メルペイスマートマネーの審査は厳しい？借りれない・審査落ちたのは本当？在籍確認や一括返済について解説

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリから手軽に申し込めて、スマホひとつで借入から返済まで完結できる個人向けローンサービスです。

特に、メルカリでの取引実績があるユーザーほど金利面で優遇される仕組みが特徴とされています。

一方で、「審査に落ちた」「借りれない」といった声や、在籍確認・郵送物などの不安点も見られます。

申し込み条件や審査の流れ、返済方法や口コミなどを事前に知っておくことで、自分にとって本当に使いやすいサービスかどうか判断しやすくなります。

メルペイスマートマネーの基本情報

メルペイスマートマネーは、メルカリユーザーがスマホひとつで申し込める手軽なローンサービスです。

最大50万円まで借りられ、日常の急な出費にも柔軟に対応できます。

担保や保証人が必要なく、アプリ内で本人確認をすべて完結できます。

さらに、メルカリの販売実績によって金利が優遇されることもあります。

返済日は、いくつかの候補日から自分で選択でき、自動引き落としのため、自分の都合に合わせやすいのも魅力です。

メルペイ残高や売上金を使って返済も可能なため、現金がなくても資金管理しやすい点も便利です。

このように、「借りやすさ・使いやすさ・返しやすさ」の3つが揃ったサービスです。

メルカリアプリがあれば申し込みが簡単にできる

メルペイスマートマネーの申し込みは、メルカリアプリさえあればとてもスムーズに進められます。

わざわざ別の書類を郵送したり、専用の窓口に行ったりする必要はなく、アプリ内の案内にそって操作するだけで完了します。

本人確認も、スマホのカメラで身分証と顔を撮影する「eKYC（電子本人確認）」が使えるため、手続きは数分で終わります。

実際、メルカリをすでに使っている人なら、「メルペイ」→「スマートマネー」の順にタップするだけで申し込みが始まり、審査通過後はメルペイ残高に自動でお金が入金されます。

