千葉銀行カードローンの審査は厳しい?落ちた人の口コミや通過のコツを徹底解説!

千葉銀行が提供するカードローンは、低金利で利用できる可能性があることから、多くの方に選ばれています。しかし、いざ申し込みを検討するとなると、「審査は厳しいの?」「自分でも借りられる?」といった不安を感じる方も多いでしょう。特に、銀行カードローンは審査が厳しいというイメージを持つ方も少なくありません。

この記事では、千葉銀行カードローンが提供する複数の商品に焦点を当て、公式サイトの情報を基に審査の実態を徹底解説します。さらに、実際に審査に落ちた人の口コミや、審査を通過するための具体的なコツまで詳しくご紹介。

この記事を読めば、千葉銀行カードローンの審査に関するあらゆる疑問が解消し、安心して申し込みに臨むことができるでしょう。

千葉銀行が提供するカードローンの基本情報

商品名カードローン「クイックパワー<アドバンス>」
最大利用額10万円~800万円(審査により決定)
利用目的自由(ただし事業性資金を除く)
対象者20歳以上65歳未満、安定した収入(パート・アルバイト含む)、年金のみは不可、他のクイックパワー系ローンを契約中でない方。
居住・勤務条件原則、千葉・東京・埼玉・茨城・神奈川(横浜・川崎含む)にお住まい、または勤務している方が対象(WEB申込の場合の対応エリア)
金利(年)実質年率1.4%~14.8%(変動金利)
返済期間契約期間は1年・原則自動更新。返済回数は最長9年7ヶ月/1回〜115回で、残高スライド方式。
必要書類本人確認書類・収入証明書類(希望限度額が50万円を超える場合に必要)
申込方法Web・郵送・店頭

千葉銀行は、利用者の多様なニーズに応えるため、複数のカードローン商品を提供しています。それぞれの特徴を理解することで、自分に最適なカードローンを選ぶことができます。

ここでは、代表的な4つの商品について詳しく見ていきましょう。

クイックパワー<アドバンス>

クイックパワー<アドバンス>は、千葉銀行カードローンの中でもスタンダードな商品です。利用限度額は最大800万円と高額で、幅広い用途で活用できます。

申込条件は、安定した収入がある満20歳以上65歳未満の方で、保証会社の保証を受けられることです。千葉銀行の普通預金口座をお持ちであれば、Webまたは窓口から申し込みが可能で、利便性の高さも特徴です。

プレミアクラス

プレミアクラスは、高所得者向けのカードローンです。利用限度額は300万円~500万円、金利は年3.8%~5.5%(変動金利)と低く設定されており、住宅ローン利用者などはさらに優遇が受けられる場合があります。

申込条件は、前年度の年収が600万円以上であることや、同一勤務先に3年以上勤続していることなど、より厳格な条件が定められています。

マイワレット

マイワレットは、日常生活で気軽に使えるカードローンです。利用限度額は30万円~200万円(住宅ローン利用などで上限が変わる場合あり)、金利は年1.7%〜14.8%または8.8%~14.8%(変動金利)となっています。

コンビニATMなどで借入や返済が可能ですが、手数料が無料になるとは限らないため注意が必要です。主婦やパート・アルバイトの方も条件を満たせば申し込みが可能です。

クイックパワー<増額のみ>

クイックパワー<増額のみ>は、すでに千葉銀行カードローンを契約している方向けの商品です。現在の利用限度額では足りなくなった場合に、増額を希望する専用の仕組みで、簡便な手続きで限度額を引き上げることができます。

ただし、増額にも審査があり、これまでの利用・返済実績が重視されます。

千葉銀行カードローンの審査は厳しい?甘い?

