佐賀銀行カードローン審査に落ちた理由は？厳しい基準・審査期間・在籍確認まで解説

佐賀銀行カードローンは、地域密着型の金融機関ならではの安心感と、銀行系ローンならではの低金利が魅力です。

しかし実際に申し込んでみると「審査に落ちた」というケースも少なくなく、その原因を知りたいと考える人は多いでしょう。

特に「審査期間はどのくらい？」「在籍確認はどのように行われる？」「仮審査や事前審査で落ちることはある？」「審査は厳しいのか？」といった疑問を抱きやすいポイントがあります。

この記事では、佐賀銀行カードローンの基本スペックから、審査に落ちたと感じる主な理由、仮審査や事前審査の実態、審査期間や在籍確認の仕組み、そして厳しいといわれる審査基準について詳しく解説します。

佐賀銀行カードローンとは？

商品の基本スペックと特徴

佐賀銀行カードローンは、保証人不要・無担保で利用できるローン商品です。生活費や教育費、医療費、旅行、趣味など幅広い資金用途に対応します。

金利は年2.0％～14.6％で、限度額帯に応じて決まり、消費者金融より低めの水準です。借入・返済は当行や提携コンビニ等のATM、さぎんアプリのほか、口座引落しによる返済も選べます。

利用条件と対象者

申込時点で満20歳以上69歳未満かつ本人に安定継続した収入がある個人が対象です（学生・年金収入のみは不可）。

当行本支店の営業区域内に居住または勤務していること、ならびに保証会社の保証が得られることが条件です。地域限定の商品である点には注意が必要です。

金利・限度額の概要

限度額は10万円～800万円（10万円単位）、金利は年2.0％～14.6％（固定・保証料込）で、いずれも審査のうえ決定されます。

返済は残高スライドの約定返済額表に基づく元利金定額リボルビング方式で、借入残高に応じて毎月の返済額が段階的に決まります。

審査に落ちたと感じる主な原因

収入や勤続年数の不足

佐賀銀行カードローンの審査では返済能力が重視されます。安定した収入がなく、勤続年数が短い、転職直後で収入が不安定、申込額が収入に比して過大と判断される場合などは不利になり得ます。

特にアルバイト・パートでの申込みでは、希望額によっては否決となる傾向があります。

信用情報や多重債務

信用情報に延滞や債務整理歴があると、保証会社から「返済リスクが高い」と判断されやすくなります。

また、複数の金融機関から借入をしている多重債務状態では、返済負担が大きいと見なされるため否決の可能性が高まります。口コミでも「他社借入が多かったために審査に落ちた」という声が多く見られます。

在籍確認が取れないケース

本審査の過程で行われる在籍確認が取れない場合も、審査落ちの原因となります。

電話がつながらない、登録情報と勤務先が一致しないといった状況では「勤務実態が確認できない」とされ、審査に進めないことがあります。正確な勤務先情報を入力し、日中に連絡が取れる体制を整えておくことが大切です。

仮審査・事前審査と本審査の違い

仮審査・事前審査の内容

佐賀銀行カードローンでは、申込後の最初の段階で「仮審査（事前審査）」が行われます。申込者の基本情報（年収、勤続年数、勤務先、他社借入状況など）を基に、保証会社等が一次的な可否を判断する工程です。

ここでの判定はあくまで目安であり、通過しても本審査が必ず承認されるとは限りません。

仮審査で落ちるケース

仮審査の段階で落ちるのは、明らかに返済能力が不足している場合や、信用情報に重大な傷がある場合です。例えば、直近で延滞がある、多重債務が多い、年収に比べて希望額が高すぎるといったケースが典型です。

本審査で追加チェックされるポイント

仮審査通過後の本審査では、信用情報の詳細照会、本人確認書類の確認に加え、申込内容の確認のため勤務先または自宅へ電話連絡を行う場合があります。

この段階では「虚偽申告の有無」や「継続的に返済できるか」がより厳密に見られるため、仮審査を通過していても本審査で否決となる可能性はあります。

審査期間と結果通知の目安

審査期間の一般的な日数

佐賀銀行カードローンの審査所要日数は案件により異なります。審査の進捗・結果はローンマイページで確認でき、進捗があればメールで通知が届きます。契約成立後、ローンカードの到着は概ね1週間〜10日程度が目安です。