電話確認も原則不要で、全てがスマホで完結する手軽さは他のローンと比べても非常に優れています。

メルペイスマートマネーの審査は厳しい？借りれない？審査項目と審査時間

メルペイスマートマネーの審査は、他のローンサービスと比べて特別に厳しいわけではありませんが、一定の条件や審査基準はしっかりと存在します。

この章では、申し込み条件や審査の流れ、結果が来ないときの対処法まで詳しく解説します。

ここを読めば「なぜ借りられないのか？」という疑問にも答えが見えてきます。

メルペイスマートマネーの新規申し込み条件

メルペイスマートマネーを利用するには、いくつかの条件をクリアしている必要があります。

まず、申し込めるのは20歳以上70歳以下の人に限られており、本人確認を済ませていることが前提です。

さらに、メルカリの利用実績や売上金の入出金履歴、過去のトラブルがないかも審査の判断材料になります。

これらは、安定した返済能力や信用を見極めるために必要な情報です。

メルカリを継続して使っており、アカウントに問題がなければ基本的には申込み可能と考えてよいでしょう。

ただし、未成年や収入のない人は対象外になる確率が高いです。

メルペイスマートマネーの審査方法・保証会社

メルペイスマートマネーの審査は、これまでの金融サービスとは少し異なり、保証会社ではなくメルペイ自身がその役割を担っています。

つまり、審査と保証全体を社内体制で完結させており、特定の外部会社に依存しません。

そのため、メルカリアプリ内での取引実績や本人確認・収入情報、信用情報のチェックに基づいて判断されます。「返済能力や信用力を慎重に評価する真面目なプロセス」です。

個人的には、この自社一貫の審査体制こそ、ユーザーにとって透明性と安心感につながる良い仕組みだと感じます。

メルペイスマートマネーの審査時間

メルペイスマートマネーの審査は、通常1〜2日程度で結果が出るのが一般的です。

最短では即日結果になるケースもあり、審査の申し込み直後から最短で数時間以内に結果が届くこともあります。

ただし、申込混雑や本人確認に不備がある際は、最大で3営業日ほどかかる時もあります。

そのため、「すぐお金が必要！」という緊急性のある人には不向きですが、余裕を持って申し込むなら十分に安心できるスピード感といえます。

メルペイスマートマネーの審査結果来ない時はどうする？

通常、申し込み後1〜2日以内、遅くても3日程度で審査結果がメルカリアプリ内の通知やメール（店舗契約ではメール）が届きます。

それ以上待っても結果が来ない場合は、まず「eKYC審査用の書類が不鮮明だった」「メールが迷惑メールフォルダに入っている」などの可能性を確認すべきです。

通知が見つからなければ、公式ヘルプの案内に従ってサポートへ連絡してください。

メルペイスマートマネーの利用はバレる？郵送物や在籍確認の方法

「お金を借りることを、職場や家族に知られたくない」という不安を感じる人は多いはずです。

特にスマホ完結型のサービスであっても、「在籍確認の電話がかかってきたら…」「自宅に郵送物が届いたら…」と気になるのは当然でしょう。

でも安心してください。メルペイスマートマネーでは、在籍確認は必要最小限で行われ、郵送物も原則発生しない仕組みになっています。

そのため、まわりに知られることなく利用できる可能性が高いのです。

この章では、在籍確認の具体的なやり方やタイミング、郵送物の扱いについて、できるだけわかりやすく紹介していきます。

メルペイスマートマネーの在籍確認方法

メルペイスマートマネーでは、通常のカードローンと違って、電話で在籍確認されないパターンが多いです。

というのも、メルカリのアカウント情報や本人確認、過去の取引履歴などから総合的に信用を判断する仕組みになっており、あえて職場に連絡する必要がない時がほとんどだからです。

そのため、職場にバレたくないという人でも安心して申し込めるのが特徴です。

しかし、申し込んだ内容で不備が見つかったり、追加確認が必要と判断されたときは、在籍確認の連絡が行われることもあります。

メルペイスマートマネーの在籍確認の電話はいつどうやってかかってくる？

メルペイスマートマネーの在籍確認は、必要と判断された時のみ行われ、その電話がかかってくるタイミングは申し込み後から審査完了までの間とされています。

時間帯は平日の日中（9時〜18時頃）が中心で、個人名での連絡になるため、勤務先の人に「ローンの在籍確認だ」とバレることはほぼありません。

連絡手段としては基本的に電話ですが、申し込み者に先に確認が入るわけではなく、突然かかってくる形式です。

逆に言えば、事前に職場に「知らない人から電話があるかもしれない」と伝えておくことで、不安を減らすこともできます。

ただし、メルペイではアプリ上の審査情報や本人確認が充実していれば、在籍確認を省略できるような仕組みになっているため、多くの人は電話連絡なしで審査を通過しているのが実情です。