銀行カードローンは、消費者金融と比べて低金利で利用できるメリットがある一方、審査が慎重に行われる傾向があります。これは、低リスクで貸し付けを行う必要があるためです。

結論として、千葉銀行カードローンの審査は「甘い」とは言えず、一般的には厳しめであると認識しておくべきです。審査の厳しさは、主に以下の要因で決まります。

  1. 審査基準: 千葉銀行カードローンの審査では、返済能力を見るために「年収」「勤続年数」「雇用形態」といった属性情報に加え、信用情報機関に登録されている過去の借入・返済履歴が重視されます。特に過去に長期延滞や債務整理などの金融事故があると、審査通過は極めて困難になる傾向があります。
  2. 保証会社の存在: 千葉銀行カードローンの審査は、銀行本体と保証会社(エム・ユー信用保証)の両方で行われます。保証会社は、申込者が返済できなくなった場合に銀行に代わって債務を弁済するため、こちらも厳格な審査を行います。この二重チェック体制によって、審査はより厳格になります。
  3. 審査時間:
    クイックパワー<アドバンス>などの千葉銀行カードローンは、審査結果が最短で即日出るケースもありますが、1週間程度かかる場合もあります。したがって、申し込みは余裕を持って行うことが安心です。
  4. 審査の難易度の目安
    保証会社であるエム・ユー信用保証は、消費者金融「アコム」の子会社であり、アコムの審査ノウハウが活かされている可能性があります。アコムの新規貸付(審査)通過率は約40%前後とされており、千葉銀行カードローンの審査もこれに準じた厳しさがあると考えられます。

このように、銀行と保証会社による二重チェック、属性や信用情報の厳しい確認、審査日数の幅、そして保証会社の審査水準などを総合すると、千葉銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

特に、他社借入が多い方や勤続年数が短い方、信用情報に問題がある方は、審査通過が難しくなる可能性があることを理解しておくべきでしょう

審査に落ちた人の口コミと共通点

千葉銀行カードローンの審査に落ちた人々の声を確認すると、いくつかの共通点が浮かび上がります。

彼らの経験から、審査でつまづきやすいポイントを押さえることで、これから申し込む方が同じ過ちを避けられるヒントになります。

【口コミ事例】

  • 「他社からの借入が複数あり、審査に落ちてしまいました。多重債務が原因だったと思います。」
  • 「クレジットカードの支払いを延滞した履歴が審査に響いたようです。信用情報の重要性を痛感しました。」
  • 「勤続年数が短い(1年未満)ことが審査に影響したと感じます。」

これらの口コミから、審査に落ちた人の多くは、以下のいずれかの課題を抱えていたことが分かります

  • 多重債務:他社からの借入が多いと、返済負担が懸念され、審査に通りにくくなります。
  • 信用情報の問題:クレジットやローンの延滞、債務整理などの履歴は審査に大きく影響します。
  • 収入や雇用の不安定さ:勤続年数が短い、転職直後、非正規雇用といった状況は審査上マイナスに働きやすいです。

審査落ちから学ぶ!審査通過のためのチェックポイント

審査に落ちないためには、事前の準備が重要です。以下のチェックポイントを参考に、ご自身の状況を見直してみましょう

  • 信用情報の確認:自分の信用情報に延滞や債務整理の履歴がないか、CICやJICCなどで事前に確認することができます。
  • 他社借入の整理:複数の借入がある場合は、件数や金額を減らしてから申し込むと審査に有利です。
  • 申込情報の正確性:勤務先や年収など、虚偽の入力は厳禁です。事実と異なる情報は審査落ちの典型的な要因になります。
  • 安定性の確保:勤続年数が短い場合や収入が不安定な場合は、ある程度の期間を経てから申し込む方が安心です。
  • 申し込み間隔の確保:同時期に複数社へ申し込むと「申込ブラック」として信用情報に残り、不利になります。一定期間を空けて申し込むようにしましょう。

審査通過のために知っておきたいこと

審査をスムーズに進め、少しでも通過の可能性を高めるためには、事前に審査の流れや必要書類を把握しておくことが重要です。

特に、本審査にかかる日数や、在籍確認のタイミングなど、知っておきたいポイントを解説します

本審査の日数と審査の流れ

千葉銀行カードローンの審査では、以下のような流れが一般的です。事前にこの流れを把握しておくと、申込みから融資までの見通しが立てやすくなります。

  1. 申し込み(WEBまたは電話)
    24時間WEB申込が可能で、電話も毎日7:00~23:00まで対応されています。必要事項の入力と本人確認書類の提出(WEBなら画像アップロード)からスタートします。
  2. 仮審査
    銀行および保証会社による審査が行われ、申込内容や信用情報の簡易チェックが行われます。
  3. 仮審査結果の連絡
    最短で翌営業日に電話またはメールで連絡があり、審査状況によってはさらに時間を要する場合もあります。
  4. 必要書類の提出・本審査へ移行
    希望額が50万円を超える場合は収入証明書が必要です。本審査では、提出書類と申込内容の整合確認、詳細な信用情報のチェック、在籍確認などが行われます。
  5. 在籍確認のタイミング
    本審査の終盤に勤務先への在籍確認が行われます。代替手段は認められていないため、確実に対応できるようにしておく必要があります。
  6. 最終結果の連絡と契約・融資実行
    審査に通過すると、契約手続きに進みます。すでに千葉銀行口座を持っている場合はWEB上で契約を完了できます。契約と同時に振込で資金が受け取れる「カードローン入金サービス」が利用可能で、ローンカードは後日郵送されます。

