関西みらい銀行カードローンで審査落ちした理由とは？厳しい基準・在籍確認・増額の実態

関西みらい銀行カードローンは、地方銀行系ならではの安心感と、消費者金融よりも低めに設定された年1.45％～12.875％（変動金利）の利率が魅力の商品です。

日本国内に居住していれば申し込み可能であり、Webや郵送で手続きができます。

しかし実際には「審査に落ちた」という声も少なくなく、「銀行の審査は厳しいのでは？」「在籍確認はどう行われる？」「審査期間はどのくらいかかる？」といった不安を抱える人も多いのが現状です。

さらに「審査が甘いのでは？」という噂や、増額申請を希望した際の審査の厳しさも気になるポイントでしょう。

この記事では、関西みらい銀行カードローンの特徴や審査基準、在籍確認や審査日数の実態、そして審査に落ちてしまう原因と対策を詳しく解説します。

関西みらい銀行カードローンとは？

商品の基本スペックと特徴

関西みらい銀行カードローンは、無担保・保証人不要で利用できるフリーローン型のカードローンです。

ATMからいつでも借入や返済が可能で、急な出費や生活費の補填、旅行費用など幅広い用途に対応できます。銀行系ならではの安心感があり、消費者金融に比べて金利が低い点も特徴です。

利用条件と申込対象者

申し込みできるのは、満20歳以上満66歳未満で、安定した収入がある人です。パートやアルバイト、専業主婦でも一定の条件を満たせば申込可能ですが、収入や勤務先の安定性は重視されます。

また、営業エリア内に居住または勤務していることも条件となる場合があります。

金利・限度額と特徴

金利は年1.45％～12.875％（変動金利）に設定され、消費者金融よりは低めですが、ネット銀行の低金利商品と比べると高めになるケースもあります。

借入限度額は最大800万円（13コース）まで設定され、申込者の信用情報や収入に応じて決まります。

初回契約時には希望額より低めに設定されることが多いですが、返済実績を重ねることで将来的に増額審査を受けられる可能性があります。

審査に落ちる主な原因

収入や勤続年数が不足している場合

銀行カードローンの審査で最も重視されるのは「返済能力の安定性」です。正社員であれば有利ですが、パートやアルバイト、転職直後の人は勤続年数が短いため不利になるケースが多いです。

収入が不安定、または希望額が収入に比べて大きすぎる場合も「返済能力が不足」と見なされ、否決につながります。

信用情報（延滞・債務整理など）の影響

クレジットカードや他社ローンの延滞歴、過去の債務整理などが信用情報に記録されていると、審査通過は難しくなります。

銀行系は特に信用情報を厳しくチェックするため、少額の遅延でもマイナス評価を受けることがあります。スマホ端末代の分割払いの滞納も信用情報に反映されるので注意が必要です。

在籍確認が取れなかったケース

申込者が本当に勤務しているかを確認する「在籍確認」が取れなければ、審査に通りません。

電話連絡に対応できない、会社が本人の在籍を確認できなかった場合は否決の原因となります。特に中小企業や個人経営の職場では、在籍確認がスムーズに行えないこともあるため注意が必要です。

審査は厳しい？甘い？実際の基準

「厳しい」と言われる理由

関西みらい銀行カードローンの審査は、他の地方銀行と同じく「厳しい」と感じる利用者が多いです。

これは、保証会社の審査が入ることと、銀行自身も慎重に審査する二重チェック体制のためです。安定収入や信用情報が不十分だと、仮審査を通過しても本審査で落ちるケースが少なくありません。

「甘い」という噂の真相

一部では「銀行カードローンでも通りやすい」との口コミもありますが、これは給与振込口座や公共料金引き落としで関西みらい銀行を利用しているなど、既存の取引実績がある人のケースです。

取引がある人にとっては審査が有利に働くため、「甘い」と感じられる場合があるのです。

消費者金融との比較

消費者金融は審査が柔軟で即日融資に対応する一方、金利は高めです。関西みらい銀行カードローンはその逆で、金利は低いですが審査は厳格です。

つまり「通りやすさ」より「低金利・安心感」を重視する人に向いている商品といえます。

審査期間と結果通知の流れ

仮審査と本審査の違い

関西みらい銀行カードローンは、最初に仮審査が行われます。仮審査では、申込内容（年収・勤務先・他社借入状況など）を基に、保証会社が中心となって返済能力を判定します。

