【緊急】外壁塗装お金がない…は放置が一番危険！費用を抑える5つの応急処置と7つの根本対策

「外壁の劣化が気になるけど、外壁塗装のためのお金がない…」切実な悩みを抱え、どうすればいいか分からず途方に暮れていませんか。しかし、見て見ぬふりをすることが、将来的に最も高くつく最悪の選択です。

この記事では、高額な費用をかけずに家を守るための「最低限の応急処置」から、費用を極限まで抑えるための「7つの根本対策」まで、あなたが今できることの全てを、優先順位をつけて具体的に解説します。

【大前提】「外壁塗装お金ない」からと放置するリスク｜修理費が100万円以上高くなるケースも

外壁塗装を「お金がないから」と後回しにすると、結果的に修理費が何倍にも膨らむ恐れがあります。

この章では、放置が最も危険な理由と、実際に起こりやすい劣化・被害、年数ごとの費用増加シミュレーションを整理します。

なぜ放置が一番危険なのか？

外壁塗装を「お金がないから」と後回しにする判断は、結果的に家全体へ深刻なダメージを広げる原因になります。外壁は見た目を整えるだけでなく、雨や湿気、紫外線から建物を守る重要な役割を担っています。

この機能が弱まると、被害は外壁表面だけに留まりません。雨漏りやシロアリ、断熱性能の低下など、目に見えない部分から静かに進行します。

しかもこれらの問題は、ある日突然表面化し、高額な修理費としてのしかかります。ここでは、放置によって起こりやすい代表的な4つのリスクを順に見ていきます。

1. 雨漏りの発生と構造材の腐食

外壁のひび割れや塗膜の劣化を放置すると、最も起こりやすいのが雨漏りです。外壁塗装が劣化すると、防水性が低下し、雨水が外壁の内側へ染み込みやすくなります。

最初は室内に異変がなくても、内部では柱や梁といった構造材が湿気を含み、少しずつ腐食が進みます。木材は一度腐ると元に戻らず、耐震性の低下にもつながります。

雨水の浸入は住宅の寿命を大きく縮める要因とされています。早期なら数万円で済んだ補修が、雨漏り後には数十万円以上に膨らむケースも珍しくありません。

 2. シロアリの発生

外壁の劣化を放置することで、シロアリ被害のリスクも一気に高まります。

シロアリは湿った木材を好むため、雨水が侵入しやすくなった住宅は格好の住処になります。特に、外壁のひび割れやシーリングの隙間から侵入した水分が、床下や柱を湿らせると注意が必要です。

シロアリ被害は外から気づきにくく、発見時には被害が広範囲に及んでいることもあります。駆除費用だけでなく、食害された構造材の交換が必要になれば、修理費は数十万円から100万円以上に達する場合もあります。

外壁の防水性を保つことは、シロアリ対策としても重要です。

 3. 断熱性能の低下と光熱費の高騰

外壁塗装の劣化は、住み心地や家計にも影響します。外壁内部に雨水や湿気が入り込むと、断熱材が本来の性能を発揮できなくなります。断熱性能が下がると、夏は暑く、冬は寒い家になり、エアコンや暖房に頼る時間が増えます。

その結果、毎月の電気代やガス代がじわじわと上がっていきます。家の不具合は修理費だけでなく、光熱費という形でも負担を増やします。

 4. 建物の資産価値の暴落

外壁の劣化を放置すると、建物の資産価値も大きく下がります。外壁は住宅の第一印象を決める部分であり、色あせやひび割れ、汚れが目立つ家は、購入希望者から敬遠されがちです。

それだけでなく、雨漏りや構造材の劣化が疑われると、査定額は大幅に下がります。不動産業界では、外観とメンテナンス状況が価格に直結するとされています。将来売却や賃貸を考えていない場合でも、資産価値が下がることは「選択肢を失う」ことにつながります。

