ハローハッピーの審査とは？落ちたという口コミが多い？必要書類や債務整理中でも利用できるか解説

多くの人が消費者金融を選ぶ際は、名の通った大手から選びますが、審査の通りやすさを重視する方は中小消費者金融も視野に入れています。

その有力な候補の一つが「ハロー・ハッピー」です。過去に金融事故を起こした人や債務整理をした人でも審査に通っていることから「ヤミ金なのでは？」という声もありますが、なぜハローハッピーが正規の消費者金融なのか、またどのような基準で審査を行い、どのような人が審査に落ちやすいのか、利用者の口コミも含めて詳しく解説していきます。

ハローハッピーの基本情報

株式会社ハローハッピーが運営する「ハローハッピー」は、大阪市浪速区に本社を構える中小消費者金融です。融資限度額は100万円と一般的ですが、金利が最低10%からとなっており、大手消費者金融よりも大幅に低く設定されているのが特徴です。

ハローハッピーのカードローンが提供しているのは「無担保」のカードローンであり、特別な担保や保証人なしで借りられます。申し込み方法は電話・FAX申し込みのほか、ウェブ申込みにも対応しています。

ハローハッピーはヤミ金融？

ハローハッピーはヤミ金融ではなく正規の消費者金融です。なぜなら、ハローハッピーは公的な認可を受けた貸金業者しか取得できない貸金業登録番号「大阪府知事（06）第12823号」を取得しているからです。

これは文字通り要件を満たし大阪府知事の認可を受けなければ取得できないため、ハローハッピーは正規の貸金業者です。

ちなみにハローハッピーは日本貸金業協会には未加盟ですが、こちらは貸金業登録とは異なり必須ではなく任意加入のため問題ありません。日本貸金業協会が提供するサービスを利用できないというデメリットはありますが、これが利用者にとって直接的な不利益になることはないので、安心して利用しましょう。

ハローハッピーの審査は厳しい？甘い？審査項目と審査時間

次はハローハッピーの審査が甘いのかどうか、審査項目と審査時間についてそれぞれ解説していきます。

ハローハッピーの新規申し込み条件

ハローハッピーの新規申し込み条件は「成人以上であること」と「定期的に収入があること」の2つです。2022年より成人年齢が引き下げられ、法的には18歳からでも借り入れが可能となりました。

しかし多くの消費者金融が依然として「20歳以上」を対象としており、ハローハッピーの「成人以上」も20歳以上を指している可能性が高いです。18、19歳で加入を検討している方は、事前に電話で問い合わせてみることをおすすめします。

2つ目の条件は定期的な収入です。基本的には収入があれば必ずしも収入が安定している会社員・公務員である必要はなく、パート・アルバイトの人も申し込めます。実際にパート・アルバイトの人もハローハッピーの審査に通っているため、少なくとも大手消費者金融と同程度に申し込みハードルは低いといえます。

本人に収入がない専業主婦に関しては、ハローハッピーは公式で「収入があれば」と記載しており、規約にも「配偶者同意貸付」に関する記載があるため、配偶者に一定の収入があれば通る可能性はあります。ただし他社と同様に、収入がある人よりは審査難易度は難易度が高くなるでしょう。

ハローハッピーを申し込む際の必要書類

ハローハッピーに申し込む際は、おもに次の書類が必要です。

• 本人確認書類（運転免許証・健康保険証・パスポートなど）
• 収入証明書（源泉徴収票・給与明細書など）
• 銀行通帳またはキャッシュカード

ハローハッピーに申し込む際は、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類が必要です。パスポートも本人確認書類としてリストアップされていますが、現在の顔写真がないパスポートは本人確認書類として使えない可能性があります。マイナンバーカードについては記載されていませんが、使用できる可能性は高いです。

審査次第では、源泉徴収票や直近の給与明細など、収入を証明する書類が別途必要になる可能性があります。場合によっては収入証明がないと融資できない場合もあるので、あらかじめ用意しておくことをおすすめします。