仮審査に通ると本審査へ進み、信用情報の詳細チェックや在籍確認、提出書類の整合性確認が行われます。本審査に合格して初めて契約可能となる仕組みです。

審査期間の目安（日数）

仮審査の結果は早ければ翌営業日、通常は2〜3日程度で通知されます。本審査はさらに時間がかかり、トータルで3日〜1週間程度が目安です。

消費者金融に比べると時間がかかりますが、銀行系ローンとしては標準的です。特に繁忙期や確認事項が多い場合はさらに日数が延びることもあります。

結果通知の方法

審査結果は、電話や郵送、メールで通知されることが多いです。仮審査の結果はメールや電話で比較的早く連絡があり、本審査は郵送または電話での通知が一般的です。

審査期間が長いと不安になる人もいますが、「慎重に審査している証拠」と捉えると安心できるでしょう。

在籍確認の実態と注意点

在籍確認はどのように行われる？

在籍確認は、申込者が本当に勤務先に在籍しているかを確かめるために行われます。銀行または保証会社の担当者が勤務先に電話をかけ、「○○さんはいらっしゃいますか？」と確認するだけです。

本人が出られなくても、在籍が確認できれば問題ありません。

会社にバレる可能性はある？

在籍確認の電話では「カードローンの審査」とは伝えられないため、職場に利用がバレる可能性はほとんどありません。

ただし、不在が続いたり、同僚が不審に思う可能性はゼロではないため、不安な場合は「金融機関から確認の電話があるかもしれない」と事前に伝えておくと安心です。

スムーズに進める工夫

在籍確認が取れないと審査が止まってしまいます。申込時には代表番号ではなく部署の直通番号を記載する、連絡が取りやすい時間帯に申し込むなどの工夫をするとスムーズです。

増額審査の注意点

増額が認められる条件

カードローン利用後に増額を希望する場合は、改めて審査が行われます。一定期間延滞なく返済している、収入や勤務先が安定しているといった条件を満たすと、増額が認められる可能性があります。

増額審査に落ちるケース

他社借入が増えている、返済に遅延がある、収入が減っているなどの状況では増額審査に落ちやすくなります。また、新規申込時よりも厳しくチェックされるケースもあるため注意が必要です。

増額を希望する際の対策

増額を成功させるためには、日常的に返済を遅れず行い、信用を積み重ねることが重要です。また、増額希望額を現実的な範囲に抑えることも通過率を高めるポイントです。

審査に通るための対策

希望額を抑える

関西みらい銀行カードローンの審査で落ちやすい要因のひとつが「希望額の高さ」です。

年収に対して借入希望額が大きすぎると返済能力を疑われ、否決される可能性が高まります。最初は必要最低限の金額で申し込み、返済実績を積んでから増額を検討するのが賢い方法です。

信用情報を改善する

クレジットカードやローンの延滞があると、銀行カードローンの審査では大きなマイナスになります。

申込前に延滞を解消し、少なくとも半年以上はきちんと返済を続けることが望ましいです。信用情報の履歴はすぐに改善できないため、日頃から支払いを遅れずに行うことが重要です。

安定収入を証明する工夫

収入が低い、勤続年数が短いと不利になりますが、収入証明書類をしっかり提出することで「返済能力の安定性」を示すことができます。

特にアルバイトやパートの場合、給与明細を3ヶ月分提出するなど、安定した収入があることを証明することが有効です。

まとめ

関西みらい銀行カードローンは、低金利で安心感がある一方、審査は「厳しい」と感じる人が多いのが実態です。

審査では、安定収入・信用情報・在籍確認の3点が重視され、少しでも不安要素があると否決されやすい傾向があります。

「審査が甘い」という口コミもありますが、それは既に銀行との取引実績がある人や、希望額を抑えて申し込んだ人のケースです。決して誰にでも甘いわけではなく、基準を満たして初めて通過できる商品といえるでしょう。

審査に落ちた場合でも、半年ほど期間を空けて信用情報を整え、現実的な希望額で再度申し込めばチャンスはあります。関西みらい銀行カードローンは、準備を整えて臨めば十分利用できる価値のある商品です。