十八親和銀行カードローン審査の実態｜口コミ・審査時間・返済額・増額まで徹底解説

十八親和銀行カードローンは、長崎・佐賀・福岡エリアを中心に展開する地方銀行の商品で、銀行系ならではの低金利と安心感が魅力です。

しかし、実際に申し込むと「審査が厳しいのでは？」「審査時間はどれくらいかかる？」「返済額はどのように決まる？」「増額はできるのか？」といった不安を抱く人も少なくありません。

口コミを見ても「審査が想像以上に厳しかった」「返済額が分かりやすくて安心」といった声があり、評価は分かれる傾向にあります。

本記事では、十八親和銀行カードローンの基本情報から、口コミで見える実態、審査時間や流れ、返済額の仕組みや増額の条件、そして審査が厳しいとされる理由まで詳しく解説していきます。

十八親和銀行カードローンとは？

十八親和銀行は長崎県に本店を持つ地方銀行で、2020年10月に十八銀行と親和銀行が合併して誕生しました。十八親和銀行カードローンの詳細を解説します。

十八親和銀行カードローンの特徴

十八親和銀行カードローンは、保証人・担保不要で利用できる個人向けローンです。資金使途は原則自由（事業性資金を除く）で、生活費の補填、教育資金、医療費、旅行費用など幅広い目的に対応します。

金利は銀行系らしく低めの水準で、消費者金融に比べて利息負担を抑えやすいのが特徴です。借入や返済は当行・提携コンビニ等のATM、口座引落による約定返済、必要に応じて公式アプリ等からの随時返済を組み合わせて行えます。

利用条件と対象者

申込時20～69歳で、申込者本人に収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者も可）が対象です。居住地および勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座を保有している方が申し込めます。

金利・限度額の概要

十八親和銀行カードローンの金利は、年1.9％から14.5％の範囲で固定金利が設定されており、保証料も含まれています。適用される金利は利用者ごとの審査結果や利用限度額に応じて決定されます。

利用限度額は10万円から最大1,000万円までの範囲で、10万円単位で設定されます。返済方式には残高スライドの元利金定額リボルビング方式が採用されており、借入残高の帯ごとに毎月の約定返済額が段階的に決まります。

さらに、随時返済を併用することで元金の減少を早めることができ、利息負担の軽減にもつながります。

口コミから見る十八親和銀行カードローンの評判

十八親和銀行カードローンの評判について見ていきましょう。

審査の通過率や厳しさに関する声

口コミでは「銀行系なのでやはり審査は厳しい」という意見が目立ちます。

消費者金融に比べて、収入や勤続年数、信用情報を総合的に確認されるため、申込内容に不整合や不安要素があると否決となるケースがある一方、「収入が安定しており内容に不備がなければ問題なく通過した」という声もあり、安定性が鍵であることがうかがえます。

審査時間に関する利用者の口コミ

審査の所要時間については「思ったより早かった」「数日待った」など評価が分かれます。結果は最短で当日に通知される場合もありますが、受付時間や審査状況によっては翌日以降〜数週間かかることもあります。

本審査では申込内容確認の電話（勤務先または自宅）を行う場合があるほか、信用情報の照会や書類確認が行われるため、即時の回答を前提にしない方が無難という声が見られます。

返済のしやすさやサポート体制に関する評価

返済については「残高スライドの約定返済額（残高帯に応じた階段式）なので無理なく返せた」という前向きな声がある一方、「最低返済額だけだと元金が減りにくい」という注意喚起もあります。

サポート面では「店舗で丁寧に説明してくれた」「相談しやすい」など、地銀ならではの安心感を評価する口コミが多く見受けられます。

十八親和銀行カードローンの審査時間と審査の流れ

十八親和銀行カードローンの審査時間と審査の流れについて解説します。

仮審査と本審査の仕組み

十八親和銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の二段階方式です。

申込後は、保証会社等が申込内容にもとづく一次判断を行い、その後、信用情報の詳細照会や本人確認書類の確認に加えて、勤務先または自宅へ申込内容確認の電話を行う場合があるなどの確認を経て、最終的な可否が決まります。

審査時間の目安（日数）

審査結果は最短で即日マイページおよびメールで通知されます。一方で、受付時間や審査の状況によっては翌日以降の回答となり、最長で約3週間かかる場合があります。

なお、十八親和銀行の口座を持つ方は最短でご契約当日に振込が可能です。固定的に「1〜2営業日／3日〜1週間」と断定するのは避けてください。

審査が遅れるケースと対処法

申込内容の誤りや書類不備、申込内容確認の電話に応答できないなどで時間を要することがあります。

対策として、申込情報を正確に入力し、必要書類を早めに提出することに加え、勤務先へ金融機関から確認の電話が入る場合がある旨を共有しておくとスムーズです。

十八親和銀行カードローンの返済額と返済方法の仕組み

次に、十八親和銀行カードローンの返済額と返済方法の仕組みについて解説します。

残高スライド方式による返済額の決まり方

十八親和銀行カードローンは残高スライド方式が基本で、借入残高の帯に応じて毎月の約定返済額が段階的に決まります。

たとえば、目安として10万円以下は月2,000円、20万円以下4,000円、30万円以下6,000円、40万円以下8,000円、50万円以下1万円…というように残高が増えるほど返済額も上がる仕組みです。