メルペイスマートマネーからの郵送物

メルペイスマートマネーでは、利用中に自宅へ郵送物が届く心配は基本的にありません。

契約書や明細などのやりとりはすべてメルカリアプリ内で完結する仕組みになっているため、家族にバレるような紙の通知が届くことはないのです。

これにより、「家にローンの書類が届いてしまったらどうしよう」と不安な人でも安心して利用できます。

ただし、アプリやメール通知を無視し続けた場合や、重大な延滞があった際などは例外的に連絡手段として郵送が使われる可能性もゼロではありません。

つまり、通常利用であれば完全非対面で完結しますが、ルールを守らないと通知が来るリスクはある、ということです。

メルペイスマートマネーの口コミからわかるデメリット

メルペイスマートマネーは手軽に使えるサービスですが、口コミを調べてみると「思っていたのと違った」「不便に感じた」といった不満の声も少なくありません。

特に審査や返済ルール、使い勝手の面で戸惑う人が多いようです。

この章では、実際に寄せられたリアルな口コミをもとに、利用前に知っておきたい3つの注意点を紹介します。

返済日は選べるが変更ができない

【口コミ】

「返済日を選ぶときに『毎月◯日でいいや』って軽く決めたら、あとから変更できないと知って焦った…。給料日と合ってないと地味にキツい」（34歳／女性）

メルペイスマートマネーでは、申し込み時に5つの返済日（6日／11日／16日／21日／26日）から1つを選ぶ必要があります。

ただし、一度選んだ返済日は原則として変更できません。

そのため、あとになって「給料日とズレていて支払いが苦しい」と感じる人もいるようです。

特に支払いが月末〜翌月頭に集中している方にとっては、ちょっとしたタイミングのズレが生活に影響する恐れもあります。

このルールは申し込み時にしっかり案内されているのですが、つい深く考えずに設定してしまう人も多いようです。

限度額が思ったより低かった

【口コミ】

「審査通ったけど、10万円しか借りられなかった。もっと借りられると思ってたからちょっと拍子抜けした」（25歳／男性）

メルペイスマートマネーの最大借入可能額は50万円ですが、実際の限度額は人によって大きく変わります。

信用情報やメルカリでの取引実績、利用状況などをもとに、個別に設定されるため、初回は5〜10万円といった少額に留まることも少なくありません。

これは、返済能力を見ながら段階的に信用枠を広げる仕組みで、いきなり大きな金額を貸し出すことは避けているのです。

そのため、ある程度まとまった資金が必要な人には物足りなさを感じることもあります。

ポイントや売上金での返済に注意が必要

【口コミ】

「メルカリの売上金で返済できるって聞いて安心してたけど、メルペイ残高が足りないと自動引き落としされなかった…」（31歳／女性）

メルペイスマートマネーの返済は、メルペイ残高や売上金、ポイントなどを使って自動引き落としで行われます。

ただし、残高が不足していると引き落としができず、支払い遅延になる時があるため注意が必要です。

特に「売上金があるから大丈夫」と思っていても、売上金がまだメルペイ残高に反映されていなければ使えません。

つまり、実際の返済日前に「残高に十分なお金が入っているか」を自分で確認する必要があります。

ポイントが優先的に使われる仕様もあるため、意図しない残高不足が起きるケースもあります。

安心して利用するには、アプリ内での資金の流れをよく理解し、定期的な残高チェックを心がけることが大切です。

メルペイスマートマネーの口コミからわかるメリット

メルペイスマートマネーは「簡単に申し込める」「アプリで完結する」など、便利な点が多いサービスです。

実際の口コミを見てみると、特に申込みの手軽さや返済の自由度に満足している声が目立ちます。

この章では、リアルな体験談をもとに、利用者が感じた代表的なメリットを3つ紹介します。

自分に合った使い方ができるかを確認しながら、安心してサービスを検討してみてください。

申込時に書類の送付が必要ない

【口コミ】

「スマホだけで申し込みできたので、めんどくさい書類の準備がなくて本当にラクでした！」（26歳／女性）

メルペイスマートマネーの申し込みは、すべてメルカリアプリ内で完結します。

郵送での書類提出や店舗に出向く必要がないため、忙しい人でもスキマ時間に手続きが可能です。

本人確認も「eKYC（電子本人確認）」でスマホのカメラを使うだけで完了する仕組みなので、パソコンやプリンターも必要ありません。

特に、初めてローンを使う人にとっては、「書類をどこに出せばいいの？」「何が必要？」といった不安が少ない点が大きなメリットです。

メルカリの既存ユーザーであれば、アプリ内の案内に沿って進めるだけでスムーズに申し込みできます。

メルカリの売上金やポイントを使って返済できる

【口コミ】

「メルカリの売上金がそのまま返済に使えるので、別にお金を用意しなくて済むのが助かります！」（33歳／男性）

メルペイスマートマネーでは、返済にメルカリの売上金やポイントを使えるのが大きな特徴です。

一般的なローンでは、銀行口座からの引き落としに備えて残高を準備する必要がありますが、メルカリで得たお金が直接返済に充てられるため、手間がかかりません。