放置した場合の費用シミュレーション

外壁の劣化は、時間が経つほど修理範囲と費用が広がります。初期段階では軽微な補修で済んだものが、数年放置するだけで大規模工事に発展するケースも少なくありません。

ここでは、よくある劣化の進行パターンをもとに、費用がどのように膨らんでいくのかを見ていきましょう。

軽微なひび割れ（補修費：数万円）を放置した結果

外壁にできた細かなひび割れは、「まだ大丈夫」と判断されやすい劣化です。しかし、この段階で適切な補修を行えば、数万円程度で対応できるケースがほとんどです。

問題は、ひび割れを放置することで雨水が侵入し始める点です。ひびは徐々に広がり、防水層の劣化が加速します。

表面上は変化が少なくても、内部では確実にダメージが進行します。この初期対応を怠るかどうかが、将来の修理費を大きく左右します。

3年後：雨漏り発生（修理費：30万円〜）

ひび割れを放置して数年が経つと、雨漏りとして症状が表面化することがあります。天井のシミや壁紙の浮きなど、目に見える異変が出た時点では、すでに内部への水の侵入が続いている状態です。

この段階では、外壁補修だけでなく、内装の張り替えや下地の修繕が必要になります。修理費は30万円以上になることも珍しくありません。ここまで進行すると、「外壁塗装だけすれば解決」という状況ではなくなります。

5年後：構造躯体の腐食（修理費：100万円〜）

さらに放置を続けると、柱や梁といった構造躯体が腐食し、住宅の安全性そのものが脅かされます。

この状態になると、大規模な補修工事や部分的な建て替えが必要になる場合もあります。修理費は100万円を超えることが多く、外壁塗装の費用を大きく上回ります。

お金がない時の緊急度チェック！最低限どこまでやればいい？症状別の応急処置と費用

外壁の劣化は、症状によって緊急度と取るべき対応が大きく異なります。すべてを今すぐ直す必要はなく、優先順位を見極めることが重要です。

この章では、DIYで対応できる軽度の症状から、放置が危険な重度の劣化までを3段階で整理します。

緊急度【低】：DIYも可能！費用1万円以下の応急処置

外壁に劣化のサインが出ていても、すぐに高額な工事が必要とは限りません。中には、構造への影響が小さく、応急的な対処でしばらく様子を見られる症状もあります。

この段階で重要なのは、「今すぐ直さなくてもいい」と「何もしなくていい」を混同しないことです。最低限の処置を行うだけでも、劣化の進行を遅らせる効果があります。ここでは、DIYで対応でき、費用も1万円以下に抑えられる代表的な症状を解説します。

症状：幅0.3mm未満の細いひび割れ（ヘアークラック）

ヘアークラックは、外壁表面にできる髪の毛ほどの細いひび割れで、すぐに建物の強度へ影響するものではありません。

しかし、放置すると雨水が少しずつ入り込み、ひびが広がる原因になります。最低限の対処として有効なのが、シーリング材をひびに刷り込む方法です。

ホームセンターで購入できる補修用シーリング材とヘラがあれば対応でき、費用は3,000円〜1万円程度に収まります。完璧な補修ではありませんが、雨水の侵入を防ぐ応急処置としては十分です。

「お金がないから何もしない」より、「簡易補修で時間を稼ぐ」方が、結果的に修理費を抑えやすいです。

症状：外壁を手で触ると白い粉がつく（チョーキング現象）

外壁を触ったときに白い粉が手につく現象は、塗膜が劣化し、防水機能が落ち始めているサインです。この状態では、外壁自体がすぐに壊れるわけではありませんが、雨や紫外線の影響を受けやすくなっています。

最低限の対処としては、高圧洗浄で粉を洗い流す方法があります。高圧洗浄機をレンタルした場合の費用は5,000円〜1万円ほどです。

ただし、これは根本的な解決ではなく、一時的な延命措置に過ぎません。チョーキングが出ている時点で、塗装時期が近づいている目安と考え、資金準備を始めるのが現実的です。

