みんなの銀行はみんなの銀行カードローンというローンサービスを提供しています。

みんなの銀行カードローンのメリットは、スマホ完結で手続きができる点や在籍確認の電話が原則ない点が挙げられます。

ただデメリットとして手軽に借り入れできる分、借り入れが癖になってしまう点や、利息分だけ返済して完済の目途が立たない点などが挙げられます。

みんなの銀行カードローンの審査は厳しいとの声があります。ただ審査基準については公開されていないため、誰にもわからないのが現状です。

みんなの銀行カードローンの審査基準などについて、口コミもみながら詳しく解説します。

みんなの銀行カードローンの基本情報

みんなの銀行カードローンの基本情報は、次のとおりです。

「みんなの銀行カードローン」とは、スマホだけで利用できる「みんなの銀行」内で提供されているローンサービスです。消費者金融よりも金利が低く、最大1,000万円まで無担保でお金を借りられる、という特徴があります。

消費者金融のような無利息期間はありませんが、金利は一般的な大手消費者金融よりも低めであるため、返済が長期化しても安心です。

くわえて機能・サービス面も充実しています。銀行機能と一体化されたシンプルなデザインの専用アプリは利用者から好評であり、他の「多機能だがわかりにくい」と評価されるネット銀行アプリやウェブサービスとは一線を画しています。

みんなの銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準・審査時間

次は、みんなの銀行カードローンの審査基準について解説していきます。

みんなの銀行カードローンの審査で見られるポイント

ここでは、みんなの銀行カードローン審査では何が重要視されているのか、解説していきます。

信用情報

みんなの銀行カードローンは、他の銀行と同じく「他社借入が◯◯件、△△万円あると審査に落ちる」というような、明確な審査基準を公表していません。

一般的に銀行カードローンの審査に通過するためには、良好な信用状態が必須です。たとえば、次の属性に当てはまる人は審査に落ちやすい傾向にあります。

• 他社からの借入額が多い
• 他社から借り入れたお金の返済が滞っている
• すでに他社借入で貸し倒れが発生し、信用状態がブラックになっている
• 同時に他の複数のカードローンにも申し込んでいる

みんなの銀行カードローンは、他社借入があっても申し込むことは可能です。銀行カードローンであるため、消費者金融のように総量規制（年収の3分の1まで）は適用されません。

しかし審査において年収や就業状況が考慮される点は、消費者金融と同じです。他社からの借入が多かったり、長期で延滞している借金がある方は審査に通りにくいです。

年収

信用状態の次に重要なのが「年収」です。みんなの銀行カードローンは年収条件に関しても明確なボーダーラインを公表していませんが、一般的には収入が高く、勤続年数が高い人ほど審査に通りやすい傾向にあります。

ただし「収入が高ければ審査に必ず通る」というのは間違いです。審査では収入の金額だけでなく「勤続年数」も重視されます。現在の職場で働きはじめてから、まだ数ヶ月しか経過していないような人は審査に落ちやすいです。

審査が不安な人・他社借入経験がある人でも借りれる可能性あり◎

最短10秒で借入できるかわかる簡易審査があります。
本審査は最短15分で審査が完了するため即日融資ができる可能性が高いのが大きなメリットです。
土日でも借り入れができるのですぐにお金が必要な人にもおすすめです。

みんなの銀行カードローンの審査時間

みんなの銀行カードローンでは一次審査と本審査がありますが、両審査とも最速で当日に結果が判明します。

一次審査は、申し込み後に金利や利用限度額などの借入条件を提示する審査です。一次審査後に最終審査に進み、実際にカードローン融資を提供できるか判断します。

申し込みの時間帯や混雑状況によっては、最終審査が終了するまでに1週間程度かかる場合もあります。なお、土日は審査を実施していないため、祝日に審査結果が判明することは原則ありません。

みんなの銀行カードローンの審査に落ちた人の特徴・原因

以下の3つに当てはまる方は、みんなの銀行カードローンの審査に落ちやすいため注意しましょう。

短期間に複数のカードローンに申し込んだ人

短期間に複数のカードローンを申請した人は、ローン審査通過率が下がります。カードローン各社は申請を受けた時に、応募者のローン申請履歴を確認し、複数のローンを申請していれば「お金に困っている人」といった印象を受けるからです。

また、多重債務を抱えている人と判断される可能性もあります。一般的に短期間で複数のローンを申し込めば、返済能力が低いとみなされ、審査に落ちやすくなるため注意しましょう。