口コミでは「仮審査は早かったが本審査に時間がかかった」という声も多く、即日融資に対応する消費者金融に比べるとスピード感は劣ります。ただし銀行系としては標準的な期間といえます。

結果通知の方法（電話・メール・郵送）

仮審査・本審査ともに、ローンマイページで結果を確認するのが基本です。進捗はメールで通知され、案件により電話や郵送での案内が行われることがあります。

書類不備や在籍確認の遅れがあると結果通知が長引くこともあるため、正確な情報を入力し、提出書類を早めに準備しておくことが大切です。

審査が遅れるケースと対策

申込情報の誤り・必要書類の不足、在籍確認が必要にも関わらず勤務先への電話連絡がつながらない、信用情報の確認事項などの理由でで時間を要することがあります。

対策としては、申込内容を正確に入力し、書類を不備なく早めに提出、勤務先へ「金融機関から確認の電話が入る場合がある」旨を共有しておくのが有効です。

在籍確認の実態と注意点

在籍確認の方法と流れ

佐賀銀行カードローンの在籍確認（勤務先確認）は、保証会社が必要と判断した場合に勤務先へ電話連絡を行う取扱いです。発信は個人名で行われます。確認の要否やタイミングは案件により異なります。

内容は「○○様はいらっしゃいますか？」といった簡単な確認であり、本人が不在でも「在籍している」と確認できれば問題なく進みます。

勤務先にバレる可能性はある？

公式案内は「個人名での発信」までで、会話の詳細は明記されていません。一般に申込内容の確認を目的とした連絡であり、外部からの電話が少ない職場では不自然に感じられる可能性もあります。

必要に応じて「金融機関から確認の電話が入る場合がある」と事前に共有しておくと安心です。

スムーズに通過するための工夫

連絡が取りやすい電話番号（代表＋内線／直通）を登録し、日中の取次ぎ体制を社内で共有しておくとスムーズです。連絡が取りづらい場合、審査の進行が遅れることがあります。

受付後には、自宅・携帯・勤務先へ確認の電話を行う場合がある旨も公式に記載されています。

審査は厳しい？基準の実態

厳しいといわれる理由

佐賀銀行カードローンは、消費者金融に比べて厳格に審査されると受け止められがちです。

銀行系ローンのため保証会社による審査を経ることに加え、申込者の収入・勤続年数・信用情報などを総合的に確認するためです。仮審査は通過しても本審査で否決される可能性はあります。

口コミでも「仮審査は通ったが本審査で落ちた」という声が見られ、慎重な審査姿勢がうかがえます。

審査に落ちやすい人の特徴

審査に落ちやすいケースとしては、収入が安定していない、勤続年数が短い、他社借入が多い、信用情報に延滞や事故歴がある、といった状況が挙げられます。

また、希望額が年収に対して大きすぎると「返済能力に見合わない」と判断され、否決されやすくなります。

通過しやすい人の条件

一方で、安定した収入があり、長期間勤務している人、信用情報に問題がない人は通過しやすい傾向にあります。

さらに、佐賀銀行で給与振込や公共料金引き落としを利用している場合、取引実績として評価され、審査でプラスに働くこともあります。

まとめ

佐賀銀行カードローンは、銀行系ならではの金利水準と安心感がある一方で、審査は仮審査（事前審査）と本審査の二段階で慎重に行われるため、「厳しい」と感じる利用者もいます。

審査の進捗・結果はローンマイページで確認でき、所要期間は申込内容や審査状況によって変わります。申込内容確認の電話（勤務先または自宅）を行う場合がありますが、発信は個人名で行われ、配慮された運用です。

審査で不利になりやすい要因は、収入や勤続年数の不足、信用情報上の問題、申込内容確認の連絡に応答できないことなどです。

対策としては、希望額を収入に見合う水準に抑える、信用情報を健全に保つ、安定収入を客観資料で示す、といった基本を徹底しましょう。なお、銀行との取引実績が審査で必ず有利になると公式に明記されているわけではありません。

つまり、佐賀銀行カードローンは「誰でも簡単に通る」商品ではありませんが、基礎情報の整合・必要書類の準備・連絡体制の確保などを行い、審査の流れを理解して臨めば、安心して利用しやすいローンと言えるでしょう。