銀行通帳およびキャッシュカードは、お金を自分の口座に振り込んでもらうために必要です。来店して契約しその場で借りられる方は必要ありませんが、店舗は大阪にしかありません。そのため遠隔地から契約する方は必然的にウェブ契約または電話・郵送契約となり、通帳またはキャッシュカードは必須となります。

ハローハッピーの審査方法・保証会社

ハローハッピーの審査方法は、親会社や他の保証会社を通さない独自審査です。そのため、銀行や大手消費者金融よりも柔軟な審査を行うとされており、収入が低い人や他社で融資を断られた人でも審査に通る可能性が高いです。

ただし、独自審査といっても正規の消費者金融なので、信用情報機関の情報は必ず照会します。ハローハッピーは日本信用情報機構（JICC）に加盟しているため、文字通りJICCに登録された信用情報を照会することになります。

審査において信用は収入の安定性よりも重要視されることが多いため、どれだけ年収や勤続年数に問題がなくても、信用がブラックであるせいで審査落ちすることは十分あり得ます。「審査が甘い」からといって「誰でも通る」というわけではないので注意が必要です。

ハローハッピーの審査時間

ハローハッピーは審査時間を明確にしていませんが、実際は申込み完了後2〜3営業日程度とされています。ハローハッピーは審査後に正式な契約手続きを行うためか、大手消費者金融のように即日審査・融資には対応していません。

そのため「1時間後にお金が必要」というケースなど本当に緊急の資金調達には対応できませんが、それでも多くの方にとっては不便がない程度の審査時間だといえます。

ちなみに、審査時間は個々の状況により長くなる可能性があります。特に他社借入が多い人や信用状態に問題がある人は長くなりやすいです。一週間以上経過しても審査結果が通知されない場合は、改めてハローハッピーに連絡して確認することをおすすめします。

ハローハッピーの利用はバレる？郵送物や在籍確認の方法

次はハローハッピーの利用が他人にバレるかどうか、郵送物や在籍確認の方法について解説していきます。

ハローハッピーの在籍確認方法

ハローハッピーの在籍確認方法は、職場への電話連絡です。電話連絡による在籍確認は会社名ではなく個人名で実施するため、たとえ会社に電話がかかってきても、相手がハローハッピーであることや、本人が消費者金融に申し込んでいることがバレることはありません。

ただし経理担当が電話に出た場合は、名前を名乗らない相手から本人への取次要請を受けた時点で、消費者金融からの電話だと予測されてしまう可能性はあります。今は個人情報保護の観点から、名乗らない相手への在籍確認に応じない会社も多いです。

どちらにしても電話連絡による在籍確認自体はなくならないため、完全に匿名で借りたい場合は他社を検討することをおすすめします。ただし職場への電話連絡がない消費者金融でも在籍確認そのものがなくなるわけではなく、書類の提出など他の方法により実施される点は覚えておきましょう。

ハローハッピーの在籍確認の電話はいつどうやってかかってくる？

ハローハッピーは職場へ在籍確認の電話をかける時間帯について明らかにしていませんが、基本的には申込みが完了した後の審査期間、平日の午前中などに実施されるのが一般的です。早ければ申し込んだ当日に実施される可能性もあります。どちらにしても申込者自身が電話に出なければいけないなど、特別な対応は求められていません。

ハローハッピーからの郵送物

申し込み方法がWEBか郵送かどうかにかかわらず、審査完了後に、正式な契約を結ぶための書類がハローハッピーより自宅に郵送されてきます。郵送物の差出人名は会社名ではなく個人名のため、借り入れの事実を知られたくない同居家族がいてもバレる可能性は低いですが、やはり匿名性は完全ではありません。

対処法としては、自分だけがいる時間帯に郵送予定日を調整してもらったり、そもそも借り入れを秘密にせず配偶者に話しておく、という方法があります。前者は不確実ですが、後者は後になって借り入れの事実がバレて、夫婦間トラブルに発展することを避けられます。繰り返しになりますが、完全な匿名性を期待するなら他社を検討しましょう。

