宮崎銀行カードローン審査は厳しい？おまかせくんの特徴・保証会社・審査期間まで解説

宮崎銀行カードローンは、地域に密着した地銀ならではの安心感があり、利用者から根強い人気を持つ商品です。

特に「おまかせくん」という愛称で親しまれているカードローンは、自由に利用できる資金用途や銀行系ならではの低金利が魅力です。

しかし実際に申し込みを考えると「審査は厳しいのでは？」「保証会社はどこが担当？」「審査期間や審査日数はどのくらい？」「おまかせくんの特徴は？」といった不安を抱く人も少なくありません。

この記事では、宮崎銀行カードローン「おまかせくん」の概要や利用条件、保証会社の役割、審査の流れや日数の目安、そして厳しいといわれる審査基準について詳しく解説していきます。

宮崎銀行カードローン「おまかせくん」とは？

まずは、宮崎銀行カードローンの「おまかせくん」に関する概要を見ていきましょう。

宮崎銀行カードローン「おまかせくん」の特徴

「おまかせくん」は、保証人や担保が不要で利用できる個人向けカードローンです。資金使途は原則自由で、生活費の補填、教育資金、医療費、旅行、冠婚葬祭など幅広い目的に対応可能です。

金利は年0.9％〜14.5％の範囲で限度額に応じて決まり、ATMやインターネットバンキングからの随時返済にも対応しています。

利用条件と対象者

申込対象は、申込時点で満20歳以上満75歳未満で、安定した収入がある個人です。正社員だけでなく、契約社員・パート・アルバイト・専業主婦（配偶者に安定収入がある場合）・年金受給者も申込み可能です。

申込可能地域は宮崎・鹿児島・福岡・熊本・大分・東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県に居住の方で、保証会社（アコム株式会社）の保証が得られることが条件です。

金利・限度額の概要

金利は年0.9％〜14.5％で限度額に応じて段階設定、借入限度額は10万円から最大1,000万円まで（10万円単位）です。

返済は残高に応じて毎月の約定返済額が決まる方式で、利用残高が少ないほど月々の返済額も小さく設定されます。随時返済を併用することで、利息負担を抑えやすくなります。

宮崎銀行カードローンの審査が厳しいといわれる理由

さまざまな魅力がある「おまかせくん」ですが、「審査が厳しい」という声が挙がっているのも事実です。そのような意見がある理由を見ていきましょう。

銀行系カードローンならではの基準があるから

宮崎銀行カードローン「おまかせくん」は、消費者金融より審査が慎重と感じられることが多い商品です。銀行系では、収入の有無だけでなく返済を継続できる見込みや、信用情報の健全さなどを総合的に確認します。

安定収入があっても、勤続期間が短い・収入が不安定といった要素がある場合は、審査で慎重に見られることがあります。

保証会社による厳格なチェックを受けるから

同商品は銀行の審査に加え、保証会社（アコム株式会社）の保証審査を受けます。

保証会社は代位弁済のリスクを負う立場のため、信用情報機関に登録されたローンやクレジットの利用履歴、延滞・債務整理の記録などを確認し、返済能力を総合判断します。

過去の金融トラブルの内容や時期によっては不利に働く可能性があります。

他社借入や信用情報の影響があるから

他社からの借入件数・残高が多い場合や、短期間に複数の申込記録がある場合は、返済負担の観点から審査が厳しくなる傾向があります。いわゆる申込が集中した状態は、審査上は慎重に扱われるのが一般的です。

口コミでも「他社借入が多かったため落ちた」「短期間に申込んだら通らなかった」という声が見られ、銀行系ならではの慎重さが感じられます。

宮崎銀行カードローンの保証会社の役割とチェックポイント

次に、「おまかせくん」の審査をしている保証会社や、保証会社が担っている役割、そしてどのようなポイントで審査をしているのかを解説します。

保証会社はどこ？

宮崎銀行カードローン「おまかせくん」の保証会社は、大手消費者金融のアコム株式会社。三菱UFJフィナンシャル・グループの一員という安心感と、審査スピードの速さや正確なデータ分析が強みです。
宮崎銀行以外にも、多くの地方銀行の保証会社になっており、信頼性の高さがうかがえます。

「おまかせくん」では、アコムを保証会社にすることで、申込者が信頼・信用できるかどうかの判断をするとともに、万が一の時の保証人としての役割を果たします。このことから、「おまかせくん」の審査においては、アコムの判断が大きく影響するといっても過言ではありません。

仮に、過去にアコムが保証会社となっているカードローンで、返済遅延などの問題があった場合は、「信用情報に問題がある」とみなされ、「おまかせくん」の審査にもその影響が出る可能性が高いでしょう。

保証会社審査で見られる項目

保証会社が特に重視するのは、以下のポイントです。

• 年収と他社借入のバランス
• 勤続年数や雇用形態（安定性）
• 信用情報（延滞や債務整理歴がないか）
• 過去の金融取引の実績

これらを総合的に判断し、リスクが高いと見なされれば審査落ちとなります。

保証会社審査に落ちやすい人の特徴

• 過去に延滞・債務整理をしたことがある
• 年収に比べて他社借入が多い
• 転職直後や勤続年数が短い
• 短期間に複数のローン申込をしている

このような状況に該当する人は、保証会社の審査で落ちやすく、結果として「宮崎銀行カードローンは厳しい」と感じる原因となっています。

宮崎銀行カードローンの審査期間と日数の目安

一般的なカードローンでは、仮審査に通過してから本審査へと進みます。「おまかせくん」の場合の審査の流れや審査期間についても抑えておきましょう。

仮審査と本審査の流れ

宮崎銀行カードローン「おまかせくん」の審査は、申込内容をもとにした仮審査（事前審査）から始まります。ここでは年収・勤続年数・他社借入の有無などを中心に保証会社が一次判断を行います。

