南都銀行カードローンの審査は厳しい？仮審査から在籍確認・保証会社まで徹底解説

南都銀行カードローンは、奈良に本店を置く南都銀行が提供する地方銀行系のカードローンです。銀行カードローンという安心感や、比較的低めの金利が魅力とされます。

一方で、口コミでは「審査が厳しい」「仮審査に通ったのに本審査で落ちた」といった声もあれば、厳しくないという評価も見られるなど、感じ方には幅があります。

審査の過程では在籍確認や保証会社によるチェックが行われるのが一般的で、不安に感じる方も少なくありません。

本記事では、南都銀行カードローンの特徴や審査の流れ、厳しいと言われる理由、在籍確認や保証会社の影響まで詳しく解説し、審査に落ちないための対策をわかりやすくまとめます。

南都銀行カードローンとは？

【南都銀行カードローン（スマートタイプ）】

【南都銀行カードローン（クイックタイプ）】

商品の基本情報と特徴

南都銀行カードローンは、無担保・保証人不要で利用できる商品です。ATMやネットバンキングを通じていつでも借入・返済ができ、使途自由な資金調達が可能です（事業性資金は除く）。

生活費の補填、医療費、教育費、旅行など幅広い目的に利用できる点が魅力です。地方銀行ならではの安心感があり、長期的な取引にも利用しやすいカードローンといえます。

利用条件と対象者

申込時点で満20歳以上70歳未満の個人で、安定継続した収入がある方が対象です。正社員だけでなく、契約社員やパート・アルバイトでも条件を満たせば申込可能です。

居住地や勤務地に制限はなく、全国からWeb申込が可能です。本人に収入がない専業主婦（主夫）の申込は不可となっています。

金利・限度額の概要

金利は年0.9％～14.95％程度に設定されており、消費者金融のカードローンより低めですが、ネット銀行の低金利商品と比べるとやや高めになる場合があります。

借入限度額は数十万円から最大500万円（スマートタイプでは最大1,000万円）で、申込者の年収や勤務先、信用情報に応じて決定されます。

初回は低めに設定されることが多いですが、返済実績を積むことで増額のチャンスが得られる仕組みです。

審査は厳しい？口コミから見る実態

「厳しい」と感じる理由

南都銀行カードローンは、利用者から「審査が厳しい」と言われることもあります。その背景には、銀行カードローン特有の二重審査が存在します。

銀行自身による確認に加えて、保証会社が申込者の信用情報や返済能力を厳格にチェックします。

そのため、仮審査で問題なくても本審査で落ちるケースがあるのです。特に、勤続年数が短い人や年収が少ない人、他社借入が多い人は厳しい判断を受けやすい傾向があります。

実際に通過した人の口コミ

口コミを見ると、「給与振込口座を南都銀行に設定していたらスムーズに通った」「返済実績を積んでから増額に成功した」といった前向きな体験談もあります。

これは地銀ならではの特徴で、既存取引や地域密着型の信頼関係がプラスに働くケースがあるためです。つまり審査は一律に厳しいわけではなく、条件を満たした人には柔軟に対応しているといえます。

消費者金融との違い

消費者金融は即日審査やスピード対応を強みにしており、比較的通りやすい反面、金利は高めです。南都銀行カードローンは金利が低い分、審査はより慎重に行われ、時間がかかると感じる場合があります。

ただし「クイックタイプ」では即日融資に対応するケースもあり、スピード重視ではなく「低金利と安心感」を求める人に適した商品といえるでしょう。

審査の流れと仮審査のポイント

仮審査と本審査の違い

南都銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の二段階で行われます。仮審査では、年収・勤務先・他社借入などの基本情報をもとに、利用の可否が一次的に判断されます。

本審査では、信用情報機関を通じた詳細な履歴チェックや、勤務先への在籍確認、提出書類の整合性確認が行われ、最終的に保証会社が承認することで契約が成立します。

仮審査でチェックされる内容

仮審査で見られるのは、収入が安定しているか、借入額が年収に対して過大でないか、過去の金融トラブルがないかといった基本的な点です。

ここで虚偽の申告や不備があると、本審査以前に否決となることがあります。仮審査はあくまで「通過の可能性」を判断するステップであり、本審査に進めたからといって必ず承認されるわけではないことを理解しておきましょう。

審査期間と結果通知の目安

仮審査結果は通常2〜3日程度、本審査ではさらに数日〜1週間ほどかかるのが一般的です。審査結果は電話や郵送で通知されます。

口コミでは「思ったより時間がかかった」という声もありますが、これは銀行系カードローン特有の慎重な審査プロセスによるものです。

基本的には即日融資には不向きですが、「クイックタイプ」など商品や条件によっては即日対応が可能なケースもあります。低金利で利用できる安心感と引き換えといえるでしょう。