ハローハッピーの口コミからわかるデメリット

次はハローハッピーを利用する3つのデメリットについて、実際の利用者による口コミも含めて解説していきます。

土日祝日の審査に対応していない

ハローハッピーの営業時間は「平日9時半から18時まで」であり、それ以外の時間は審査を実施していません。土日や祝日にウェブから申し込んでもすぐに借り入れはできず、翌営業日まで待つ必要があります。

この対応に関して、中小消費者金融としてはごく一般的ですが、大手消費者金融の多くは土日審査に対応している点を考えると見劣りしてしまうのも事実です。またハローハッピーは即日融資にも対応していないため、店舗申し込みをしない限り、平日に申し込んでも実際の融資実行まで2〜3日程度はかかります。

そのため土日祝日に「今日中、数時間以内にお金が必要」という方は他社を検討することになるでしょう。申し込み自体はいつでもできるため、土日祝日に申し込みたくなったからといって、翌営業日の月曜日まで待つ必要はありません。

大阪以外の地域での借り入れには向いていない

ハローハッピーは公式サイト経由でのWEB申込みに対応していますが、店舗申し込みによる即日融資を希望する人は大阪の店舗まで行く必要があるため、大阪府以外に住んでいる方にとって店舗申し込みはあまり現実的な選択肢ではありません。

またWEB申込みも完結型ではなく、審査完了後に自宅に届いた書類に記入・捺印し返送する、という手間が発生するため、どうしても実際の借り入れまでは2から3日程度かかります。

最大限度額がそこまで高くない

ハローハッピーの融資最大限度額は100万円となっており、一般的なユースケースなら十分対応可能ですが、より多くの資金を必要とする用途には向いていません。たとえば車が全損になってすぐに新しい車を購入しなければいけない場合などが挙げられます。

大手の消費者金融は300万円・500万円程度の大口融資にも対応していることが多いため、大口利用が前提の方は必然的に選択肢から外れてしまう点も、明確なデメリットとなります。

ただしハローハッピーの最大融資額はあくまで大手と比較したときに少ないのであって、中小消費者金融としてはごく平均的な借り入れ上限額です。またそもそもの借入上限額は年収や信用状態にも左右されるため、初回から100万借りられる人は少ないでしょう。

どちらにしても融資上限が高くないことは、中小消費者だからこそ実現できる「柔軟な審査」とのトレードオフである、程度の認識をしておくことをおすすめします。

ハローハッピーの口コミからわかるメリット

次はハローハッピーを利用するメリットについて、実際の利用者の口コミも含めて解説していきます。

収入が低い人でも借りられる可能性が高い

ハローハッピーは大手消費者金融よりも審査の柔軟性が高く、借りやすい消費者金融だと評価されています。過去には「他社の審査に落ち続けた」という人や「勤続年数が短いので半分あきらめていた」ような人でも審査に通った、という口コミが寄せられています。

そのため他の消費者金融で審査落ちするような年収額の人でも、ハローハッピーなら借りられる可能性があります。

過去に金融事故を起こした人でも借りられる可能性が高い

ハローハッピーの審査の柔軟さは、いわゆる「信用情報」に関する面にも適用されます。消費者金融は大手・中小にかかわらず、必ず信用情報機関に記録されている信用情報を照会します。ここで過去の借入状況や延滞の有無などを確認したうえで、最終的な融資の可否が決められることになります。

実際にハローハッピーに申し込んだ人の中には、過去に金融事故を起こした人や債務整理をした経験がある方でも、審査に通っています。実際に「債務整理後から2年しか経過していないが10万借りられた」という口コミを寄せている人もいます。

もちろん信用に問題のある人は問題のない人よりも大幅に審査通過難易度は高くなりますが、年収は問題ないのに信用問題が原因で他社への申込みに通らない、また不安がある方でも借りられる可能性があるというのは、ハローハッピーの明確なメリットです。