これは、フリマアプリを日常的に使っている人にとって非常に便利な仕組みで、「物を売って得たお金でやりくりする」という自然な流れが作れます。

ポイントも優先的に充当されるため、無駄なく返済できるのも嬉しいポイントです。

他のローンよりも少額から利用できる

【口コミ】

「まずは1万円だけ借りてみました。クレジットカードより気軽に試せたのが良かったです」（30歳／女性）

メルペイスマートマネーは、最低5,000円から借り入れできる点が特徴です。

銀行や消費者金融のローンでは、10万円以上からしか借りられないことも多く、「そんなにいらないけど、ちょっとだけ足りない」という場面に対応しにくいことがあります。

その点、メルペイはフレキシブルな少額利用が可能で、「今月だけ2万円足りない」「予備費として1万円だけ用意したい」といったニーズにピンポイントで応えてくれます。

返済も元利均等方式で分かりやすく、金額も事前にシミュレーションできるため、計画的に利用しやすいのも魅力です。

メルペイスマートマネーの利用がおすすめな人

メルペイスマートマネーは、他のカードローンや消費者金融とは違い、メルカリを使っている人に特化した設計になっています。

この章では、実際にどんな人におすすめできるのかを2つの特徴に分けて紹介します。

自分が該当するかどうかを知ることで、より安心して使えるかどうかが判断しやすくなります。

メルカリを頻繁に利用している人

日常的にメルカリを使用している人には、非常に相性の良いサービスです。

なぜなら、売上金やメルペイポイントをそのまま返済に使えるため、口座を用意しなくても資金管理がしやすいからです。

さらに、アプリ内で申し込みから返済まで完結するため、メルカリに慣れている人なら操作に戸惑うことも少ないでしょう。

実際、メルカリをよく使っている人ほど審査でプラスに働く傾向もあり、金利優遇の対象になることもあります。

「フリマ感覚でやりくりしたい」「売上金をそのまま使いたい」と考えている人にとっては、他のローンよりも無理なく活用できる選択肢です。

少額だけ借りたい人や初めて借入をする人

「今月ちょっとだけ足りない」「初めて借金するのは怖い」という人にも、メルペイスマートマネーは向いています。

最小で5,000円から借入可能で、申し込みや返済の流れもシンプルになっています。

大手のカードローンだと最低借入額が10万円以上のケースもありますが、メルペイなら数千円単位で必要な分だけ借りられます。

しかも、アプリ内で残高や返済スケジュールも確認できるため、自分で管理しやすいのが特徴です。

メルペイスマートマネーで審査落ちた人の特徴

メルペイスマートマネーはスマホで簡単に申し込める分、「すぐに借りられる」と思いがちですが、実は一定の審査基準をクリアしないと利用できません。

審査に落ちた人の口コミや条件を調べてみると、共通するいくつかの特徴が見えてきます。

この章では、審査に通らなかった人に多い傾向を2つに分けて紹介します。

「なぜ通らなかったのか分からない」「対策を知っておきたい」という方は、ぜひ参考にしてみてください。

過去にメルカリやメルペイでトラブル履歴がある

メルカリやメルペイで過去にルール違反やトラブルがあった人は、審査に通りにくい傾向があります。

これは、運営側がサービスの健全性を保つため、アカウントの安全性や信用性を重視しているためです。

メルペイスマートマネーの審査では、単なる本人確認情報だけでなく、アプリ内の行動履歴もチェックされているとされており、過去の利用状況が信用判断に直結します。

信用情報に傷がある（延滞や未払いなど）

クレジットカードや携帯料金の支払いを遅れたことがある人は、信用情報にキズがついてしまい、審査に落ちる可能性が高くなります。

メルペイスマートマネーは外部の信用情報機関（CICなど）を参照して審査を行っており、たとえメルカリの利用歴が良好でも、他社で延滞があるとマイナス評価になることがあります。

「まさかこれで落ちるなんて」と思う人ほど、信用情報を意識していないことが多いため、申し込む前に一度自分の履歴を確認しておくことをおすすめします。

メルペイスマートマネーでのお金の借り方・流れ

メルペイスマートマネーは、アプリだけで申し込みから借り入れまで完了できる便利なローンサービスです。

書類の郵送や対面での手続きは一切不要で、スマホ操作に慣れていればスムーズに進められます。

この章では、初めて利用する方でも安心して進められるよう、借入までのステップを4つの工程に分けて解説します。

ステップ① アプリからスマートマネーを選択

まずは、メルカリアプリを開きます。

画面下の「メルペイ」タブをタップし、その中にある「スマートマネー」のバナーを選びます。

ここで利用条件や注意事項が表示されるので、内容をよく読んで同意したうえで申し込みに進みましょう。

申し込み可能かどうかは、あらかじめアプリ上で表示される「利用可否判定」によって確認できます。

ステップ② 本人確認（eKYC）の実施

次に、本人確認を行います。

これは「eKYC（電子本人確認）」と呼ばれる方法で、スマホのカメラを使って本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）と顔写真を撮影することで完了します。