緊急度【中】：専門業者への部分補修依頼を検討。費用3万円〜10万円

この段階の劣化は、DIYでの対応が難しくなり、専門業者の力を借りたほうが安全です。すぐに全面塗装が必要とは限りませんが、放置すると雨漏りに直結しやすい症状が含まれます。

部分的な補修で被害を食い止めることで、将来的な大規模工事を避けられる可能性があります。

症状：幅0.3mm以上の構造クラック

幅0.3mm以上のひび割れは、構造クラックと呼ばれ、建物内部まで水が浸入する危険があります。

この状態を放置すると、内部の木材や鉄部が劣化し、修理範囲が一気に広がります。最低限の対処法としては、VカットやUカット工法でひびを広げ、内部までシーリング材を充填する補修が一般的です。

費用は3万円〜8万円程度が目安になります。DIYで行うのは難しく、表面だけ塞いでも意味がありません。

症状：シーリング（コーキング）のひび割れ・肉やせ

シーリングは、窓周りや外壁材の継ぎ目に使われ、雨水の侵入を防ぐ重要な役割を持っています。この部分がひび割れたり痩せたりすると、雨漏りの原因になりやすくなります。

最低限の対処として効果的なのが、劣化した部分のシーリング打ち替えです。窓2〜3箇所程度であれば、費用は5万円〜9万円ほどが目安です。

全面塗装に比べると負担は小さく、それでも防水効果は大きく改善します。「お金が足りないときこそ、シーリング補修は最優先で検討すべき」と言える対策です。

緊急度【高】：放置は絶対NG！費用10万円〜。塗装以外の選択肢も

このレベルの症状が出ている場合、外壁の保護機能はほぼ失われています。放置すると劣化のスピードが一気に加速し、数年後には高額な修理が必要になる可能性が高い状態です。

全面塗装が理想ですが、予算が厳しい場合でも、部分補修という現実的な選択肢があります。ここでは、早急な対応が必要な症状を確認します。

症状：塗膜の膨れ・剥がれ

塗膜が膨れたり剥がれたりしている状態は、塗装が下地から浮き、防水や保護の役割を果たしていません。このまま放置すると、雨水や紫外線が直接外壁材に当たり、急速に劣化が進みます。

最低限の対処としては、剥がれた部分をケレン作業で除去し、下地を整えたうえで部分的に塗装を行います。

費用は5万円〜15万円程度が目安です。全面塗装が難しい場合でも、この処置を行うだけで劣化スピードを大きく抑えられます。

症状：広範囲のカビ・コケの発生

外壁全体にカビやコケが広がっている場合、壁が常に湿気を帯びている可能性があります。これは見た目の問題だけでなく、防水性能が低下しているサインです。

最低限の対処としては、バイオ洗浄で汚れを除去し、必要な部分だけ塗装する方法があります。費用は8万円〜20万円ほどが目安です。

ただし、日当たりや風通しなど、根本原因を特定しないと再発するケースもあります。この段階では、「なぜ湿気がたまりやすいのか」を業者に確認することも重要です。

【決定版】外壁塗装のお金をない状況から捻出する7つの根本対策

外壁塗装は工夫次第で、今すぐ全額を用意しなくても進められます。

この章では、火災保険や補助金といった「使える制度」から、ローンや相見積もりによる費用削減、工事内容や時期の調整まで解説します。

対策1：火災保険の適用を検討する【費用0円の可能性】

外壁塗装の費用を抑える方法として、最初に確認すべきなのが火災保険の適用可否です。条件に合致すれば、修理費用の一部または全額が保険金で補償される可能性があります。

ただし、火災保険はすべての外壁劣化に使える制度ではありません。対象となる損傷の範囲や、申請時の注意点を理解していないと、申請が却下されるケースもあります。

対象は「自然災害」による損傷のみ

火災保険が適用されるのは、台風・強風・雪・雹などの自然災害によって外壁が損傷した場合に限られます。

たとえば、台風後に外壁の一部が剥がれた、飛来物で外壁が割れたといったケースは補償対象になる可能性があります。一方で、経年劣化による色あせやひび割れ、長年の使用による防水性能の低下は対象外です。

