琉球銀行カードローンの審査は厳しい？審査に落ちた理由やかかる時間を徹底解説

琉球銀行カードローンは、沖縄県を中心に展開する地方銀行のカードローン商品で、地域に根ざした安心感と信頼感を特徴としています。

消費者金融と比較すると金利は低めの水準である一方、銀行カードローンは総量規制の対象外で審査は厳格に行われる傾向があります。

仮審査で承認されても正式申込で否決となる場合があり、申込内容確認の電話や在籍確認が入ることもあります。

この記事では、琉球銀行カードローンの基本情報や審査の流れ、落ちた人のケースを整理しつつ、メリットやデメリットを踏まえて利用を検討する方に役立つ情報を提供します。

琉球銀行カードローンの基本情報

金利や限度額の概要

琉球銀行「しあわせのカードローン」の金利は変動 年5.0％〜13.5％（店頭契約）で、Web契約は年4.0％〜12.5％のキャンペーン金利が適用されます。いずれも貸越極度額と審査結果により決定されます。

限度額は10万円〜500万円（10万円単位）で、申込額は原則年収の2分の1以内、専業主婦や主夫は上限30万円となります。

口コミでも「消費者金融に比べて金利が低いのは魅力だった」「借換えで利用したら返済総額が減った」と評価されています。

一方で「思ったより金利優遇が受けられなかった」という意見もあり、消費者金融と比べて上限金利は低めの水準ですが、実際の適用金利は個々の属性により異なります。

琉球銀行「カードローンプレミアム」の金利は変動 住宅ローン基準金利（変動金利）+0.975％です。

限度額は50万円単位で30万円、50万円～300万円です。

申込資格と利用条件

しあわせのフリーローンの申し込み条件は借入時満20歳以上65歳以下で、専業主婦や主夫、パート、アルバイト、年金受給者も利用できます。保証会社の保証が受けられることが条件です。

カードローンプレミアムの申し込み条件の年齢はしあわせのフリーローンと同様ですが、「安定継続した年収が150万円以上ある」という申込条件が含まれているので、専業主婦や主夫は申し込めない点にご注意ください。

しあわせのフリーローンのWeb完結を利用する場合は琉球銀行の普通口座とキャッシュカードを持っている必要があります。

カードローンプレミアムは、上記に加えて琉球銀行の住宅ローン利用者・安定年収150万円以上という条件が含まれています。

保証会社は、どちらのローンもりゅうぎんディーシー、SMBCコンシューマーファイナンス、またはオリエントコーポレーションのいずれかです。

琉球銀行カードローンの審査に関する評判と口コミ

審査が厳しいといわれる理由

琉球銀行カードローンは地方銀行の商品ですが、銀行カードローンは総量規制の対象外のため、収入の安定性や信用情報を厳格に確認する運用が一般的です。

保証会社は りゅうぎんディーシー、SMBCコンシューマーファイナンス、オリエントコーポレーション のいずれかで、延滞歴や他社借入が多い場合は通りにくくなることがあります。

口コミには「他社ローンは通ったが琉球銀行は否決」「勤続年数が短くて難しかった」といった声も見られ、審査基準の高さがうかがえます。

審査期間と結果通知の流れ

仮審査は申込後、銀行営業日の概ね2日程度で回答が目安です。内容によってはさらに時間がかかる場合があります。

本審査では申込内容の確認や在籍確認、信用情報・既存借入の詳細確認などが行われ、即日融資を希望する人には向きません。

仮審査と本審査の違い

仮審査は入力内容をもとに可否を判断する一次的なチェックで、仮審査の段階でも申込内容確認の電話や在籍確認が入る場合があります。

その後の本審査では提出書類との整合性や信用情報、勤続状況、他社借入状況などをより詳細に確認します。

利用者からは「仮審査はOKだったのに本審査で落ちた」という口コミが複数あります。特に他社借入が多い場合や過去に延滞がある場合は本審査で否決される可能性が高く、油断は禁物です。

琉球銀行カードローンの審査落ちた人の体験談と理由

収入や雇用形態が不安定なケース

口コミには、アルバイトで収入が不安定だったため落ちた、転職して間もなかったので否決された、といった声が見られます。

銀行カードローンは安定した返済原資を重視するため、非正規雇用や勤続年数が短い場合は不利になりやすい傾向があります。パートやアルバイトでも申込自体は可能ですが、審査通過のハードルは低くありません。

安定した雇用形態や収入証明を示せるかが分かれ目です。

信用情報に問題があるケース

過去のクレジットカード延滞や携帯料金の滞納歴など、信用情報に傷があると審査に影響します。

保証会社は、りゅうぎんディーシー、SMBCコンシューマーファイナンス、またはオリエントコーポレーションのいずれかで、各社の与信審査が行われます。

口コミでも、仮審査は通ったが本審査で否決されたのは信用情報が要因だと感じた、という声があり、内容次第では通過しにくい傾向があります。

他社借入や返済比率が原因のケース

既に他社からの借入が多い場合や、返済比率が高いと判断される場合も否決されやすくなります。銀行は総量規制の対象外でも、年収に対する返済負担を重視して総合判断します。

延滞がなくても、件数や残高が多いと不利に働くことがあるため、申込前に借入の整理や返済比率の改善を図るのが現実的な対策です。

琉球銀行カードローンの審査に通りやすくする方法

琉球銀行カードローンの審査を通過しやすくする方法を解説します。

申し込み時に正しい情報を入力する

申し込み時に個人情報などの情報を正しく入力するのも大切なステップです。申込内容が現実と合致していない場合、審査が遅延するだけではなく、虚偽情報を入力したとして審査に落ちる可能性があるからです。