最低返済額が低いと返済期間が長くなりやすく、その分利息負担が増える可能性があります。

返済額シミュレーションを活用するメリット

公式の試算ツールは総返済のイメージづくりには有用ですが、カードローンの毎月の約定額は前述の残高スライドの表で決まる点に留意が必要です。

シミュレーションで完済時期や利息の増え方の感覚をつかみつつ、実際の返済計画では約定返済額表を基準に検討すると無理のない計画が立てやすくなります。

随時返済を組み合わせる利息軽減の工夫

利息を抑えるには、ATMや公式アプリ等からの随時返済を併用して元金を早めに減らすのが効果的です。ボーナス時などにまとまった額を入れると、完済までの期間短縮と総支払利息の圧縮に役立ちます。

なお、随時返済を行っても毎月の約定返済は別途必要（口座引落し等）である点は忘れないようにしましょう。

十八親和銀行カードローンの増額審査と利用限度額の実態

十八親和銀行カードローンでは増額申請することが可能です。増額審査の実態と利用限度額について見ていきましょう。

増額が認められる条件

十八親和銀行カードローンは、契約内容によっては利用開始後に増額申込ができる場合があります。

増額が認められるための一般的な前提として、一定期間延滞なく返済を続けていること、安定した収入が継続していること、信用情報に問題がないことなどが挙げられます。

た、給与振込口座を十八親和銀行に指定していると、取引実績として有利に働く可能性があります。

増額申請に落ちやすいケース

返済遅延がある、収入が減少している、他社借入が多いといった場合は、増額が否決されやすくなります。また、利用開始から間もない時期の申請は「実績不足」と判断されることがあります。

口コミでも「新規は通過したが増額は難しかった」という声が見られ、初期段階での増額はハードルが高いことが分かります。

限度額の決まり方と実例

十八親和銀行カードローンの利用限度額は10万円〜1,000万円（10万円単位）の範囲で設定され、年収や勤続年数、返済実績、信用情報などを総合的に判断して個別に決定されます。

初回は保守的な枠（例えば50万円や100万円など）が設定されることもあり、その後の利用状況に応じて見直しが行われる仕組みです。

十八親和銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準を解説

十八親和銀行カードローンは「審査が厳しい」という意見もあり、実際に落ちている人もいます。ここでは、審査基準や審査を通過するための対策について解説します。

厳しいとされる理由（銀行系特有の基準）

十八親和銀行カードローンは、消費者金融に比べて審査が厳格と受け止められがちです。

銀行系カードローンのため、保証会社による信用情報のチェックに加え、収入・勤続年数・返済履歴などが総合的に確認されるためです。内容に不整合や不安材料があると否決となる可能性が高まります。

審査に落ちやすい人の特徴

審査に落ちやすい傾向があるのは、以下のような人です。

• 収入が安定していない（転職直後や短期勤務、パート収入のみなど）
• 信用情報に延滞や事故情報がある
• 他社からの借入件数が多く、多重債務状態にある
• 希望借入額が年収に比べて大きすぎる

こうした条件が揃うと「返済能力に不安がある」と判断されやすくなります。

審査を通過するための対策

一方で、審査を通過するために意識すべきポイントもあります。

• 希望額を収入に見合う水準まで抑えて申込む
• 延滞を解消し、申込情報の整合性を確認したうえで信用情報を健全に保つ
• 給与明細・源泉徴収票など、安定収入や勤続実績を示す資料を準備する
• 口座等の取引実績は必ずしも加点されると公式に明記されていないため、あくまで基本情報と返済実績の整備を優先する

これらを意識することで審査通過の可能性を高めることができます。

十八親和銀行カードローンの審査に通りやすくするポイント

十八親和銀行カードローンの審査に通りやすくなるポイントについて解説します。これから審査を受ける方は、この章を参考にして対策を立ててみてください。

なるべく低い金額に希望借入額を設定する

十八親和銀行カードローンの審査を有利に進めるには、希望借入額をなるべく低く設定することが大切です。カードローン審査では年収や勤続年数・信用情報などから返済能力が判断されますが、同時に「希望金額が妥当かどうか」も重視されます。

高額な借入を希望すると返済リスクが高いと見なされ、審査が厳しくなる可能性があります。一方、必要最低限の金額に抑えることで、無理のない計画として評価され審査に通る可能性が高まります。