申請のコツと注意点

火災保険を申請する際は、被害状況を正確に伝えることが重要です。損傷箇所の写真を複数角度から撮影し、災害が発生した日時や状況を整理しておくと、保険会社の確認がスムーズになります。

また、修理前に申請することが原則であり、先に工事を進めると補償対象外になる場合があります。

対策2：国や自治体の補助金・助成金を徹底活用する

外壁塗装の費用負担を軽減する手段として、国や自治体が実施する補助金・助成金制度も有効です。

制度を活用できれば、工事費の一部が支給され、自己負担を大きく減らせます。ただし、すべての自治体で同じ制度があるわけではなく、対象工事や申請条件も異なります。

2026年の目玉「みらいエコ住宅2026事業」

「みらいエコ住宅2026事業」は、住宅の省エネ性能向上を目的とした国の支援制度です。注意点として、この制度は外壁塗装単体では利用できません。

補助金を受けるには、必須工事である「開口部（窓）の断熱改修」と組み合わせる必要があります。つまり、「窓リフォーム」と「外壁の断熱改修」をセットで行うことで、初めて補助対象となる仕組みです。

補助額は工事内容の組み合わせによって変動するため、詳細は必ず事前に国土交通省の公式ホームページで確認してください。

あなたの街の制度を探す方法

自治体独自の補助金制度は、市区町村の公式サイトで案内されていることが多くあります。

「外壁塗装 補助金 〇〇市」などで検索すると、該当ページにたどり着きやすくなります。また、制度は予算上限に達すると受付終了となるため、早めの確認が重要です。

対策3：リフォームローンを利用する

手元資金が不足している場合でも、リフォームローンを活用すれば外壁塗装を進められます。

一度に大きな金額を用意せず、月々の返済に分けられる点が特徴です。

ローンの種類と金利の目安

リフォームローンには、大きく分けて銀行系ローンと信販会社系ローンがあります。銀行系ローンは金利が比較的低く、年2〜4％程度が目安ですが、審査に時間がかかる傾向があります。

一方、信販会社系ローンは審査が早く、工事業者と提携しているケースも多い反面、金利は年3〜8％前後とやや高めです。返済期間が長くなるほど利息負担は増えるため、月々の返済額だけでなく、総支払額まで確認することが重要です。

審査のポイントと注意点

リフォームローンの審査では、年収、勤続年数、雇用形態、他の借入状況などが確認されます。

特に、カードローンや自動車ローンなどの借入が多い場合、希望額が減額されたり、審査に時間がかかることがあります。

対策4：相見積もりで最低価格を引き出す

外壁塗装の費用は、業者によって提示額に大きな差が出やすい工事です。そのため、相見積もりは費用を抑えるうえで欠かせません。

適正価格を把握し、不要な工事や不明瞭な請求を避けるためにも重要な工程です。

なぜ相見積もりが必要なのか？

相見積もりを取る最大の目的は、提示された金額が妥当かどうかを判断するためです。外壁塗装は定価がなく、同じ建物条件でも業者ごとに見積もり内容が異なります。

1社だけでは、価格が高いのか適正なのか判断できません。複数社を比較することで、塗料の種類や工事範囲、保証内容の違いが明確になります。

最低3社から見積もりを取る

相見積もりは、最低でも3社から取ることが望ましいとされています。2社だけでは価格差が判断しにくく、相場が見えません。

3社以上を比較すると、価格帯の平均が見え、極端に高い、または安すぎる見積もりに気づきやすくなります。

対策5：工事内容・仕様を工夫して費用を削る

外壁塗装の費用は、選ぶ塗料や工事の進め方によって大きく変わります。必ずしも高性能な塗料や全面施工が最適とは限りません。

建物の状態と今後の住まい方を整理し、必要な部分に絞ることで、費用を抑えつつ住宅を守れます。

塗料のグレードを見直す

外壁塗料には、ウレタン・シリコン・フッ素など複数のグレードがあり、耐用年数と価格に差があります。

一般的に、高耐久塗料ほど長持ちしますが、初期費用は高くなります。一方、標準的な塗料でも、下地処理や施工が適切であれば、一定期間の防水性能は十分に確保できます。

予算が限られている場合は、「何年後まで持たせたいか」を基準に選ぶことが重要です。過剰な耐久性を求めるより、現在の資金状況に合ったグレードを選ぶことで、無理のない計画を立てられます。

