゾンパール･アメリカン･エキスプレス･カード
| 年会費 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％～2.0％ |
| 発行スピード | 最短5分 |
| キャッシング機能 | ATM、振込 |
| 締め日・支払い日 | 毎月10日・翌月4日 |
最初に紹介するのは株式会社クレディセゾンが発行する「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」です。
年会費無料で加入できるセゾンのアメックスは、デジタルカードが発行され物理カードがなくても便利に利用できるアメックスブランドのカードとして高い人気があります。
セゾンアメックスのキャッシングは国内の提携ATMまたはセブンイレブンやローソン、ファミリーマートなどセゾンカードのステッカーが貼ってあるコンビニで借入ができます。
さらに振込キャッシング（ONLINEキャッシング）を利用することでスマホやパソコン等の端末から簡単に借入申込が可能です。すでに会員になっている場合24時間申込みが可能で、最短数十秒で振込が行われます。
③三菱UFJカード・アメックス
| 年会費 | 1,375円 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 発行スピード | 2週間程度 |
| キャッシング機能 | ATM、振込 |
| 締め日・支払い日 | 毎月15日・翌月10日 |
次は三菱UFJニコス株式会社が発行する「三菱UFJカード・アメックス」です。
年会費1,375円で加入できる当カードでは「グローバルポイント」というポイントが貯まりますが、貯めたポイントは「楽天スーパーポイント」や「Tポイント」など別のポイントに交換できるというメリットがあります。くわえてマイルにも良効率で交換が可能です。
キャッシング機能は24時間・振込手数料無料で利用できます。ネットキャッシングを使えばいつでも申込みが可能で、基本的には申し込んだ翌営業日に口座へ振り込まれます。
また三菱UFJアメックスの特徴として、国内だけでなく海外のATMで借入ができるという特徴があります。日本円ではなく現地通貨で出金できるため、海外でお金に困ったときもすぐに対応できます。
アメックスの提携カードでキャッシングする方法
アメックス提携カードでは、主に次の2つの方法でキャッシングが利用できます。
コンビニ・ATMでのキャッシング方法
提携ATMに持っているクレジットカードを挿入します。
機種によっては、「お引き出し」や「クレジットカード」をいう項目を選んでからカードを入れる場合もありますので、画面の案内に従ってください。
また、提携ATMは銀行やコンビニなど全国にありますが、提携先によりキャッシングの利用できる時間帯が異なるため、利用するATMのキャッシング利用可能時間を確認しておきましょう。
クレジットカードの4ケタの暗証番号を入力します。
クレジットカードを発行した際に決めた、4けたの暗証番号です。
キャッシング枠の範囲で金額を入力すれば、ATMからお金が引き出せます。
最後にお金とカードを受け取ってキャッシングは完了です。
振込でのキャッシング方法
インターネット・電話で振込の申請をします。
インターネットの場合は、借りたい金額をフォームに入力します。
電話の場合は、コールセンターの担当者に借りたい金額を伝えましょう。
クレジットカードの引き落としに設定されている口座に最短数十秒でお金が振り込まれます。
振り込まれた金額は自分の口座に入っているので、必要なタイミングで引き出すことが可能です。
クレジットカードのキャッシング機能を使う時に注意するポイント
クレジットカードのキャッシングを利用する際は、以下の点に注意しましょう。
ショッピング感覚でキャッシングを利用すると負担が大きく増える
キャッシングはクレジットカードに紐付いているものです。利用限度枠はショッピング枠とは別であるため、普段からショッピングにクレジットカードを利用している人がキャッシングも行うと、負担が二重になります。
そのため「クレジットカードの利用枠が上限に達した」という理由でキャッシングに手を出すのはおすすめしません。例えばクレジットカードのショッピング限度額が30万円である人が「枠を上限まで使い切った」という理由で30万円のキャッシング枠を利用すると、「使えるお金が30万円増えた」と錯覚してしまうことがあります。
キャッシング枠を使いすぎてしまうと返済が困難になってしまうでしょう。クレジットカードのキャッシングは、本当に必要なときのみ利用するべきです。
基本的に金利が高いため注意が必要
| 金利 | 融資時間 | |
|---|---|---|
| キャッシング | 15～18％ | 最短即日 |
| 消費者金融 | 3.0～18.0％ | 最短20分 |
| 銀行カードローン | 1.45～14.5％ | 最短翌営業日 |
クレジットカードのキャッシングにおける利率は、基本的に「年率18.0％」となります。加入状況によって下がることもありますが、特にクレジットカードに入会してから数ヶ月しか経っていないような状況では、年率が高く設定されています。
とりわけキャッシングは返済期間が長くなることで負担が増えます。リボ払いは返済負担を軽減できるため便利ですが、気づかないうちに「返済額のうちのほとんどが利息」というような状況に陥ってしまうことがあるため、借りすぎには注意しましょう。
キャッシングも総量規制の対象となる
これは誤解している方が多いのですが、カードローンだけでなくクレジットカードのキャッシングも「総量規制」の対象となり、返済能力以上に借り入れることはできません。
総量規制とは銀行系ローンを除く借入限度のことであり、基本的には「年収の3分の1」が限度となります。キャッシング枠もこの総量規制に則った限度額が設定され、総量規制を超えて借入を行うことはできません。