仮審査は最短で翌営業日に結果が届くことがありますが、申込の時間帯や混雑状況によっては数営業日かかることもあります。土日祝に申し込んだ場合、審査は翌営業日から開始されるため、結果通知までさらに時間がかかります。

総じて、1〜3営業日で仮審査が進むことがありますが、本審査や書類提出を含めると数営業日〜1週間程度かかる可能性があるため、余裕を持って申込みすることが大切です。

千葉銀行カードローンがおすすめな人・向いていない人

これまでの情報を踏まえ、千葉銀行カードローンがどのような人に適しているか、またどのような人には別の選択肢を検討すべきかを整理します

千葉銀行カードローンがおすすめな人

  • 金利負担を抑えたい人
    千葉銀行カードローンの金利は年1.4%~14.8%で、消費者金融よりは低めの設定です。ただし、100万円未満の借入だと他行に比べて金利が高めになる場合もあります。
  • 一定の条件下で大口借入を検討している人
    借入額が100万円以上であれば、上限金利が年12.0%前後と比較的低くなるため、返済負担を抑えたい人には有利です。
  • 千葉銀行を普段から利用して安心感を求める人
    メインバンクとして千葉銀行を利用している方は、馴染みのある銀行で申し込める安心感が得られる点もメリットです。

千葉銀行カードローンが向いていない人

  • 少額・短期借入を希望する人
    無利息期間がなく、100万円未満の金利が比較的高めなため、短期間・少額の借入には不向きです。
  • 頻繁にATMを利用したい人
    提携コンビニATMや土日・夜間の利用時には手数料がかかるため、ATM手数料を抑えたい人には不向きです。
  • 契約に千葉銀行口座が不要なほうがいい人
    契約には千葉銀行の口座開設が必須であり、返済用口座も同行になるため、他行口座を使いたい方には手間がかかります。
    即日融資を希望する人
    千葉銀行カードローンは即日融資に対応しておらず、借入開始まで数日〜1週間程度かかります。急いで資金が必要な方には向いていません。
  • プライバシーを重視する人
    在籍確認の電話やローンカードの郵送があるため、職場や家庭に借入が知られる可能性があります。バレたくない方は注意が必要です。
  • 営業エリア外に住んでいる・勤務している人
    居住地または勤務先が千葉・東京・茨城・埼玉・神奈川でない場合は申し込みができません。

まとめ

千葉銀行カードローンの審査は、銀行ならではの厳格な基準があり、決して甘いものではありません。しかしその分、比較的低金利で利用できる点は大きなメリットです。特に100万円以上の借入では金利が抑えられるため、返済負担を軽減できる可能性があります。

審査を通過するためには、安定した収入や良好な信用情報が欠かせません。多重債務や延滞履歴がある場合は、審査通過が難しくなる傾向があります

また、審査から融資までには数日〜1週間程度かかり、在籍確認も行われるため、即日融資やプライバシー重視の人には向いていません。

これから申し込みを検討する方は、自分の状況を客観的に見直し、審査の流れや条件を理解したうえで準備することが大切です。

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この記事を書いた人

エレビスタ ライター

エレビスタは「もっと"もっとも"を作る」をミッションに掲げ、太陽光発電投資売買サービス「SOLSEL」の運営をはじめとする「エネルギー×Tech」事業や、アドテクノロジー・メディアなどを駆使したwebマーケティング事業を展開しています。

エレビスタは「もっと"もっとも"を作る」をミッションに掲げ、太陽光発電投資売買サービス「SOLSEL」の運営をはじめとする「エネルギー×Tech」事業や、アドテクノロジー・メディアなどを駆使したwebマーケティング事業を展開しています。

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