年金受給者におすすめのクレジットカード9選！シニア世代に使いやすいカードの選び方・年収や審査の基準・口コミまで網羅

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「年金生活でもクレジットカードは作れるのだろうか？」
「収入が年金だけだと審査に通らないのでは？」

そんな不安を感じているのではないでしょうか？

現役を引退し、収入の中心が年金になると、これまでと同じようにクレジットカードを持てるのか心配になる方は少なくありません。

そこで、年金受給者でも申し込みやすいクレジットカード9選を厳選。
シニア世代に使いやすいカードの選び方、審査基準の考え方、年収の目安、実際の口コミまでわかりやすく解説します。

年金受給者でもクレジットカードは作れる？審査のポイント

結論、年金受給者でもクレジットカードを作ることは可能です。特に、安定した年金収入があることは信用評価にプラスとなります。

とはいえ、審査では年齢や他の借入状況もチェックされるため、どのカードを選ぶかが大切です。

この章では、年金収入だけで申込みできるのか？という疑問から、審査に通りやすいカードの特徴まで、わかりやすく解説しています。

年金収入でも申込み可能か？

クレジットカードは、年金だけの収入でも申し込み可能です。というのも、年金は毎月安定して支給されるため、クレジットカード会社からは「安定収入」として認められることが多いからです。

カード会社が審査で重視するのは「きちんと支払いを続けられるかどうか」なので、現役の労働収入だけが重要というわけではありません。

年金しか収入がないと心配になるかもしれませんが、生活に見合った支出をしている方であれば問題なく通ることも多いです。

「年金＝無収入ではない」という点を理解して、自信を持って申し込みに進んでみましょう。

審査の基準と作りやすいカードの特徴

年金収入があり、クレジットやローンをこれまで延滞したことがなければ、審査に通る可能性は十分あります。

審査では「現在の収入の安定性」と「過去の信用情報」が主なチェックポイントです。

年金は毎月確実に支払われるため、アルバイトや不安定な収入より評価が高いこともあります。

特に、銀行系や大手カード会社よりも、流通系（イオンカードやエポスカードなど）のクレジットカードはシニア層の申し込みを想定した独自の審査基準がある傾向にあります。

また、年会費無料で利用限度額が低めに設定されているカードは、審査に通りやすい傾向があります。

クレジットカード審査のポイント

審査では「支払い能力」と「信用情報」が重視されます。 年金の受給金額が、生活費に対して十分であるかを確認されます。 また、過去に支払いの遅延がないかも大きな判断材料です。

居住形態や居住年数なども、信頼性を測る指標として参照されます。 虚偽の申告をせず、正確な情報を入力することが重要です。

年金受給者がクレジットカードに通過しやすくする方法

キャッシング枠を0円に設定して申し込むのが最も効果的です。 お金を借りる機能を除くと、審査のハードルは大きく下がります。 また、一度に複数のカードへ申し込むのは避けましょう。