店舗なら即日融資も可能

ハローハッピーは基本的には即日融資には対応していませんが、大阪の店舗に直接行って契約した場合は、即日でお金を借りられる可能性があります。申込みに必要な書類をすべて用意しておく必要がありますが、大阪府浪速区近辺に住んでいる方ですぐに借りたい方はこちらの方がおすすめです。

ハローハッピーの利用がおすすめな人

次はハローハッピーの利用がおすすめできる人の3つの特徴について、それぞれ解説していきます。

大手消費者金融の審査に通らない人

過去に大手の消費者金融で審査否決となってしまった方でも、ハローハッピーなら審査に通る可能性が高くなるため、おすすめです。ハローハッピーは審査基準が独自のため、他社借入件数が多い、信用情報に傷があるなどの他社で断られやすいマイナス要素があっても、再チャレンジしてみる価値があります。

実際に「他の消費者金融で借りられなかったのにハローハッピーなら通った」という利用者もいることから、本人に収入があることが前提にはなりますが、大手NGだった人にとっての「最後の砦」としておすすめできます。

ただし他社も含めて、むやみに短期間で何度も申し込むのは避けるべきです。ローン審査では「申し込みブラック」が存在するとされており、信用情報に記録される「申し込み履歴」が多い人ほど貸し倒れリスクが高いと判断されやすいからです。

平日にお金を借りたい人

土日祝日ではなく、平日にお金を貸してほしい方にとってハローハッピーは適しています。特に店舗申し込みなら、事前にWEBや電話での申込みが可能なうえ、平日営業時間内に来店できればその場でお金を借りられることもあります。

もちろん「店舗近郊に居住しているという」決して低くないハードルがあるものの、申し込んだ当日での資金調達も十分可能であるのは確かです。

また、たとえ遠方の人でも「平日中に申し込めば数日程度のブランクで振込で融資を受けられる」ため、1〜2週間以内にお金が必要なケースなら問題なく間に合います。今日・明日中にどうしても必要という緊急時であれば、素直に他社の利用を検討しましょう。

過去の金融事故等で信用に不安がある人

ハローハッピーは、諸事情で自分自身の信用情報に傷があることがわかっている方にもおすすめできます。たとえば「数年前に多重債務で債務整理したのでブラック状態にある」方や「以前に支払いの長期延滞を起こしブラックになってしまい大手では難しい」という方でも、現在の収支状況を重視するハローハッピーなら融資してもらえる可能性があります。

口コミでもブラック層の融資成功例が多数報告されており「今の状況が健全なら門戸を開いてくれる」貴重な貸金業者だといえます。ただし申し込み時点で他社への延滞がある人は難易度が高くなるため、該当者は少なくとも延滞解消後に申し込むことをおすすめします。

ハローハッピーで審査落ちた人の特徴

次はハローハッピーで審査落ちした人に共通する3つの特徴について解説していきます。

収入が少ない人

前提として、ハローハッピーは無職であり収入がない人は、返済能力がないと判断されてしまうため審査に通る確率は低いです。同様の理由で、専業主婦で配偶者の同意も得られない場合も利用は難しいでしょう。

たとえば、収入が月1、2万円であるなど極端に少ない人は審査通過が困難です。これは、たとえ一度貸したとしても、その後の月々の返済が約束（担保）されないためです。

同様の理由でパート・アルバイト、年金収入の高齢者、主婦でも申込みは可能ですが、どうしても審査難易度が上がる点には注意が必要です。確実に審査に通りたいなら、少なくとも定期的・継続的な収入源を確保してから申し込みましょう。

他社からの借り入れが多い人

申し込み時点で、すでに複数社から借り入れがあり、いわゆる多重債務状態になっている人も審査落ちする傾向があります。借入件数が多いことは「返済負担が重い」ことに直結するため、消費者金融は新規での貸付を慎重にならざるを得ません。