記述ミスや記述漏れがないかを入念に確認した上でお申し込みください。

収入に見合う希望借入額で申し込む

申込者が返済しきれないと見なされる額を希望借入額に記入するのも審査に落ちる確率を高めます。

自分の収入の範囲で返済を滞りなく続けられる額を希望借入額に記入しましょう。

審査では審査能力の有無を厳しくチェックされるからです。

他社からの借入額や借入件数を事前に整理する

複数の貸金業者に借り入れている場合には、琉球銀行カードローン審査に申し込む前に他社借入額と借入件数を把握し、整理しておくのも重要です。

複数から借り入れていて返済が終わっていない場合には多重債務者と判断される可能性が高いからです。

少額なら琉球銀行カードローン審査申し込み前に完済するか、複数のローンをおまとめローンでまとめることにより、借入額を把握しやすくなり、借入件数を整理できるのでおすすめです。

短期間で複数のローンに申し込むのは控える

短期間あるいは同時期に複数のローンに申し込むのは控えましょう。これも多重債務者疑惑の原因になるからです。

貸金業者や金融機関への借入申込の履歴は信用情報機関に残るので、審査の際に不利になります。

琉球銀行カードローンの審査に落ちた際にすべきこと

琉球銀行カードローンの審査に落ちた場合の対策を解説します。

信用情報を問い合わせて現状を把握する

審査に落ちた場合、再度琉球銀行カードローンまたは他の貸金業者に申し込んでも同じ理由で落とされる可能性が高いので、まず審査に落ちた原因を把握するのが大切です。

自分の信用情報は信用情報機関に開示要請をすることで確認できます。3つの信用情報機関がメインに記録している金融機関種別をチェックしてから開示申請を行ってください。

期間を空けてからもう一度申し込む

貸金業者への借入申し込み履歴は半年間信用情報機関に保存されます。琉球銀行カードローンに再度申請する場合には、半年以内に申し込むのを避けましょう。

他のカードローンも検討してみる

他行のカードローンを検討するのもおすすめですが、審査落ちが心配な人におすすめなのは消費者金融カードローンです。

消費者金融カードローンの審査基準は銀行カードローンほど厳しくないので、琉球銀行カードローンに落ちても消費者金融カードローンなら審査に通る可能性が高いです。

特に人気が高く信頼性も高い消費者金融は以下表でご確認ください。

琉球銀行カードローンのメリットとデメリット

メリット・良い評判

琉球銀行カードローンのメリットとして、まず挙げられるのは地元銀行ならではの安心感です。

口コミでも「地元でよく利用している銀行だから信頼できる」といった声が多く、初めての借入でも心理的ハードルが低いのが特徴です。

金利は店頭契約で年5.0〜13.5％、Web契約で年4.0〜12.5％と、消費者金融の上限金利より低めの水準です。返済は毎月10日に口座自動引落しで行い、必要に応じてATMなどで任意返済もできます。

「給与口座と同じ銀行なので便利だった」「ATMでの入金がスムーズ」と利便性に満足する口コミも見られます。

デメリット・悪い評判

一方で「審査が厳しく通らなかった」「仮審査は通ったのに本審査で否決された」という声が目立ちます。特に収入が不安定な人や他社借入が多い人にとってはハードルが高く、柔軟性に欠ける点がデメリットといえるでしょう。

また、「審査結果が出るまでに数日以上かかり、急ぎの資金には不向きだった」という口コミもあります。消費者金融のように即日融資が可能ではないため、スピードを求める人にはミスマッチとなる可能性があります。

審査の確実性と引き換えに、利用者を選ぶ商品であることがはっきりしています。

琉球銀行カードローンはどんな人におすすめ？

おすすめできる人

琉球銀行カードローンは、安定した収入があり、計画的に借入・返済ができる人におすすめです。特に、すでに琉球銀行の口座を給与振込や日常の取引に利用している人にとっては、返済がスムーズで管理もしやすいでしょう。

口コミでも「口座引き落としで返済忘れがなく安心できた」「地域密着の銀行だから信頼して利用できた」といった声が見られます。

金利も消費者金融に比べて低めに設定されているため、返済総額を抑えたい人や借換えを検討している人にとってメリットが大きいカードローンです。

おすすめできない人

一方で「すぐにお金を借りたい」「審査が甘いところを探している」という人には向いていません。

琉球銀行カードローンは審査が厳格で、仮審査を通っても本審査で落ちるケースが少なくないため、信用情報や収入に不安がある人にはハードルが高いといえます。

また、審査結果が出るまでに数日かかることが多く、即日融資を希望する人には不向きです。最低返済額も想定より高く感じる場合があり、月々の返済に余裕がない人には負担となることもあります。

スピードや柔軟さを重視するなら、他の選択肢を検討した方が安心です。

まとめ

琉球銀行カードローンは、沖縄県に根差した地方銀行の商品で、地元ユーザーからは「信頼できる」「口座と一体管理で便利」といった安心感の声も見られます。

金利は（しあわせのカードローン）消費者金融の上限金利より低めの水準です。

一方、銀行カードローンは総量規制の対象外で、収入の安定性や信用情報を厳格に確認するため、収入が不安定な人や他社借入が多い人には通りにくい傾向があります。

仮審査の回答は概ね2営業日が目安で、即日融資前提のサービスではありません。

総じて、安定した収入があり、地元銀行の安心感を重視し、低めの金利で計画的に借りたい人に向く商品です。

急ぎの資金調達や審査の柔軟さを最優先する人には合いにくいので、自身の収入・借入状況を整理し、無理のない返済計画を立てて検討するのが安心です。