他社からの借り入れがある人

他社からの借り入れがある人は以下の可能性があるため、金融機関はカードローン発行を拒絶する可能性があります。

• 遅滞を繰り返す
• 金融機関の貸倒れが発生する
• 現在のローンを返済するために新たな借り入れをする

遅滞や新たな借り入れを繰り返せば債務が重なり、ますます利息が膨れ上がっていきます。貸倒れのリスクがあるため、金融機関は資金を貸したいと思いません。現在ローンがある方は、そのローンを返してからカードローン審査に申し込むのがおすすめです。

信用情報が傷ついている人

他社からの借入や公共料金の返済状況などは信用情報機関に保管されています。金融機関はローンの申請を受けた際に信用情報を確認するため、遅滞・滞納履歴が残っていれば、審査を通過させる可能性が下がるでしょう。

信用情報が傷ついた場合、完済してから5〜10年程度で回復します。一般的に信用情報が傷ついた状況で通過率を上げるには、信用情報が回復するまで待つしかありません。

ローンをコツコツ返済したり公共料金をきちんと支払ったりすれば、金融機関から信頼される可能性がありますが、大きな回復は見込めないでしょう。そのため、税金・ローンの延滞などの信用情報が傷つく行為を避けることが大切です。

信用情報に傷があるか確認した場合は、信用情報機関に情報開示請求すれば確認できます。

みんなの銀行カードローンに瞬殺で審査に落ちた時の対処法

みんなの銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、他社のカードローン利用を検討しましょう。金融機関によって貸付条件が異なり、審査に通過する可能性があるためです。

以下の表は、金融機関ごとの金利を示しています。

一般的に金利が高いローンほど審査が甘い傾向があります。

すぐに審査結果を知りたい場合は、コンピュータやAIによる自動審査を実施している消費者金融の利用がおすすめです。

審査が不安な人・他社借入経験がある人でも借りれる可能性あり◎

最短10秒で借入できるかわかる簡易審査があります。
本審査は最短15分で審査が完了するため即日融資ができる可能性が高いのが大きなメリットです。
土日でも借り入れができるのですぐにお金が必要な人にもおすすめです。

みんなの銀行カードローンは在籍確認で職場に電話してきてバレる？

みんなの銀行カードローンでは、原則として勤務先への電話連絡による在籍確認は行われません。公式サイトでも「勤務先への在籍確認はありません」と明言されています。

ただし、利用限度額が50万円を超える場合には、収入証明書の提出が必要です。給与所得者か自営業者かによって必要書類が異なりますが、これらの書類提出によっては在籍確認が行われる可能性があります。

万が一、在籍確認の電話連絡が行われる場合でも、カードローン会社は利用者のプライバシーに配慮しています。そのため、電話は個人名でかかってきますし、申込者以外には在籍確認であることを言わないことになっています。

利用者の口コミでも、「在籍確認がないことで安心できた」「会社の同僚や家族に知られずに借りられてよかった」といった声が多く見られ、在籍確認でバレる可能性は極めて低いです。

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みんなの銀行カードローンの審査が不安な人におすすめのカードローン

みんなの銀行カードローンは銀行系ローンですが、審査の柔軟性では消費者金融系カードローンの方が高いといわれています。特に審査に通るか不安な人は消費者金融カードローンがおすすめです。

次はみんなの銀行カードローン審査に落ちた人におすすめできるカードローンについて解説していきます。

カードレス契約でバレずに即日融資できるSMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営する消費者金融です。

SMBCモビットで借入する場合、簡易審査は10秒で、本審査は申し込みから最短15分で審査が完了するため、早急にお金が必要な方におすすめです。

スマホアプリでカードレスの契約もできますが、カードの発行を希望する場合には全国のコンビニや郵便局で受取が可能なので便利です。

また、最低返済額は月々4,000円からと、毎月の返済額を少なくしたい人は検討してみましょう。

銀行カードローンの審査に通らなかったらプロミス

プロミスは「SMBCコンシューマーファイナンス」という会社が運営する消費者金融であり、130万人を超える会員がいます。

最大500万円まで借りられるプロミスは特に「審査の通りやすさ」に定評があり、アルバイト・パート職など収入が不安定で、銀行カードローン審査には通りにくい人でも借りやすいです。

プロミスは最大30日間の無利息期間があり、期間内に返済すれば利息が付きません。また「プロミスVisaカード」という、年会費永年無料のクレジットカードの発行に対応しており、利用額や返済額に応じて「Vポイント」が貯まります。