郵送や店舗訪問は不要で、アプリ内の案内に沿って操作するだけでOKです。

確認には数分〜数時間かかる場合がありますが、即日完了することも多いです。

ステップ③ 必要情報の入力と審査

本人確認が完了したら、勤務先や年収などの情報を入力します。

ここでは、年収・雇用形態・勤務先名・電話番号など、審査に必要な基本情報を正しく記載することが重要です。

入力後、アプリから申し込みを確定すると、自動で審査がスタートします。

審査結果は通常1〜2日以内に通知され、最短では即日で完了することもあります。

ステップ④ 借入金がメルペイ残高に入金

審査に通過すると、指定した借入金額がメルペイ残高に直接入金されます。

入金された金額はすぐにメルペイ払いなどに使えるため、急な出費にも対応できます。

銀行口座への出金も可能ですが、その際は「振込申請」を別途行う必要があります。

なお、利用者のメルカリ取引実績に応じて金利が優遇される仕組みも導入されており、安心して使える工夫がされています。

メルペイスマートマネーで追加借入する方法

すでにメルペイスマートマネーを利用中の人が、「あと少しだけお金を借りたい」と思ったときも、手続きはとても簡単です。

限度額の範囲内であれば、スマホで数タップするだけで追加の借入ができます。

STEP1：メルカリアプリを開く

アプリ内の「メルペイ」タブをタップし、「スマートマネー」を選択します。

STEP2：利用状況を確認する

現在の借入残高と、限度額のうち使える金額（利用可能枠）をチェックします。

STEP3：「追加で借りる」をタップ

「追加で借りる」ボタンを押すと、入力画面が出てきます。

STEP4：金額を入力して申請

希望金額を入力して申請すれば、基本的に再審査なしですぐメルペイ残高に反映されます。※状況により再審査あり。

追加借入をすると、返済期間がのびたり負担が増えることもあるため、無理のない返済計画を立てて利用しましょう。

メルペイスマートマネーの返済方法・解約方法

メルペイスマートマネーの返済は、メルペイ残高や売上金を活用しながら、自動引き落としで進むシンプルな仕組みです。

返済方法を正しく理解しておけば、延滞のリスクを避けながら安心して利用できるはずです。

この章では、毎月の返済方法から一括返済、解約までの流れをわかりやすく解説しています。

メルペイスマートマネーの返済方法

メルペイスマートマネーの返済は、メルペイ残高やポイント、売上金から自動で毎月返済されます。

返済日に、自動で引き落とされる仕組みなので、払い忘れを防げるのが大きなメリットです。

ただし、引き落としの優先順位は、先にポイントで、その後メルペイ残高であり、残高が不足していると支払い遅延になる恐れがあります。

そのため、返済日前にはメルペイ残高に十分な金額があるか確認しておくことが大切です。

アプリ内で次回の返済額や日程も簡単に確認できるので、習慣としてチェックするのがおすすめです。

メルペイスマートマネーの一括返済方法

メルペイスマートマネーは、途中で一括返済することも可能です。

毎月の分割返済を続けるよりも、利息を抑えて早く完済したい人には便利な選択肢です。

手続きはメルカリアプリから「スマートマネー」→「返済状況」→「一括返済する」を選ぶだけで、簡単に進められます。

事前に支払総額や残りの元金が表示されるため、金額を確認したうえで実行できます。

ただし、引き落としと同様に一括返済時も、メルペイ残高に必要額がないと処理ができないため注意が必要です。

「余裕がある月に一気に返したい」「金利を少しでも減らしたい」という方は、積極的に検討して損はありません。

メルペイスマートマネーの解約方法

メルペイスマートマネーをもう利用しないと判断したら、解約手続きをしておくと安心です。

解約は、借入残高が0円であれば、メルカリアプリからいつでも申請できます。

「スマートマネー」メニュー内の「契約内容を確認・変更」から「解約を申し込む」を選び、案内に従えば手続きは完了です。

もし残高が残っているのであれば、すべて返済してからでないと解約できないので注意が必要です。

解約後も再契約は可能ですが、再び審査を受ける必要があります。