また、2026年時点の主流となっているのが「ラジカル制御型塗料」です。これは、シリコン塗料とほぼ同等の価格帯でありながら、より長い耐用年数が期待できるため、コストパフォーマンスに優れた選択肢として人気を集めています。

塗装する範囲を限定する

外壁全体を一度に塗装しなくても、劣化が進んでいる面だけを先に補修する方法があります。特に、南面や西面など日差しや雨風の影響を受けやすい部分は、劣化が早く進行しやすい傾向があります。

こうした面を優先的に施工することで、被害の拡大を防げます。全面塗装を後回しにすることで、当面の出費を抑えられる点がメリットです。

対策6：足場代を節約する

足場代は外壁塗装費用の中でも大きな割合を占めます。

足場の設置回数や使い方を工夫することで、総額を抑えられる可能性があります。

近隣で工事中の業者に交渉する

近隣で外壁工事を行っている業者は、足場材や作業員を効率的に配置できる場合があります。

そのため、新たに足場を運搬・設置するコストが抑えられ、価格交渉がしやすくなることがあります。

屋根修理など他の工事と同時に行う

外壁塗装と屋根修理を同時に行うと、足場を一度設置するだけで済みます。別々に工事を行う場合、それぞれで足場代が発生するため、同時施工の方が総額を抑えやすくなります。

将来的に屋根修理を検討している場合は、まとめて工事を行うことで費用効率が高まります。

対策7：時期を工夫する

外壁塗装には依頼が集中する時期と、比較的落ち着く時期があります。

工事時期を調整することで、費用や条件面で有利になる場合があります。

塗装業者の閑散期（冬場など）を狙う

冬場などの閑散期は、業者のスケジュールに余裕が出やすい時期です。そのため、価格や工期について柔軟な提案を受けられる可能性があります。

一方で、気温が低すぎる場合や降雪地域では、施工条件が制限されることもあります。契約前には、施工可能な時期かどうか、塗料メーカーの基準を確認することが重要です。

「外壁塗装お金ない」に関するよくある質問

Q1. どうしてもお金が用意できない場合、どうすればいい？

まずは、H2で紹介した「緊急度【中】」までの症状に対する応急処置を優先してください。

特にシーリングの打ち替えは、比較的低コストで雨漏りを防ぐ効果が高いため、最優先で検討すべきです。その上で、ローンや補助金の申請準備を進めましょう。

Q2. 訪問販売で「今すぐやらないと危険だ」と煽られたけど、本当？

即決は絶対に避けてください。訪問販売業者が指摘する劣化が事実だとしても、その場で契約する必要は全くありません。

必ず他の専門業者にも診断を依頼し、セカンドオピニオンを聞きましょう。「今日契約すれば半額」といったトークは、悪徳業者の典型的な手口です。

Q3. DIYでの全面塗装は可能？

結論から言うと、おすすめしません。高圧洗浄や下地処理、安全管理など、専門的な知識と技術が必要であり、素人が行うと数年で塗膜が剥がれるなど、かえって状態を悪化させるリスクが高いです。

部分的な補修に留めておくのが賢明です。

まとめ：お金がないからこそ、正しい知識で家を守ろう

「外壁塗装にお金がない」という状況は、精神的にも大きな負担です。しかし、焦って間違った判断をしたり、問題を先送りにしたりすることが、最も家計を圧迫する結果を招きます。

まずはこの記事で紹介した緊急度チェックを参考に、ご自宅の状態を冷静に把握し、最低限必要な処置は何かを見極めてください。そして、使える制度は全て使い、賢く費用を抑える工夫をすることで、必ず道は開けます。