審査時に電話での職場連絡は原則実施されないため、プライバシーが守られます。同僚や同居する家族、友人など、誰にも知られずにお金を借りたいと考えている方に強くおすすめできます。

在籍確認なく最短18分で借りれるアイフル

アイフルは、1967年に創業された業界大手の消費者金融です。

アイフルは最短18分で借入可能な上、原則電話での在籍確認がないため、即日バレずにお金を借りたい方に向いています。また、最大利用限度額が他の消費者金融より高いため、希望借入金額が多い方にもおすすめです。

アイフルの金利は3.0％〜18.0％と、消費者金融では一般的な金利ですが、銀行カードローンに比べると高くなっています。

しかし、アイフルは初回利用者に最大30日間の無利息期間を設けています。短期間だけ借入をする計画の人には、この無利息期間が設けられているカードローンは大きなメリットと言えるでしょう。

注意点として、無利息期間は契約の翌日から始まるため、借り入れの直前で契約するのがおすすめです。

初めてカードローンを利用する人にはアコム

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの傘下に入っている大手消費者金融です。そのため、初めてカードローンに申し込みをする人でも安心して利用できます。

スマホアプリから申し込みや借り入れができる上、自社ATMや店舗数も多く利便性も非常に高いです。インターネットから申し込みすれば最短20分程度で融資を開始できるので、早くお金を用意したい人にもおすすめです。

アコムでも初回利用の場合は30日間の無利息サービスがあります。この期間のおかげで、短期間で返済する場合の利息の負担が減ります。

みんなの銀行カードローンの悪い口コミから見る利用するデメリット

みんなの銀行カードローンの悪い評判・デメリットもあるので、ひとつづつご紹介していきます。

みんなの銀行カードローンは金利が高め

上限金利が14.5%であり、他の銀行カードローンと比べると高いです。やっぱり金利が高いのは大きなデメリットだと思うため選ぶのをやめると思います。必要以上にお金を支払いたくないし、別の金利が安い銀行カードローンを探します。結構気になったカードローンなので残念です。（40代女性）

みんなの銀行カードローンの金利は、年率1.5%〜14.5%ですが、消費者金融に比べれば低いものの銀行のカードローンの中では、少し高めであることがデメリットとして挙げられます。

年率1.5％なら安いと考えてしまいがちですが、初回だったり借入金額にもよりますが、多くの場合最高金利14.5％が適用される場合がほとんどです。

同じく銀行カードローンの中では、りそな銀行カードローンがより低金利で3.5％〜13.5%で借り入れができる場合があります。

完済できるのがいつになるかわからない

生活が苦しい時は、利息のみを支払う方法がありますが、これを利用しているといつになっても返済できないためやめておいた方がいいです。私はこの制度を利用していて、返済が1年近く遅くなりました。もちろん十分な返済ができなかった私にも非があるのですが、借金の負のスパイラルにはまるため、返せる人はすぐに返すことをお勧めします。（30代男性）

大きなデメリットとしては、みんなの銀行カードローンでは返済が難しい場合、今月の返済は利息のみといった方法も選択できてしまいます。

返済が難しい時には、利息の身の支払いにして元金の返済を先伸ばしできるため非常に助かるという声も聞かれますが、実際には完済が遅くなってしまうだけで、トータルで見ればデメリットです。

借り入れが癖になる

カードローンは、手続きすればすぐにお金が借りられる魅力的な制度であるため、手軽に利用しちゃいます。その結果、自分の想定以上に借金が膨れ上がり生活が苦しくなります。そもそも自制できない方に消費者金融や銀行カードローンでの借り入れは向いていません。本当に必要なタイミングを除いて、使わない方が良いでしょう。（50代男性）

みんなの銀行カードローンに限ったことではないものの、借り入れを一度利用してしまうとお金に困った時には、借り入れをすれば良いという選択肢が常にある状態になってしまいます。

中でも、みんなの銀行カードローンはアプリがお財布代わりになるとも謳われているだけあって、年収の入力だけで審査の申し込みができたりと、非常に手軽に申し込みが行えるカードローンです。

みんなの銀行カードローンは、利用しやすいからこそ返済ができない状態で次の借入を行ってしまう可能性が高まるので、注意が必要です。

無利息期間はない

みんなの銀行カードローンでは、無利息期間がなく損をした気分になります。無利息期間があれば、出費を抑えられ場合によっては損することなくお金を借りられます。この制度はやっぱり大きいと思い、無利息期間がないことが、みんなの銀行カードローンの懸念点です。東京スター銀行やPayPay銀行では無利息期間があるため、多分そっちを使うかなぁ。（30代男性）