今後使う予定がなく、誤操作による借入などを防ぎたい人にとっては、早めの解約が安心材料になるでしょう。

メルペイスマートマネーの注意点

メルペイスマートマネーは手軽に使える便利なローンサービスですが、気軽に申し込める分、注意しておきたいポイントもいくつかあります。

仕組みを正しく理解せずに利用すると、知らないうちに延滞やトラブルにつながる恐れもあります。

この章では特に見落としがちな2つの注意点を取り上げて、わかりやすく解説します。

残高不足だと自動引き落としが失敗する

メルペイスマートマネーの返済は、毎月指定日に自動で引き落とされますが、メルペイ残高が足りていないと引き落としができず、延滞扱いになることがあります。

特に「売上金があるから大丈夫」と思っていても、売上金がメルペイ残高に変換されていなければ使えないため注意が必要です。

事前にポイントや残高の内訳を確認しておくことで、思わぬ延滞を防ぐことができます。

毎月の返済前には、アプリ内で「支払予定額」と「利用可能残高」をチェックする習慣をつけると安心です。

スマートマネーの利用履歴は信用情報に影響する可能性がある

メルペイスマートマネーを利用すると、その履歴は信用情報機関に記録されることがあります。

これは、他のローンやクレジットカードの審査にも影響する重要な要素です。

メルペイを「おこづかい感覚」で利用してしまうと、この点を見落としがちですが、れっきとした“金融取引”であることを意識して使うことが重要です。

メルペイスマートマネーに関するよくある質問

メルペイスマートマネーを利用する前に、多くの人が気になるのが「審査に落ちた理由」や「学生でも使えるのか」といった実用面の疑問です。

これらの質問に対して、公式情報や実際の審査傾向をもとに、わかりやすく解説します。

この章を読むことで、不安や誤解を解消し、納得して申し込みに進めるはずです。

メルペイスマートマネーで審査落ちしたら消費者金融を検討する？

メルペイスマートマネーの審査に落ちた場合、すぐに消費者金融に申し込むのは少し待ったほうが良いかもしれません。

短期間に複数のローン審査を受けると、信用情報に「申し込み履歴」が残り、逆に審査に不利になることがあります。

一度審査に落ちたら、まずは原因を考えることが大切です。

メルカリアプリの取引実績が少なかったり、収入が不安定なことが理由の可能性もあります。

必要ならば、信用情報を開示して内容を確認するのも手段の一つです。

メルペイスマートマネーは学生でも利用できる？

メルペイスマートマネーは学生でも申し込み自体は可能ですが、安定した収入があることが条件になります。

つまり、アルバイトなどで毎月一定の収入がある人でなければ、審査に通るのは難しいと考えておきましょう。

また、収入があっても、借入額はかなり少額になる傾向があります。

逆に、収入が不安定だったりメルカリでの実績が乏しい時は、審査に落ちることも珍しくありません。

「学生だから無理」とは言い切れませんが、収入の証明や利用実績がカギを握ります。

まずはメルカリでの取引やアプリの活用実績を積んでおくのが、審査通過の近道といえるでしょう。

メルカリでトラブル実績があるとメルペイスマートマネーの審査に影響する？

メルカリ内での過去のトラブルが、審査に影響するリスクはあります。

特に、取引キャンセルが多い・違反行為をした・アカウント制限を受けたなどの履歴がある場合、信用スコアにマイナスとして反映されることがあります。

メルカリの利用実績をもとにメルペイスマートマネーの審査が行われるため、プラットフォーム内の行動履歴が重視されるのです。

そのため、過去にペナルティを受けた経験がある人は、すぐに申し込むのではなく、一定期間良好な取引を積み重ねてから再挑戦するのがおすすめです。

まとめ

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリ内で申し込みから借入・返済まで完結できるスマートな個人向けローンサービスです。

審査ではメルカリでの取引実績や収入状況が重視され、使い方によって金利が優遇されることもあります。

返済はメルペイ残高や売上金から自動で行われ、残高不足に注意が必要です。

仕組みを理解して計画的に利用することが大切です。