仮審査を通過すると本審査に進み、信用情報の詳細照会や本人確認書類の確認、勤務先への在籍確認などが行われ、最終的な融資可否が決まるのが一般的です。

審査期間の一般的な目安

利用者の声や一般的な銀行カードローンの運用では、仮審査の結果は数営業日程度、本審査まで含めた全体では数日〜おおむね1週間程度かかることが多いとされています。

消費者金融のような即日回答は原則期待しにくい一方、銀行系としては標準的なスピードです。実際の所要日数は、申込件数の多寡や個々の属性・確認事項の有無によって変動します。

審査が遅れるケースと対策

審査が長引く主な要因としては、申込内容の誤りや記入漏れ、必要書類の不足・遅延、在籍確認が取れない、信用情報に追加確認が必要な事項がある、などが挙げられます。

対策としては、申込時に正確な情報を入力する、必要書類を早めに揃えて提出する、勤務先へ「金融機関から本人確認の電話があるかもしれない」と事前に伝えておく、といった対応が有効です。

宮崎銀行カードローンの審査を通過するための対策

カードローンに申し込む際は、ちょっとしたコツを押さえておくことが大切です。以下の内容を意識して、審査通過の可能性を高めましょう。

希望額を抑えて申し込む

審査で重要視されるのは「返済能力」です。年収に対して過度に高い金額を希望すると「返済負担が大きい」と判断され、否決の可能性が高まります。

初めて申し込む場合は、必要最低限の金額に設定して通過を狙い、返済実績を積んでから増額を申請するのが現実的です。

信用情報を整理する

信用情報は保証会社が必ず確認するポイントです。過去の延滞や債務整理、短期間に複数のローンに申し込む「申込ブラック」は否決の要因になります。

申込前に延滞を解消し、少なくとも半年以上は正常な返済を続けてから申し込むと、審査通過の可能性が高まります。

安定収入や勤続実績を示す

安定した収入と勤続実績は審査で大きなプラスになります。転職直後の場合は、直近の給与明細や源泉徴収票などを提出することで補強できます。

また、宮崎銀行で給与振込や公共料金の引き落としを利用していると、銀行との取引実績としてプラス評価につながるケースもあります。

複数のローンに短期間で申し込みすぎない

短期間に複数のカードローンに申し込むと、「資金繰りに困っている」「返済能力がないのではないか」などと判断されかねません。目安として、1ヶ月に3社以上の申し込みがあると、いわゆる「申し込みブラック」に該当するとされます。

どこかしらのカードローンを利用したいからといって、闇雲に申し込むのは控えましょう。

なお、カードローンの申し込み情報は、信用情報機関に6ヶ月間登録されます。万が一審査に落ちた場合、6ヶ月を待たずに再度申し込んだとしても、「状況が変わっていない」と判断されて、再度審査に落ちる可能性が高いため、再申し込みは6ヶ月を経過してからにしましょう。

宮崎銀行カードローンの審査に落ちた際にすべきこと

万が一、宮崎銀行のカードローンに落ちてしまった場合は、以下の対策を行いましょう。

信用情報を問い合わせてチェックする

審査に落ちた理由は開示されないため、今後落ちないようにするためには、自分自身でその原因と突き止める必要があります。

審査に落ちる大きな原因の1つが、信用情報に問題があることです。まずは、信用情報機関に登録されている自分の記録を確認しましょう。

全国銀行個人信用情報センター（KSC）では銀行系の情報、CICやJICCでは、クレジットカード、消費者金融、割賦販売（スマホ本体の分割払いなど）の情報をそれぞれ確認できます。

以下の内容を上記機関で確認してください。

期間を空けて再び申し込みをする

宮崎銀行のカードローンを利用したいという気持ちが強いと、落ちた後すぐに申し込みしたくなるかもしれません。しかし、落ちた後すぐに申し込んだとしても、「状況が変わっていない」と判断され、落ちる可能性が高いため避けましょう。

なお、カードローンへの申し込み情報は、信用情報機関に6ヶ月保管されます。再申し込みする場合は、6ヶ月は開けることが大切です。

そして、その6ヶ月の間に、審査に落ちた原因を特定することが大切。原因に合わせて、「借入残高を少しでも減らす」「新たな借入をしない」「遅れずに返済する」など、信用情報を改善するよう努めましょう。

他のカードローンの利用も視野に入れる

宮崎銀行以外の地方銀行や、ネット銀行のカードローンに申し込むのもひとつの手です。審査基準や保証会社が異なれば、審査に通過できる可能性があります。

そのほか、以下のような消費者金融系のカードローンなども選択肢に入れてみましょう。

まとめ

宮崎銀行カードローン「おまかせくん」は、地銀ならではの安心感と低金利が魅力的な商品。一方で、保証会社（クレディセゾンやオリコなど）による厳格なチェックが入るため、「審査が厳しい」と感じる人が多いのも事実です。

審査をスムーズに進めるには、申込情報を正確に入力し、必要書類を揃え、勤務先に電話が入る可能性を事前に伝えておくのが効果的。
また、希望額を抑えて申込む、信用情報を整理して健全に保つ、といったことも心がけましょう。

宮崎銀行カードローンは「簡単に誰でも借りられる」商品ではありませんが、事前準備を整えて臨めば十分に通過できるローンです。

厳しい基準を理解し、審査期間や保証会社のチェックポイントを踏まえて行動すれば、安心して利用できる長期的な資金サポートとなるでしょう。