みんなの銀行カードローンは、無利息期間は設定されていません。消費者金融では、多くの会社で初めて利用する人に対してのみ無利息期間が設定されています。

ただみんなの銀行カードローンの場合は、初めての利用であっても無利息期間は設定されていないため、最初から利息が発生する点はデメリットです。

審査が不安な人・他社借入経験がある人でも借りれる可能性あり◎

最短10秒で借入できるかわかる簡易審査があります。
本審査は最短15分で審査が完了するため即日融資ができる可能性が高いのが大きなメリットです。
土日でも借り入れができるのですぐにお金が必要な人にもおすすめです。

みんなの銀行カードローンの良い口コミから見る借入するメリット

みんなの銀行カードローンの特徴を3つご紹介します。

口座解説〜借入までスマホアプリで完結する

みんなの銀行カードローンでは口座を作ってから、実際の借り入れまでがスマホアプリだけで完結し、自宅の中だけでできました。外出せずにスマホだけで借りられるのはとても便利だと思います。これからも急ぎで必要になったときに、みんなの銀行カードローンを頼ろうと思います。（20代男性）

もともと「みんなの銀行」は、国内初のデジタルバンクとしてスタートしました。従来の銀行のような窓口が必要なく、すべての手続きがオンラインで行えます。

これはローンも同様であり、申し込みから借入までがすべてアプリ上で完結するため、とても便利です。

在籍確認の電話が原則ない

みんなの銀行カードローンの在籍確認がない点が申し込みを決めた理由です。みんなの銀行では電話による在籍確認を実施しないため、職場の方はもちろん家族にバレるリスクが低いです。職場の方にカードローンを利用するための電話が来る事は避けたかったためありがたかったです。使いやすいカードローンだと思います。（20代女性）

「みんなの銀行カードローン」では、電話による職場への在籍確認を原則実施していないと公式ホームページ内で公表しています。

これにより誰にも借入の事実が知られることなく利用できるため、プライバシーが最大限保たれます。

利息のみ返済など柔軟に対応している

利息だけの返済に対応していて、たびたび利用させていただいております。家計に余裕がない時は利息のみを支払うことでその月はしのぐことができ、柔軟に対応できます。収入が毎月安定しないため元本部分の支払いを待ってくれる制度があることはとてもありがたいです。（30代男性）

みんなの銀行カードローンは「利息のみ」の返済に対応しています。

具体的には、月の末日になる前に先月分の利息金額を口座に入金し、アプリから返済手続きを行います。この仕組みにより、収入や出費が不安定な期間でも返済に困ることなく利用できます。

繰上返済の手数料がかからない

みんなの銀行カードローンでは、繰上返済に手数料がかからずとても助かっています。収入が増えて余裕があるときは、なるべくローン早く返したいと思い繰上返済を利用しています。そのタイミングで手数料がかからないと、出費を抑えられるためストレスがかからないです。これからも定期的に繰上返済をしようと思います。（40代男性）

みんなの銀行カードローンは繰り上げ返済時の手数料がかかりません。せっかく繰り上げ返済を行う余裕がある時に、手数料を引かれてしまってはもったいないので、手数料がかからないのは大きなメリットです。

繰り上げ返済を考えている場合は、小さな金額でも手数料が無料のみんなの銀行カードローンを選択するのをおすすめします。

審査が不安な人・他社借入経験がある人でも借りれる可能性あり◎

最短10秒で借入できるかわかる簡易審査があります。
本審査は最短15分で審査が完了するため即日融資ができる可能性が高いのが大きなメリットです。
土日でも借り入れができるのですぐにお金が必要な人にもおすすめです。

みんなの銀行カードローンに関するよくある質問

最後に、みんなの銀行カードローンについてよくある5つの質問に回答していきます。

みんなの銀行で借りれる限度額はいくら？

みんなの銀行カードローンで借りられるお金の上限額は「1,000万円」です。ただし全員が1,000万円まで借りられるわけではなく、上限額は審査結果に応じて変わります。限度額の増額は可能ですが、1,000万円を超えた金額は設定できません。

みんなの銀行で5万返したらまた借りれるサービスは？

みんなの銀行は通常のカードローンにくわえて、残高不足時に5万円まで建て替えてくれる「カバー」というサービスを展開しています。審査は必須ですが、カードローンのような利息はなく返済も簡単なので、現金が必要なく、必要なお金が少額である方におすすめします。