在籍確認の実態と注意点

在籍確認はどのように行われるか

南都銀行カードローンの本審査では、勤務先への電話による在籍確認が行われます。

これは「申込者が本当にその勤務先に所属しているか」を確認するためのもので、保証会社や銀行の担当者が電話をかけ「○○さんはいらっしゃいますか？」とシンプルに尋ねる形です。

本人が不在でも、同僚や担当者から「在籍している」と確認が取れれば問題ありません。

会社にバレる可能性はある？

在籍確認は、ローンの審査であることを告げずに行われるため、原則として職場にバレることはありません。しかし電話を受けた同僚が「金融機関からの電話」と認識してしまうと、不審に思われる可能性はゼロではありません。

口コミでも「特に問題なく終わった」という声が大半ですが、ごく一部で「会社に怪しまれた」との体験談もあります。不安な場合は「金融機関から確認の電話があるかも」と事前に伝えておくのも安心材料になります。

スムーズに在籍確認を進める工夫

在籍確認がスムーズに取れないと、審査が長引いたり、最悪の場合は否決される可能性があります。

対策としては、申込時に代表番号ではなく部署の直通番号を記載する、勤務時間帯に連絡がつきやすい時間を指定するなどが有効です。

また、本人が電話に出られる可能性が高い時間に申し込むことで、よりスムーズに審査を進めることができます。

保証会社の役割と影響

保証会社が審査のカギを握る理由

南都銀行カードローンの審査は、銀行単独ではなく保証会社を通じて行われます。保証会社が「融資しても返済できる」と判断した場合に限り、銀行から融資が実行されます。

逆に保証会社が「返済能力に不安あり」と判断すれば、銀行も融資を行えません。そのため、保証会社の審査基準が合否を大きく左右します。

保証会社による否決のケース

保証会社は、申込者の信用情報を厳格に確認します。過去にローンやクレジットカードで延滞や金融事故がある場合、保証会社が否決するケースが多いです。

仮審査を通過しても、本審査で保証会社が詳細な信用情報を見て「リスクが高い」と判断すれば否決されます。口コミでも「仮審査は通ったのに最終的に落ちた」という声は、保証会社での否決によるものが大半です。

保証会社を意識した審査対策

保証会社の基準を意識するなら、まず信用情報を健全に保つことが最優先です。延滞を避けるのはもちろん、借入件数を減らし、返済負担を軽くしておくことが重要です。

また、申込内容に虚偽があると保証会社での審査時にすぐに発覚し、マイナス評価になります。正確な情報を記入し、必要な書類を揃えておくことが、保証会社の審査を通過する第一歩です。

審査に通るためのポイントと対策

希望額を現実的に設定する

南都銀行カードローンの審査で否決されやすい理由のひとつは「希望額の高さ」です。年収に対して過大な希望額を設定すると、返済能力に見合わないと判断されて落ちやすくなります。

最初は必要最低限の金額で申し込み、返済実績を積んでから増額を申請するのが鉄則です。口コミでも「希望額を抑えたら通った」という声が目立ち、金額設定が合否を大きく左右することがわかります。

信用情報を整える

保証会社が最も重視するのは信用情報です。過去の延滞や債務整理が記録されていると、仮審査を通過しても本審査で否決されることがあります。

申込前にはクレジットカードや携帯料金の延滞を解消し、少なくとも半年以上は遅延のない支払いを続けておくことが望ましいです。

また、短期間に複数社へ申し込むと「申込ブラック」として審査が不利になるため、必要最小限の申込にとどめるのも重要です。

安定収入を証明する工夫

収入が低めの人や勤続年数が短い人でも、収入証明をきちんと提出することで評価が上がる場合があります。

給与明細や源泉徴収票を準備し、毎月一定の収入があることを証明すれば、保証会社に対して「返済能力が安定している」とアピールできます。

アルバイトやパートでも長期間継続して働いていることが分かれば、プラスに作用することもあります。

まとめ

南都銀行カードローンの審査は、消費者金融に比べて「厳しい」と感じる人が多いのが実態です。

二重審査（銀行＋保証会社）の仕組みにより、仮審査を通過しても本審査で落ちるケースがあるため、「思ったより厳しい」との口コミも多く見られます。

一方で、給与振込口座を南都銀行に設定していた人や、希望額を低めにした人はスムーズに通過している例もあり、決して不可能ではありません。

審査を通過するためには、希望額を抑えること、信用情報を健全に保つこと、そして収入の安定性をしっかり証明することが大切です。審査で不安を感じる人も、本記事で紹介したポイントを押さえれば通過率を高めることができます。

南都銀行カードローンは、地域銀行ならではの安心感と低金利を兼ね備えた商品なので、しっかり準備を整えて申し込むことで大きなメリットを享受できるでしょう。