まずは少額で申し込み、計画的に利用する姿勢を示すことが審査通過への近道です。

申込内容に誤りがないかしっかりと確認する

カードローン審査に通りやすくするために、申込内容に誤りがないかを事前に丁寧に確認することも欠かせません。入力ミスや記載漏れがあると確認作業に時間がかかるだけでなく、事実と異なる申告と判断され、審査で不利になる可能性があります。

特に勤務先情報や年収・他社借入額などは正確さが重視されるため、間違えないようにしましょう。

以下の点を意識すると、申し込みミスがなくなり審査がスムーズに進むためおすすめです。

• 信用情報を開示請求して他社借入状況を把握する
• 年収や勤続年数・他社借入額を源泉徴収票や利用明細どおりに正確に入力する
• 電話番号やメールアドレスは連絡が取れるものを記載する

申し込み前に一度見直すだけでも、スムーズな審査につながりやすくなります。

他社からの借入額・借入件数を整理した上で申し込む

カードローンの審査では、他社借入の状況が重要な判断材料となります。借入額が多い・複数社からの借入がある場合、返済負担が大きいと見なされ、厳重に審査されるのです。

申し込み前に現在の借入額や件数を整理しておくと、審査に通りやすくなるためおすすめです。

少額で完済できるローンがあれば、先に返済して件数を減らすだけでも評価が改善する傾向があります。また借入状況を正確に把握したうえで申告することで、信用情報との食い違いを防ぎ、審査をスムーズに進めることが可能です。

複数のローンに短期間で申し込まない

ローンの申込履歴は信用情報として一定期間記録されるため、立て続けの申込みは要注意人物と判断される要因になります。

そのため、短期間の複数の申し込みは控えるようにしましょう。具体的には半年以内に3社以上のカードローンに申し込みと、審査に通る可能性が低くなくなるためおすすめできません。

申し込みは計画的に行い、間隔を空けることで信用面の評価が下がることを抑えられます。また以下の点を意識すると、審査に通過しやすくなるためおすすめです。

• いくら必要なのかを再確認し、不要な追加申込みを防ぐ
• 年収条件や勤続年数などをチェックし、通過の可能性が低いローンへの申込みを避ける
• 審査結果が出る前に次のローンへ申し込まず、結果を確認してから次の判断する

落ち着いて申し込みを進めることが、審査通過の近道になりえます。

十八親和銀行カードローンの審査に落ちた際の対処法

十八親和銀行カードローンの審査に落ちた際の対処法について解説します。

信用情報に問題がないかを確認する

カードローン審査に落ちてしまった場合、まずはCIC・JICC・KSCに信用情報の照会を行いましょう。この3つは、公共料金やローンの支払状況を記録している信用情報機関であり「延滞がやトラブルがある信用できない人」と記録されていれば、審査に通る可能性が極端に低くなります。

そのため信用情報を確認し、問題があれば改善に努めることが大切です。

自覚のない延滞やすでに完済したローン情報が残っているケースもあり、それが原因で審査に影響することもあります。

それぞれの機関の公式サイトから信用情報の開示請求ができるため、審査に落ちた方は確認することを心がけましょう。

期間を空けてから再び申し込む

カードローンの審査に落ちた場合、すぐに別のローンへ申し込みをするのではなく、一定期間を空けることが有効な対処法です。期間を空けての申し込みには、以下のメリットがあります。

• 申込履歴が信用情報に与える影響を軽減できる
• 他社借入の整理や返済実績を積む余裕を確保できる
• 収入増加や勤続年数の経過などの要因で評価が上がる可能性がある

収入や勤務状況・借入状況を見直す期間として活用することが大切です。準備を整えてから再挑戦することで、審査通過の可能性を高められます。

他のカードローン利用も選択肢に入れる

金融機関ごとに審査基準が異なるため、条件が合えば別のローンに通過できる可能性があります。さらに、選択肢を広げることは資金調達の機会を逃しにくくなり、無理な再申請を避けることにもつながります。

そのため、自分の状況に合った別の商品も選択肢に入れる姿勢が重要です。特に消費者金融は当日に資金を調達できるメリットがあるため、おすすめです。

まとめ

十八親和銀行カードローンは、地銀ならではの安心感と金利水準が魅力ですが、審査は銀行系らしく慎重に行われるため「厳しい」と感じる声もあります。

一方で、安定収入や勤続実績がある人はスムーズに進んだという口コミも見られます。

審査結果は最短で当日に通知されますが、受付時間や審査の状況によっては翌日以降、長い場合は数週間かかるため注意しましょう。

増額は利用実績や返済状況、属性等を総合して判断されるため、まずは少額から着実に実績を重ねることが重要です。

十八親和銀行カードローンは「誰でも簡単に通る」商品ではありませんが、必要書類の準備や申込内容の整合、返済計画の確認といった基本を押さえて臨めば、十分に通過を狙えるローンです。