一般に申込条件が比較的シンプルなカード（年会費無料・限度額低め等）から検討することをおすすめします。そうすることで、発行できる可能性を最大限に高められます。

年金受給者におすすめのクレジットカード9選｜年会費・特典・口コミ

年金受給者の方でも使いやすく、安心して持てるクレジットカードは多数あります。

この章では、使いやすさと信頼性を両立した9枚のカードを厳選してご紹介します。

各カードの特徴や口コミも掲載しているので、「どれを選べばいいか分からない」と迷っている方も、自分にぴったりの1枚が見つかるはずです。

年金受給者におすすめのクレジットカードの選び方

年金受給者がクレジットカードを選ぶときは、「年会費の有無」「使いやすさ」「セキュリティ」「シニア向けの特典」といった視点が大切です。

年金生活では無理のない支出と安心の使い勝手が求められます。

この章では、年金生活でも安心して使えるカードを選ぶためのポイントを4つに分けてわかりやすく解説します。

年会費無料のクレジットカードを選ぶ

年金受給者のクレジットカード選びでは、年会費不要のものを選びましょう。

なぜなら、年会費がかかるカードは、使わない月でも費用が発生し、年金生活の負担になるからです。

年会費無料でも、十分に安心・便利な機能が揃っているカードは多いので、まずは固定費ゼロのカードから検討するのが安心です。

使いやすい操作性と安心のサポート

クレジットカードは「使いやすさ」も重要なポイントです。

特にスマートフォンやアプリ操作が苦手な方には、電話サポートや紙の明細対応がしっかりしているカードが安心です。

一部のカードはアプリを使わなくても、口座引き落としや請求書で利用内容を確認できます。

サポート体制が整っていれば、操作ミスの心配も減り、不安なくカードを活用できます。

セキュリティ対策が充実している

年金生活を守るうえで、クレジットカードのセキュリティはとても大切です。

最近のカードは、不正利用補償がついているものがほとんどで、万が一のトラブルにも対応してもらえます。

さらに、カード番号が表に印字されていない「ナンバーレスカード」や、利用のたびにスマホ通知が届く「リアルタイム通知サービス」など、セキュリティ強化の仕組みも進んでいます。

安心して使えるカードを選ぶことで、日々の支払いもぐっと心強くなります。

年金受給者ならではの特典・優待に注目

年金受給者の方にとってうれしいのは、「シニア限定の特典や割引」があるクレジットカードです。

イオンカード（G.Gマーク付）では、毎月15日に5％割引があり、日用品の買い物でお得に活用できます。

こうした特典は年齢条件があることが多く、若い世代では使えないものも多いです。

その分、年金受給者が持つことで大きなメリットになります。

年金受給者がクレジットカードを申し込む上での注意点

クレジットカードを申し込む際は、年金受給者であってもいくつかの重要なポイントを押さえることが大切です。

中でも「収入証明書の有無」や「付帯サービスの内容」は、審査や利用後の満足度に大きく関わります。

この章では申し込み前に確認すべき注意点をわかりやすく整理していますので、不安のある方もぜひご覧ください。

収入証明書の準備

クレジットカードを申し込む際、年金受給者の方も収入証明書を準備しておくとスムーズです。

審査の際に「安定した収入」があることを証明する書類として、年金の受給額が記載された通知書などが求められる場合があります。

特に年金が主な収入源の場合、それをしっかり示すことで信頼性が高まります。

国民年金・厚生年金の「年金振込通知書」や「源泉徴収票」が主な書類として使えます。

付帯サービスの内容確認

クレジットカードに付いてくるサービスは便利なものが多いですが、年金受給者の方は「自分にとって本当に使えるサービスか？」を見極めることが大切です。

理由は、海外旅行保険や電子マネー連携など、内容が豊富な一方で、使わなければ年会費の無駄や混乱の元になることもあるからです。

魅力的に見える機能も“自分の生活に合っているか”という視点で選べば、より満足のいくカード選びができます。

家族カードの検討

高齢になると「カードの管理が不安」という声も少なくありません。そんなときに役立つのが家族カードです。

特に、本人がカードの契約や管理に不安を感じる場合、家族が本会員となってその方に家族カードを発行するという方法があります。

これなら利用履歴や支出管理を家族と共有できるため、安心して使うことができます。

多くのクレジットカード会社では、家族カードの発行手数料は無料か非常に安価です。

利用限度額は無理のない範囲で

クレジットカードの利用限度額は、高ければ安心と思いがちですが、実は「無理のない範囲」に設定するのが賢い選び方です。

限度額が高すぎると、思わぬ出費で支払いが難しくなることがあります。

年金収入は月々一定額なので、収入に見合った限度額にすることで、家計のコントロールがしやすくなります。

年金受給者がクレジットカードを持つべきメリットを紹介

年金受給者は、クレジットカードを持つことで様々なメリットを受けることが可能です。

具体的なメリットを詳細に解説するため、ご覧ください。

自動引き落としを設定でき支払い忘れを防止できる

クレジットカードでは家賃や公共料金の支払いを、毎月固定された日に自動引き落としできます。例えば水道料金を毎月クレジットカードで支払えば、コンビニや郵便局で支払う必要がなくなるため、おのずと支払い忘れを防げます。

定年後に家事や孫の世話などで料金の支払いを忘れやすい方に、クレジットカードの保有はおすすめです。

ポイントも貯まり節約になる

現在はクレジットカードに対応している支払い方法が増えています。スーパーやドラッグストアなど様々な店舗で利用できるほか、税金の支払いもクレジットカードで可能です。(対応自治体確認は必要です)