これに関しては「〇〇円以下なら大丈夫」というボーダーを提示することもできないため、確実に審査落ちを避けたいなら、少なくとも他社への返済を完了させてから申し込むことをおすすめします。

すでに他社への延滞が発生している人

他社への借入分に対して現在形で延滞・滞納をしている人が審査に通る確率はほぼゼロに近いです。なぜならこの点に関しては公式が「他社で延滞中の方には貸付けしない」という旨の内容を公式サイトで明言しているからです。

実際のところ、ここまで「延滞者には貸さない」と名言しているところは珍しいです。よって審査に通りたいなら、他社への延滞が一円もない状態で申し込む必要があるでしょう。同様の理由で、過去ではなく申し込み時点で債務整理にかかわる返済をしている方も、審査通過は難しいです。

ハローハッピーでのお金の借り方・流れ

次はハローハッピーでお金を借りる方法と流れについて、ステップごとに解説していきます。

公式ウェブサイトから申し込む

ハローハッピーは公式ウェブサイトから、営業時間にかかわらず24時間いつでも申込みが可能です。公式サイト上の「今すぐ申し込む」を選択し、申込みフォームに氏名や電話番号、勤務先などの必要事項を入力します。ここで誤った情報を入力すると審査落ちする可能性が高くなるので注意しましょう。

審査の実施と結果の確認

申し込み完了後、ハローハッピーは平日の営業時間帯（9時から18時）に審査を実施します。土日祝日に申し込んでも、審査が行われるのは平日のみです。審査が完了すると、電話またはメール形式で審査結果が通知されます。この際、指定している以外の方法で通知が行われることはありません。

契約と融資の実行

問題なく審査に通過しても、まだ融資は実行されません。ウェブ申込みの場合は自宅に契約書類が郵送されてくるので、内容を確認し署名・捺印したのち返送する流れとなります。書類の確認が行われた後、指定していた銀行口座へ振込が行われます。

対面契約の場合はこのプロセスが一度で完了するため、近くに住んでおり融資を急いでいる方、また自宅への郵送を避けたい方は店舗契約をおすすめします。

ハローハッピーの返済方法・解約方法

次はハローハッピーの返済・解約方法についてそれぞれ解説していきます。

ハローハッピーの返済方法

ハローハッピーで選択できる返済方法は、店頭での返済および銀行振込です。毎月決まった返済日に指定された口座へとお金を振り込むことで返済を行います。ハローハッピーは大手とは異なり自動引き落としやコンビニ払い、無人店舗での返済などには対応していません。

ハローハッピーの解約方法

ハローハッピーの解約に関しては、基本的に借りたお金を完済すれば契約が満了し、解約となります。完済後に新たな借入に関する勧誘を受ける可能性もありますが、契約が続いているわけではありません。いわゆる「途中解約」したい場合も、繰り上げで全額返済すれば解約扱いとなります。

ハローハッピーに関するよくある質問

最後はハローハッピーに関する2つのよくある質問に回答していきます。

ハローハッピーで追加融資を受けるには？

ハローハッピーで追加融資を受けるには、借りている分を完済してから新規で借りるか、途中で増額したいなら別途問い合わせる必要があります。ハローハッピーには資金を管理できるマイページやアプリのようなサービスはなく、WEB経由で追加借り入れできるような仕組みもないからです。

ハローハッピーは債務整理中でも利用できる？

ハローハッピーは申し込み時点で他社からの延滞がある人には融資しないと名言しているため、債務整理で返済中の人も同様に審査に通るのは難しいでしょう。ただし債務整理をした経験があってもすでに完済している方は審査の対象となり、借りることは可能です。

まとめ

ハローハッピーは良心的な金利と柔軟な審査という特徴があるため、他社の消費者金融で審査に通らなかったり、できるだけ低金利で借りたいと思っている方におすすめできます。審査の通りやすさを最重要視する方は、ぜひ一度申し込んでみてはいかがでしょうか。