みんなの銀行は無職でも借りられる？

みんなの銀行は、収入のない無職の方や学生、専業主婦（主夫）は借りられません。あくまで収入があることが条件であるため、アルバイト・パートによる収入が少しでもあれば、学生や主婦でも借りることは可能です。

みんなの銀行カードローンの審査に落ちた理由は教えてもらえる？

基本的に銀行に限らず、カードローンなども審査落ちした理由は教えてもらえません。

融資の可否に関しては、申込内容と信用情報などから総合的に判断される場合が多いです。

ローンに申込みすると、電話がかかってきますか？

原則として、電話がかかってくることはありません。

しかし、申込内容に不明な点があったり、審査上で必要と判断された場合に限り、電話がかかってくることがあります。また、最近は口座乗っ取りや詐欺の手口としてローン契約を催促されるケースが確認されています。

そのため、ローン契約内容によっては確認のメールまたは電話が来るかもしれません。

みんなの銀行の審査時間はどのくらい？

みんなの銀行の審査は、最短当日に結果がわかります。

ただし、一次審査と最終審査があり、一次審査は申込後最短2分で結果がわかります。

最終審査では、本人確認書類の提出が必要です。また、自営業やフリーランス、借入額が50万円以上を希望する場合は、収入証明書も必要になります。

これらの書類を提出し、最終審査に通過すれば借入が可能となるわけです。

みんなの銀行カードローンは総量規制でも借入できる？

みんなの銀行カードローンは総量規制でも借入できます。

みんなの銀行カードローンは銀行のカードローンであるため、消費者金融のような総量規制（年収の3分の1まで）の対象にはなりません。

総量規制が不安な方でも、申し込みができるので安心して利用できます。

みんなの銀行カードローンの保証会社は？

みんなの銀行カードローンの保証会社は、エム・ユー信用保証株式会社です。エム・ユー信用保証株式会社の詳細は、以下のとおりです。

株主がアコムであり、アコムの与信ノウハウを活かし、保証会社としての機能をはたします。

参照元：Minna no Ginko｜みんなの銀行ローン（Loan）が新しくなりました

みんなの銀行カードローンの一次審査と最終審査の違いは？

一次審査では「どういった内容で借り入れできるのか」が判明します。具体的には、利用限度額や年金利などを知ることが可能です。

最終審査で「実際に融資をしてもよいのか」判断されます。最終審査に合格すれば、ローン契約を結べます。

一次審査では具体的なローンの内容が判明し、最終審査でローンを受けられるか判断される違いがあるため把握しておきましょう。

審査が不安な人・他社借入経験がある人でも借りれる可能性あり◎

最短10秒で借入できるかわかる簡易審査があります。
本審査は最短15分で審査が完了するため即日融資ができる可能性が高いのが大きなメリットです。
土日でも借り入れができるのですぐにお金が必要な人にもおすすめです。

みんなの銀行カードローンの審査から借り入れまでの流れ

次はみんなの銀行カードローンにおける審査の流れについて解説していきます。

審査が不安な人・他社借入経験がある人でも借りれる可能性あり◎

最短10秒で借入できるかわかる簡易審査があります。
本審査は最短15分で審査が完了するため即日融資ができる可能性が高いのが大きなメリットです。
土日でも借り入れができるのですぐにお金が必要な人にもおすすめです。

まとめ

みんなの銀行カードローンは、デジタル銀行ならではの「申し込みの簡単さ」や「審査の早さ」がメリットであり、初めてお金を借りる方にもおすすめできます。

実際にみんなの銀行カードローンへ申し込む際は、審査落ちしたときのことも想定して、より審査が柔軟な大手消費者金融への申し込みも検討することをおすすめします。

SDGs17とカードローンサービスの利用実態を知ることとの関係

消費者がカードローンに関する知識を持つことは、個人の生活の安定だけでなく、経済全体の健全な発展にもつながります。SDGs17が示す「パートナーシップ」の考え方を活かして、金融機関・政府・教育機関が協力しながら消費者の金融リテラシー向上を支援することが重要となってきます。

金融機関は適正な融資を行い、契約の透明性を確保することが求められます。また、消費者自身も金利の仕組みや返済計画の立て方を学ぶことで、リスクを抑えながら賢く借入を行えるようになります。このような取り組みの強化により、安全で持続可能な金融環境が構築できます。