現金で支払うとポイントが貯まりませんが、クレジットカードで支払えばその分ポイントが還元されお得になります。

ポイントが貯まれば生活が楽になる可能性があるため、ポイントが加算される理由からも、クレジットカードは保有したほうがよいと言えるでしょう。

現金の持ち運びが減り安全性が高くなる

近年のクレジットカードは券面にカード番号が記載されておらず、セキュリティ面が優れているため、現金を持ち運ぶよりリスクが小さい可能性があります。

またクレジットカード情報をスマホに登録すれば、スマホで支払いすることが可能です。

クレジットカードやスマートフォンは利用する際は、ロック解除や暗証番号の入力が必要になることが多いため、現金を紛失するよりもリスクが小さいです。

そのため、クレジットカードの保有は紛失した際のセキュリティ面においても優れていると言えます。

身分証代わりにもなってくれる

クレジットカードは、市役所などで本人確認書類（補助書類）として扱う場合があります。原則マイナンバーカードを作成するのが理想で、クレジットカードはあくまでも補完書類（2点目）として利用できる場合があるということです。

そのため、自治体や手続きによっては利用できない場合もあるので、必ず各窓口の案内を確認が必要です。実際には、一部自治体（例: 狛江市）で本人確認書類可能です。最新情報は各窓口に確認しましょう。

複数の提示が必要なもの

・預金通帳
・キャッシュカード
・クレジットカード
・社員証、学生証（顔写真なし）
・診察券

引用元：東京都狛江市

申請される方の身分を証明できる本人名義の書類
学生証（顔写真付き）、法人が発行した身分証明書（顔写真付き）、国税又は地方税の納税通知書、
国税又は地方税の領収書（自動車税及び軽自動車税を除く。）、公共料金領収書、金融機関のキャ
ッシュカード、クレジットカード又は預（貯）金通帳、東京都シルバーパス、タスポカード

引用元：東京都主税局

免許証を返納してからの本人確認書類としても利用できるため、おすすめです。

年金受給者がクレジットカードを申し込む際に必要なものまとめ

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など）
• 引き落とし用の銀行口座（通帳またはキャッシュカード）
• 年金の受給額がわかる書類（年金振込通知書や公的年金等の源泉徴収票）
• 連絡先の電話番号（固定電話または携帯電話）

本人確認書類は、顔写真付きの免許証やマイナンバーカードがあれば1点で済む場合が多いです。顔写真がない保険証などの場合は、住民票の写しなどを併用することが求められます。

年収欄には、手取りではなく「額面」の受給金額を記入するため、通知書を基に正確な数値を把握しておきましょう。 また、最近はオンラインで口座設定が完結するカードも増えており、通帳が手元にあると便利です。

審査が不安な年金受給者が取れる選択肢を紹介

審査に通りにくいと感じる場合でも、キャッシュレス決済を利用する方法は数多く存在します。 ご自身のライフスタイルや重視するポイントに合わせて、最適な手段を選びましょう。

以下では、審査の壁を気にせずに利用できる具体的な3つの選択肢を詳しく解説します。

家族カードを発行してもらう

家族カードは、安定収入のある家族が本会員となって発行するカードです。審査の対象は本会員である家族となるため、年金受給者本人に収入が少なくても発行できます。

ポイントを合算できるほか、家計の管理が一本化できる点も大きなメリットです。 ただし、利用限度額は家族で共有することになるため、使いすぎには注意が必要です。

デビットカードを利用する

デビットカードは、支払いと同時に銀行口座から代金が引き落とされるカードです。原則として審査がなく、銀行口座さえ持っていれば誰でも発行できます。

口座残高の範囲内でしか利用できないため、使いすぎる心配がありません。 クレジットカードと同様にポイントが貯まるものも多く、現金払いよりもお得です。

プリペイドカードを利用する

プリペイドカードは、あらかじめ使う分だけのお金をチャージして利用するカードです。審査が一切不要で、年齢制限も緩やかなため、最も手軽に作成できます。

最近ではスマートフォンのアプリと連携した、便利なタイプも増えています。 万が一の紛失時も、チャージ残高以上の被害に遭わないため、セキュリティ面でも安心です。

年金受給者のクレジットカードに関するよくある質問

年金収入でもクレジットカードが持てるのか、カードが突然使えなくなったときの原因など、年金受給者からよく寄せられる疑問をわかりやすく解説します。

これらの疑問を事前に解消しておけば、申し込み時や利用中に不安を感じることも少なくなります。

年金収入だけでも本当に作れるの？

年金収入だけでも、クレジットカードは作れます。というのも、年金は毎月一定額が入る「安定した収入」として扱われるからです。

多くのカード会社では「安定収入がある18歳以上（高校生除く）」を申し込み条件にしており、年金もそれに該当します。実際に、年金だけでカードを持っている方も少なくありません。