たとえば年収が300万円の方の借入限度は「100万円」となります。クレジットカードを保有している方がすでに他のカードローンで50万円の借入がある場合、キャッシングで借入できる額は50万円が限度となります。
アメックスカードのキャッシングに関してよくある質問
最後に、アメックスカードでキャッシングを利用する際によく寄せられる質問についてお答えします。
法人のアメックスカードでもキャッシングできないの？
プロパーの法人アメックスカードでは、キャッシングは利用できません。
ただし、提携カードであるセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードではキャッシングが利用可能です。
もし、法人カードでキャッシングができるアメックスブランドのカードを探している場合はこちらのカードがおすすめとなります。
海外キャッシングはできる？
キャッシングに対応している提携カードであれば海外でもキャッシングは可能です。
そのため、海外で急に現金が必要になった際には、アメックスカードを利用してアメックスに対応しているATMから現地の通貨を引き出すことができます。
カードによって手数料がかかることもあるので、海外キャッシングを利用したいと考えている人はあらかじめリサーチしておくのがいいでしょう。
支払いを遅れて何日目でアメックスカードが使えなくなる？
アメックスカードは支払日の当日中に利用料金が支払われなければ翌日からすぐ利用停止となります。
カードを再び使えるようにするためには利用料金と遅延損害金を支払う必要がありますが、すぐ支払ってもアメックス側で入金の確認が取れるまでには時間がかかるため注意が必要です。
何度も支払い遅れが続くとカードの利用が制限されたり、最悪の場合には強制解約になることもあります。
引き落とし日を忘れないようにする対処法は？
アメックスカードの引き落し日を忘れないようにするためには次のような対処法が有効です。
- 請求日をあらかじめ確認しておく
- 引き落し日前に通知が来るようにアラームを設定する
- 給与の振込口座を引き落とし先に設定する
アメックスカードの引き落とし日は利用する金融機関によってことなるため、カードが手元に来た際には必ず引き落とし日がいつなのか確認しておきましょう。
また、引き落とし日を確認出来たらスマホのアラーム機能などを使い、引き落とし日前日などに通知が来るようにしておけば支払い忘れを防ぐことができます。
万が一それでも引き落とし日を忘れてしまっていても、給与振込口座に引き落としを設定しておけばさらに安心です。
アメックスカードでキャッシングを利用した場合は？
アメックスカードはキャッシング機能がないため、キャッシングの利用はできませんが、提携カードであるセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードではキャッシングが利用可能です。
もともと、キャッシング機能を利用することが目的で、カードを作成する場合であれば、アメックスカード以外のカードの方が、利便性の良いカードがありますので、そちらを検討しても良いでしょう。
自分のカードにキャッシング機能があるか確認したい時は？
アメックスカードの提携カードの場合は、問い合わせはアメックスではなく、提携している会社が問い合わせ窓口になります。
そのため、問い合わせ等は直接提携カードを発行している会社の窓口にしましょう。
アメックスの支払いが遅れたらどうなる？
アメックスの支払いが遅れてしまった場合、支払い日の翌日からクレジットカードの利用が停止され、滞納状態が2ヵ月続くと強制解約となります。
強制解約となってしまうと、再度アメックス会員となるのはかなり難しいと言われているため、支払いが遅れてしまったことに気が付いたらすぐに支払いを行いましょう。
支払いが遅れてから強制解約までのどんな流れで手続きが進んでいくか次の通りまとめましたので参考にしてください。
アメックスの支払いが遅れるデメリット
アメックスカードの利用料金の支払いが遅れると次のようなデメリットがあります。
- カードが利用停止になる
- 遅延損害金が発生する
- 信用情報に傷が付く
アメックスカードは1日でも支払いが遅れた場合、約定日の次の日からすぐに利用停止の措置が取られます。
うっかり支払いを忘れていたとしても翌日以降に利用料金を支払う場合には、遅延損害金が加算される点もデメリットです。
また、たった1日の延滞であっても信用情報に記録され、2～10年程度残り続けることになります。
信用情報に延滞の記録が残っている間は他のローンの審査に通りにくくなってしまう可能性が高いため、住宅ローンなどを検討している人は特に注意しましょう。
アメックスカードの再引き落とし日は？
アメックスカードの引き落としができなかった場合、毎月12日に再振替します。以下の金融機関で口座振替の設定をしていれば、再引き落としが可能です。
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 横浜銀行
- 福岡銀行
- 常陽銀行
再引き落とし日は引き落とし日の翌営業日と翌々営業日ですが、万が一この2日間で引き落としができなかった場合は、自分で振り込まないといけません。
また、ゆうちょ銀行で口座振替の場合、毎月12日に再引き落とししています。こちらも、再引き落とし日に引き落としがされなかった場合は、自分で振込む必要があります。
これら以外の金融機関を口座振替に設定している場合は再引き落としされないので、口座振替が行われる日に引き落としされなかった場合は、自分で振込しましょう。
まとめ
アメックスのプロパーカードはキャッシングを利用できませんが、提携カードならキャッシング枠があるため有効活用できます。
しかし、ある程度まとまった金額を借入したい場合はキャッシングよりも低金利で借入できるカードローンの方がおすすめです。
すでにキャッシング可能なアメックス提携クレジットカードを保有している方も、カードローンの方がお得になる場合は利用を検討してみてください。