ただし、過去に滞納や延滞があると審査に影響するため、信用情報の履歴も大切です。つまり「収入の種類よりも安定性と信用が大事」ということです。

年金生活でもクレジットカードを持ちたい方は、まず支払いの履歴を確認し、年会費無料など条件のやさしいカードから始めるのがおすすめです。

クレジットカードが使えないときの原因は？

クレジットカードが使えないときは、原因を冷静に見極めましょう。よくある理由には「利用限度額を超えている」「有効期限切れ」「支払い遅延」「通信エラー」「加盟店の機械トラブル」などがあります。

特に年金生活の方は、利用限度額が少なめに設定されていることが多く、気づかないうちに上限に達している場合もあります。

また、うっかり引き落とし口座に残高が足りず、一時停止されるケースもあります。まずはカード会社に連絡し、具体的な理由を確認するのが最善です。

クレジットカードの支払いは年金口座からできる？

年金口座からクレジットカードの支払いをすることは可能です。

実際に、年金受取口座をクレジットカードの引き落とし口座に設定している高齢者もいます。

ただし、引き落とし日に残高不足にならないよう注意が必要です。

年金の振込日（偶数月の15日）（※金融機関休業日の場合は前倒し）」とカードの引き落とし日を確認し、計画的に利用しましょう。

リボ払いやキャッシングは利用できる？

年金受給者でも、リボ払いやキャッシング機能は原則として利用可能です。ただし、これらの機能には高い金利手数料がかかるため、年金生活では特に注意が必要です。

リボ払いの金利は年15%前後、キャッシングは年18%程度と高額になりやすく、返済が長期化すると完済が難しくなります。

リボ払い・キャッシングは年金生活において家計を圧迫するリスクが極めて高いため、設定を『1回払い』に固定することを強く推奨します。

年齢制限でクレジットカードが作れないって本当？

カードによっては上限年齢を過ぎているという理由で、クレジットカードを作れない可能性があります。

多くのカードは発行条件を「満18歳以上」としていますが、69歳までといった上限を設けているカードが存在するのも事実です。

例えば、JCB カー Wの発行条件は「高校生を除く18歳以上39歳以下」であり、年金受給者は発行できません。

そのため、申し込みをする際に年齢要件を満たしているか確かめることが大切です。

年金受給者がクレジットカードを作るのに必要な年金収入（年収）の目安はある？

年金受給者がクレジットカードを作るための明確な年収目安は公表されていません。クレジットカード会社の年収目安は非公開であり、年金収入の額だけでなく、そのほかの要素も含めて総合的に判断されます。

ただし、クレジットカード審査は年収額よりも「安定性」を重視することが多く、年金は「安定収入」とみなされやすいです。

多くの高齢者・年金受給者がクレジットカードを所有している現状を踏まえると、過度に心配する必要はないかもしれません。

問い合わせも申し込みもネットでしかできないの？

一部カードにおいては、申し込みが紙ベースでできたり、問い合わせが電話でできたりします。

例えばエポスカードなどでは、マルイの中に専用の申し込みスペースがあり、タブレットでの操作ではあるものの、スタッフがサポートしてくれるため、年配の方でも簡単に申し込み手続きが完了できます。

他にも申し込みに関する窓口を設けているクレジットカード会社はあるため、気になるカードがあればまずは公式サイトを確認してみましょう。

まとめ

年金受給者でもクレジットカードを持つことは十分可能であり、選び方や使い方を工夫すれば安心して利用できます。

年会費無料やサポートが充実したカードを選び、収入証明や限度額の管理にも注意すれば、無理なく便利なキャッシュレス生活が実現します。

まずは気になるカードの詳細を確認し、無理のない範囲で一歩踏み出してみましょう。